Rechenschaftsbericht. Inhalt: zum

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1 Inhalt: 1. Projekte 2. Rechtliches 3. PR 4. proconcept intern 5. Unsere Partner Rechenschaftsbericht zum Projekte LV-Doktor Mit unserem seit vielen Jahren erfolgreichen Projekt LV-Doktor machen wir uns für die Rechte der Verbraucher stark. Wir setzen uns für gerechtere und transparentere Abrechnungen der Lebens- und Rentenversicherungen ein. Mittlerweile haben sich mehr als Menschen unserer Anspruchsgemeinschaft angeschlossen. Aktuell führen wir 333 Verfahren als Musterverfahren an verschiedenen deutschen Gerichten. Sobald diese erfolgreich abgeschlossen sind, erhalten unsere anderen LV-Doktor-Kunden ebenfalls noch das Geld, welches ihnen zusteht. Außerdem haben unsere Kunden jetzt die Möglichkeit, sofern ihre Lebens- bzw. Rentenversicherung von uns gekündigt wurde, im Rahmen ihrer Einkommenssteuererklärung die erlittenen Verluste steuerlich geltend zu machen. Anzahl Kunden AnlegerNotruf Im Rahmen unseres Projektes AnlegerNotruf haben wir uns in den letzten Wochen gezielt mit dem GAF Active Life 1-Fonds beschäftigt. Aus unserer Sicht wurden die mehr als Anleger nicht ordnungsgemäß beraten, als sie sich für den Lebensversicherungsfonds entschieden haben. Denn statt einer prognostizierten Rendite von 15 Prozent p.a. erhielten die Anleger seit 2004 insgesamt lediglich sieben Prozent ausgezahlt. Der aktuelle Marktwert beträgt nur noch 32 Prozent (Quelle: zweitmarkt.de). Wir vertreten bereits eine Vielzahl der GAF-Anleger und führen mehrere Musterverfahren. Auch bei diesem Projekt fordern wir für unsere Kunden 100 Prozent des eingezahlten Geldes plus Zinsen zurück. Rückkaufswert schnell bekommen In unserer letzten Verwaltungsratssitzung wurde beschlossen, dass wir zukünftig unseren Kunden anbieten, die Rückkaufswerte aus der Lebensoder Rentenversicherung bedeutend schneller auszuzahlen, als die Versicherungen uns das Geld erstatten. Dadurch ist gewährleistet, dass die Kundengelder bereits drei Wochen nachdem der Vertrag bei uns eingegangen ist, neu investiert werden können. 2. Rechtliches 333 Klagen gerichtsanhängig Wir haben derzeit 333 Klagen an verschiedenen deutschen Gerichten in unterschiedlichen Instanzen anhängig. Rund einhundert weitere Klagen sind gerade auf dem Weg zu den Gerichten. Außerdem bereiten unsere Anwälte momentan knapp weitere Klagen vor, die wir ebenfalls in naher Zukunft anhängig machen werden. Damit verstärken wir den Druck auf die Versicherer weiterhin massiv. 4 Klagen beim BGH Gegenwärtig sind wir mit vier Verfahren beim Bundesgerichtshof anhängig. Mit diesen Klagen wollen wir die Europarechtswidrigkeit der Lebensversicherungsverträge abschließend Seite 1

2 klären. Ganz aktuell steht die erste interne Beratung an, während der die Senatsmitglieder unseren Fall durchsprechen. Außerdem ist einer der Versicherer mit einem Vergleichsangebot an uns herangetreten. Die Verhandlungen diesbezüglich laufen wir fordern selbstverständlich den finanziellen Ausgleich von allen Betroffenen, die sich unserer Anspruchsgemeinschaft angeschlossen haben. Ein positiver Prozessausgang würde bedeuten, dass viele Millionen Verbraucher ihr noch ausstehendes Geld von ihrem Lebensoder Rentenversicherer zurückbekommen können. proconcept AG - Gerichtsanhängige Akten Klagen eingereicht: Insg. I. Legende: I.Instanz: Amtsgericht/Landgericht II.Instanz: Landgericht/Oberlandesgericht III. Instanz: Bundesgerichtshof Vergl.: Vergleich erzielt gew.: Verfahren gewonnen verl.: Verfahren verloren II. III. Vergl. gew. verl. Aachen Münchener Allianz Aspecta AXA CIV Continentale DBV Debeka DEVK Generali Hambg. Mannh HDI Heidelbg. Leb./MLP Karlsruher Münchener Verein 3 3 Nemian Life Nürnberger ÖSA 1 1 Provinzial R + V Signal Iduna Standard Life Victoria Volksfürs.