das intelligente Rentenkonzept

Transkript

1 das intelligente Rentenkonzept

2 Warum Sie dieses E- Book unbedingt lesen sollten Liebe Kolleginnen und Kollegen, ich bedanke mich bei Ihnen für Ihr Interesse an diesem E- Book und verspreche Ihnen, dass es sich für Sie lohnen wird, es komplett zu lesen. Zunächst darf ich mich nochmals kurz vorstellen. Mein Name ist Reinhard Lößl, ich bin Handelsfachwirt IHK und Maklerbetreuer der Wirtschaftshaus Unternehmensgruppe. Als Wirtschaftshaus ist unser Kerngeschäft Pflegeheime zu bauen und zu vertreiben. So ein Heim kos- tet zwischen 8 und 12 Mill. und wird normalerweise an Großanleger wie Vermögensverwaltungen oder Versicherungen verkauft. Wir haben uns nun darauf spezialisiert diese Pflegeheime nach dem Wohnungseigentumsgesetz aufzuteilen und als Teileigentum an Privatanleger zu vertreiben. Eine Ein- heit kostet zwischen und Die Mietrendite liegt bei 5% - 7% und ist für die nächs- ten Jahre über das Sozialgesetzbuch staatl. garantiert. Als Käufer kommen jährige Ar- beitnehmer oder auch Selbständige in Frage, die an einer privaten Zusatzrente von mtl. interessiert sind. Es ist auch möglich vorhandene Lebensversicherungen als Tilgungsersatz zu verwen- den. Dies hat den Effekt, dass Ihr Kunde seine Beiträge um bis zu 50% reduzieren kann. Man spricht hier von der Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung. Mir ist die Angst vieler Versicherungskollegen bekannt, dass irgendetwas bei diesem Konzept nicht funktionieren könnte und sie dann Haftungsprobleme bekommen. Deshalb ist es wichtig dass Sie die Hintergründe dieses Konzepts kennen, um dann entscheiden zu können, ob Sie dieses Konzept Ihren Kunden empfehlen können und wollen. Unser Vertriebsmodell sieht vor, das Sie unsere Produkte sowohl selber als Makler mit 34c verkau- fen können oder ohne 34c als Empfehlungsgeber fungieren. In diesem Fall übernehmen wir die Be- ratung und den Verkauf; Sie haben keinerlei Haftung und erhalten 5,5% Provision ohne Stornorisiko. Und nun wünsch ich Ihnen viele neue Erkenntnisse beim Lesen dieses E- Books. Herzlichst Ihr Seite 2

3 Seniorenimmobilien der neue Rentenbaustein Die 6 bekanntesten Geldanlagen für Ihre Altersrente im Vergleich 1. Die gesetzliche Rentenversicherung Verzinsliche Wertpapiere Investmentfonds Lebens- und Rentenversicherungen Edelmetalle und Rohstoffe Immobilien... 9 Rentenanlagen im Vergleich ohne Immobilienrente Die 7 wichtigsten Gründe für die Seniorenimmobilie als Ihr privater Rentenbaustein 1. Sie investieren in einen Zukunftsmarkt Pflegeappartement Eigentumswohnung im Vergleich Inflationsschutz durch indexierte Mietverträge Maximale Mietsicherheit durch Staatsgarantie Sorglos - Paket durch Betreiberservice Die wirtschaftliche Betrachtung einer Seniorenimmobilie Die Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung Rentenanlagen im Vergleich incl. Immobilienrente Die Fakten einer Zusammenarbeit Weitere Informationen Impressum/Rechtliche Hinweise Seite 3

