21 LEBENSVERSICHERUNGSTYP
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- Gerhard Müller
- vor 7 Jahren
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1 Millesimo click 2 1 LEBENSVERSICHERUNGSTYP Millesimo click 2 ist ein Lebensversicherungsprodukt der Sparte 23, das von AXA Belgium ausgegeben wird und mit einem internen Investmentfonds von AXA Belgium verbunden ist. Die Einzahlung des Zeichners wird im internen Anlagefonds Millesimo Click-2 angelegt und in eine Anzahl Anteile dieses internen Anlagefonds umgewandelt, die als "Einheiten" bezeichnet werden. GARANTIEN Im Erlebensfall des Versicherten bei Endfälligkeit des Vertrags: der aktuelle Gegenwert in Euro der Einheiten des Vertrags zu diesem Zeitpunkt wird dem/den Begünstigten des Vertrags ausgezahlt. Im Todesfall des Versicherten: der Betrag, der mit der Gesamtzahl der Einheiten des Vertrags übereinstimmt, wird dem/den Begünstigten ausgezahlt. Diese Einheiten werden in Euro umgerechnet, gemäß dem ersten Einheitswert, der ab dem zweiten Werktag von AXA Belgium nach dem Werktag bestimmt wird, an dem sie alle für die Auszahlung erforderlichen Belege empfangen hat. Zusatzgarantie im Todesfall des Versicherten: Unter den Vertragsbedingungen wird der ausgezahlte Betrag um 50% erhöht, wenn der Tod die Folge eines Unfalls ist, der ein Jahr vorher passiert ist. ZIELGRUPPE Millesimo click 2 eignet sich für defensive und neutrale Anleger. Einerseits soll er bei Endfülligkeit 100 % des angelegten Nettokapitals zuzüglich des während der Laufzeit des internen Fonds erreichten höchsten Klicks gewährleisten (siehe unten) und andererseits ein Renditepotential mit sorgfältig ausgewählten Fonds ermöglichen, die aufgrund der Zusammensetzung ihres Portfolios eine begrenzte Volatilität ausweisen. FONDS Der interne Anlagefonds "Millesimo Click - 2" verfolgt folgende Ziele: 1. dem Anleger über eine Anlage in gemeinsamen Anlageinstitutionen eine Beteiligung an einem aktiv verwalteten, gemischten weltweiten Portfolio von Aktien, Anleihen und monetären Aktiva bieten. 2. Bei Endfälligkeit einen Einheitswert erreichen, der dem anfänglichen geschützten Einheitswert von 100 Euros zuzüglich des während der Laufzeit des internen Fonds erreichten höchsten Klicks entspricht. Der interne Fonds ist nämlich mit einem Klickmechanismus versehen: wenn während der Laufzeit des Fonds der Einheitswert eine Steigerung von 10 Euro gegenüber seinem Inventarwert am Tag der Auflegung (= 100 Euro) entspricht, greift der Klickmechanismus, um bei Fälligkeit die Hälfte der Steigerung, nämlich 5 Euro, zu schützen. Der Schutz des anfänglichen Einheitswerts (100 Euros) und des höchsten Klicks gilt nur bei Endfälligkeit, nicht während der Dauer der Anlage. 1 In diesem Finanz-Informationsbogen werden die wichtigsten Modalitäten des Produkts beschrieben, die am 08/03/2010 anwendbar sind. Für eine vollständigere Beschreibung bitten wir Sie, die anwendbaren allgemeinen Bedingungen und das Verwaltungsreglement des Fonds, die bei Ihrem AXA Bankagenten oder Versicherungsmakler erhältlich sind, einzusehen; die allgemeinen Bedingungen werden Ihnen spätestens beim Vertragsabschluss ausgehändigt
