Die Entwicklung unserer Bank

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1 Kurzbericht 2014

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3 Die Entwicklung unserer Bank Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung Deutschlands wurde in 2014 erneut durch die schwierigen internationalen Rahmenbedingungen beeinträchtigt. Neben den Folgen der europäischen Staatsschuldenkrise, welche die Konjunktur bereits in den beiden Vorjahren merklich gedämpft hatten, belasteten auch die Auswirkungen geopolitischer Konflikte das Wirtschaftswachstum. Dennoch stieg nach vorläufigen Angaben in der Bundesrepublik das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt um ca. 1,5 %. Auch unser Kreditgeschäft konnten wir trotz der starken Konkurrenzlage um gut 15 Mio. ausbauen, obwohl hohe Tilgungen und Sondertilgungen aus Bausparverträgen und Lebensversicherungen unserer bonitätsmäßig guten Kunden die erneut gestiegenen Darlehensauszahlungen teilweise absorbierten. Daneben konnte unsere Bilanzstruktur durch Erhöhung unserer Eigenmittel planmäßig verbessert werden. Zusammen mit den in unseren Wertpapierdepots sowie den bei unseren Verbundpartnern unterhaltenen Volumina stieg das von uns betreute Kundenvolumen auf Mio. (also knapp 2 Milliarden ) an. In diesem Szenario, bei dem sich Deutschland weiterhin positiv von anderen Ländern der EU aufgrund des guten Exportgeschäftes abhob, hat die Europäische Zentralbank ihre Geldpolitik für den Euroraum noch weiter gelockert. Dieses Wirtschaftsklima hat auch unsere wesentlichen Geschäftsbereiche positiv beeinflusst. So stieg unsere Bilanzsumme um gut 29 Mio. auf Mio.. Unsere Bankverbindlichkeiten konnten wir um nahezu 7 Mio. abbauen; gleichzeitig reduzierten sich unsere Inhaberschuldverschreibungen um knapp 5 Mio.. Über Gebühr und weit über unseren Planungen stiegen unsere Kundeneinlagen erneut um fast 36 Mio.. 4 Auszubildende der Volksbank Euskirchen (v. l.): Denise Becker, Jan Kessel, Tobias Schmitz, Christina Winand 5

4 Auch die Ertragslage unserer Bank entwickelte sich insgesamt planmäßig. Im ordentlichen Ergebnisbereich hatten wir aufgrund des niedrigen Zinsniveaus weiter einen rückläufigen Zinsüberschuss zu verzeichnen. Prognosegemäß waren leicht erhöhte Provisionseinnahmen zu vermerken. Bei etwas reduzierten Verwaltungskosten und positiven Ergebnisbeiträgen im Kredit- und Wertpapiergeschäft war das Betriebsergebnis weiter rückläufig. Auch in 2014 wurden unsere Bemühungen, den Schwerpunkt auf das Kundengeschäft und eine umfassende, kompetente Beratung zu legen, wiederholt belohnt. Die Zeitschrift FOCUS-MONEY testete in Zusammenarbeit mit dem Institut für Vermögensaufbau diesmal nicht nur die Beraterqualitäten der Lokalbanken, sondern auch einiger Direktbanken. Unter den acht getesteten Kreditinstituten konnten wir unser Vorjahresergebnis mit einer Gesamtnote von 1,6 als beste Bank in Euskirchen bestätigen und erhielten die goldene Auszeichnung Beste Beratung City Contest Euskirchen. Das Ergebnis zeigt, dass es sich kaum lohnt, in die Ferne zu schweifen, sondern dass man sich auf das Angebot der heimischen Regionalbanken verlassen kann. Besonders stolz sind wir auf das bundesweite Ergebnis. Zu diesem Zeitpunkt wurden rund Institute in 184 Städten getestet. In der Gesamtwertung liegen wir auf einem hervorragendem Platz 5. Top Beratung! Top Service! Top Zins! Mitarbeiter der Geschäftsstelle Mechernich (v. l.): Wolfgang Züll, Arno Groß, Rolf Schmitz (Geschäftsstellenleiter), Sandra Schumacher, Heinz Soller Dabei reichte es jedoch aus, um allen betriebswirtschaftlichen Notwendigkeiten (Eigenmittelstärkung, Dividendenzahlung und vorsorglicher Risikoabsorption) Rechnung zu tragen. Dreimal besser als gut!

