Altersvorsorge in Deutschland

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1 NFO TPI TestPanel-Institut Talstr. 3 / Wetzlar Postf / Wetzlar Unser kostenfreies Service-Telefon / Fax ( ) panel@tpi.de Dieser Fragebogen ist auszufüllen von: Erhebung Nr SF-P Nachbefragung zur Studie Altersvorsorge in Deutschland Liebe Panelteilnehmer dankenswerterweise haben Sie an der Hauptbefragung zur Studie Altersvorsorge in Deutschland teilgenommen. Wie Sie sich vielleicht erinnern führen wir diese Studie zusammen mit TNS Infratest Sozialforschung (München) durch. Auftraggeber ist der Verband Deutscher Rentenversicherungsträger in Verbindung mit dem Bundesministerium für Gesundheit und Soziale Sicherung. Im Rahmen der aktuellen deutlich kürzeren Nachbefragung geht es vor allem um die Frage inwieweit sich die betriebliche und private Altersvorsorge in Deutschland seit dem Herbst 2002 verändert haben. Wir versichern Ihnen dass alle Ihre Antworten streng vertraulich behandelt werden. Sie werden streng nach den Vorschriften der deutschen Datenschutzgesetze so abgespeichert dass später keinerlei Verbindungen zu Ihrem Namen und Ihrer Adresse möglich sind. Vielen Dank für Ihre Mitarbeit. Herzliche Grüße aus Wetzlar Ihre Sylvia Baumann Aus datenschutzrechtlichen Gründen bitten wir Sie dieses Anschreiben vom Fragebogen abzutrennen bevor Sie den Fragebogen an uns zurückschicken.

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3 + 1 + Erhebung Nr SF-P Ihre derzeitige Lebenssituation 1. Wie beurteilen Sie ganz allgemein die heutige wirtschaftliche Situation in Deutschland? Ist sie nach Ihrer Einschätzung... sehr gut... 1 gut... 2 weniger gut... 3 schlecht... 4 sehr schlecht? Und wie beurteilen Sie Ihre eigene heutige wirtschaftliche Lage? Ist sie... sehr gut... 1 gut... 2 weniger gut... 3 schlecht... 4 sehr schlecht?... 5 Lässt sich nicht sagen weil mein Einkommen stark schwankt In welchem Monat und Jahr sind Sie geboren? Bei diesen und allen folgenden Monatsangaben bitte die lfd. Nr. angeben d. h. für Januar 01 für Februar für Dezember Geboren im... Monat: Jahr: Bitte geben Sie Ihr Geschlecht an. Männlich... 1 Weiblich Wie ist Ihr heutiger Familienstand? Bitte geben Sie ggf. auch das Jahr der Eheschließung Scheidung bzw. Verwitwung an. Verheiratet... 1 seit Monat: Jahr: Geschieden... 2 seit Monat: Jahr: Verwitwet... 3 seit Monat: Jahr: Ledig... 4

