BEST IT BONIVERSUM FÜR SHOPWARE 4.1

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1 BEST IT BONIVERSUM FÜR SHOPWARE 4.1 best it Consulting GmbH & Co. KG Rekener Str Velen Deutschland phone: fax: mail: online.de web: Jetzt ein Projekt mit best it starten: 1/14

2 EINLEITUNG EITUNG Jeder angebotene Zahlungstyp birgt ein Risiko für den Zahlungsausfall. Bei Vorkasse ist dieses Risiko gering, die Akzeptanz beim Kunden für diesen Zahlungsweg ist jedoch auch gering. Shops, die nur diesen Zahlungsweg anbieten haben bei gleichem Angebot und Preis deutlich geringere Umsätze als Mitbewerber. Bei Zahlungsarten mit hoher Kunden-Akzeptanz, wie z.b. Rechnung steigt der Umsatz, aber auch der Anteil der Zahlungsausfälle. Als Händler kann man das Ausfallrisiko mit dem Informationsdienstleister Boniversum minimieren. Vor dem Abschluss eines Kaufs lässt sich durch eine Boniversum-Anfrage ein durch mathematischstatistische Methoden ermittelter Wert zur Ausfallwahrscheinlichkeiten ermitteln. Auf Basis dieses Werts kann dem Kunden eine individuell zugeschnittene Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten im Shopware-Shop angeboten werden. FUNKTIONSWEISE DES PLUGINS P VORAUSSETZUNG Shopware Versionen bis PHP Erweiterung CURL Zugangsdaten für Boniversum BONIMA Score Ident Die CURL Erweiterung ist normalerweise standardmäßig installiert. Sie können dies unter dem Menüpunkt Einstellungen -> Systeminformation -> PHP-Info herausfinden: 2/14

3 DATEN EINER BONITÄTSAUSKUNFT Bei einer Bonitätsabfrage bei Boniversum Bonima Score Pool Ident werden drei Parameter zurückgegeben, mit deren Hilfe die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls abgeschätzt werden kann: 1. Validierung der postalischen Adresse Adresse, die postalisch nicht verifiziert werden kann, wird direkt als Ausschlusskriterium genommen. 2. Identifizierung - ein Haushalt oder eine Person konnte identifiziert werden. Das geschieht durch Auswertung weiterer Daten wie Telefonnummern, positiven und negativen Pooldaten 3. BONIMA Score ein Wert der auf Grund mathematisch statistischer Methoden ermittelt wird und unter anderem von Alter, Geschlecht und Wohnumfeld des Käufers abhängt HERVORZUHEBENDE MERKMALE Risiko für Zahlungsausfälle wird minimiert Einklang mit Bundesdatenschutzgesetz Einstellbare Gültigkeit der gespeicherten Bonitätsdaten Individuelle Konfiguration für Subshops Verschiedene Abfragemöglichkeiten Kostenkontrolle Daten des Kunden werden an Boniversum BONIMA Score Pool übermittelt. Mit mathematischstatistischen Verfahren wird von Boniversum der sogenannte BONIMA Score zurückgegeben, der für die Bonität des Kunden steht. Aufgrund dieses Werts kann dem Kunden vor Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten eine individuelle Liste zusammengestellt werden nach Abschluss des Kaufs bestimmte Zahlungswege blockiert werden Für welchen Weg man sich entscheidet hängt von verschiedenen Faktoren ab und hat datenschutzrechtliche Konsequenzen. EINWILLIGUNG HOLEN Bei der Eingabe der persönlichen Daten (Name, Anschrift) im Bestellvorgang wird der Kunde nach dem Einverständnis zur Übermittlung der Daten zu Boniversum Consumer Information gefragt. Ähnlich wie bei der Bestätigung der AGB oder Abonnieren des Newsletters kann er diese mit einem Häkchen erteilen. Wenn der Kunde eingewilligt und seine persönlichen Daten übermittelt hat, findet vor dem finalen Bestellabschluss die Prüfung der Bonität statt. Der Kunde erhält so auf der Bestellabschlussseite eine individuelle Auswahl der ihm zur Verfügung stehenden Zahlungsmöglichkeiten. 3/14