4 Die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) als Geldanlage für Ihre Altersversorgung (E) Entgeltpunkte * (Z) Zugangsfaktor * (R) Rentenfaktor * (A) Rentenwert = Ihre zukünftige Altersrente. Können Sie sich noch daran erinnern? Und Ihre Kunden? Viele glauben auch heute noch, dass die mtl. Rentenbeiträge angespart und dann im Rentenalter mit Zinsen als Rente zurückbezahlt werden. Aber dass wurde ja 1957 geändert. Mit Ihrem heutigen mtl. Rentenbeitrag zahlen Sie die Rente der heutigen Rentner. Dafür erhalten Sie einen Anspruch, dass dann die zukünftigen Beitragszahler einmal Ihre Rente bezahlen. Eben nach der Formel: E*Z*R*A= Ihr Rentenanspruch. Also klären wir einmal auf: (E) Entgeltpunkte. Der mtl. Beitrag zur GRV beträgt ,6% Ihres Bruttoeinkommens. Verdienen Sie z.b Brutto pro Monat (man spricht vom Durchschnittsentgelt) so be- zahlen Sie 529,95 (Arbeitgeber und Arbeitnehmer je hälftig) Monatsbeitrag an die GRV und erhalten 1 Punkt auf Ihrem Rentenkonto gutgeschrieben. (Z) Zugangsfaktor. Der Zugangsfaktor wird durch Ihr Alter zum Rentenbeginn bestimmt. So erhält z.b. ein 67 jähriger im Jahre 2029 den Faktor 1,0. (R) Rentenfaktor. Dieser beträgt bei der Altersrente ebenfalls 1,0. (A) Rentenwert. Dieser wird von der Regierung bestimmt und beträgt im Jahr 2012 in den alten Bundesländern 28,07. d.h. Wenn Sie z.b 25 Jahre lang Beiträge in Höhe von 529,95 (Durchschnittsentgelt) an die GRV bezahlen erhalten Sie: 25 * 1 * 1 * 28,07 = 702 Bruttorente monatlich. (E)* (Z)*(R)*(A) Rententipp: Umgerechnet entspricht dies 132,46 Rente* für 100 mtl. Beitrag 25 Jahre lang. * Betrachtung ohne Steuer Seite 4

5 Verzinsliche Wertpapiere als Geldanlage für Ihre Altersversorgung Was sind verzinsliche Wertpapier? Wikipedia schreibt hierzu: Verzinsliches Wertpapier ist der Sammelbegriff für alle Formen von zinstragenden bzw. zinsbringenden Wertpapieren (wie z.b. Schuldverschreibungen, Anleihen, Pfandbriefen, Rentenpapieren, Obligationen, Sparkassenbriefen usw.), die in der Regel zur langfristigen Finanzierung bzw. Kapitalanlagen dienen. Beispiel: Sie kaufen am einen Sparkassenbrief über mit einer Laufzeit von 6 Jahren und einem Zinssatz von 1,3%. Damit leihen Sie der Sparkasse einen Betrag von Die Sparkasse verspricht Ihnen, Ihr Geld nach 6 Jahren wieder zurück zu zahlen, und jährlich mit 1,3% zu verzinsen. Die Zinskonditionen liegen derzeit zwischen 0,4% (1 Jahr) und 2,00% (10 Jahre). Folgende Risiken gilt es zu beachten: Ausfallrisiko: Währungsrisiko: Der Schuldner kann zahlungsunfähig werden. Kaufen Sie Wertpapiere in einer fremden Währung, so tragen Sie das Wechselkursrisiko. Zinsänderungsrisiko: Angenommen, die Zinsen steigen und Sie möchten Ihr Wertpapier vor der vereinbarten Laufzeit zurückgeben, dann haben Sie mit Kursverlusten (das Papier wird dann weniger wert) zu rechnen. Inflationsrisiko: Die Unsicherheit über die reale Höhe Ihrer Rückzahlung. Rententipp: Ein mtl. Sparbeitrag von 100 bei 2% Zins ergibt nach 25 Jahren ein Kapital von *. Einbezahlt in eine sofortbeginnenden Renten- versicherung (Alter 65), ergibt dies z.b. eine mtl. Garantierente: mtl. Überschußrente: (ohne Garantie) ca. 140 * ca. 177 * * Betrachtung ohne Steuer Seite 5

6 Investmentfonds (offen) als Geldanlage für Ihre Altersversorgung Was sind offene Investmentfonds? Wikipedia schreibt hierzu: Ein offener Investmentfonds, kurz Fonds genannt, ist ein Konstrukt zur Geldanlage. Eine Investmentgesellschaft sammelt das Geld der Anleger ein, bündelt es in einem Sondervermögen (nach Abzug der Kosten) dem Investmentfonds und investiert es in einem oder mehreren Anlagebereichen; z.b. Aktien, festverzinsliche Wertpapier, Geldmarkt oder Immobilien. Die Anteilscheine können in der Regel börsen- täglich gehandelt werden. Am bekanntesten sind Aktienfonds. Mit dem Kauf von Invest- mentfondsanteilen wird der Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen. Er partizipiert unmittelbar an Gewinnen und Verlusten des Fonds und hat einen Anspruch auf Anteils- rückgabe zum jeweils gültigen Kurs. Rendite Entgegen den von Kapitalanlagegesellschaften geweckten Erwartungen übertrifft nur weniger als ein Viertel aller aktiv gemanagten Aktienfonds seinen jeweiligen Vergleichsindex. So ergeben Vergangenheitsbetrachtungen über einen Zeitraum von 25 Jahren je nach gewähltem Fonds und dem betrachtetem Zeitraum Renditen zwischen 1,5% und 10%. Entscheidend ist natürlich auch, zu welchem Zeitpunkt Sie ihr Kapital benötigen. Eine sichere Renditevorhersage ist somit nahezu unmöglich. Risiken Als Anleger in z.b. einem Aktienfonds tragen Sie das Risiko eines Aktionärs; Kursverluste von bis zu 50 % in einem Jahr hat es durchaus schon gegeben. Also nichts für schwache Nerven. Rententipp: Als Beimischung zu Ihrem Anlagedepot sind Investmentfonds eine sachwert- orientierte Kapitalanlage, die in jedem größeren Portfolio enthalten sein sollten. Eine verlässliche Rentenplanung ist jedoch mit Investmentfonds nicht möglich. Seite 6

