voll Bank. Geschäftsbericht 2014

Transkript

1 voll Bank. echt Leben. Geschäftsbericht 2014

2 Regional verankert. Menschlich verbunden. Digital vernetzt.

3 Bericht des Aufsichtsratspräsidenten Liebe Mitglieder! Geschätzte Kunden! Spätestens seit der Finanzmarktkrise ist die Bankenlandschaft ordentlich in Bewegung geraten. Auch auf die regionale Raiffeisenbank Eberndorf sind interessante Zeiten und Veränderungen zugekommen. In der Raiffeisenbankengruppe gibt es bereits viele gute Lösungen für die Zukunft. Und eben auch die Raiffeisenbank Eberndorf ist bekannt für viele Innovationen im Bankensektor. Nicht umsonst werden immer wieder Personen aus der Führungsebene der Raiffeisenbank Eberndorf österreichweit zu Gastvorträgen eingeladen. Geschätzte Kundinnen und Kunden! Wir, die Raiffeisenbank Eberndorf, wollen auch weiterhin in all Ihren finanziellen Angelegenheiten ein verlässlicher Partner in Ihrer Nähe sein. Ihr Vertrauen und Ihre Treue zu uns sind Voraussetzung dafür, dass wir weiterhin alle Finanzdienstleistungen günstig erbringen können. Dafür möchte ich Ihnen meinen persönlichen Dank, aber auch den Dank aller Aufsichtsräte aussprechen. Die Rahmenbedingungen in Europa und Österreich sind derzeit nicht günstig. Neben schwierigen und arbeitsintensiven regulatorischen Vorgaben kämpft man mit gesättigten Märkten, niedrigen Zinsen und einem hohen Verdrängungswettbewerb. Immer stärker drängen neue Mitbewerber, wie beispielsweise Apple oder Google, mit sehr einfachen und kundenfreundlichen Finanzdienstleistungen auf den Markt. Ihre Raiffeisenbank Eberndorf befindet sich auf einem guten Weg, den Spagat zwischen den analogen und digitalen Services zu schaffen. Es wird nicht einfach sein, im digitalen Zeitalter am Markt zu bestehen. Die Raiffeisenbank Eberndorf arbeitet kontinuierlich an einer Verbesserung von bestehenden Angeboten und versucht, Bewährtes für ihre Kunden auf eine zeitgemäße neue Ebene zu bringen. Prof. Mag. Hubert Ninaus Präsident des Aufsichtsrates Seite 3

4 victor Gala Neuer Webauftritt

5 Bericht des Vorstandes Mag. Gerhard Wolf Vorstandsdirektor Franz Riegel Vorstandsdirektor Wir fördern Wohlstand. Sehr geehrte Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner der Raiffeisenbank Eberndorf! Das genossenschaftliche Geschäftsmodell liegt mehr denn je im Trend, denn es basiert auf starken regionalen Wurzeln und einer engen Verbundenheit mit unseren Kunden. Es stellt sich aber auch für uns die Frage, wie wir es schaffen, unsere Kunden mit Produkten zu begeistern, die gleichzeitig auch leistbar sind. Was erwarten sich Kunden von einer Geschäftsstelle, wenn es Internet und Automaten gibt und wie viel ist persönliche Betreuung und Beratung heute noch wert? Wir haben unsere Antworten darauf gefunden: wir glauben an unseren Auftrag, unsere Kunden persönlich, individuell und vertrauensvoll zu beraten. Wir wollen unsere Kunden - geleitet von unserer Mission Wir fördern Wohlstand - bei wesentlichen Entscheidungen und wichtigen Lebensmomenten unterstützen und begleiten. Der Bedarf an persönlichen Kontakten ist trotz oder gerade wegen Internet und Social Media stark gestiegen. Wir nehmen diese Herausforderung an. Unsere Kunden wählen ihren Weg zu uns ob über Internet oder persönlich über unsere MitarbeiterInnen in den Treff.Banken oder der Lebens.Bank. Als regionale Bank waren wir bereits Pionier im Bereich der sozialen Netzwerke (zb facebook oder google+). Dieser innovative Weg wird seit 2014 mit unserem neuen Webauftritt weiter fortgesetzt. Die neue Homepage ist deutlich stärker auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Interessen zugeschnitten. Als erste Raiffeisenbank Kärntens bieten wir einen Internetauftritt, der für mobile Endgeräte (Smartphones, Tablets etc.) optimiert ist. Wir bieten unseren KundInnen die Möglichkeit, einen Großteil der Produkte online zu beantragen. Zudem gibt es wesentlich mehr Serviceleistungen und Kontaktmöglichkeiten zu den BeraterInnen der Raiffeisenbank Eberndorf. Was aber ganz wichtig ist, die MitarbeiterInnen / BeraterInnen hinter der Website bleiben selbstverständlich so, wie Sie sie kennen: kompetent und persönlich. Im steten Wandel ist manches doch langlebig. Trotz massiver Konkurrenz durch das Internet ist der Bankberater immer noch unabdingbar für eine vertrauensvolle Beziehung zwischen Kunde und Bank. Rund Beratungsgespräche, das sind knapp 80 Beratungen pro Tag, bestätigen dies. Die KundInnen honorieren den täglichen Einsatz der MitarbeiterInnen. Unsere Handlungen zeigen Wirkung. Dass wir auf dem richtigen Weg sind, zeigte sich einmal mehr im September Wir konnten den internationalen victor-award in der Kategorie Kunde gewinnen. Wie die Kundenbefragung zeigte, haben wir am besten von allen 150 teilnehmenden Banken im deutschsprachigen Raum abgeschnitten. Wir werden mit unserer Vision, Mission und unseren Werten wahrgenommen. Diese Anerkennung macht Freude - vor allem in stürmischen Zeiten wie diesen - und unser Blick in die Zukunft ist vorsichtig optimistisch. Seite 5

