ReformerPlus Vorsorgen und Steuern sparen

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1 Leben ReformerPlus Vorsorgen und Steuern sparen

2 So effektiv kann mit ReformerPlus vorgesorgt werden. Max Reformer, 30 Jahre, Angestellter ledig, keine Kinder Jahreseinkommen: Angenommener Steuersatz bei Rentenbeginn 25 %, Duplex Dynamic tt FRWA08, Monatsbeitrag: 162,17, Basisrente FRL08, Monatsbeitrag: 50 Hans Reformer 35 Jahre, selbständiger Steuerberater mit Versorgungswerk Claudia Reformer 32 Jahre, Angestellte, eine Tochter (7 Jahre), Jahreseinkommen: insgesamt Angenommener Steuersatz bei Rentenbeginn 30 %, Duplex Dynamic tt FRWA08, Monatsbeitrag: 133,92, Basisrente FRL08, Monatsbeitrag: 200 Individuelles Beispiel für Berechnungsgrundlagen für die beiden Beispiele: Tarif FRWA08 (Duplex Dynamic tt) und Tarif FRL08 (Basisrente Dynamic), Versicherungsbeginn , Einzel, Gewinnform KS (FRWA08) und Gewinnform S (FRL08), Rentenbeginn mit Endalter 65, Prämienzahlungsdauer bis Endalter 65, angenommene Wertentwicklung der Fonds: 8 % p.a. Förderung nach Abschluss für das erste volle Beitragsjahr Beitragsentlastung 1) 39,9 % Beitragsentlastung 1) 56,7 % Gesamtförderung bis Rentenbeginn Beitragsentlastung 1) 64,4 % Beitragsentlastung 1) 80,8 % Aufwand und Rentenleistung Monatliche Monatliche Rentenleistung (netto) 2) 3) Rentenleistung (netto) 2) 3) Durchschnittlicher Durchschnittlicher monatlicher monatlicher Aufwand (netto) 1) 80 Aufwand (netto) 1) 78 Amortisationsdauer Ihr Gesamtaufwand von Ihr Gesamtaufwand von amortisiert sich amortisiert sich innerhalb von 4) 2 Jahren und 5 Monaten innerhalb von 4) 1 Jahr und 8 Monaten Mit der Teilkapitalauszahlung Mit der Teilkapitalauszahlung aus der Duplex-Rente aus der Duplex-Rente in Höhe von netto in Höhe von netto amortisiert sich der Gesamt- amortisiert sich der Gesamtaufwand bei Rentenbeginn 4) sofort aufwand bei Rentenbeginn 4) sofort Beitragsentlastung 1) % Beitragsentlastung 1) % Monatliche Rentenleistung (netto) 2) 3) Durchschnittlicher monatlicher Aufwand (netto) 1) Ihr Gesamtaufwand von amortisiert sich innerhalb von 4) Mit der Teilkapitalauszahlung aus der Duplex-Rente in Höhe von netto amortisiert sich der Gesamtaufwand bei Rentenbeginn 4) 1) Bei den angegebenen Werten zur Förderung handelt es sich um unverbindliche Modellrechnungen, die auf der Grundlage der von Ihnen gemachten Angaben basieren. Im Einzelnen beinhalten die Angaben die Förderung im Rahmen der Riester-Rente gemäß 10a Einkommensteuergesetz, die Förderung der Basisrente gemäß 10 Abs. 1 Nummer 2 Buchstabe b Einkommensteuergesetz und die gesetzliche Neuordnung im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes. Die Berechnungen stellen keine abschließende Betrachtung Ihrer steuerlichen Situation dar. Hierzu wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. 2) Die Höhe der Gesamtrenten oder monatlichen Altersrenten kann im Rahmen der fondsgebundenen Rentenversicherung nicht garantiert werden. Die Rentenhöhe wird jährlich neu festgelegt. Die Angaben sind nur als Beispiel anzusehen und basieren auf einer unterstellten Wertentwicklung der den Verträgen zugrunde liegenden Fonds von 8 %. Da die angenommene Wertsteigerung nicht vorauszusehen ist, können die Renten auch niedriger oder höher sein als die angegebenen Werte. Bitte beachten Sie die Hinweise zur Rentenhöhe und Überschussbeteiligung in den HDI-Gerling Versorgungskonzepten zur Basisrente und zur Riester-Rente, die Grundlage und Bestandteil des ReformerPlus Konzeptes sind. Die Angaben zu den jährlichen Wertentwicklungen des Anteilguthabens haben absoluten Modellcharakter. Bisherige oder künftige Entwicklungen des