(Generali) Volkswohlbund WWK Zurich Dt. Herold Sonst. Beklagte Summe der Verfahren Stand: September 2010 Ein Verfahren zu verlieren bedeutet noch lange nicht, dass unser Projekt damit beendet ist. Jedes verlorene Verfahren bringt uns wieder ein Stück weiter auf unserem Weg. Denn aus den Urteilsgründen ziehen wir neue Erkenntnisse, die wir natürlich in die neuen Verfahren einbringen und somit auch die Voraussetzungen dafür schaffen, insgesamt erfolgreich zu sein. Erfolgreiche Vergleiche In den vergangenen Monaten waren wir mit unserem Projekt LV-Doktor in vielen Fällen sehr erfolgreich. Exemplarisch dafür haben wir drei Beispiele ausgewählt, bei denen wir uns mit den Versicherungen geeinigt haben. Diese Vergleiche sind Einzelfälle, da derartige Vergleiche nicht unser angestrebtes Ziel darstellen. Durch unsere zunehmende Klagetätigkeit wollen die Versicherer sich vermehrt mit uns anhand von Vergleichen einigen. Allerdings warten sie immer noch auf Einzelklagen, die wir anhängig machen. Das bestätigt unsere Auffassung, dass wir auf dem richtigen Weg sind. Für LV-Doktor-Kunde Ralf S. haben wir mit der Neue Leben Lebensversicherung AG einen erfolgreichen Vergleich erzielt: die Versicherung hat alle insgesamt eingezahlten Beiträge erstattet. Für Petra M. konnten wir uns ebenfalls mit der Versicherung hier die Finance Life auf eine Vergleichszahlung einigen: Petra M. bekam von der Versicherung dadurch alle restlichen eingezahlten Beiträge und einen Teil der Verzinsung zurück. Auch Ingrid B. bekam durch uns alle insgesamt in die Lebensversicherung bei der Sparkassen Versicherung eingezahlten Prämien und einen Teil der Zinsen erstattet. In diesem Fall konnten wir uns ebenfalls mit der Versicherung auf einen Vergleich einigen. Abschluss- und Verwaltungskosten als Werbungskosten In unserem Einkommensteuerverfahren, welches wir vor dem Finanzgericht Dessau geführt haben, haben wir unsere Klage zurückgenommen. Hintergrund ist, dass der Bundesfinanzhof in einem anderen, nicht von uns betriebenen, Verfahren, entschieden hat, dass der Kostenabzug für Abschluss- und Verwaltungskosten für Lebensversicherungsverträge generell der privaten Lebensführung zuzurechnen ist. Insofern hätten wir auch von den anderen Finanzgerichten und Finanzämtern keine anderen Entscheidungen bekommen und hätten somit die Klage zur Klärung beim Verfassungsgericht vorlegen müssen. Das haben wir nicht getan, da unsere Verpflichtung nur unseren Kunden gegenüber besteht und nicht gegenüber dem allgemeinen Steuerbürger. Da wir nur von Seite 2

3 wenigen Kunden beauftragt wurden, diese Frage zu klären, war es aus wirtschaftlichen Erwägungen nicht vertretbar, derartige Risiken einzugehen, zumal haben wir nun den Weg gefunden wie bei einer Kündigung über uns die erlittenen Verluste sowieso steuerlich geltend gemacht werden können. Anwaltsnetzwerk Wir haben auch in den vergangenen Monaten unser Anwaltsnetzwerk erweitert, so dass sich mittlerweile 28 bundesweit ansässige Anwaltskanzleien unserem Netzwerk angeschlossen haben. Außerdem stehen uns in unserem Streitverkündung gegen BRD Die Nürnberger Versicherung hat in allen unserer aktuell anhängigen Verfahren der Bundesrepublik Deutschland den Streit verkündet. Die Nürnberger Versicherung begründet diese Vorgehensweise damit, dass sie sich an die geltenden Gesetze gehalten habe und diese aber im Falle eines Unterliegens nicht den europäischen Richtlinien entsprechen. Wenn wir gewinnen und die Nürnberger Versicherung verliert, dann hat sie gleichzeitig eine Haftungsinanspruchnahme der BRD und demnach des Steuerzahlers erreicht. Die Versicherung müsste nicht selbst haften der Steuerzahler tritt dann für die erlittenen Verluste der Kunden ein. Widerspruch nach Kündigung In jüngster Vergangenheit haben wir mehrfach Verfahren verloren, bei denen die Kunden die Versicherungen selbst vorzeitig gekündigt haben, da die Gerichte unsere Widersprüche gegen das Zustandekommen der Verträge nicht anerkennen. Aus unserer Sicht ist diese Vorgehensweise rechtswidrig. Der Europäische Gerichtshof hat in einem anderen Fall innerhalb eines anderen Rechtsgebietes gemäß unserer Auffassung entschieden. Lediglich die deutschen Gerichte sind anderer Auffassung. Insofern werden wir auch diese Rechtsfrage klären, da sie eine Vielzahl unserer Kunden betrifft. Wir werden dabei nicht in allen Rechtschutzfällen, die von dieser Thematik betroffen sind, sofort klagen sondern auch darauf warten, bis wir einige Verfahren beim BGH bzw. EuGH anhängig haben. 