6 Bericht des Vorstandes. Das Jahr in Zahlen Herausfordernde Rahmenbedingungen Die Rahmenbedingungen waren im Jahr 2014 sehr herausfordernd und sind es noch immer. Ein historisch niedriges Zinsniveau, äußerst geringe wirtschaftliche Impulse, diverse Sparprogramme im öffentlichen Bereich, hohe Arbeitslosenzahlen, usw. prägen das Umfeld in Österreich, Slowenien, Kärnten und letztlich in unserer unmittelbaren Region im Bezirk Völkermarkt. Zudem führt eine regelrechte Regulierungsflut mittels Gesetzen, Verordnungen sowie Rundschreiben zu einer echten Mehrbelastung. Dies ist mit hohen Kosten und letztendlich auch weniger Zeit für Service- und Beratungsleistungen verbunden. Nichtsdestotrotz werden wir weiterhin unser Bestmöglichstes tun. Mit unserem Geschäftsmodell und dem sehr gut ausgebildeten, engagierten Mitarbeiterteam werden wir die künftigen Herausforderungen entsprechend meistern und unsere Marktposition ausbauen. Wechsel in der Geschäftsleitung Die Ersteinlagen haben im abgelaufenen Jahr um 5 % auf rund EUR 228,7 Mio. zugenommen und damit unsere Erwartungen deutlich übertroffen. Im Gegenzug gingen die vermittelten Einlagen zurück; in Summe gab es jedoch einen Zuwachs beim Gesamtmittelaufkommen (Spareinlagen, Giroeinlagen, Termingelder zuzüglich Bausparen, Versicherungen, Kundenwertpapiervolumen) von rund EUR 4 Mio. auf EUR 319,7 Mio. Die Ausleihungen gingen mit 3,3 % zurück; das Kreditvolumen sank um rund EUR 7,3 Mio. auf EUR 212,4 Mio. Das Volumen an Bausparfinanzierungen blieb mit EUR 17,4 Mio. in etwa konstant. Neben der vermehrten Regelung von Sanierungsengagements und Verwertungen wurde beim Neugeschäft verstärkt auf gute Bonitäten und Sicherheiten geachtet bzw. war die Kreditnachfrage in Teilbereichen sehr verhalten. Investitionen wurden aufgeschoben oder es wurde auf Ersparnisse zurückgegriffen. In Summe hat sich das gesamte Kundengeschäftsvolumen mit rund EUR 550 Mio. nur geringfügig geändert. Mit 30. Juni 2014 ist VDir. Peter Mauthner aus der Raiffeisenbank Eberndorf ausgeschieden. Als Nachfolger wurde mit 1. Juli 2014 Mag. Gerhard Wolf zum Geschäftsleiter und Vorstand bestellt, welcher gemeinsam mit dem bisherigen VDir. Franz Riegel die Raiffeisenbank Eberndorf leitet. Kundengeschäftsvolumen in Mio. Euro Ungeachtet der Gesamtverantwortung ist VDir. Franz Riegel gemäß interner Geschäftsverteilung wie bisher für den Marktbereich und VDir. Mag. Gerhard Wolf für die Bereiche Marktfolge / Risikomanagement und Gesamtbanksteuerung / Betrieb verantwortlich. Nachfolgend einige wesentliche Aspekte und Daten aus dem Berichtsjahr 2014: Entwicklung wesentlicher Kennzahlen Die Bilanzsumme hat sich gegenüber dem Vorjahr auf EUR 254 Mio. leicht erhöht. Dies ist insbesondere auf die Zunahme der Verbindlichkeiten gegenüber den Kunden (vor allem Ersteinlagen) zurückzuführen. Bilanzsumme in Mio. Euro 2014 Mit über Kunden, Sparkonten und Girokonten werden beträchtliche Mengengerüste an unseren 7 Standorten in Kärnten und 3 in Slowenien bewerkstelligt. Ergebnislage 550 Die Ergebnislage war im Jahr 2014 nicht zufriedenstellend. Schwierige auch von der Raiffeisenbank nicht beeinflussbare äußere Rahmenbedingungen, geringeres Kreditvolumen und eine höhere Anzahl an Sanierungs- und Verwertungsfällen führten zu deutlichen Ergebniseinbußen. Der Nettozinsertrag ging um rund 7 % zurück, das Provisionsgeschäft war geringfügig unter den Vorjahreswerten. In Verbindung mit leicht höheren Betriebsaufwendungen sank damit das Betriebsergebnis auf rund EUR 1,5 Mio Die herausfordernde wirtschaftliche Situation vieler Kunden spiegelt sich auch in der notwendigen Höhe der Risikovorsorgen der Raiffeisenbank wider, welche im Jahr 2014 ein negatives Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT) in Höhe von EUR 2,0 Mio. verursachten. Die Raiffeisenbank Eberndorf hat wichtige Konsolidierungsschritte vollzogen.

