Aktuelle Themen - Neuordnung 34 i Immobilienkreditvermittlung

Transkript

1 Neuordnung 34i GewO Grundsätzliches Übergang 34c auf 34i Voraussetzungen zum Erwerb 34i Übergangsregelungen Qualifikation 34i Erstellen eine Tätigkeitsnachweises Prüfung bei der IHK und Vorbereitung Anmeldung von Angestellten Sonderfall Personengesellschaft (Sozietät)

2 Neuordnung des 34 i und die Auswirkungen für die Vermittler bisher Nur Gewerbeanmeldung bei Kommunalbehörde Versicherungsvermittlung Finanzanlagevermittlung Wohnimmobilien Kreditvermittlung Eigene Erlaubnis 34C oder Haftungsdach Eigene Erlaubnis 34f oder Haftungsdach 2.10 KWG Eigene Erlaubnis 34i Kein Haftungsdach

3 Erlaubnis 34c Abs1 besteht seit 3/2011 Erlaubnis 34c Abs1 nach 3/2011 beantragt Keine Erlaubnis 34c Abs1 Vereinfachtes Verfahren ohne Zuverlässigkeitsprüfung Alte-Hasen-Regelung jährlich 3 nachgewiesen Geschäftsvorfälle in den letzten 5 hren aktuelles Führungszeugnis Schuldenregisterauszug Qualifikation vorhanden siehe Liste der anerkannten Berufe Vermittler mit eigener Erlaubnis nach 34d Abs 1, 34f (auch ruhend) oder abgelegte IHK Prüfung Versicherungsfachmann? mündliche Prüfung IHK Antrag 34 i Antrag 34 i Antrag 34 i VH- Deckung -oder- Haftungsübernahmeerklärung (gilt im Innenverhältnis nur eingeschränkt) Neue Erlaubnis

5 Zuständigkeit - auch für Alte-Hasen-Regelung In den Ländern Bayern, Baden-Württemberg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg- Vorpommern, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen und Schleswig-Holstein wird die IHK für die Erlaubnis zuständig sein. In den übrigen Ländern sind unterschiedliche staatliche Behörden Ansprechpartner für die Erlaubniserteilung. Als Nachweis genügt nicht, dass der Antragsteller(sofern selbstständig) seit mindestens dem im Besitz der Erlaubnis gemäß 34c GewO zur Darlehensvermittlung ist, denn er muss zudem den Nachweis der Tätigkeit der Immobiliardarlehensvermittlung oder beratung erbringen. Letztendlich entscheidet die zuständige Erlaubnisbehörde, wie sie das Gesetz im Einzelfall auslegt. Sicherlich trägt es zur glaubwürdigen Darlegung bei, wenn man Provisionsabrechnungen, Beratungsprotokolle, Analysen, Freischaltung von Finanzierungsplattformen, Vermittlungsverträge und/oder (bei Unselbstständigen) Stellenbeschreibungen, Arbeitszeugnisse, sonstige Bestätigungen des Arbeitgebers vorlegen kann: Aus Datenschutzgründen dürfen z. B. Kundendaten geschwärzt werden.

6

7

8 Tätigkeitsnachweis Beratungen zu Wohnimmobilienkrediten vom bis Datum Kunde Anlass Ergebnis Beleg Anfrage zum Ablösung eines Vorschlag nicht Hans Meier Bausparvertrages durch Hypo-Darlehen angenommen Vertragsnr BS Anfrage wegen Neubau eines screenshot Angebot Gloria Fürst Einfamilienhauses kam nicht zustande AMIS Ferdinand Fuss Beratung anlässlich Kaufabsicht Eigentumswohnung Kunde hat nicht gekauft screenshot Angebot AMIS Heinz Horch Umfinanzierung eines auslaufende Sparkassendarlehens kam Zustand VertragsNr Screenshot Beratung des Kunden zur Vorzeitigen Ludwig Looser Darlehensablösung und Umfinanzierung kam nicht zustande Screenshot Vorvertrag Beratung Hpyothekendarlehen zu screenshot Angebot Konrad Kalauer Neubaumaß nahme kam nicht zustande AMIS Bernd Blume Beratung zur Nachfinanzierung wegen geplanter Gebäudeerweiterung zu weing Einkommen VertragsNr Screenshot Paul Protz Erstberatung wegen geplanten W ohnungskauf zu staatlicher Förderung Kauf kam nicht zu Stande Screenshot Kundenverbindung keine Berechnung