4 + 2 + Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst 6. Sind Sie zurzeit oder waren Sie früher einmal als Arbeiter(in) oder Angestellte(r) im öffentlichen Dienst oder bei einer ähnlichen Stelle tätig z. B. einem öffentlichen Verband einer Kirche der Post der Bahn einer öffentlichen Bank bzw. Sparkasse oder einer öffentlichen Rundfunk- und Fernsehanstalt? Bitte berücksichtigen Sie nur Zeiten in Deutschland (neue Bundesländer ab 1990). Ja zurzeit... 1 Ja früher... 2 Nein ich war nie in Deutschland als Arbeiter(in) oder Angestellte(r) im öffentlichen Dienst tätig... 3 Frage 8 7. Seit dem 1. Januar 2002 gilt im öffentlichen Dienst die neue Zusatzversorgung nach dem Punktemodell. Die meisten aktuell oder ehemals Beschäftigten die am 1. Januar 2002 noch nicht im Ruhestand waren sind von ihrer Versorgungsanstalt (z. B. VBL KZVK BVA VAP) bereits über ihre zum 31. Dezember 2001 bestehenden Anwartschaften d. h. ihre Startgutschrift für das neue System informiert worden. Wie ist das bei Ihnen? Wenn Sie über Ihre Startgutschrift informiert wurden nennen Sie uns bitte auch deren Höhe in Euro ( ). Bitte geben Sie dabei nur ganze Euro-Beträge an Wenn Sie von mehreren Versorgungsanstalten informiert wurden addieren Sie bitte die Startgutschriften. Ja ich bin über meine Startgutschrift informiert worden... 1 und zwar in Höhe von... Euro/Monat Nein ich bin (noch) nicht über meine Startgutschrift informiert worden Entfällt ich beziehe bereits meine Zusatzversorgung... 3 und zwar in Höhe von... Euro/Monat Geringfügige Beschäftigungsverhältnisse 8. Geringfügige Beschäftigungen mit einem Bruttomonatseinkommen bis 400 (so genannte Minijobs ) sind grundsätzlich sozialversicherungsfrei. Bei Beschäftigungen mit einem Bruttomonatseinkommen von 401 bis 800 (so genannte Midijobs ) sind verminderte Sozialversicherungsbeiträge zu zahlen. Stehen Sie derzeit in einem solchen Beschäftigungsverhältnis? Ja ich bin derzeit ausschließlich mit einem Bruttoeinkommen von insgesamt bis zu 400 monatlich beschäftigt (ggf. auch aus mehreren Minijobs )... 1 Ja ich bin derzeit neben einer Hauptbeschäftigung zusätzlich mit einem Bruttoeinkommen von insgesamt bis zu 400 monatlich beschäftigt... 2 Ja ich bin derzeit ausschließlich mit einem Bruttoeinkommen von 401 bis 800 monatlich beschäftigt... 3 Frage 10 Ja ich bin derzeit neben einer Hauptbeschäftigung zusätzlich mit einem Bruttoeinkommen von 401 bis 800 monatlich beschäftigt... 4 Frage 10 Nein ich bin bin derzeit zwar erwerbstätig aber weder in einem Minijob noch in einem Midijob beschäftigt... 5 Frage 12 Entfällt ich bin derzeit nicht erwerbstätig... 6 Frage 12

5 Seit wann üben Sie Ihre derzeitige geringfügige Beschäftigung mit einem Bruttomonatseinkommen von bis zu 400 aus? Geringfügig beschäftigt seit.... Monat: Jahr: Frage Seit wann üben Sie Ihre derzeitige Beschäftigung mit einem Bruttomonatseinkommen von 401 bis 800 aus? Beschäftigt seit... Monat: Jahr: 11. Haben Sie sich im Rahmen Ihrer derzeitigen Beschäftigung mit einem Bruttomonatseinkommen von 401 bis 800 gegenüber Ihrem Arbeitgeber schriftlich für die Zahlung der vollen Sozialversicherungsbeiträge entschieden? Ja ich zahle volle Sozialversicherungsbeiträge... 1 Nein ich zahle verminderte Sozialversicherungsbeiträge... 2 Pflege von Angehörigen und sonstigen Personen 12. Pflegen Sie persönlich zurzeit eine pflegebedürftige Person die Leistungen aus der sozialen oder privaten Pflegeversicherung erhält mindestens 14 Stunden/Woche in ihrer häuslichen Umgebung? Nicht gemeint sind erwerbsmäßige Pflegetätigkeiten (z. B. als Altenpfleger/in). Ja... 1 und zwar seit... Monat: Jahr: Nein... 2 Frage In welchem zeitlichen Umfang pflegen Sie diese Person? 14 bis 20 Stunden/Woche bis 27 Stunden/Woche Stunden/Woche und mehr In welche Pflegestufe ist diese Person eingestuft? Pflegestufe I (erheblich Pflegebedürftige)... 1 Pflegestufe II (Schwerpflegebedürftige)... 2 Pflegestufe III (Schwerstpflegebedürftige)... 3