7 Bericht des Vorstandes. Das Jahr in Zahlen Dies führte zu einer teilweisen Auflösung von Rücklagen und mit den geänderten Berechnungsmethoden der Eigenmittel nach Basel III schließlich zu einer Reduktion der Eigenmittel auf einen Wert von EUR 17,5 Mio. Die Eigenmittelquote sank damit auf knapp unter 10 %, liegt aber deutlich über dem aktuell gesetzlich geforderten Wert von 8 %, womit die Kriterien für Basel III eingehalten werden. Der Eigenmittelüberschuss beträgt rund EUR 3,5 Mio. Entwicklung Eigenmittelquote ,96 % Wandel geprägten Zeit, nicht zur Gänze abschätzbar sind. Die Volumensentwicklung im 1. Halbjahr stimmt uns positiv und die Ergebnislage sollte sich aus heutiger Sicht deutlich verbessern. Wir sind überzeugt, die Herausforderungen mit unserer strategischen Ausrichtung und gelebten Unternehmenskultur erfolgreich zu bewältigen. Wir bedanken uns bei allen Kunden, die wir begleiten dürfen, bei den Funktionären für ihr aktives Mitwirken und bei unseren Mitarbeitern, welche sich mit großem Engagement tagtäglich einbringen, geleitet von unserer Vision: Wir verändern die Bankenwelt mit innovativen Lösungen für Erfolg und Lebensfreude gesetzliches Erfordernis 8,00 % 9,97 % Mag. Gerhard Wolf und Franz Riegel Vorstandsdirektoren Ausblick 2015 Die Rahmenbedingungen sind noch immer sehr herausfordernd und haben sich gegenüber dem Jahr 2014 kaum geändert. Trotz eines historisch niedrigen Zinsniveaus kommt die Wirtschaft nicht in Schwung. Die Raiffeisenbank Eberndorf hat bereits viele Maßnahmen gesetzt bzw. eingeleitet, weitere werden noch folgen - auch wenn diese, in einer heute von stetigem voll Bank. echt Leben. Seite 7