Anteilguthabens können daraus nicht abgeleitet werden. Der Überschussbeteiligung liegen die für das Jahr 2007 deklarierten Überschusssätze zugrunde. Diese können für die Zukunft nicht garantiert werden, sie sind nur als Beispiele anzusehen und werden jährlich neu festgelegt. Im Rahmen der Gewinnzuteilungsform S bzw. KS wird Ihnen bereits ab Rentenbeginn aus einem Teil der von uns erwarteten zukünftigen laufenden Gewinnanteile ein Rentengewinnanteil gezahlt. Sofern darüber hinaus laufende Gewinnanteile verbleiben, führen diese zu einer jährlichen Erhöhung dieses Rentengewinnanteils, frühestens zum auf den Rentenbeginn folgenden Versicherungsstichtag. Zur Zeit ergibt sich dadurch eine Erhöhung der Gesamtrente um 1,25 % (Stand 2007) der Vorjahresrente. Der Rentengewinnanteil ist für die Dauer des Rentenbezugs nicht garantiert. 3) Bei den monatlichen Rentenleistungen wird die Summe aller Rentenleistungen der Riester-Rente und der Basisrente dargestellt, abzüglich Steuer gemäß angenommenem Steuersatz. 4) Bei der Amortisationsdauer handelt es sich um eine rechnerische Größe, bei der fiktiv angenommen wird, dass sämtliche Rentenleistungen zum gleichen Zeitpunkt beginnen. Es wurde eine 30-prozentige Teilkapitalauszahlung aus der Duplex-Rente bei Rentenbeginn unterstellt.

3 Erst Steuervorteile nutzen, dann hohe Erträge im Alter genießen. Wer profitiert von ReformerPlus? Große Chancen, geringe Beiträge: Wählen Sie doppelt richtig! Eichel, Riester und Rürup drei Namen, mit denen eines verbunden ist: der Umbau der staatlichen Altersversorgung. Damit eröffnen sich Ihnen große Chancen: Chancen, mit geringen Nettobeiträgen fürs Alter vorzusorgen. Und Chancen, erheblich Steuern zu sparen. Mit der optimalen Lösung können Sie fürs Alter vorsorgen und Steuern sparen. Stellen Sie sich vor, Sie können von den Investitionen in Ihre Altersvorsorge mehr als 60% steuerlich geltend machen. Stellen Sie sich vor, dass Sie Förderungen vom Staat erhalten, die Sie sonst nirgends bekommen. Stellen Sie sich vor, dass sich Ihr finanzieller Aufwand nach kurzer Rentenzahlung amortisiert hat. Stellen Sie sich vor: Für all das gibt es die optimale Lösung! Alle Kunden, die für den Aufbau ihrer Altersvorsorge die staatlichen Förderungen in Form von Zulagen und Steuerersparnissen nutzen wollen, profitieren besonders. Sichern Sie sich die maximale staatliche Förderung hohe Rentenleistungen auf Lebenszeit Profitieren Sie von einer professionellen Geldanlage mit zahlreichen Gestaltungsmöglichkeiten einem geringen durchschnittlichen Nettoaufwand einer kurzen Amortisationsdauer d.h. nach einer kurzen Rentenzahlungsdauer haben Sie den gesamten Nettoaufwand bereits wieder zurück Der Eichel-Vorteil: Die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und zu berufsständischen Versorgungswerken für Freiberufler wurde deutlich verbessert und wird stufenweise bis zum Jahr 2025 jährlich in 2 %-Schritten erhöht. Das sind echte Steuerersparnisse, die Sie für die Altersvorsorge nutzen sollten! Der Riester-Vorteil: Die Riester-Rente ist die am stärksten geförderte Form der privaten Altersvorsorge und bietet eine hohe staatliche Zulagen- und Steuerförderung für den anspruchsberechtigten Personenkreis. Familie mit Kindern und gut verdienende Personen profitieren neben vielen anderen Anspruchsberechtigten besonders. Diese Vorteile sollte Sie sich nicht entgehen lassen! Der Rürup-Vorteil: Die Basisrente ist eine sinnvolle Ergänzung für Ihre individuelle Altersvorsorge und darüber hinaus ein ideales Steuergestaltungsinstrument. Dabei profitiert jeder Steuerzahler von der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge. Und zwar Jahr für Jahr mehr!