5 Zudem ermittelte das Institut für Vermögensaufbau in Zusammenarbeit mit FOCUS-MONEY und der Deutschen Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz e.v. (DSW) bundesweit Zufriedenheitsergebnisse von Bankkunden in der gesamten Bundesrepublik. Bei Deutschlands größter Kundenzufriedenheitsanalyse belegten wir in NordrheinWestfalen Platz 1, bundesweit den 2. Platz und wurden Anfang 2015 mit dem Siegel Herausragende Kundenzufriedenheit Bestes Ergebnis in Nordrhein-Westfalen ausgezeichnet. Auf diese beiden Auszeichnungen sind wir sehr stolz. Wir sind nach wie vor bestrebt, die in uns gesetzten hohen Erwartungen unserer Kunden mit Hilfe immer weiter entwickelter BeratungsDialoge kompetent und individuell zu erfüllen. BESTES Ergebnis in NordrheinWestfalen Die Europäische Zentralbank definiert das Bankgeschäft neu Die Europäische Zentralbank (EZB) will monatlich für 60 Milliarden Euro Anleihen (von Banken) aufkaufen. Die Käufe von Staats- und Unternehmensanleihen sollen bis September 2016 vollzogen werden. Für diese Maßnahme druckt die Notenbank frisches Zentralbankgeld, um damit von Banken Wertpapiere zu erwerben. Dabei unterstellt sie, dass die Banken das frische Geld, welches sie für ihre Wertpapiere erhalten, in Form von Krediten an Unternehmen und Verbraucher ausleihen. So soll es Konsum und Investitionen anschieben und die Konjunktur in Schwung bringen. Funktioniert das wie erwartet, würde das auch die zuletzt extrem niedrige Inflation im Euroraum wieder in Richtung des EZB-Ziels von knapp unter 2,0 % befördern. Damit würden Sorgen vor einem gefährlichen Preisverfall auf breiter Front also einer Deflation vorerst beendet. Es muss allerdings bezweifelt werden, dass Anleihenkäufe das gewünschte Ziel erreichen. Die neue Flut des billigen Geldes der EZB bewirkt auf jeden Fall einen weiteren Rückgang des Zinsniveaus. Damit sinken die Kapitalaufwendungen für Kreditnehmer auf breiter Front, während Sparer und andere Geldanleger kaum noch Zinsen für die Nutzungsüberlassung des Kapitals erhalten. Es ist bekannt, dass zu den größten Kreditnehmern die Staaten zählen, die somit ihre Zahlungen für die Kredite drastisch reduzieren können. Zugleich wird damit der Druck auf die Staaten gemindert, dringend notwendige Reformen durchzuführen. Auch die Gefahr von Spekulationsblasen an den Finanz- und Immobilienmärkten steigt. 8 9