2 Im Hinblick auf die Ausführung dieser Anlagepolitik legt der interne Investmentfonds seine Aktiva (zu 100%) im Teilfonds AXA Millesimo Click - 2 des gemeinsamen Investmentfonds luxemburgischen Rechts AXA Active Protection an. FCP AXA Active Protection unterliegt dem Gesetz vom 13. Februar 2007 bezüglich spezialisierter Investmentfonds und ist nicht für die Kommerzialisierung in Belgien zugelassen. Die Zeichnung ist institutionellen Anlegern (wie AXA Belgium) vorbehalten. Der Teilfonds AXA Millesimo Click - 2 wird angelegt: 1. einerseits in monetären Aktiva (risikofreie Aktiva), die den anfänglichen Wert der Anteile des Teilfonds bei Endfälligkeit und den oder die Klicks schützen sollen, wenn bestimmte Klickstufen während der Laufzeit des internen Fonds erreicht wurden. Die risikofreien Aktiva sind aus kurzfristigen Geldmarktanlagen oder Anteilen von gemeinsamen Anlageinvestitionen mit monetären oder Monetär Plus-Anlagen zusammengestellt. Eventuell kann der Finanzverwalter zur Simulation der monetären Aktiva durch Anlagen in Risiko tragenden Aktiva veranlasst werden, dessen Volatilität er beispielsweise durch den Verkauf von Indexfutures reduziert. 2. Andererseits, um eine Rendite anzustreben, in einem weltweit gestreuten Portfolio von Fonds, die hauptsächlich in Aktien, Anleihen oder monetäre Aktiva investieren, die ihrer Anlagepolitik entsprechen (risikotragende Aktiva). Die Rolle dieser zugrunde liegenden Fonds in der Anlagepolitik des internen Fonds wird wie folgt analysiert: (1) Zunächst setzen sich 55% der risikotragenden Aktiva aus zwei flexiblen, ausbaufähigen Mischfonds zusammen, die für optimale Stabilität des internen Fonds sorgen. (2) Zunächst setzen sich 25% der risikotragenden Aktiva aus einem Fonds zusammen, dessen Anlageumfang aus Aktien mit "großen Renditekapitalisierungen" besteht (3) Zunächst setzen sich 20% der risikotragenden Aktiva aus dynamischeren Fonds zusammen, die dem internen Fonds ein zusätzliches Renditepotential verleihen, unter Berücksichtigung der rentabelsten Tendenzen auf den Finanzmärkten. Zunächst gilt folgende Verteilung des risikotragenden Kapitals: Fonds Verwalter Ursprünglicher Prozentsatz Alienor Optimal Alienor Capital 30% D.N.C.A Evolutif D.N.C.A Finance 25% Europe Rendement Edmond de Rotschild Asset 25% Management Amundi Actions Emergents Amundi Asset Management 10% AXA Or et Matières AXA Investment Managers 10% Premières Alle sechs Monate werden die Fonds im Portfolio neu ausgewogen, um entsprechend der oben gezeigten Tabelle eine neue Verteilung zu erreichen. Der Finanzverwalter des Teilfonds AXA Millesimo Click - 2 kann während der Dauer der Anlage die Fonds ganz oder teilweise durch andere UCITS III ersetzen, deren Anlagepolitik den Anforderungen des internen Investitionsfonds entspricht. Wenn eine solche Änderung - zum Beispiel aufgrund der Schließung eines Teilfonds, neuer Einzahlungen oder des Abschlusses eines Teilfonds - keinen Einfluss auf die Rolle der Risikovermögenswerte in der Anlagepolitik des internen Fonds Millesimo Click - 2 hat, wird die Kontinuität des internen Fonds gewährleistet und die Zeichner werden darüber informiert. Das Verhältnis zwischen Risiko tragenden und risikofreien Aktiva wird aktiv gemäß der CPPI-Technik (dynamische Wertsicherung) verwaltet und kann sich deshalb von 100% in Risiko tragend investiert bis zu 100% in risikofrei verschieben. Damit werden zwei Ziele verfolgt: Schutz des Portfolios und des Liquidationswerts am Endfälligkeitstag des Teilfonds AXA Millesimo Click - 2 bei starken Verlusten der Risiko tragenden Aktiva oder ungünstiger Entwicklung der Finanzmärkte während des Bestehens des Fonds. Der erwartete Schutz resultiert aus diesem Mechanismus, der für die Dauer der Operation den