6 + 4 + Zulagen geförderte Altersvorsorge ( Riester-Renten ) 15. Im Rahmen unserer Hauptbefragung hatten wir Sie u. a. zu von Ihnen abgeschlossenen Riester-Renten mit staatlichen Zulagen befragt. Sofern Sie damals bereits einen solchen Vertrag besaßen sind Ihre Angaben unten in der grau hinterlegten Spalte der Übersicht noch einmal aufgeführt. In diesem Zusammenhang haben wir zwei Fragen an Sie: A) Sofern Sie gemäß der Übersicht unten bereits eine Riester-Rente mit staatlichen Zulagen besaßen möchten wir gerne wissen was mit diesem Vertrag seitdem geschehen ist. Bitte beachten Sie dabei dass 2004 der Mindesteigenbeitrag zur Erlangung der vollen Zulage von 1% auf 2% des rentenversicherungspflichtigen Einkommens gestiegen ist. Kontrollieren Sie deshalb ob sich auch Ihre Beitragszahlungen geändert haben. B) Außerdem interessiert uns ob Sie seit der letzten Befragung eine (weitere) Riester-Rente mit staatlichen Zulagen neu abgeschlossen haben. Sollten Sie weder einen Vertrag besessen haben noch seitdem einen neu abgeschlossen haben kreuzen Sie bitte das entsprechende Kästchen ganz unten auf der Seite an. + A B Im Herbst 2002 bestehende Riester-Rente Seit Herbst 2002 neu abgeschl. Riester-Rente Um welche Art der Riester-Rente handelt es sich dabei? Private Rentenversicherung Banksparplan Anlage bei einer Fondsgesellschaft Vertrag im Rahmen der Betrieblichen Altersversorgung bzw. der Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst In welchem Jahr haben Sie den Vertrag abgeschlossen? Jahr... Wie hoch sind Ihre monatlichen Beiträge derzeit? Andere Raten (z. B. jährlich) bitte umrechnen. / Monat... Mit welchem Alter beginnen laut Vertrag die monatlichen Auszahlungen? Alter... Zum Vertrag der bestanden hat: weiterhin und die Beitragshöhe ist 2004 unverändert... 1 weiterhin aber die Beitragshöhe hat sich 2004 geändert... 2 und zwar auf (Bitte nur ganze Euro-Beträge angeben): / Monat... Vertrag ruht d. h. es werden derzeit keine Beitragszahlungen geleistet... 3 gekündigt... 4 Entfällt hatte keine Riester-Rente mit staatlichen Zulagen und habe auch seitdem keinen neuen Vertrag abgeschlossen... 1

7 + 5 + Betriebliche Altersvorsorge über Entgeltumwandlung 16. In der Hauptbefragung hatten wir Sie ebenso zu seit 2002 über Ihren Arbeitgeber abgeschlossenen sozialversicherungsfreien und steuerbegünstigten Verträgen befragt. Sofern Sie 2002 einen solchen Vertrag abgeschlossen haben sind Ihre Angaben unten in der grau hinterlegten Spalte noch einmal aufgeführt. In diesem Zusammenhang haben wir wieder zwei Fragen an Sie: A) Sofern Sie gemäß der Übersicht unten bereits einen sozialversicherungsfreien und steuerbegünstigten Vertrag besaßen möchten wir gerne wissen was mit diesem Vertrag seitdem geschehen ist. B) Außerdem interessiert uns ob Sie seit der letzten Befragung einen (weiteren) sozialversicherungsfreien und steuerbegünstigten Vertrag neu abgeschlossen haben. Nicht gemeint sind durch Zulagen geförderte Riester-Renten im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung. Diese Verträge tragen Sie bitte bei Frage 15b ein. Sollten Sie weder einen Vertrag besessen haben noch seitdem einen neu abgeschlossen haben kreuzen Sie bitte das entsprechende Kästchen ganz unten auf der Seite an. In welchem Jahr haben Sie den Vertrag abgeschlossen? + A B Jahr... Wie hoch sind Ihre monatlichen Beiträge derzeit? Andere Raten (z. B. jährlich) bitte umrechnen. / Monat... Was hat Ihnen Ihr Arbeitgeber als monatlichen Beitrag zusätzlich zugesagt? Andere Raten (z. B. jährlich) bitte umrechnen. / Monat... Mit welchem Alter beginnen laut Vertrag die monatlichen Auszahlungen bzw. wird die Kapitalsumme ausgezahlt? Alter... Im Herbst 2002 bestehender Vertrag Seit Herbst 2002 neu abgeschl. Vertrag Um welche Art der Vorsorgeform handelt es sich dabei? Direktversicherung Zum Vertrag der bestanden hat: Pensionskasse /-fonds Andere weiterhin und die Beitragshöhe ist 2004 unverändert... 1 weiterhin aber die Beitragshöhe hat sich 2004 geändert... 2 und zwar auf: Eigener Beitrag / Monat Arbeitgeberbeitrag / Monat... Vertrag ruht d. h. es werden derzeit keine Beitragszahlungen geleistet... 3 gekündigt... 4 Entfällt hatte keinen sozialversicherungsfreien und steuerbegünstigten Vertrag und habe auch seitdem keinen neuen Vertrag abgeschlossen... 1