7 Lebens- und Rentenversicherungen als Geldanlage für Ihre Altersversorgung Über Jahrzehnte hinweg waren Kapitallebensversicherungen der Deutschen erste Wahl beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Eine Nettoverzinsung von 3% - 5% waren aufgrund der bis gültigen Steuerfreiheit der Auszahlungen ein gutes Argument. Aber die Zeiten haben sich geändert. Seit werden Kapitallebensversicherungen zum Auszahlzeitpunkt voll versteuert. Hierzu werden von der ausbezahlten Summe die eingezahl- ten Beiträge abgezogen und die Differenz voll besteuert. Nur wenn der Vertrag nach dem vollendetem 60. Lebensjahr (seit ab dem 62. Lebensjahr) fällig wird und mindes- tens 12 Jahre läuft, werden nur die Hälfte der Erträge besteuert. Wie aber funktioniert eine Kapitallebensversicherung? Sie bezahlen z.b. monatlich einen immer gleichen festen Beitrag. Von diesem Beitrag zieht die Versicherung zunächst einmal die Abschlussgebühren, die Verwaltungskosten und den Risikobeitrag ab. Für den verbliebenen Restbetrag erhalten Sie derzeit dann eine Garantieverzinsung von 1,75% zzgl. einer nicht garantierten Überschußbeteiligung. Wenn man nun weiß, daß Lebensversicher- ungen über 90% ihrer Kapitalanlagen in festverzinsliche Rentenpapiere der Europäischen Staaten (also Deutschland, Italien, Spanien usw.) investieren, wird man schnell feststellen, dass dieses Geschäftsmodell aufgrund der Finanzkrise und der damit verbundenen Niedrig- zinsphase nicht mehr funktioniert. Lebensversicherer haben heute das Problem, einen Garantiezins von 1,75% am Kapitalmarkt zu erzielen. Deshalb haben bereits erste Gesellschaften den Geschäftsbetrieb eingestellt. Lebens- und Rentenversicherungen lohnen sich derzeit nur noch, wenn Sie die staatliche Förderung (1. Schicht und 2. Schicht) in Anspruch nehmen können. Mit welcher Rente können Sie denn nun voraussichtlich rechen? Ein bekannter Direktversicherer machte hierzu am folgendes Angebot: Rententipp: Ein heute 40 jähr. Mann zahlt 25 Jahre lang jeden Monat 100 in eine Renten- versicherung. Mit 65 Jahren hat er dann voraussichtlich folgende Ansprüche: mtl. Garantierente: mtl. Überschußrente: (ohne Garantie) ca. 119 * ca. 223 * Seite 7

8 Edelmetalle und Rohstoffe als Geldanlage für Ihre Altersversorgung Wenn das Gold redet, dann schweigt die Welt, sagt schon ein altes römisches Sprichwort. Gold spielte also schon immer eine besondere Rolle im Wirtschaftsleben Nach dem Zweiten Weltkrieg wurde der US- Dollar Leitwährung. Er war gebunden an die Höhe des Goldpreises, dem sogenannte Bretton- Woods- System, das allerdings 1973 zu- sammenbrach. Damals war die Feinunze Gold etwa 98 US- Dollar wert. Zu Beginn der 80er Jahre war erstmals zu beobachten, dass der Goldpreis nun nicht mehr nur auf Angebot und Nachfrage reagierte, sondern Spekulanten mitmischten. Aber auch Silber, Platin und Palladium halten Anleger für interessant. Die folgenden Charts ( Gold.de) zeigen die Wertentwicklung dieser Edelmetalle in den letzten 10 Jahren. Rententipp: Sind nun Edelmetalle eine Lösung für Ihre private Altersvorsorge? Wir denken eher nicht. Edelmetalle sind eine spekulative Anlage, Zinsen gibt es keine und nach einem steilen Anstieg kam auch meist sehr schnell ein rasanter Abstieg. Die Zukunft kann eben niemand voraussagen. Seite 8