4 Hat der Kunde seine Einwilligung nicht gegeben, werden natürlich die konfigurierten Zahlungsmöglichkeiten gesperrt. Die Auswirkung ist die gleiche, als würde Boniversum keine Daten zu einem Kunden vorhalten. BERECHTIGUNGSINTERESSE Bei diesem Weg gibt der Kunde nicht explizit sein Einverständnis. Nachdem der Kunde die AGB akzeptiert hat und den Kauf abschließen will, findet die Bonitätsprüfung statt. Sollte sich eine schlechte Bewertung herausstellen, so wird die Bestellung mit einer konfigurierbaren Meldung abgelehnt und der Käufer zur Bestellabschlussseite umgeleitet. Nun steht dem Kunden eine individuelle Auswahl zur Verfügung. Alle Zahlungsmöglichkeiten, die auf Grund seines Bonima Scores nicht gestattet sind, stehen ihm nicht mehr zur Verfügung. Der Kunde kann seinen Kauf nur mit einer der zur Auswahl stehenden Zahlungsmethoden abschließen. SPEICHERUNG DER BONITÄTSAUSKÜNFTE Nach einer Bonitätsauskunft werden die Daten für eine einstellbare Zeit zwischengespeichert, mindestens jedoch einen Tag. Für angemeldete Kunden wird vor jeder Anzeige der Zahlungsarten geprüft, ob bereits eine Bonitätsauskunft stattgefunden hat. Stehen Bonitätsdaten zur Verfügung, werden diese zur individuellen Liste der Zahlungsmöglichkeiten genutzt. Auch bei Berechtigungsinteresse findet so bereits eine Vorauswahl der Zahlungsmöglichkeiten statt. BEISPIEL 1: GUTES SCORING MIT BEI PRÜFUNG EINWILLIGUNG Bei der Registrierung kann der Kunde nach Eingabe seiner Adresse der Bonitätsprüfung zustimmen. Nach dem Abschließen der Registrierung werden die persönlichen Daten an Boniversum übermittelt und Daten zur Bonität an den Shop zurückgegeben. Da die Testdaten einer guten Bonität entsprechen (BONIMA Score 1007), stehen dem Kunden alle aktivierten Zahlungsmethoden zur Verfügung in diesem Fall insbesondere die Zahlungsarten Rechnung und Lastschrift: Die Einwilligung kann der Kunde jeder Zeit in seinen Kontoeinstellungen widerrufen: Wenn die Einwilligung zurückgenommen wird, hat dies zur Folge, dass nach Ablauf der eingestellten Speicherzeit keine erneute Prüfung stattfindet. 4/14

5 BEISPIEL 2: SCHLECHTES SCORING BEI PRÜFUNG MIT EINWILLIGUNG Der Kunde muss auch hier die Einwilligung geben (Bild oben) und kann diese auch später erteilen und natürlich auch widerrufen. Erst unmittelbar vor Anzeige der Zahlungsarten wird die Abfrage durchgeführt. Die anschließende Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten ist bei einem schlechten Scoring dann deutlich eingeschränkter. BEISPIEL 3: GUTES SCORING BEI PRÜFUNG MIT BERECHTIGUNGSINTERESSE Der neue Kunde sieht alle Seiten unverändert. Zur Auswahl stehen dem Kunden alle aktivierten Zahlungsarten. Die Prüfung findet erst nach Bestätigung der AGB statt, also nachdem der Kunde das Häkchen beim Einverständnis der AGB gesetzt hat. Da der Kunde ein gutes Scoring hat, gibt es auch hier keine Abweichung beim Bestellprozess, der Kunde konnte also z.b. per Rechnung bestellen. Auch in Zukunft stehen diesem Kunden alle Zahlungsarten zur Verfügung. Mit Ablauf der Speicherzeit seiner Daten findet eine erneute Prüfung statt. Hat sich die Bewertung des Kunden verschlechtert oder verbessert, wird die Auswahl der Zahlungsarten erst jetzt angepasst. BEISPIEL 4: SCHLECHTES SCORING BEI PRÜFUNG MIT BERECHTIGUNGSINTERESSE Für den Kunden, der noch nichts käuflich erworben hat, ändert sich nichts: Ihm stehen alle Zahlungsarten zur Verfügung. Die Prüfung findet ja erst bei Abschluss einer Bestellung statt. Nach Prüfung erhält ein Kunde mit schlechtem Scoring eine entsprechende Meldung und er wird zurück zur Bestallabschlussseite geleitet. Er erhält eine angepasste Liste der Zahlungsarten die für ihn zur Verfügung stehen. Nun kann er die Bestellung mit einer neu ausgewählten Zahlungsart abschließen. In Zukunft sieht er nach der Anmeldung nur noch die Zahlungsarten, die seinem Score entsprechen. 5/14