3. PR juristischen Beirat mehrere Rechtsanwälte und Professoren verschiedener Rechtsgebiete und Universitäten beratend zur Seite. Innerhalb des Netzwerkes besteht ein sehr reger Austausch über Erfolge, weiterführende Informationen und neueste Entwicklungen aus den Prozessen, so dass für die Verbraucher ein effektiver und professioneller Rechtsschutz gewährleistet ist. Einmalbeiträge Das klassische Geschäft der Lebensversicherer hat im vergangenen Jahr stark abgenommen die Zahl der neu abgeschlossenen Verträge ist auf 6,4 Millionen zurückgegangen. Dies entspricht einem Minus von 8,4 Prozent gegenüber dem Vorjahr (Quelle: GDV Geschäftsentwicklung 2009). Nur mit Einmalanlagen konnten die Umsätze stabilisiert werden. Die Versicherer bieten für die Einmalzahlungen bis zu vier Prozent Garantiezinsen (Quelle: Ratingagentur Assekurata) und die Kunden können kurzfristig und ohne Verluste kündigen ganz anders als beim Monatssparer. Allerdings ist uns nicht ganz klar, wo die hohen Zinsen herkommen der Ratensparer erhält meist weniger. Erwirtschaftet werden können die hohen Renditen derzeit kaum. Selbst die Finanzaufsicht BaFin hat bereits ihre Zweifel angemeldet und nähere Details von den Gesellschaften zu diesem Thema angefordert. Wir sind der Auffassung, dass diese Seite 3

4 Einmalgeschäfte zulasten der Bestandskunden gehen. Schlechte Fonds-Auswahl Nach einer Studie des Fonds-Research- Anbieters Feri Euro Rating werden für Lebensversicherungskunden vielfach nicht maßgeschneiderte Fonds ausgewählt. Versicherer suchen demnach oftmals nicht die besten, sondern eher die konzerneigenen Fonds bzw. Fonds mit Garantien und somit geringerer Rendite aus. Hintergründe dafür sind unserer Meinung nach, dass bei konzerneigenen Fonds einerseits die Kundengelder im Haus gehalten werden und andererseits auch Kickbacks keine unerhebliche Rolle spielen. Wir vertreten den Standpunkt, dass die Intransparenz der fondsgebundenen Lebensversicherungen eine erhebliche Schuld daran trägt, dass die Kunden mittels verdeckter Kosten zur Kasse gebeten werden und klären dies auch im Rahmen unserer Musterverfahren. Aktueller map-report Der aktuelle map-report Rating Deutscher Lebensversicherer macht klar: sowohl die Nettorendite als auch die Ablaufleistung der Lebensversicherungen reduzierte sich in den vergangenen Jahren. Die Studie zeigt auf, dass die Versicherungen zwar vergleichsweise gut durch die Finanzkrise gekommen sind, allerdings erhebliche Einbußen bei den Renditen verzeichnen ging die tatsächliche Ablaufleistung 30-jähriger Lebensversicherungen von 5,32 auf 5,19 Prozent im Zwölf-Jahres-Schnitt zurück, während sich die Nettorendite von 5,57 auf 5,32 Prozent verringerte. Diese Werte beziehen sich nur auf den Sparanteil folglich auf die eingezahlten Prämien abzüglich der Kosten für Provisionen, Verwaltung und den Abschluss an sich. Verantwortlich für die Zinssenkungen ist die Staatsverschuldung vieler Länder. Außerdem trägt die zeitgleiche Unsere Arbeit im Überblick Um unseren Kunden und Partnern eine Vorstellung über den Umfang unserer Arbeit zu geben, wird es unseren Rechenschaftsbericht in regelmäßigen Abständen von 6 Monaten geben. Aktivitäten unsererseits, alle wichtigen Neuerungen der rechtlichen Lage von der unsere Kunden betroffen sind und natürlich auch unsere Erfolge werden enthalten sein. Sollten dennoch Fragen bei Ihnen offen bleiben steht Ihnen unser Service-Team gern zur Seite Senkung der Leitzinsen vieler Notenbanken eine beachtliche Mitschuld. So garantieren die deutschen Lebensversicherer ihren Kunden nach Medienangaben derzeit im Schnitt 3,5 Prozent Zinsen auf den Sparbeitrag, Neukunden erhalten einen Garantiezins von 2,25 Prozent. proconcept AG in AssCompact Die AssCompact, das Fachmagazin für Risikound Kapitalmanagement, fand uns und unser Anliegen im Rahmen des Verbraucherschutzes so wichtig, dass in der Maiausgabe ein Interview von Jens Heidenreich, Direktor der proconcept AG, erschienen ist. Die Themen waren unser Geschäftsmodell sowie unsere Strategien und unsere gute Aufstellung gegenüber den Konkurrenten auf dem Zweitmarkt. 