9 Immobilien als Geldanlage für Ihre Altersversorgung Die nun schon mehrere Jahre anhaltende Finanzkrise hat dazu geführt, dass immer mehr Sparer und Kapitalanleger nach Alternativen zu reinen kapitalbasierten Zinsanlagen suchen. Sachwerte wie Immobilien sind hier sehr interessant, da sie unabhängig von den Finanz- märkten und Staatsverschuldungen im Falle einer Geldentwertung bzw. Inflation keine vergleichbaren Wertverluste zu erwarten haben. Auch sind die Hypothekenzinsen mit der- zeit um die 3% extrem günstig. Also viele Gründe, sich mit diesem Thema zu beschäftigen. Auf folgende Punkte sollten Sie aber auf jeden Fall achten: 1. Orientiert sich die Immobilie an einem Zukunftsmarkt? 2. Welche Immobilie ist die Richtige? 3. Passen sich die Mieteinnahmen der Inflation an? 4. Wie sicher sind die zu erwartenden Mieteinnahmen? 5. Wie ist die Betreuung Ihrer Immobilie geregelt? 6. Die wirtschaftliche Betrachtung. 7. Die Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung. Das Wirtschaftshaus hat sich darauf spezialisiert, Seniorenimmobilien und hier speziell die Pflegeimmobilie - als idealen Rentenbaustein zu suchen, zu erläutern und zu vermitteln. In Zusammenarbeit mit namhaften Unternehmen in ganz Deutschland können wir Ihnen hier ein interessantes Konzept anbieten: Die Sicherheit einer Immobilie mit staatlich garantierter Refinanzierung der Miete, in Verbindung mit einem der letzten großen Wachstumsmärkte unserer Zukunft. Bereits ab 100 mtl. und einem Eigenkapital von kann ein z.b. 40 jähriger Mann bzw. Frau persönlichen Immobilienbesitz erwerben. Rententipp: Auf den folgenden Seiten erläutern wir Ihnen die 7 wichtigsten Gründe für die Seniorenimmobilie als Ihren idealen privaten Rentenbaustein Seite 9

10 Rentenanlagen im Vergleich In der folgenden Übersicht sehen Sie im Vergleich, wie viel Rente ein heute 40- jähriger Mann erwarten kann, wenn er 25 Jahre lang jeden Monat 100,- spart, um dann ab dem 65. Lebensjahr eine lebenslange Rente zu erhalten. Zusammenfassung: Wie Sie sehen, liegen die zu erwartenden Rentenzahlungen zwischen 119,00 und 223,00. Diese Geldrenten unterliegen natürlich der zu erwartenden Inflation. Wie hoch schätzen Sie diese selbst ein? Seite 10

11 Seniorenimmobilien Sie investieren in einen Zukunftsmarkt Wir kombinieren zwei vorteilhafte Märkte zu einer Lösung! Die Investition in eine solide Anlage: Die Immobilie Die Investition in einen Wachstumsmarkt: Die stationäre Pflege Die Deutschen werden immer älter. Und damit steigt das Risiko, im Alter Pflegefall zu werden. Zur Zeit vollzieht sich der bedeutendste demographische Wandel innerhalb unserer Geschichte. So wird die Gruppe der über 85- jährigen in den kommenden 10 Jahren um über 35% anwachsen. Damit wird auch die Anzahl der pflegebedürftigen Menschen steigen. Schätzungen gehen alleine bei der Zahl stationär zu versorgender Menschen von derzeit ca auf ca bis zum Jahr 2020 aus. Um den wachsenden Bedarf an stationären Pflegeplätzen decken zu können, müssen in den nächsten 7 Jahren etwa neue Pflegeheime mit Betten neu gebaut werden. Hieraus ergeben sich für insti- tutionelle Investoren und Pflegeheimbetreiber, aber auch Privatanleger Anlagemöglichkeiten mit einer soliden Rendite und der Sicherheit einer Immobilie. Von vielen, vor allem privaten Anlegern, wurde dieser Markt aber noch nicht entdeckt, obwohl staatlich garantierte Einnahmen durch die Pflegekassen, Rentenversicherung und die Sozialhilfe zu verbuchen sind. Vor diesem Hintergrund wird schnell klar, dass Sozialimmobilien und hier speziell das Pflegeappartement im Vergleich zur klassischen Eigentumswohnung oder auch zu Ge- werbeeinheiten, interessante Anlageperspektiven bieten. Fazit: - Die Gruppe der über 85 jährigen steigt bis 2020 um über 35% - In den nächsten 7 Jahren werden ca neue Pflegeplätze benötigt - Sicheres Wachstum des Pflegemarktes auf Jahrzehnte hinaus ca. Seite 11