4 ReformerPlus: Zwei attraktive Bestandteile. 1. Duplex Dynamic tt: Ihre zusätzliche Altersvorsorge, staatlich gefördert. Mit Duplex Dynamik tt bauen Sie sich eine zusätzliche Altersvorsorge mit staatlichen Zulagen auf. Gefördert werden grundsätzlich alle Pflichtmitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung und Beamte. Zusätzlich können auch nicht direkt Anspruchsberechtigte, zum Beispiel Hausfrauen und -männer sowie verheiratete Selbständige über ihren Ehepartner in den Genuss der staatlichen Förderung kommen. Ihr großer Vorteil: Ihre Beiträge werden auch bei der Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben berücksichtigt! Denn: Das Finanzamt prüft, ob sich noch ein Steuervorteil ergibt, der über die Zulagenförderung hinausgeht (Günstigerprüfung). Falls ja, erhalten Sie die Differenz nachträglich vom Finanzamt zurück. 2. Basisrente Dynamic: Ihre lebenslange Altersrente, steuerbegünstigt. Bei der Basisrente Dynamic erhalten Sie eine lebenslange Altersrente. Ihre Beiträge werden auch hierbei steuerlich gefördert. Eine echte Unterstützung für den Aufbau Ihrer privaten Altersversorgung! Schon in 2008 können Sie 66 % des Prämienaufwandes steuerlich geltend machen (max Euro p.a., bei Verheirateten Euro p.a.). Und die Förderung steigt weiter: jährlich um 2 % bis auf 100 % im Jahr Die Basisrente ist heute das einzige private Altersvorsorgeprodukt, über das Selbständige steuerbegünstigt im Rahmen der Absetzbarkeit als Altersvorsorgeaufwendungen zusätzlich fürs Alter vorsorgen können. Staatliche Zulagen ab 2008 (plus evtl. Steuerersparnisse durch die Günstigerprüfung) Beiträge zu einer Basisvorsorge können seit 2005 als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Abzugsfähig sind in Grundzulage 154 Kinderzulage pro Kind 185 Kinderzulage für Neugeborene (ab 2008) 300 Gesamtaufwand 1) 4 % Höchstbetrag ) Erforderlicher Gesamtaufwand (in % des rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens) 2) Höchstbetrag des erforderlichen Gesamtaufwandes Die Vorteile auf einen Blick: Hohe staatliche Förderung durch Zulagen und Steuervorteile Innovatives Garantiemodell mit einer hohen Partizipation an der Wertentwicklung der Aktienmärkte Performanceabhängige garantierte Extrarente möglich Hohe garantierte Rentenleistungen auf Basis der heutigen Sterbetafeln (DAV 2004 R) Insolvenz- und Hartz IV Schutz Flexibilität während der Ansparphase und zum Rentenbeginn Möglichkeit der Partizipation an der Wertentwicklung der Aktienmärkte auch nach Rentenbeginn Umfassende Serviceleistungen % % % % Der abzugsfähige Höchstbetrag beträgt für einen Single p.a. und für ein zusammen veranlagtes Ehepaar Die Vorteile auf einem Blick: Die steuerliche Förderung steigt bis zum Jahre Insolvenz- und Hartz IV-Schutz. Hohe finanzielle Flexibilität durch Sonderzahlungen und Prämienpausen Umfassende und innovative Anlagemöglichkeiten. Eine zusätzliche steuerbegünstigte Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos ist auf Wunsch möglich. Die Basisrente Dynamic bietet für die anspruchsberechtigten Hinterbliebenen bis zum Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit eine Leistung. Bei der Basisrente Dynamic ist der Rentenfaktor ohne Einschränkungen garantiert.