9 Erlaubnis 34c Abs1 besteht seit 3/2011 Erlaubnis 34c Abs1 nach 3/2011 beantragt Keine Erlaubnis 34c Abs1 Vereinfachtes Verfahren ohne Zuverlässigkeitsprüfung aktuelles Führungszeugnis Schuldenregisterauszug Alte-Hasen-Regelung jährlich 3 nachgewiesen Geschäftsvorfälle in den letzten 5 hren Qualifikation vorhanden siehe Liste der anerkannten Berufe Qualifikation vorhanden siehe Liste der anerkannten Berufe Vermittler mit eigener Erlaubnis nach 34d Abs 1, 34f (auch ruhend) oder abgelegte IHK Prüfung Versicherungsfachmann? mündliche Prüfung IHK Antrag 34 i Antrag 34 i Antrag 34 i VH- Deckung -oder- Haftungsübernahmeerklärung (gilt im Innenverhältnis nur eingeschränkt) Neue Erlaubnis

10 als Immobilienkaufmann oder frau als Bank- oder Sparkassenkaufmann oder frau als Kaufmann oder frau für Versicherungen und Finanzen Fachrichtung Finanzberatung wenn a) die Abschlussprüfung auf der Grundlage der bis zum 31. Juli 2014 geltenden Fassung der Verordnung über die Berufsausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen/zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen abgelegt wurde oder b) die Abschlussprüfung auf der Grundlage der ab dem 1. August 2014 geltenden Fassung der Verordnung über die Berufsausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen/zur Kauffrau für Versicherungen und Finanzen abgelegt wurde und der Antragsteller die Wahlqualifikationseinheit Private Immobilienfinanzierung und Versicherungen gewählt hat. c) Generell gelten alle Vorläufer- und Nachfolger der genannten Ausbildungen als Qualifikation. Damit gilt auch die Prüfung zum Versicherungskaufmann, die vor 2006 abgelegt wurde. als geprüfter Immobilienfachwirt oder wirtin (IHK) als geprüfter Bankfachwirt oder wirtin (IHK) als geprüfter Fachwirt oder wirtin für Finanzberatung (IHK) oder als geprüfter Fachwirt oder wirtin für Versicherungen und Finanzen (IHK)

11 Erlaubnis 34c Abs1 besteht seit 3/2011 Erlaubnis 34c Abs1 nach 3/2011 beantragt Keine Erlaubnis 34c Abs1 Vereinfachtes Verfahren ohne Zuverlässigkeitsprüfung Alte-Hasen-Regelung jährlich 3 nachgewiesen Geschäftsvorfälle in den letzten 5 hren aktuelles Führungszeugnis Schuldenregisterauszug Qualifikation vorhanden siehe Liste der anerkannten Berufe Vermittler mit eigener Erlaubnis nach 34d Abs 1, 34f (auch ruhend) Vermittler oder mit abgelegte eigener Erlaubnis IHK Prüfung nach Versicherungsfachmann 34d Abs 1, 34f (auch? ruhend) oder abgelegte IHK Prüfung Versicherungsfachmann? mündliche Prüfung IHK Antrag 34 i Antrag 34 i Antrag 34 i VH- Deckung -oder- Haftungsübernahmeerklärung (gilt im Innenverhältnis nur eingeschränkt) Neue Erlaubnis

12 Doe Verkaufspraktische Prüfung erfolgt im Rahmen einer Simulation eines Kundenberatungsgesprächs eine ca. 20minütige Prüfung vor dem drei köpfigen Prüfungsausschuss. Der Prüfling wird einzeln geprüft und soll in der praktischen Prüfung nachweisen, dass er über die Fähigkeiten verfügt, kundengerechte Lösungen anzubieten. Das Ergebnis erfahrt jeder Prüfung umgehend. Keine verkaufspraktische Prüfung z.b. für Vermittler mit: Eigener Berufserlaubnis nach 34 d Abs 1 GewO Eigener Berufserlaubnis nach 34 f GewO (auch ruhende Erlaubnis) abgelegter IHK- Prüfung zum Versicherungsfachmann

14 Die schriftliche Prüfung wird am von den IHK en gestellten PC durchgeführt. Die beiden schriftlichen Prüfungen bestehen aus ca. 70 % Single-Choice Fragen (eine richtige Antwort) und ca. 30 %Multiple-Choice- Fragen. Bei den Multiple-Choice-Fragen sind vier bis sechs Antwortmöglichkeiten vorgegeben, bei denen zwei bzw. drei Antworten richtig sein können. Es gibt auch Fragen, bei denen zur Beantwortung freie Felder mit Begriffen oder einem Rechenergebnis ausgefüllt werden müssen. Ein Taschenrechner darf benutzt werden. Alle Fragen haben die gleiche Gewichtung. Die Mitteilung der Ergebnisse erfolgt sehr zeitnah.