12 Seniorenimmobilien Pflegeappartement Eigentumswohnung im Vergleich Gegenüber einer klassischen Eigentumswohnung bietet das Pflegeappartement eine Vielzahl von Vorteilen. Aber vergleichen Sie selbst. Pflegeappartement Eigentumswohnung Standort Eine professionell erstellte Standortanalyse Meist dienen subjektive Einschätzungen und inclusive Bedarfsberechnung liegt vor. "Hörensagen" als Entscheidungshilfen. Appartement Alle Pflegeappartements bieten fast gleiche Viele Unsicherheiten bezüglich Lage, Grund- Eigenschaften. Die Auswahl ist daher leicht riss und Ausstattung sind vorhanden. zu treffen. Preis Die Kosten für ein Pflegeappartement liegen Die Quadratmeterpreise für ETW in guter zwischen /qm und /qm. Bauqualität sind meist deutlich teurer. Vermietung Langfristig gesicherte Mieteinnahmen durch Die Vermietung muss vom Vermieter meist 20 bzw. 25 jährige Mietverträge. selbst organisiert werden Betriebskosten Alle lfd. Betriebs- und Instandhaltungskosten (außer Verwalter und Grundsteuer) werden vom Betreiber übernommen. Mietminderung Nicht möglich, da langläufiger Pachtvertrag. Der Betreiber veranlasst die Instandhaltung. Der Eigentümer muss eine jährliche Neben- kostenabrechnung erstellen. Reparaturen und Instandsetzungen sind nicht umlagefähig. Mieter kann bei strittiger Nichtinstandhaltung Mietminderungen geltend machen. steuerlicher Abschreibung des Objekts mit 2% auf 50 Jahre. Abschreibung ebenfalls mit 2% auf 50 Jahre Vorteil Geringer Grundstücksanteil bei ca. 5%. Grundstücksanteil meist über 20%. Mietrendite Die Mietrendite liegt meist zwischen 5% und 7%. Meist sind nicht mehr als 3% bis 4% realistisch. Sie ist durch die staatl. Refinanzierung garantiert. Der Vermieter trägt ein Ausfallrisiko. Risiken Betreiberausfall durch Insolvenz. Organisation Rechtsstreitigkeiten mit säumigen Mietern, eines neuen Betreibers. Kurzfristiger Mietausfall. Zwangsräumungen, Mietnomaden. Fazit: Das Pflegeappartement bietet somit eine Vielzahl von Vorteilen gegenüber der klassischen Form einer Immobilieninvestition in eine Eigentumswohnung. Seite 12

13 Seniorenimmobilien Inflationsschutz durch indexierte Mietverträge Der größte Feind des privaten Vermögensaufbaus ist der schleichende Verlust an Kaufkraft durch die Inflation. Das Vermögen eines heute 40 jährigen verliert bei einer Inflationsrate von z.b. 2% bis zu seinem 80. Lebensjahr bereits über 50% seines Ursprungswertes. Aber werden wir in Zukunft mit einer Inflationsrate von 2% überhaupt auskommen? So war vor kurzem im Managermagazin folgendes zu lesen: Es wäre ein Wunder, wenn wir in den kommenden Jahren das gewohnte Maß an Preisstabilität genießen könnten. Die Schuldenkrise, die derzeit die Euro- Staaten erschüttert, resultiert letztlich nicht aus der Finanzkrise, sondern aus einem nachhaltigen Verlust an Wettbewerbsfähigkeit der Südstaaten. Früher, vor der Währungsunion, konnten diese Staaten einfach abwerten. Doch innerhalb der Währungsunion ist diese Abkürzung auf dem Weg zur Wettbewerbsfähigkeit versperrt. Nun geht dies nur noch über eine reale Abwertung. Staatliche Leistungen kürzen, Schulden abbauen, Kosten senken, Wettbewerbsfähigkeit steigern so wie es Deutschland über Jahre hinweg vorgemacht hat. Preise und Löhne in den wettbewerbsschwachen Ländern müssen langsamer steigen als in den wettbewerbsstarken EU- Ländern. Umgekehrt: In wettbewerbsstarken Ländern, wie Deutschland, müssen Preise und Löhne deutlich stärker steigen als im Rest des Euro- Gebiets. Andernfalls kommen Griechenland, Spanien und Co. nie auf die Beine und die deutschen Zahlungen an Rettungsschirme und sonstige EU- Töpfe werden immer mehr ein Faß ohne Boden. Rententipp: Das Pflegeappartement innerhalb einer Seniorenimmobilie bietet Ihnen eine automatische Erhöhung der Miete bei steigender Inflation über sogenannte indexierte Mietverträge. Seite 13