5 Duplex Dynamic tt: Rente mit Garantie und Renditechancen. Basisrente Dynamic mit professionellen Anlagemöglichkeiten. Duplex Dynamic tt: Rente mit Garantie und Renditechancen. Duplex Dynamic tt bietet einfach mehr: Mit dieser fondsgebundenen Rentenversicherung können die staatliche Riester- Förderung und gleichzeitig die Chancen der Aktienmärkte genutzt werden. Dafür sorgt ein individuelles Garantiekonzept. Wesentlicher Bestandteil dieses Konzeptes ist der Wertsicherungsfonds Lyxor EVO Fund, der sich am DJ Euro Stoxx 50 Performance-Index (DJES 50) orientiert oder alternativ der Lyxor EVO Fund World der den MSCI World Index abbildet. Diese Fonds sind so aufgebaut, dass diese zu Beginn eines jeden Monats zu 100 % an dem jeweiligen Index partizipieren. Im Verlauf des Monats kann in Abhängigkeit vom Kursverlauf des jeweiligen Index die Partizipationsrate schwanken. So funktioniert das Konzept. Das Garantiekonzept von Duplex Dynamic tt basiert auf einem innovativen Umschichtmechanismus: Dieser sorgt monatlich neu für die Aufteilung des Vertragsguthabens und das ganz individuell für Sie. In guten Börsenzeiten ist die Beteiligung am Aktienmarkt besonders hoch, in ungünstigen Zeiten wird sie automatisch herabgesetzt. So lässt sich in hohem Maße an den Renditechancen der Aktienmärkte partizipieren. Bei Duplex Dynamic tt setzt sich das Vertragsguthaben maximal aus zwei von drei möglichen Bausteinen zusammen. Stammguthaben Der Baustein für Sicherheit Wertsicherungsfonds Der Baustein für Sicherheit und Performance Individuelle Anlage Der Baustein für Performance Die steuerbegünstigte Rentenversicherung. Aufgrund der steuerlichen Förderung ist die private Basisrente für Steuerzahler eine lukrative Form der Altersvorsorge. Professionelles Anlagemanagement Die Basisrente Dynamic eröffnet vielfältige Anlagemöglichkeiten: Garantiefonds: Bei den ABN AMRO Target Click Funds handelt es sich um eine Reihe von Fonds mit jeweils festem Ablauftermin. Diese Garantiefonds bieten die Chance, am langfristigen Wachstumspotenzial der globalen Aktienmärkte teilzuhaben und zudem einen garantierten Wert bei Ablauf des jeweiligen Fonds (Höchststandgarantie). Managed Fund Konzepte: Im Rahmen der Managed Fund Konzepte übernehmen unsere Experten die professionelle Anlage der investierten Prämien und die Umschichtung des Guthabens. Individuelle Anlage: Je nach Risikoneigung können die Fonds individuell zusammengestellt werden. Die Anlagemöglichkeiten decken die wichtigsten Teilmärkte der Welt ab. Sonderzahlungen: Neben einer laufenden Prämienzahlung kann die Altersrente durch variable Sonderzahlungen (mindestens 500 Euro) erhöht werden. Die Höchstzahlung pro Kalenderjahr beträgt Euro. Die Sonderzahlungen können jeweils zum Ersten eines Monats erfolgen. Bei der Basisrente gegen laufende Beitragszahlungen sind Sonderzahlungen bis spätestens fünf Jahre vor Ablauf der Prämienzahlungsdauer möglich; bei der Basisrente Dynamic gegen Einmalprämie bis einen Monat vor Beginn der Verlängerungsphase.

6 HG Ihre Zukunft in besten Händen. HDI-Gerling steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen, abgestimmt auf die Bedürfnisse unserer Kunden aus Industrie, Mittelstand und Privathaushalten. Was uns auszeichnet, sind zukunftsorientierte, effiziente Produktkonzepte mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis sowie ein exzellenter Service. Bei der HDI-Gerling Lebensversicherung AG verbinden sich die Erfahrung, die Expertise sowie die gute Marktposition von zwei starken und traditionsreichen Marken. Wir bieten ein breites Leistungsspektrum, das von der klassischen Lebensversicherung bis hin zu innovativen Altersvorsorgelösungen für Privatkunden und in der betrieblichen Altersversorgung reicht. HDI-Gerling gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen die drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe ist und im Bereich der Lebensversicherung zu den Top 5 in Deutschland gehört. Kennzeichen des Talanx-Konzerns sind finanzielle Stärke, Flexibilität und Wachstum. Die Finanzkraft der Talanx-Erstversicherungsgruppe wird auch von der Rating-Agentur Standard & Poor s mit Bestnoten bewertet. HDI-Gerling Lebensversicherung AG