6 Zu den anderen Geldanlegern zählen naturgemäß Versicherungen und Banken sowie Pensionskassen und berufsständische Versorgungswerke. Auch diese sind (wie die Sparer) nicht mehr in der Lage, zu vertretbaren Risiken auskömmliche Zinsen für die Geldanlagen zu realisieren. Damit sinken tendenziell bei allen die zur Verfügung stehenden Mittel für die Dotierung der rückgedeckten Altersversorgungssysteme. Indirekt findet so auch eine Umverteilung zugunsten der Länder im Süden der Eurozone statt. Das implizite Risiko in den Bilanzen der Notenbanken steigt weiter. Während die Banken in Deutschland aufgrund der sinkenden Zinserträge gezwungen werden, ihre Risikoneigung neu zu interpretieren, um weiterhin Geld zu verdienen, dürften die Banken im Süden der Eurozone nach wie vor nicht in der Lage sein, ihr Kreditgeschäft an Unternehmen und Privatkunden auszuweiten. Bekanntlich sind bei Forderungen gegenüber Kunden höhere Eigenmittelanforderungen zu erfüllen, als bei dem Erwerb von Staatsanleihen, die keinen Kapitalanforderungen unterliegen. Gewinnverteilungsvorschlag Nach Einrechnung des Gewinnvortrages von 3.319,70 und der Einstellung von jeweils ,- in die gesetzlichen und anderen Ergebnisrücklagen wird für das Geschäftsjahr 2014 ein Bilanzgewinn von ,04 ausgewiesen. Aufsichtsrat und Vorstand schlagen der Generalversammlung folgende Gewinnverteilung vor: Neben der Vorwegzuweisung zur gesetzlichen Rücklage und zur anderen Ergebnisrücklage in Höhe von jeweils ,- sollen aus dem Bilanzgewinn in Höhe von ,04 des Jahres 2014, ,- der gesetzlichen Rücklage und ,- der anderen Ergebnisrücklage zugewiesen werden. Für die Ausschüttung der Bardividende in Höhe von 7 % auf die Geschäftsguthaben soll ein Betrag von ,25 und für eine Bonuszahlung in Höhe von 1 % ein weiterer Betrag von ,75 verwendet werden ,04 verbleiben als Gewinnvortrag

7 Aktivseite Barreserve , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , Treuhandvermögen , Immaterielle Anlagewerte ,00 21 Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , , , Vorjahr T Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden , Verbriefte Verbindlichkeiten , Treuhandverbindlichkeiten , Sonstige Verbindlichkeiten , Summe der Aktiva Passivseite zum 31. Dezember 2014 Kurzfassung 12 Vorjahr T Forderungen an Kreditinstitute Rechnungsabgrenzungsposten Jahresabschluss , , , ,00 0,00 Fonds für allgemeine Bankrisiken , Eigenkapital , , Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen Nachrangige Verbindlichkeiten Summe der Passiva Vom Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.v. wurde der Jahresabschluss geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht werden im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht. 13

8 Gewinn- und Verlustrechnung vom bis Zinserträge Zinsaufwendungen Vorjahr T , , ,85 Zinsüberschuss Laufende Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen u. ä. Provisionserträge Provisionsaufwendungen , , ,06 Provisionsüberschuss Sonstige betriebliche Erträge , ,40 Personalaufwendungen Andere Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen Sonstige betriebliche Aufwendungen , , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte 0 Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0 Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren ,97 sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen ,39 Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit ,25 Außerordentliche Erträge Vorjahr T ,91 Steuern Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage ,00 b) in andere Ergebnisrücklagen , , Bilanzgewinn 14 15