14 Seniorenimmobilien Maximale Mietsicherheit durch Staatsgarantie Über Jahrzehnte hinweg waren Sozialimmobilien ein von der privaten Immo- bilienwirtschaft nicht be- sonders beobachteter Wirtschaftszweig. Mit Be- ginn der Wirtschaftskrise hat sich das grundlegend geändert. Aufgrund der sich immer mehr ver- ändernden demographischen Situation in Verbindung mit einer langanhaltenden Niedrigzinsphase, bieten Sozialimmobilien nunmehr für viele Investoren die Basis für eine langfristig planbare Kapitalanlage. Früher wurde dieser Markt den freigemeinnützigen Trägern, karitativen Organisationen und öffentlichen Trägern überlassen. Dann interes- sierten sich mit Beginn der Finanzkrise auch institutionelle Großanleger wie Versicherungsgesellschaften und Fonds für diesen Markt. Seit einigen Jahren ist es nun auch möglich, als Privatanleger an diesem Wachstumsmarkt teilzunehmen. Die Pflegeimmobilie hat darüber hinaus noch den Vorteil, dass die Miet- einnahmen über die Pflegesätze staatlich refinanziert werden. Kann ein Bewohner des Pflegeheims seinen Beitrag nicht mehr aus eigenen Mitteln bezahlen, so übernimmt die Kommune in Form der Sozialhilfe den fehlenden Betrag. Natürlich wird diese anschließend ver- suchen über den Partner bzw. die Kinder Unterhaltsleistungen geltend zu machen. Ihre Miete ist aber auf jeden Fall sicher. Rententipp: Die Pflegeimmobilie als Kapitalanlage ist derzeit die einzige Form der Immo- bilienanlage, bei der die Mieteinnahmen über eine gesetzlich geregelte und vom Staat garantierte Refinanzierung gesichert sind. Seite 14

15 Seniorenimmobilien "Sorglos - Paket durch den Betreiber Sind Sie derzeit schon Eigentümer einer vermieteten Eigentumswohnung bzw. sind es schon einmal gewesen? Dann haben Sie neben den Vorteilen einer Immobilie als Kapitalanlage viel- eicht auch schon festgestellt, dass Immobilienbesitz auch Arbeit bedeutet. Das beginnt mit der Erstvermietung. Anzeigen in der örtlichen Tageszeitung schalten und ein Angebot für s Internet vorbereiten. Besichtigungstermine vereinbaren, die Bonität der Be- werber prüfen und dann hoffentlich die richtige Auswahl treffen. Nun erfolgt die Ausferti- gung der Mietverträge und die Vereinbarung des Übergabetermins. Bei der Wohnungs- übergabe fertigen Sie ein Übergabeprotokoll an und freuen sich über Ihren neuen Mieter. In der Folge wird sich zeigen, ob Ihre Auswahl richtig war und die Mietzahlungen pünktlich auf Ihrem Konto eingehen. Als Vermieter sind Sie nun in der Folge natürlich auch direkter Ansprechpartner Ihres Mieters, wenn Probleme irgendwelcher Art auftreten. Am Jahresende veranlassen Sie das Ablesen der Strom- und Wasserzähler und erstellen die Nebenkostenabrechnung. Sollte Ihr Mieter nach kurzer Zeit wieder kündigen, dann kümmern Sie sich um die fachgerechte Renovierung, in der Hoffnung, dass es nicht zu viel zum renovieren gibt. Dann beginnen Sie mit der Neuvermietung. Sie wissen schon... Anzeigen in der örtlichen Tageszeitung usw. Natürlich können Sie auch einen Makler/Verwalter Ihrer Wahl einsetzen. Aber das kostet dann Geld, was Ihre Rendite spürbar reduziert. Ganz anders bei der Pflegeimmobilie als Kapitalanlage. Denn hier greift unser Sorglos - Paket mit folgenden Leistungen: Rententipp: 1. Ein Mietvertrag über 20/25 Jahre Laufzeit 2. Mietzahlung auch bei Leerstand 3. Renovierung und Instandhaltung durch den Betreiber 4. Nettorenditen teilweise über 7% 5. Kaufpreiszahlung erst bei Übergabe und Fertigstellung 6. Bauträger ist auch gleichzeitig Bertreiber 7. Absicherung des Eigentums über das Grundbuch 8. Vorbelegungsrecht in jedem Pflegeheim, auch für Angehörige Seite 15