15

16

17 Erlaubnis 34c Abs1 besteht seit 3/2011 Erlaubnis 34c Abs1 nach 3/2011 beantragt Keine Erlaubnis 34c Abs1 Vereinfachtes Verfahren ohne Zuverlässigkeitsprüfung Alte-Hasen-Regelung jährlich 3 nachgewiesen Geschäftsvorfälle in den letzten 5 hren aktuelles Führungszeugnis Schuldenregisterauszug Qualifikation vorhanden siehe Liste der anerkannten Berufe Vermittler mit eigener Erlaubnis nach 34d Abs 1, 34f (auch ruhend) oder abgelegte IHK Prüfung Versicherungsfachmann? mündliche Prüfung IHK Antrag 34 i Antrag 34 i Antrag 34 i VH- Deckung -oder- Haftungsübernahmeerklärung (gilt im Innenverhältnis nur eingeschränkt) VH- Deckung -oder- Haftungsübernahmeerklärung (gilt im Innenverhältnis nur eingeschränkt) Neue Erlaubnis

18

19 Vermögensschaden - wo gibt s vergleichbares?

20

21 Reicht eine Haftungsübernahmeerklärung? Eine Haftungsübernahmeerklärung ist im Außenverhältnis uneingeschränkt, im Innenverhältnis ist sie im Rahmen der Freistellungserklärung auf die Vermittlung eigener Produkte beschränkt Risiko Darlehensberatungen sind umfassend und können nicht immer auf das eigene Produkt beschränkt werden. Abzulösenden Vordarlehen Einzubeziehende Bausparverträge KfW-Förderung Kurzfristige Überbrückungsdarlehen bei örtlichen Banken

22 Kosten IHK München Die Bearbeitung des Erlaubnis- und Registrierungsverfahrens ist gebührenpflichtig (Erlaubnisverfahren 220,- Erlaubnis 25,- Registrierung 15,- für die Aufnahme einer angestellten Person im Sinne von 34i Absatz 8 Nummer 2 GewO in das Register bei gleichzeitigem Antrag auf Registrierung des Inhabers der Erlaubnis nach 34i Absatz 1 GewO 30,- bei späterem Antrag

23

24 Qualifikation von angestellten Mitarbeitern Das Gesetz sieht vor, dass der Immobiliardarlehensvermittler Personen, die bei der Vermittlung oder Beratung mitwirken oder in leitender Position für diese Tätigkeit verantwortlich sind nur dann beschäftigen darf, wenn deren Zuverlässigkeit und Sachkunde geprüft wurde. Damit geht die Vorschrift im Anwendungsbereich über die vergleichbare Regelung der Finanzanlagenvermittler nach 34f GewO hinaus, die nur die Beschäftigten dem Sachkundeerfordernis unterwirft, die unmittelbar bei der Beratung und Vermittlung mitwirken. Die Prüfung der Zuverlässigkeit obliegt dem Agenturinhaber / Gewerbetreibenden. Die Sachkunde ist gegenüber der Erlaubnisbehörde nachzuweisen. In der Praxis bedeutet das, ein angestellter KBV darf ohne Qualifikation nicht mehr in diesem Segment vermitteln, bzw muss den Kontakt an den Agenturinhaber mit Erlaubnis zur Beratung weiterleiten. Fällt der Agenturinhaber / Gewerbetreibende der vorher 34c hatte unter die Übergangsregelung, so profitieren auch dessen Angestellten von der Übergangsregelung. Der Agenturinhaber / Gewerbetreibende, der eine Erlaubnis nach 34i erworben hat, muss auch seine Angestellten die in diesem Bereich vermitteln und Zuverlässigkeit und Qualifikation nachgewiesen haben, ins Vermittlerregister eintragen lassen.

25 Sozietäten Personengesellschaften Grundsätzlich haben bei juristischen Personen alle gesetzlichen Vertreter den Sachkundenachweis gemäß 34i Absatz 2 Nummer 4 GewO i. V. m. 1 ff. ImmVermV zu erbringen. Eine Delegation des Sachkundenachweises auf sachkundige Angestellte oder innerhalb der Geschäftsführung wie im Rahmen von 34d GewO (Versicherungsvermittler) ist nicht möglich.

27

28 hreshauptversammlung 2017 am 7. und 8. April in Bad Kissingen Danke für die Aufmerksamkeit Fragen?