9 Ausblick auf das Jahr 2015 Zeitgleich mit der nach wie vor brodelnden Krise der Staatsverschuldungen in Europa tritt der Wettbewerb der Banken in der Bundesrepublik Deutschland in einen nachhaltig verstärkten Konkurrenzkampf um Kundenkredite. Dabei sind gerade hier die Zinsen auf ein Niveau gefallen, welches nach vernünftigen, betriebswirtschaftlichen Kriterien einen Totalgewinn aus diesen Geschäften nicht mehr erwarten lässt. In diesem Marktumfeld werden die Margen aller Banken weiterhin unter Ertragsdruck stehen. Auch wir leiden unter den rekordniedrigen Zinsen, die durch das Anleihenkaufprogramm zementiert werden. Unsere Kostensenkungen in den vergangenen Jahren geben uns jedoch nach wie vor die Möglichkeit, attraktive Konditionen zu bieten und unseren Marktanteil stabil zu halten bzw. leicht auszubauen. Bei den Personal- und Sachkosten werden wir unsere günstigen Werte auf dem aktuellen Niveau halten. Bei angemessenen Risikokosten rechnen wir auch im laufenden Geschäftsjahr mit einer auskömmlichen Ertragslage unserer Bank. Damit werden wir auch in 2015 allen betriebswirtschaftlichen Belangen gerecht. Unsere seit Jahren konstante Dividendenpolitik werden wir für 2015 mit 7 % Ausschüttung erneut unter Beweis stellen. Ob angesichts weiter fallender Zinsen die Zahlung eines Bonus in Höhe von 1 % vertretbar sein wird, darf aus heutiger Sicht bezweifelt werden. Strategisch wird unsere Bank eher weitere Ertragseinengungen hinnehmen, anstatt zugunsten aktuell höherer Erträge Risiken in die Zukunft zu verlagern. Der Vorstand der Volksbank Euskirchen eg (v. l.): Manfred Gatz (Sprecher), Hans-Jürgen Lembicz, Marc Güttes So wird unsere Zinsmarge weiter abnehmen, was uns zwingt, bisher zulasten des Zinsergebnisses subventionierte Preise für Dienstleistungen verursachungsgerecht anzuheben. Die Provisionserlöse sehen wir deshalb als stabil bis leicht steigend an

10 Die eigene Immobilie so günstig wie noch nie Für die meisten Menschen ist der Kauf oder der Bau einer Immobilie die größte Investition ihres Lebens. Meistens ist es zugleich auch die Erfüllung eines Lebenstraums von den eigenen vier Wänden. Jetzt sind Zeiten, um diesen Traum wahr werden zu lassen: Die konjunkturelle Lage in Deutschland ist stabil, die Kredit- und Anlagezinsen befinden sich auf einem historisch niedrigen Niveau und zusätzlich locken attraktive Förderprogramme. Die Volksbank Euskirchen bietet mit m BaufinanzierungsDialog ein professionelles Beratungsinstrument, um die Bauherren mit individuellen Konzepten sicher durch die Finanzierung ihrer eigenen vier Wände zu begleiten. Altersvorsorge schon heute nutzen Umso schöner, dass die Erfüllung dieses Wunschs zugleich auch ein wichtiger Schritt in Richtung Altersvorsorge ist. Es lohnt sich heute zu investieren, um im Alter sorgen- und mietfrei wohnen zu können. Die eigenen vier Wände erlauben es zudem, sie im Laufe der Zeit der jeweiligen Lebenssituation anzupassen, ob eine Verbesserung des Wohnkomforts z. B. durch den späteren Einbau eines Kamins oder der geliebten Sauna oder auch im Rahmen eines barrierefreien Umbaus im Alter. In der eigenen Immobilie bleiben Sie flexibel. Rechtzeitig die Niedrigzinsen sichern Auch wenn Sie bereits Besitzer einer Immobilie sind, lohnt es sich, sich rechtzeitig Gedanken über eine Anschlussfinanzierung zu machen, um sich gegebenenfalls bereits jetzt die niedrigen Zinsen zu sichern. 18 Energetisch modernisieren und sparen Die Energiewende wird die deutsche Energieversorgung komplett umgestalten. Bereits heute sind die erneuerbaren Energien mit einem Anteil von rund 25 % die Nummer Zwei im Strommix und werden in der Zukunft in zunehmendem Maße eine noch wichtigere Rolle spielen. Vor dem Hintergrund langfristig steigender Energiepreise lohnt es sich, das Eigenheim oder die eigene Wohnung unter energetischen Gesichtspunkten unter die Lupe zu nehmen und entsprechend zu modernisieren. So lassen sich beispielsweise durch moderne Sanierungs- oder Renovierungsarbeiten Energiekosten nachhaltig senken. Vor allem ältere Gebäude verbrauchen häufig drei Mal so viel Energie wie Neubauten. Bei Sanierungen, vor allem aber bei Neubauprojekten, lohnt es sich, auf die Integration erneuerbarer Energien zu setzen und den benötigten Strom selbst zu produzieren. So wird nicht nur die Umwelt nachweislich geschont, die eigene Stromquelle sichert obendrein langfristige Unabhängigkeit und kann zudem den Wert der Immobilie steigern. Sicherheit durch einen erfahrenen Partner Damit aus dem Traum vom eigenen Haus auch wirklich ein Traumhaus und kein Alptraum wird, ist es wichtig, von Anfang an mit kompetenten und erfahrenen Partnern zusammenzuarbeiten. Als genossenschaftliche Bank stellen wir dabei individuelle Lebenssituation, Wünsche und Ziele in den Mittelpunkt unserer Beratung und Planung. Wir beraten und begleiten Sie von der ersten Idee über die Ermittlung des Investitionsbedarfs beim Finanzkonzept, bis zur vollständigen Rückzahlung. Als Bank vor Ort kennen wir den regionalen Immobilienmarkt und können Sie bei der Suche nach einem geeigneten Grundstück, einem Bauplatz oder Objekt ebenso unterstützen wie bei der Einbindung regionaler und nationaler Fördermittel. Dabei steht für uns wirtschaftliche Sicherheit immer an erster Stelle. 19