16 Seniorenimmobilien Die wirtschaftliche Betrachtung Ihrer Immobilie Objektdaten Gesamtkaufpreis ,90 Gesamtfläche Appartement 71,11 qm zzgl. Grunderwerbsteuer 3.957,27 Miete je qm 7,29 zzgl. Finanzierungsvermittlung 1.109,58 Verwaltungsgebühr jährlich 360,00 zzgl. Notar- und Gerichtskosten 2.826,62 Instandhaltung je qm/jährlich 2,00 Gesamtaufwand ,37 Angaben zur Person (40 Jahre alt, verh. 60 TSD zu versteuerndes Einkommen) Darlehen (Zinshöhe 3,0%) ,37 Eigenkapital/Zuschuss ,00 Aufwand der Immobilie im ersten vollen Wirtschaftsjahr + Mieteinnahmen p.a ,68 - Zinsen (3,0%) + Tilgung (3,0%) p.a ,50 - Nebenkosten (Verwalter) p.a ,00 - Instandhaltung p.a ,22 - Steuerdifferenz (29,3% Steuersatz) p.a. - 12,66 = Gesamtergebnis - 951,70 Ihr Eigenaufwand pro Monat 79,31 Gesamtaufwand nach Tilgung der Immobilie in 25 Jahren + Mieteinnahmen p.a ,58 - Zinsen (3,0%) + Tilgung (3,0%) p.a ,89 - Nebenkosten (Verwalter) p.a ,00 - Instandhaltung p.a ,69 - Steuerzahlung (29,3% Steuersatz) ,88 = Gesamtergebnis ,88 Ihr Eigenaufwand pro Monat ca. 66,11 über einen Zeitraum von 25 Jahren Rentenphase im Jahr Mieteinnahmen ,85 - Nebenkosten (Verwalter) - 450,00 - Instandhaltung - 142,22 = Bruttomieteinnahmen ,63 Rententipp: Ihre mögliche Zusatzrente aus Miete beträgt 598 / Monat* bei gerade einmal ,88 Eigenaufwand. * die Miete ist mit Ihren persönlichen Steuersatz als Rentner zu versteuern Seite 16

17 Rentenanlagen im Vergleich Wenn wir nun dieses Beispiel vom Kauf einer Pflegeimmobilie mit den 100,00 Geldsparverträgen vergleichen, so ergibt sich folgendes Ergebnis: Zusammenfassung: Wie Sie sehen, ist die zu erwartende Immobilienrente etwa 2 3 mal so hoch wie ein vergleichbarer Geldsparvertrag. Zusätzlich kann Ihr Kunde seine Anlage verkaufen, verschenken oder vererben. der besondere Tipp: Hat auch Ihr Kunde vor vielen Jahren eine Lebensversicherung abge- schlossen, mit deren Entwicklung er heute nicht mehr zufrieden ist? Dann lesen Sie bitte das auf der folgenden Seite erläuterte Modell der Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung. Seite 17

18 Seniorenimmobilien Die Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung... aber lesen Sie selbst: Max Sparer ist 40 Jahre alt, verh. und hat 2 Kinder. Sein Einkommen beträgt p.a. Im Alter von 30 Jahren hat er eine Lebens/Rentenversicherung abgeschlossen, in die er mtl. 160,00 einbezahlt. Zum 66. Lebensjahr erwartet er eine garantierte Bruttorente* in Höhe von 306,00. Die nicht garantierte Prognose der Versicherung geht derzeit von 634,00 mtl. Bruttorente* aus. Die Rente wird bis zum Tod, aber mindestens 15 Jahre (Rentengarantiezeit) lang bezahlt. Insgesamt wird Max Sparer in die Versicherung einzahlen. * Die Bruttorente unterliegt der persönlichen Steuerpflicht als Rentner Horst Schlau ist ebenfalls 40 Jahre alt, verh. 2 Kinder, Einkommen p.a. Auch er hat mit 30 Jahren eine Lebens/Rentenversicherung zu den glei- chen Konditionen wie Max Sparer abgeschlossen. Er nutzt die Idee Das intelligente Rentenkonzept in Form der Doppelnutzung seiner bestehenden Leben/Rentenversicherung, d.h. er kauft heute eine Seniorenimmobilie mit einem Gesamtaufwand von Er bringt hierzu ein Eigenkapital von ein und nimmt ein Darlehen über auf. Aus den Mieteinnahmen und Steuer- vorteilen bezahlt er Zinsen, Versicherungsbeiträge und Nebenkosten der Immobilie. Das Darlehen tilgt er zum 66. Lebensjahr aus der prognostizierten Ablaufleistung seiner Lebens- /Renten- versicherung. Seine Bruttomieteinnahmen zum 66. Lebensjahr betragen dann 679 *. Diese Miet- einnahmen erhält er lebenslang. Er kann die Immobilie jederzeit verkaufen und nach seinem Tode vererben. Insgesamt hat Horst Schlau für seine Altersrente von 679 * aufgewendet. Und hier nochmals die Zahlen im Vergleich: Rententipp: Max Sparer Horst Schlau Insgesamt einbezahlt , ,00 Garantierente (Brutto)* mit 66 Jahren Prognose (Brutto*) mit 66 Jahren 306,00 634,00 Mieteinnahmen (Brutto)* 679,00 Vererbbar Nein Ja *Die Bruttomieteinnahmen/Bruttorente unterliegen der persönlichen Steuerpflicht als Rentner Seite 18