3 Risiken des Marktes unterliegt und nicht mit einer Kapitalgarantie gleichgesetzt werden kann. Um den Anteil der Risiko tragenden Aktiva zu erhöhen, sofern die mit dem Schutzziel verbundenen Sachzwänge dies zulassen, behält sich der Finanzverwalter AXA-Investment Managers Paris die Möglichkeit vor, unter Einhaltung der geltenden luxemburgischen Gesetzgebung in Bezug auf Publikumsfonds, in Equity Swap- Kontrakte zu investieren oder von der Verwahreranstalt gewährte Liquiditätsvergünstigungen zu nutzen, sodass das Portfolio des Teilfonds AXA Millesimo Click - 2 an den Risiko tragenden Aktiva einen Anteil von bis zu 150 % aufweist. Ferner kann der Finanzverwalter unter bestimmten Umständen - um das Schutzziel am Endfälligkeitstag zu erreichen - unwiderruflich bis zu 100% in einem Korb von Anleihen anlegen, deren Laufzeiten bis kurz vor oder bis zum Endfälligkeitstag des Teilfonds reichen. Die Versicherungsgesellschaft und der Finanzverwalter haften nicht bei einem etwaigen Konkurs von Instituten, bei denen das interne Fondsvermögen angelegt bzw. verkauft oder gekauft wurde. Die Folgen eines Konkurses gehen zu Lasten der Zeichner. Trotz der Festlegung von Zielen können die Performances, die aus der erwarteten Entwicklung des Wertes der Fonds-Einheit entstehen, nicht garantiert werden; darüber hinaus können diese Performances im Laufe der Zeit je nach Konjunkturlage und Änderungen der Rechtsvorschriften schwanken. Die Zeichner tragen das finanzielle Risiko der Transaktion. VERWALTER Verwalter des internen Anlagefonds Millesimo Click - 2: AXA Belgium, Boulevard du Souverain, Brüssel. Verwalter des Teilfonds AXA Millesimo Click 2 des luxemburgischen Anlagefonds AXA Active Protection: AXA Investment Managers Paris S.A., Cœur Défense Tour B, La Défense 4, 100 Esplanade du Général de Gaulle, COURBEVOIE. Verwalter der zugrunde liegenden Fonds: siehe Tabelle im Kapitel Fonds. Risikoklasse des internen Investmentfonds: 3 auf einer Skala von 0 (geringstes Risiko) bis 6 (höchstes Risiko). RENDITE Millesimo click 2 bietet den Anlegern durch die Anwendung der CPPI-Technik die Möglichkeit, von den Renditeaussichten der zugrunde liegenden Fonds zu profitieren, während andererseits auch danach gestrebt wird, das angelegte Nettokapital zuzüglich des höchsten während der Laufzeit des internen Fonds erreichten Klicks bei Endfälligkeit zu schützen (siehe oben). Wenn das Fondsportefeuille sich nicht günstig entwickelt, kann der in monetären Aktiva angelegte Teil bis zu 100 % erhöht werden. Der erwartete Schutz resultiert aus diesem Mechanismus, der für die Dauer der Operation den Risiken des Marktes unterliegt und nicht mit einer Kapitalgarantie gleichgesetzt werden kann. Die Versicherung Millesimo click 2 berechtigt nicht zu einer Gewinnbeteiligung. Die Versicherungsgesellschaft und der Finanzverwalter haften nicht bei einem etwaigen Konkurs von Instituten, bei denen das interne Fondsvermögen angelegt bzw. verkauft oder gekauft wurde. Die Folgen eines Konkurses gehen zu Lasten der Zeichner. Trotz der Festlegung von Zielen können die Performances, die aus der erwarteten Entwicklung des Wertes der Fonds-Einheit entstehen, nicht garantiert werden; darüber hinaus können diese Performances im Laufe der Zeit je nach Konjunkturlage und Änderungen der Rechtsvorschriften schwanken. Die Zeichner tragen das finanzielle Risiko der Transaktion. GEBÜHREN EINTRITTSGEBÜHREN 2,5 % der Zahlungen bis einschließlich , anschließend 3 % (nach Steuer auf Zahlungen). AUSTRITTSGEBÜHREN o Zum Ablaufdatum: entfällt. o Bei Abhebung vor dem Ablaufdatum: siehe Rubrik RÜCKKAUFENTSCHÄDIGUNG/ABHEBUNGSENTSCHÄDIGUNG. VERWALTUNGSKOSTEN Die Verwaltungskosten betragen maximal 1,60 % jährlich (beispielsweise: 1,60% während den ersten 5 Jahre, anschließend 0,80% für die restliche Laufzeit) des Inventarwerts des Teilfonds AXA Millesimo click