11 Eigentum-statt-MieteDialog HauseigentümerDialog Wohneigentum statt Miete. Wenn nicht jetzt, wann dann?! Wir zeigen Ihnen, wie viel Immobilie Sie sich heute schon leisten können. Das Wohn- und Finanzierungskonzept sollte sich r Lebensplanung unterordnen und nicht Lebensplanung dem Konzept. Die Prognose für künftige Mieten ist steigend. Dagegen haben sich Zinsen für Baufinanzierungen in den letzten Jahren stark reduziert. Anfang der 90er Jahre lagen Zinsen bei rund 9 %, heute lehnen sich Bauherren mit Top-Zinsen von rund 1,5 % entspannt zurück. Die Ansprüche an Ihr Eigenheim verändern sich: ein schickes Wellnessbad, ein gemütlicher Kamin, eine schöne Sauna oder mehr Wohnfläche. Mit einer Modernisierung sorgen Sie für mehr Wohnqualität. Während Hauseigentümer im Jahr 2000 für ein Darlehen von umgerechnet ,- bei zehnjähriger Zinsbindung und 1 %-Anfangstilgung noch eine Monatsrate von 611,- aufbringen mussten, sind es heute bei einer 2 %-Anfangstilgung nur 292,-. Unsere Kreditberater zeigen Ihnen, wie viel Immobilie Sie sich heute schon leisten können. Ebenso arbeiten wir mit Ihnen heraus, was Sie gegebenenfalls noch für die Realisierung s Traumhauses tun müssen. Dazu gibt es viele nützliche Tipps zur Finanzierung und Informationen zur öffentlichen Förderung. Ihr Immobilienwunsch Ihr Weg ins Eigenheim 20 Breitere Türen, stufenlose Zugänge, rutschhemmende Bodenbeläge oder komfortable Bedienungselemente garantieren barrierefreies Wohnen. Ein vorausschauender Umbau stärkt Flexibilität im Alter. Immobilie Ihr Mietaufwand Möglichkeiten Ihr Fundament Eine energetische Sanierung der Heizungsanlage oder Fenster, die Dämmung von Keller, Dach und Außenwänden verringert Abhängigkeit von steigenden Energiekosten. Die Investitionen rechnen sich meist durch Energieeinsparung innerhalb weniger Jahre. persönlichen Daten Betreuungsvereinbarung Checkliste Rundum gut beraten Küche, Anstrich, Dach alles unterliegt dem Verschleiß. Regelmäßig fallen Reparaturen an. Sichern Sie sich den Werterhalt r eigenen vier Wände und erleben Sie gleichzeitig ein neues Wohngefühl! Entscheidung Lösungskonzeption Ihr ideales FinanzierungsKonzept Ihr Finanzierungsbedarf Finanzierungsanforderungen Ihr persönlicher Risiko-Check Unsere Anforderungen Rundum gut beraten 21