8 + 6 + Kapital-Lebensversicherungen 17. Zur Ergänzung anderer Alterssicherungsleistungen und zur Sicherung von Angehörigen im Todesfall werden häufig Kapital-Lebensversicherungen abgeschlossen. Sofern Sie im Rahmen der Hauptbefragung bereits eine oder mehrere Kapital- Lebensversicherungen mit laufenden Beiträgen besaßen sind Ihre Angaben unten noch einmal (grau hinterlegt) aufgeführt. Verträge deren Beiträge ruhten sind nicht berücksichtigt. Bitte tragen Sie in der letzten Zeile der Übersicht ein was mit den damals ggf. bestehenden Kapital- Lebensversicherungen geschehen ist. Sollten Sie keine Kapital-Lebensversicherung besessen haben kreuzen Sie bitte das entsprechende Kästchen ganz unten auf der Seite an Kapital- Lebensversicherung 2. Kapital- Lebensversicherung 3. Kapital- Lebensversicherung In welchem Jahr haben Sie die Lebensversicherung abgeschlossen? im Jahr... im Jahr... im Jahr... Wie hoch ist die bei Vertragsabschluss vertraglich garantierte Versicherungssumme? Euro Euro Euro Wie hoch sind die monatlichen Beiträge? Andere Raten (z. B. vierteljährlich) bitte umrechnen. / Monat... / Monat... / Monat... Wurde eine feste jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart? Wenn ja mit welchem Prozentsatz? Ja... 1 % Ja... 1 % Ja... 1 % Nein... 2 Nein... 2 Nein... 2 Mit welchem Alter können Sie laut Vertrag über die Versicherungssumme verfügen? Alter... Alter... Alter... Wie ist der Auszahlungsrhythmus bzw. welchen werden Sie voraussichtlich wählen? entschieden... 3 entschieden... 3 entschieden... 3 Wozu werden Sie die Leistung voraussichtlich überwiegend verwenden? Alterssicherung... 1 Alterssicherung... 1 Alterssicherung... 1 Hausbau /-kauf Abzahlung von Krediten... 2 Hausbau /-kauf Abzahlung von Krediten... 2 Hausbau /-kauf Abzahlung von Krediten... 2 Sonstiges... 3 Sonstiges... 3 Sonstiges... 3 Was ist mit diesem Vertrag/ diesen Verträgen seit unserer Hauptbefragung geschehen? Entfällt hatte keine Kapital-Lebensversicherung mit laufenden Beiträgen... 1

9 Haben Sie seit unserer Hauptbefragung eine oder mehrere (weitere) Kapital-Lebensversicherungen neu abgeschlossen? Nicht gemeint sind Lebensversicherungen die Ihr Arbeitgeber für Sie abgeschlossen hat. Entsprechende seit Herbst 2002 abgeschlossene Verträge tragen Sie bitte bei Frage 16b ein. Reine Risikolebensversicherungen sowie private Rentenversicherungen lassen Sie hier bitte ebenfalls außer Acht. Ja ich habe seit Herbst 2002 eine oder mehrere Kapital-Lebensversicherungen neu abgeschlossen... 1 Nein ich habe seit Herbst 2002 keine Kapital-Lebensversicherung neu abgeschlossen... 2 Frage Bitte tragen Sie Art und Umfang der seit Herbst 2002 neu abgeschlossenen Kapital- Lebensversicherung(en) ein. Bitte geben Sie nur ganze Euro-Beträge an neue Kapital- Lebensversicherung seit Herbst neue Kapital- Lebensversicherung seit Herbst 2002 In welchem Jahr haben Sie die Kapital-Lebensversicherung abgeschlossen? im Jahr... im Jahr... Wie hoch ist die bei Vertragsabschluss vertraglich garantierte Versicherungssumme ohne Überschussbeteiligung? Euro Euro Wie hoch sind die monatlichen Beiträge? Andere Raten (z. B. vierteljährlich) bitte umrechnen. Wurde eine feste jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart? Wenn ja mit welchem Prozentsatz? Mit welchem Alter können Sie laut Vertrag über die Versicherungssumme verfügen? / Monat... / Monat... Ja... 1 % Ja... 1 % Nein... 2 Nein... 2 Alter... Alter... Wie ist der Auszahlungsrhythmus bzw. welchen werden Sie voraussichtlich wählen? entschieden... 3 entschieden... 3 Wozu werden Sie die Leistung voraussichtlich überwiegend verwenden? Alterssicherung... 1 Alterssicherung... 1 Hausbau /-kauf Abzahlung von Krediten... 2 Hausbau /-kauf Abzahlung von Krediten... 2 Sonstiges... 3 Sonstiges... 3