19 Die Fakten einer Zusammenarbeit Vertriebsvereinbarung mit attraktiver Innenprovision (auch wenn Sie keinen 34c haben) Veranstaltung von gemeinsamen Kundenseminaren Persönliche Unterstützung bei Verkaufsgesprächen (wenn gewünscht mit Haftungsübernahme) Internetportal mit allen Broschüren und Formularen Einfach zu bedienender Immobilienrechner Vertriebskonzeption: Doppelnutzung einer bestehenden Kapitallebensversicherung Seite 19

20 Weitere Informationen und Erstberatung Liebe Kolleginnen und Kollegen, und, hab ich Ihnen zu viel ersprochen? Wohl kaum, sonst hätten Sie nicht bis hierher durchgehalten. Für Ihre Ausdauer und Ihr Interesse möchte ich mich recht herzlich bedanken. Sicherlich werden Sie mir jetzt Recht geben, dass Seniorenimmobilien/Pflegeimmoblien ein interessanter zusätzlicher Rentenbaustein auch für Ihre Kunden sein können. Bereits ab einmalig oder 128 mtl. können diese im Grundbuch eingetragenen Immobilienbesitz erwerben. Eine Rendite von 5% - 7% in Verbindung mit staatlich garantier- ten Mieteinnahmen (über SGB 11) machen dieses Angebot außerordentlich attrraktiv. Gerne informiere ich Sie persönlich oder auf unseren regelmäßig stattfindenen Makler- präsentationen im Stockwerk in Gröbenzell über Möglichkeiten einer Zusammenarbeit. Wir können aber zunächst auch gerne noch einmal telefonieren.. Meine Telefonnummer Tel. 089/ Handy 0152/ Herzlichst Ihr Seite 20

21 Impressum/Rechtliche Hinweise Dieses Werk ist durch das Urheberrecht geschützt. Zuwiderhandlungen werden straf- und zivilrechtlich verfolgt. Ohne schriftliche Genehmigung des Autors ist jegliche auch auszugsweise Vervielfältigung und Verbreitung nicht gestattet, sei es in gedruckter Form, durch fotomechanische Verfahren, auf Bild- und Tonträgern, auf Datenträgern aller Art. Außer für den Eigengebrauch ist untersagt: das elektronische Speichern, insbe- sondere in Datenbanken, und das Verfügbarmachen für die Öffentlichkeit zum individuellen Abruf, zur Wiedergabe auf Bildschirmen und zum Ausdruck beim jeweiligen Nutzer. Dies schließt auch Pod- Cast, Videostream usw. ein. Die Informationen in diesem Werk spiegeln die Sicht des Autors zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dar. Bitte beachten Sie, dass sich gerade im Internet die Beding- ungen ändern können. Sämtliche Angaben und Anschriften wurden sorgfältig und nach bestem Wissen und Gewissen ermittelt. Trotzdem kann von Autor und Verlag keine Haftung übernommen werden. Eine Beratung bezüglich Ihrer individuellen Situation bei einem Rechtsanwalt, Unternehmens- oder Steuerberater ist in jedem Fall angeraten. Handelsfachwirt IHK Kontaktdaten: Reinhard Lößl Kaspar Kerllstr München Tel. 089/ selbständiger Handelsvertreter und selbständiger Maklerbetreuer nach 84 HGB Seite 21