4. proconcept intern Team verstärkt Wir haben unser Programmierer-Team erneut verstärkt, so dass ab sofort vier Programmierer für die Entwicklung und Betreuung unserer Webauftritte und Programme zuständig sind. Selbstverständlich sind wir uns unserer Verantwortung bewusst und haben uns auch in diesem Jahr wieder dazu entschieden, Auszubildende in verschiedenen Abteilungen einzustellen. Seit August bzw. September 2010 lernen in unserem Verbund zwei Rechtsanwaltsfachangestellte, zwei Bürokauffrauen sowie ein Fachinformatiker für Anwendungsentwicklung. Somit bilden wir derzeit insgesamt elf Auszubildende aus. Außerdem haben wir das Personal unserer Kundenbetreuung verstärkt. Dadurch können wir noch zielgerechter für und mit unseren Kunden arbeiten. Und mit der neu geschaffenen Abteilung Kündigungsabwicklung können wir im Sinne unserer Kunden nun noch schneller agieren. Neuer Webauftritt Anfang Juni haben wir unsere komplett relaunchte Homepage online gestellt möglich machten das unsere neuen, noch schnelleren Server. Diese Website hat täglich rund Besucher und gehört 2010 zu den wichtigsten Webadressen Deutschlands. KwK-Kampagne Im Rahmen unserer neuen Kunde-wirbt-Kunde- Kampagne belohnen wir jede erfolgreiche Seite 4

5 Weiterempfehlung unserer Kunden mit einer attraktiven Prämie. Diese können sich unsere Kunden in unserem neu gestalteten Kundenbereich aussuchen und bestellen: Eurofinanz factoriert Unsere neue Tochter Eurofinanz Kapitalmanagementgesellschaft mbh Halle wickelt das Factoring ab, welches wir unseren Kunden anbieten. Hinzukommend verschaffen wir mit der Eurofinanz unseren Kunden die Möglichkeit ihr Geld mit einer Rendite von rund 4,5 Prozent rentabel anzulegen. 5. Unsere Partner Partnernetzwerk Jeden Monat melden sich mehr als 100 Finanzdienstleister bzw. Webmaster als neue Partner in unserem Partnerbereich an. Viele unserer Partner empfehlen uns auch in ihren Netzwerken weiter, so dass sich weitere Mitarbeiter oder sogar ganze Teams als neue Partner bei uns anmelden. Onlinekonferenzen Hunderte Partner haben in den vergangenen Monaten an unseren Onlinekonferenzen teilgenommen. Jeden Dienstag und Donnerstag um 10 Uhr bietet unsere Partnerbetreuung im Rahmen von Onlinekonferenzen Offene Fragerunden an. Dabei steht der Austausch von Erfahrungen, Anregungen und Tipps im Vordergrund. Positiver Nebeneffekt der Onlinekonferenzen ist die Entlastung unserer Partner-Hotline. Mehrerlösbeteiligung bei RS- Verträgen Im Frühjahr haben wir bei allen von unseren Partnern eingereichten Rechtsschutzverträgen eine Mehrerlösbeteiligung angeboten. Der Hintergrund dieser Aktion war, dass wir Klagen anhängig machen wollen. Die Aktion war ein großer Erfolg, denn aktuell bereiten unsere Partner-Anwälte mehr als Akten auf und die Klageschriften vor Anzahl Partner Nachbarschaftskampagne Mit unserer Nachbarschaftskampagne stellen wir unseren Partnern kostenlos personalisierte Flyer-Vorlagen zur Verfügung, damit sie sich mit aktuellen Themen an die Verbraucher in ihrem direkten Umfeld richten können. Partnerincentive In den Sommermonaten haben wir unseren Partnern mit einem Partnerincentive weitere Anreize gegeben, die guten Erfahrungen mit LV- Doktor an ihre Kunden weiterzugeben. Besonders beliebt waren dabei die Tankgutscheine, die die überwiegende Mehrheit unserer Partner ausgewählt hat, um noch mehr Kundentermine kostengünstig wahrnehmen zu können. Impressum Rechenschaftsbericht zum wird herausgegeben von der proconcept AG Konstanzerstraße 37 CH-8274 Tägerwilen Vorsitzender des Verwaltungsrates: Dr. Martin Eisenring Direktor: Jens Heidenreich Redaktion: Julia Treder Satz und Gestaltung: Matthias Franke V.i.S.d.P: Jens Heidenreich Seite 5