10 + 8 + Nicht durch Zulagen geförderte private Rentenversicherungen 20. Bereits in früheren Jahren war es möglich private Rentenversicherungen abzuschließen die nicht durch Zulagen gefördert werden und daher nicht zu den so genannten Riester-Renten zählen. Sofern Sie im Rahmen der Hauptbefragung bereits eine oder mehrere nicht durch Zulagen geförderte private Rentenversicherungen mit laufenden Beiträgen besaßen sind Ihre Angaben unten noch einmal (grau hinterlegt) aufgeführt. Verträge deren Beiträge ruhten sind nicht berücksichtigt. Bitte tragen Sie in der letzten Zeile der Übersicht ein was mit den damals ggf. bestehenden privaten Rentenversicherungen geschehen ist. Sollten Sie keine solche private Rentenversicherung besessen haben kreuzen Sie bitte das entsprechende Kästchen ganz unten auf der Seite an Private Rentenversicherung 2. Private Rentenversicherung 3. Private Rentenversicherung In welchem Jahr haben Sie die Rentenversicherung abgeschlossen? im Jahr... im Jahr... im Jahr... Wie hoch ist die bei Vertragsabschluss vertraglich garantierte monatliche Rente? Euro Euro Euro Wie hoch sind die monatlichen Beiträge? Andere Raten (z. B. vierteljährlich) bitte umrechnen. / Monat... / Monat... / Monat... Wurde eine feste jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart? Wenn ja mit welchem Prozentsatz? Ja... 1 % Ja... 1 % Ja... 1 % Nein... 2 Nein... 2 Nein... 2 Mit welchem Alter können Sie laut Vertrag über die monatliche Rente verfügen? Alter... Alter... Alter... Wie ist der Auszahlungsrhythmus bzw. welchen werden Sie voraussichtlich wählen? entschieden... 3 entschieden... 3 entschieden... 3 Was ist mit diesem Vertrag/ diesen Verträgen seit unserer Hauptbefragung geschehen? Vertrag wird Vertrag wird Vertrag wird Entfällt hatte keine private Rentenversicherung mit laufenden Beiträgen... 1

11 Haben Sie seit unserer Hauptbefragung eine oder mehrere (weitere) nicht durch Zulagen geförderte private Rentenversicherungen neu abgeschlossen? Ja ich habe seit Herbst 2002 eine oder mehrere private Rentenversicherungen neu abgeschlossen... 1 Nein ich habe seit Herbst 2002 keine private Rentenversicherung neu abgeschlossen... 2 Frage Bitte tragen Sie Art und Umfang der seit Herbst 2002 neu abgeschlossenen privaten Rentenversicherungen(en) ein. Bitte geben Sie nur ganze Euro-Beträge an neue private Rentenversicherung seit Herbst neue private Rentenversicherung seit Herbst 2002 In welchem Jahr haben Sie die private Rentenversicherung abgeschlossen? im Jahr... im Jahr... Wie hoch ist die bei Vertragsabschluss vertraglich garantierte monatliche Rente? Euro Euro Wie hoch sind die monatlichen Beiträge? Andere Raten (z. B. vierteljährlich) bitte umrechnen. Wurde eine feste jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart? Wenn ja mit welchem Prozentsatz? Mit welchem Alter können Sie laut Vertrag über die monatliche Rente verfügen? / Monat... / Monat... Ja... 1 % Ja... 1 % Nein... 2 Nein... 2 Alter... Alter... Wie ist der Auszahlungsrhythmus bzw. welchen werden Sie voraussichtlich wählen? entschieden... 3 entschieden Damit sind Sie am Ende des Interviews angelangt. Vielen Dank für Ihre Teilnahme! Bitte überzeugen Sie sich dass Sie alle Fragen beantwortet haben und senden Sie den ausgefüllten Fragebogen möglichst umgehend im beiliegenden Rücksendeumschlag an uns zurück. Mit freundlichen Grüßen Ihre Sylvia Baumann