6 SUBSHOPS Jeder Subshop muss für sich sowohl in den Plugin-Einstellungen als auch in den Boniversum- Einstellungen für Zahlungsarten konfiguriert werden. Damit können verschiedene Benutzerdaten der Boniversum GmbH verwendet werden, eigene Werte für maximale Anzahl der Abfragen und Abfrage-Modi Abfrage angepasst werden. Außerdem sind so verschiedene BONIMA-Scores für die Zahlungsmethoden je Subshop möglich. Sollte ein Subshop nicht lizenziert sein, ist das Plugin für diesen Shop nicht aktiv. Es findet nur für lizenzierte Shops eine Prüfung statt. 6/14

7 INSTALLATION Zur Installation muss Ihnen das ZIP-Archiv mit dem Plugin vorliegen, dass Sie z.b. aus dem Community-Store heruntergeladen haben. Nach Anmeldung im Backendbereich im Shop kann das Plugin nun mit dem Plugin Manager installiert werden. Rufen Sie Einstellungen -> Plugin Manager 7/14

8 Nach einem Klick auf Plugin manuell hinzufügen, können Sie das ZIP-Archiv mit dem Plugin auswählen und dann das Plugin hochladen : Nun steht das Plugin bereit für die Konfiguration und Aktivierung. 8/14

9 EINSTELLUNGEN NGEN PLUGIN EINSTELLUNGEN LIZENZ Der Lizenzschlüssel, den Sie von der best it Consulting GmbH & Co. KG anfordern. PRODUKT ID, BENUTZERNAME UND PASSWORT Dies sind die Zugangsdaten, die Sie nach einem Vertragsabschluss von Boniversum erhalten. MODUS Im Modus Einwilligung holen wird der Kunde, vor Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten nach der Einwilligung zur Datenübertragung nach Boniversum, gefragt. Bei Zahlungsarten mit Berechtigungsinteresse auswählen wählt der Händler Zahlungsarten aus, bei denen er in Vorleistung geht. Der Kunde wird ohne Einwilligung geprüft. 9/14