8 Regionalität und Kundennähe sind keine leeren Schlagworte, sondern unser Credo!

9 Weit verzweigt - tief verwurzelt Unsere Aktivitäten im Jahr Kundenveranstaltungen Vortragsreihe Gefahrenquelle Internet So schütze ich mein Kind und mich mit dem Team der kriminalpolizeilichen Prävention des Bezirkes Völkermarkt 123. Ordentliche Generalversammlung Tag des Kunden unter dem Motto Wir sorgen für frischen Wind. Eberndorfer Gesundheitstag in Zusammenarbeit mit der Marktgemeinde Eberndorf Weltspartage 2014 Kinder / Jugend Projekt gegen Leseschwäche: Magic Zuze macht Volksschüler zum Bücherwurm Reindling-Aktion für unsere Studenten Jugendwettbewerb 2014: Malwettbewerb zum Thema Traumbilder - Nimm uns mit in deine Fantasie! Raiffeisen Club Bädertour am Klopeiner See Fit4Job: Bewerbungsseminar für die Neuen Mittelschulen Eberndorf, Bad Eisenkappel und Kühnsdorf Sumsi-Rucksack-Aktion für die Taferlklassler Aktiver Ruhestand Computerkurs Weinschnittkurs Erste Hilfe-Kurs Gratis E-Bike-Verleih Raiffeisenbank Eberndorf INTERN Umfassende Sicherheitsschulung für MitarbeiterInnen Mitarbeiterveranstaltung Gesunde Mitarbeiter Gesundes Unternehmen zum Thema Stress- und Burnoutprävention mit Gastreferent Dr. Karl Schnabl (Olympiasieger 1976) In den Sommermonaten 2014: 10 PraktikantInnen Aus- und Weiterbildung: 2014 gab es rund 427 Bildungstage, wo bei Basis- und Grundausbildungen auf Landesebene, sowie vertiefenden Kursen in der Raiffeisenakademie das fachliche Wissen ausgebaut wurde. Aufsichtsratspräsident-Stellvertreterin Anna Wriesnig vertritt Kärnten im Funktionärinnenbeirat des Österreichischen Raiffeisenverbandes Führungswechsel: Mag. Gerhard Wolf wird neuer Vorstandsdirektor der Raiffeisenbank Eberndorf Innovativ & zukunftsorientiert Notfallordner voll Bank. kompetent Leben. neuer Webauftritt Raiffeisen Kreditkarte mit Wunsch-PIN und individuellem Design Auszeichnung victor Award 2014 in der Kategorie Kunde Durch die starke Kundennähe, durch Leistung und einen unermüdlichen Schaffungs- und Gestaltungsdrang in einem harten Umfeld konnten wir uns gegen alle teilnehmenden Banken und Sparkassen aus dem gesamten deutschsprachigen Raum durchsetzen. Wir sind sehr stolz auf diese Auszeichnung und bedanken uns auf diesem Wege noch einmal recht herzlich bei unseren KundInnen und MitarbeiterInnen für die Unterstützung und die gute Zusammenarbeit. Gewinnspiele Facebook-Fotowettbewerb Zeig uns deinen Verein. Depotcheck-Gewinnspiel Sommer-Gewinnspiel der Raiffeisen Bausparkasse Jugendschwerpunkt-Gewinnspiel Vorsorge-Gewinnspiel Sponsorings & regionale Unterstützungen Die Raiffeisenbank Eberndorf übernimmt Verantwortung für die Region! Wir unterstützen über 200 Vereine sowie etliche Veranstaltungen und Aktivitäten in unserem Einzugsgebiet. Einige Highlights aus dem Sponsoring: Evolutionspädagogische Turnstunde VS Eberndorf Neue Vereinsjacken für den RSC Jauntal 125 Jahre Freiwillige Feuerwehr Gablern neues Einsatzfahrzeug Neue Sporttaschen für den SK Kühnsdorf und den SV Gallizien Jauntaler Schwimmteam Gradnik (Unterstützung für die Special Olympics) Neue T-Shirts für die U7-Kicker des ASKÖ Mittlern Pilotprojekt handwerk on tour in den Neuen Mittelschulen Eberndorf, Bad Eisenkappel und Kühnsdorf Sponsoring der Nachwuchsskistars Jennifer Starc und Niko Opetnik Unterstützung der Südkärntner Sommerspiele Seite 9

10 Das Jahr Bilder sagen mehr als Worte...

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12 Raiffeisenbank Eberndorf reg. Genossenschaft m.b.h. Bahnstraße 22, 9141 Eberndorf Tel.: +43 (0)4236/ Fax: +43 (0)4236/ Unsere Treff.Banken Eberndorf Kühnsdorf Bad Eisenkappel St. Kanzian Tainach Gallizien Sittersdorf Nur eine Bank ist meine Bank.