4 2 des Investmentfonds luxemburgischen Rechts AXA Active Protection. Die Höhe der Verwaltungsgebühren wird für die ersten fünf Jahre festgelegt, kann aber am Ende dieses Zeitraums geändert werden. RÜCKKAUFENTSCHÄDIGUNG/ABHEBUNGSENTSCHÄDIGUNG 1 % DER WÄHREND DER ERSTEN VIER JAHRE ABGEHOBENEN BETRÄGE. DANACH : 0 % BEITRITT Zeichnungsfrist: vom 08/03/2010 bis einschließlich 30/04/2010. Vorzeitiger Abschluss ist jederzeit möglich. Einzahlungstermin: Diese Zahlung muss bis spätestens auf dem Konto von AXA Belgium eingegangen sein. LAUFZEIT Datum des Inkrafttretens des Vertrags: 10/05/2010. Endfälligkeitsdatum des Vertrags: 11/05/2020. Der Vertrag endet vor Endfälligkeit im Todesfall des Versicherten oder bei der Abhebung der vollständigen Anzahl der Einheiten des Vertrags. INVENTARWERT Zu Beginn des Vertrags wird der Wert der Einheit auf 100 EUR festgelegt. Anschließend wird der Wert berechnet, indem der Wert des internen Fonds durch die Anzahl der in ihm enthaltenen Einheiten geteilt wird. Vorbehaltlich außerordentlicher Umstände, die unabhängig vom Willen der Versicherungsgesellschaft sind, wird der Teilfonds AXA Millesimo click des luxemburgischen Anlagefonds AXA Active Protection wöchentlich am Freitag bewertet; der Einheitswert des internen Investmentfonds wird an diesem Tag berechnet, wenn dieser Tag ein luxemburgischer Werktag ist, ansonsten am darauf folgenden Werktag. Der Einheitswert wird täglich in der belgischen Finanzpresse veröffentlicht und auf der Website bekannt gegeben. PRÄMIE Einmalige Zahlung von mindestens 2500 Euro (Steuer inbegriffen). Keine zusätzlichen Einzahlungen möglich. Es ist keine Höchstprämie definiert. STEUERN Die Anlage ist von der Börsensteuer befreit und es wird keine Quellensteuer erhoben. Auf die Einzahlung des Zeichners wird eine Steuer von 1,1% (Tarif für natürliche Personen) erhoben. Die im vorliegenden Dokument enthaltenen steuerlichen Informationen stellen eine Zusammenfassung der angewandten Regeln dar, die auf den derzeit geltenden gesetzlichen Bestimmungen basiert und die aus offiziellen Quellen verfügbaren Informationen berücksichtigt. Im Falle eines neuen Elements können diese Regeln angepasst werden, ohne dass die Gesellschaft dafür die Haftung übernimmt. RÜCKKAUF/ABHEBUNG Der Zeichner kann vor Ablauf jederzeit sämtliche Einheiten oder einen Teil der Einheiten seines Vertrags millesimo click abheben - es sei denn, die Festlegung des Wertes der Einheit ist ausgesetzt. Der Antrag auf Abhebung wird mit einem datierten und unterzeichneten Schreiben eingereicht, zusammen mit den von der Versicherungsgesellschaft geforderten Dokumenten. Die Abhebung gilt als wirksam an dem in dem Schreiben erwähnten Datum, aber frühestens am Datum, an dem der Wert der Einheit zum ersten Mal bestimmt wird ab dem zweiten Werktag der Versicherungsgesellschaft nach demjenigen, an dem sie die für die Auszahlung erforderlichen Unterlagen erhalten hat. Die abgehobenen Einheiten werden gemäß dem Einheitswert an diesem Datum in Euro konvertiert. TEILWEISER RÜCKKAUF/TEILWEISE ABHEBUNG Nimmt der Zeichner eine Teilabhebung vor, darf der abgehobene Betrag nicht unter EUR liegen; außerdem müssen stets mindestens EUR in seinem Vertrag angelegt bleiben. VOLLSTÄNDIGER RÜCKKAUF/VOLLSTÄNDIGE ABHEBUNG Im Falle einer Vollabhebung kann die Versicherungsgesellschaft verlangen, dass das Exemplar des Vertrags und seiner etwaigen Nachträge vorher zurückgegeben werden, da diese Abhebung den Vertrag beendet.
5 ÜBERTRAGUNG DES FONDS Der Zeichner darf eine Übertragung der Einheiten seines Vertrags in einen anderen Anlagefonds der Versicherungsgesellschaft nur unter den gleichen Bedingungen wie für eine Abhebung vornehmen - außer bei Liquidation des internen Anlagefonds. INFORMATION Der Zeichner wird jedes Jahr über den Stand seiner Anlage informiert: Anzahl der Einheiten, Einheitswert und Bewegungen des vorangegangenen Jahres. Das Verwaltungsreglement des internen Investmentfonds Millesimo Click-2 ist in allen Verkaufsstellen von AXA Belgium erhältlich
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