12 AnlageDialog Kapital gut anlegen, Vermögen sinnvoll strukturieren. In der heutigen Zeit sind Kapitalanlagen im Niedrigzinsumfeld eine Herausforderung. Seit der Finanzkrise hat sich das Bild für Anleger komplett gewandelt. Mit unserem speziell entwickelten AnlageDialog profitieren Sie von einer individuellen und bedarfsgerechten Beratung rund um Ihr Vermögen. Ziel des persönlichen Gesprächs mit m Berater ist eine individuell auf Bedürfnisse ausgerichtete Betreuung und Beratung. Im Zeitalter der Niedrigzinspolitik ist es um so wichtiger, sein Vermögen sinnvoll zu verteilen und mit Hilfe unserer Experten anhand unseres AnlageDialogs eine ganzheitliche Vermögensstruktur zu schaffen. Wir zeigen Ihnen den Weg zur m persönlichen Finanzhaus. Ihr Berater freut sich auf n Besuch. Wünsche und (Anlage-) Ziele Verträge Beratungsdokumentation Rund um Ihr Vermögen gut und fair beraten Entscheidung Lösungskonzeption 22 persönlichen Vorstellungen Realwert, Kapital und Inflation Finanzsituation und Vermögensstruktur Erfahrungen und Kenntnisse in Kapitalanlagen Anlagementalität Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele Als genossenschaftliches Kreditinstitut sind wir viel mehr, als nur Bankdienstleister. Wir sind Teil einer einzigartigen Gruppe, der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Unsere Gruppe besteht aus rund unabhängigen Genossenschaftsbanken sowie elf eigenständigen Spezialinstituten. Dabei können wir jederzeit auf das Spezialwissen und die Produkte unserer Partner zurückgreifen. Folgende Institute finden Sie unter dem Dach der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken: Schwäbisch Hall Schwäbisch Hall ist die Bausparkasse der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Deutschlands Nummer Eins im Bausparen und Experte für Bausparen, Baufinanzierung, Vermögens- und Wohneigentumsbildung sowie für Zukunftsvorsorge. Gemeinsam mit den rund genossenschaftlichen Banken vor Ort bietet die SchwäbischHall-Gruppe maßgeschneiderte Konzepte zur privaten Zukunftsvorsorge, zur Vermögens- und Wohneigentumsbildung sowie zu Baufinanzierungen aus einer Hand. R+V Die R+V Versicherung zählt zu den führenden deutschen Versicherern. Das Unternehmen ist auf Erfolgskurs und zeichnet sich durch hohe Risikotragfähigkeit aus. Fast 8 Mio. Kunden in Deutschland mit über 22 Mio. Versicherungsverträgen vertrauen auf die Leistungen der Wiesbadener Versicherung. Als genossenschaftlicher Versicherer bietet R+V seinen Kunden maßgeschneiderte, innovative Versicherungslösungen. 23