10 NEUPRÜFUNG Die abgefragten Daten werden eine bestimmte Zeit gespeichert. Eine erneute Prüfung findet erst nach der angegeben Zahl in Tagen statt. Standardmäßig würden die Daten einen Tag vorgehalten; bei einer Bestellung am nächsten Tag würde dann eine erneute Boniversum-Abfrage durchgeführt. LOG LÖSCHEN Im Log werden zu jeder Bestellung Daten gespeichert, aus denen hervorgeht, warum eine Zahlungsmethode abgelehnt oder zugelassen wurde. In Abhängigkeit von der Anzahl der Bestellungen variiert die Größe, deshalb sollten alte Logdaten regelmäßig gelöscht werden. Die Ziffer 0 (Null) verhindert das Löschen. STATISTIK LÖSCHEN In der Statistik werden die gesamte Anzahl der Bestellungen und der Warenkorbwert für zugelassene und abgelehnte Bestellungen gespeichert. Nach der angegeben Anzahl in Tagen werden diese Daten gelöscht. Mi der Ziffer 0 (Null) werden keine Daten gelöscht. ABFRAGEGRUND Dieser Abfragegrund wird bei jeder Boniversum-Abfrage übermittelt und kann den Boniversum Informationen entnommen werden. MAXIMALE ABFRAGEN PRO STUNDE Es werden maximal die angegeben Anzahl der Abfragen innerhalb einer vollen Stunde durchgeführt. Darüber hinaus werden die Zahlungsarten für alle Kunden, für die keine Daten im Cache existieren, gesperrt. Diese Möglichkeit dient zum Vorbeugen des Missbrauchs und zur eigenen Kostenkontrolle. MAXIMALE ABFRAGEN PRO TAG Es werden maximal die angegeben Anzahl der Abfragen innerhalb eines vollen Tages durchgeführt. Es gilt ansonsten alles unter Punkt Maximale Abfragen pro Stunde 10/14

11 EINSTELLUNGEN FÜR ZAHLUNGSARTEN Nach erfolgreicher Installation, Aktivierung und Neuladen des Backends steht der neue Menüpunkt Boniversum und Statistik zur Verfügung. Nach dem Anklicken öffnet sich ein Fenster zur Konfiguration der Zahlungsmöglichkeiten. Beim ersten Aufruf ist keine Zahlungsart konfiguriert: 11/14

12 Nach Hinzufügen öffnet sich ein neues Fenster für einen neuen Eintrag: SUBSHOPS Auswahl des Subshops zur Konfiguration der Zahlungsarten. ZAHLART Liste der aktivierten Zahlarten. AKTIV Standardmäßig findet keine Prüfung statt. Geprüft werden können Rechnungsadresse, Lieferadresse oder beide Adressen. SCORE MIT IDENTIFIZIERUNG UND SCORE OHNE IDENTIFIZIERUNG Liegen neben der Adresse weitere Daten wie beispielweise der Telefonnummer vor, so gilt eine Person oder ein Haushalt als identifiziert. Grundsätzlich genießt eine identifizierte Person/Haushalt ein größeres Vertrauen als nicht identifizierte. Deswegen gibt es die Möglichkeit jeweils einen Score zu definieren. Akzeptiert werden ganzzahlige Werte. Zu den Werten selber sollte man von Boniversum die aktuelle Entscheidungsmatrix BONIMA Score Pool Ident anfordern. Grundsätzlich dient die Staffelung der Ampelwerte oder der Scoreklassen nur der Übersicht, deswegen müssen hier die Werte in den Bereichen 0, 563 bis 1079 und bis angegeben werden. 12/14

13 MINIMALER WARENKORBWERT Unterhalb dieses Werts wird keine Boniversum-Abfrage durchgeführt, da unter Umständen die Abfrage teurer sein kann, als die Marge. Unterhalb dieses Wertes ignoriert das Plugin die Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten. Ob diese dann grundsätzlich aktiviert oder deaktiviert sein sollen, muss über das Riskmanagement definiert werden. MAXIMALER WARENKORBWERT Oberhalb dieses Wertes wird die Zahlungsart für den dazugehörigen Score und Identifikation nicht zur Verfügung gestellt. Beispiel für den Rechnungskauf: Identifizierte Kunden dürfen mit einem Bonima-Score von 1000 oder besser für maximal 700 EUR netto Waren auf Rechnung bestellen. Für Kunden mit einem Score von 900 bis 999 gilt der Nettobetrag von maximal 400 EUR und für einen Kundenscore von 800 bis 899 nur noch ein Nettobetrag von 250 EUR. Unterhalb eines Scores von 800 oder für nicht identifizierte Kunden wird der Rechnungskauf nicht zur Verfügung gestellt: 13/14

14 KONTAKTDATEN FÜ R RÜC KFRAGEN best it Consulting GmbH & Co. KG Rekener Str Velen Deutschland phone: fax: mail: support@bestit-online.de online.de web: 14/14