13 UNION INVESTMENT MÜNCHENER HYPOTHEKENBANK 1956 gründeten 16 Privat- und Genossenschaftsbanken den heutigen Experten für Fondsvermögensverwaltung. Heute zählt die Union Investment Gruppe mit rund 4,2 Mio. Kunden zu den führenden Fondsanbietern in Deutschland. Die Interessen der Anleger sind das zentrale Element, zu dem sich Union Investment über die gesetzlichen Anforderungen hinaus verpflichtet. Die Münchener Hypothekenbank ist Expertin für die Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien. Sie ist mit rund Mitgliedern eine der größten Genossenschaftsbanken und eine der wenigen eigenständigen Pfandbriefbanken in Deutschland. EASYCREDIT EasyCredit ist der Ratenkreditexperte der Genossenschaftlichen FinanzGruppe und steht für eine neue Produktgeneration mit höchstem Qualitätsanspruch. Die Eigenschaften Fairness, Transparenz, Flexibilität und Sicherheit machen easycredit einzigartig auf dem Markt. Alleinstellungsmerkmal ist der Finanzkompass im neuen Liquiditätsberater, der konsequent vom Kunden her gedacht ist. WGZ BANK Die WGZ BANK ist seit 1884 Zentralbank für knapp 200 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen. DG HYP Die DG HYP ist die gewerbliche Immobilienbank der Genossenschaftlichen FinanzGruppe und einer der führenden Anbieter gewerblicher Immobilienfinanzierungen. Als Spezialist der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist es die zentrale geschäftspolitische Aufgabe der DG HYP, die Bedeutung und Chancen der gewerblichen Immobilienfinanzierung in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe zu verankern und gemeinsam zu realisieren. WL BANK Die WL BANK ist ein seit mehr als 130 Jahren erfolgreiches Pfandbriefinstitut in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe und das größte Tochterunternehmen der Zentralbank WGZ BANK. DZ BANK AG Spitzeninstitut für 900 Genossenschaftsbanken, die ihr angeschlossen sind und denen sie mehrheitlich gehört. DZ PRIVATBANK Expertin im Private Banking sowie für Vermögensverwaltung, die auf den individuellen Kundenbedarf ausgerichtet ist. VR LEASING Die VR LEASING ist in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken die Expertin für Finanzierungslösungen für den regional verwurzelten Mittelstand. Dazu arbeitet die VR LEASING Gruppe mit rund Volksbanken und Raiffeisenbanken zusammen. Zum Produktportfolio zählen Leasing- und Kreditangebote sowie Factoring und Zentralregulierung. 24 Volksbanken Volksbanke Raii f ffeisenban Ra eisenbanken 25

14 Unser Service DER GESCHäFTSSTELLEN-SERVICE DER KARTEN-SERVICE Mit unserer hohen Anzahl an Geschäftsstellen und SB-Geschäftsstellen bieten wir ein flächendeckendes, dichtes und kundenfreundliches Filialnetz. Bei uns erhalten Sie eine ehrliche Qualitätsberatung von m festen Ansprechpartner. Mit VR-BankCard, MasterCard oder VISA Card sind Sie auf Reisen oder beim Einkauf unabhängig von Bargeld. Weilerswist Kreuzau Untermaubach DER ONLINE-SERVICE Im Internet sind wir unter rund um die Uhr erreichbar. So können Sie Bankgeschäfte von zu Hause einfach und bequem erledigen, z. B. Überweisungen tätigen, Lastschriften einreichen, Daueraufträge einrichten sowie Wertpapierkäufe und -verkäufe veranlassen und vieles mehr. Stockheim DER SB-SERVICE Nideggen Zülpich Euskirchen Schmidt Kommern Fachmarktzentrum Kommern Mechernich real,- SB-Warenhaus Bad Münstereifel GDZ Münstereifel In unseren modernen Bankstellen stehen Ihnen unsere Geldausgabeautomaten und Kontoauszugdrucker an sieben Tagen der Woche 24 Stunden zur Verfügung. Im Servicenetz der Volks- und Raiffeisenbanken stehen bundesweit über Geldausgabeautomaten und Kontoauszugsdrucker zur Verfügung, die von Ihnen kostenlos genutzt werden können. DER TELEFON-SERVICE Schönau Hardtbrücke Von Montag bis Freitag ( Uhr) sind wir unter der Telefonnummer von Mensch zu Mensch über unser eigenes Call-Center zu erreichen. Die Geschäftsstellen der Volksbank Euskirchen eg DER BERATUNGS-SERVICE Individuelle Kundenberatung nach Terminvereinbarung (Telefon ) über die Schalteröffnungszeiten hinaus auch beim Kunden zu Hause und in den Abendstunden

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