Vermögensberatung und Vermögensanlagen. Aus der düsteren Praxis hin zum ethischen Investment. Wie gut kann Geld sein?

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1 Finanzmarkttagung Vermögensberatung und Vermögensanlagen Aus der düsteren Praxis hin zum ethischen Investment Wie gut kann Geld sein? 1

2 Finanzmarkttagung Financial planner (HfB), Bankfachwirtin Versicherungsberaterin (IHK) Honorarberaterin seit 10 Jahren Vermögensverwalterin der Bewegungsstiftung Fachberaterin für nachhaltiges Investment Beruflicher Schwerpunkt: streng ethisch-nachhaltige Geldanlage Zevener Str. 11, Verden, Tel

3 Überblick Die düstere Praxis: Vermögensberatung und Vermögensanlagen heute Die Alternativen: - ethisch-nachhaltige Banken - Honorarberatung Möglichkeiten der ethischen Geldanlage 3

4 Vermögensberatung aktuell Wer berät in Vermögensfragen? Provisionsorientierte Makler und Vermittler Vorteil: Beratungsleistung ist kostenfrei. Nachteil: Beratung ist oft auf Produkte begrenzt, die provisionsbasiert beraten werden können (z.b. Investmentfonds, Beteiligungen, Versicherungen u.ä.) Produkte, die keine o. geringe Provisionen erzielen, werden eher nicht angeboten (Festgelder, Sparbrief) 4

5 Vermögensberatung aktuell Wer berät in Vermögensfragen? Banken Vorteil: - Vollbankverbindung, komplettes Sortiment an Bankdienstleistungen - neben Anlageprodukten auch Kredite, Bausparen, Vers. - innovative Eigenkreationen - Einlagensicherung - Beratungsleistung ist kostenfrei 5

6 Vermögensberatung aktuell Banken Nachteile: - Vorwiegend Verkauf eigener Produkte - Betrachtung des gesamten Vermögens möglich, aber nicht der Regelfall - Spezialisierung der Berater: Wertpapierberater wird vorrangig Fonds, Zertifikate, Unternehmensanleihen als Produktlösung empfehlen, weniger Spareinlagen (dient nicht Zielwerterreichung, bringt keine Provisionen) - Kunde hat mehrere Ansprechpartner in der Bank 6

7 Vermögensberatung aktuell Gemeinsamkeiten von Bank- und Vermittlerberatung - Ziel des Beratungsgespräches ist Produktabschluss, nur dann wird Geld verdient. - Beratungsgespräch ist somit ein Verkaufsgespräch und bei Produktabschluss nicht kostenfrei! Aktuelle Beratungspraxis anhand von Beispielen 7

8 Vermögensanlagen aktuell Was könnte bei herkömmlichen Banken, bei denen ich angelegt habe, mit meinem Geld passieren? - Investitionen in die Rüstungs- und Atomwirtschaft - Wetten auf steigende Nahrungsmittelpreise und dadurch Förderung von Not und Hunger in der Welt - Gelder verschwinden in Schattenfinanzplätzen und Steueroasen - Spekulation mit Agrarrohstoffen - Landgrabbing - Zusammenarbeit mit staatl. und nicht staatl. Akteuren, die gegen Menschenrechte verstoßen 8

9 Vermögensanlagen aktuell Appell an Geldanleger - Mehr Eigenverantwortung übernehmen - Macht als Anleger nutzen - Nicht mehr blind vertrauen - Selber nachdenken, selbst aktiv werden - Abschied von der Gier nach dem besten Zins - Höhere Chancen bedeuten auch höheres Risiko - Geld klug und sinnvoll investieren - Ethisch-nachhaltige Geldanlagen bevorzugen 9

10 Veränderung wagen / ethischnachhaltig anlegen Wie bringe ich meine persönlichen Wertvorstellungen in Einklang mit meiner Geldanlage? Gibt es ethisch-ökologische Banken, die nicht mit dem Geld ihrer Kunden spekulieren? Und die Geld nur an ökologische oder soziale Projekte verleihen? Welche ethisch-nachhaltigen Banken gibt es? Und worin unterscheiden sie sich? Gibt es ethisch-ökologische Fonds? Nach welchen Kriterien legen die Fondsmanager die Kundengelder an? 10

11 Veränderung wagen / eigenes Nachhaltigkeitsprofil Welche Bereiche sind mir wichtig, welche möchte ich unterstützen? - Erneuerbare Energien - Mikrofinanzen / -kredite - Fair Trade Organisationen - Wohnprojekte, umweltfreundliches Bauen - Ethisch-nachhaltig ausgerichtete Genossenschaften - Ökologische Landwirtschaft - Soziale Projekte - Kultur und Bildung 11

12 Magisches Viereck der Geldanlage 12

13 Aus der düsteren Praxis hin zum ethischen Investment Geld gut und sauber anlegen z.b. bei ethisch-nachhaltigen Banken - Lassen das Geld ihrer Kunden sinnvoll arbeiten - schließen eine Reihe von Themen aus: z.b. Kernenergie, Rüstung, Gentechnik in der Landwirtschaft; Unternehmen, die von Kinderarbeit profitieren oder die Menschenrechte missachten; Korruption - Transparenz über eigenes Handeln 13

14 Aus der düsteren Praxis hin zum ethischen Investment Ethisch-nachhaltige Banken: - GLS Bank - Ethikbank - Triodos Bank - Umweltbank Katholische und evanglische Kirchenbanken, z.b.: - Bank im Bistum Essen - KD Bank (Bank für Kirche und Diakonie) Unterschiede hinsichtlich Produktpalette und Einlagensicherung. 14

15 Aus der düsteren Praxis hin zum ethischen Investment Und wenn ich doch einmal eine bankenunabhängige und umfassende Beratung benötige, hinsichtlich - neutraler Überprüfung vorhandener Vermögensanlagen - ausreichender Altervorsorge - Neuausrichtung nach Trennung / Scheidung - Überprüfung von Anlageempfehlungen / Kreditangeboten - Einholung einer zweiten Meinung Wer kann mich da beraten? 15

16 Individuelle unabhängige Beratung Verbraucherzentralen und HonorarberaterInnen - Beraten ausschließlich im Interesse des Kunden - Beratung steht im Vordergrund - Fehlervermeidung / Schutz vor ungeeigneten Geldanlagen Honorarberatung - Unabhängig von Provisionen, Anbietern u. Produkten - Strategische Beratung und Begleitung - Gesamtvermögensbetrachtung - Aktives Mitwirken des Kunden erforderlich - Kostet Geld - Ethisch-nachhaltige Honorarberatung 16

17 Möglichkeiten der ethischen und nachhaltigen Geldanlage Konservative Anlagen: - Tagesgelder, Festgelder, Sparbriefe bei ethischnachhaltigen Banken (Einlagensicherung beachten) - Aktien, Investmentfonds, Rentenfonds, Mischfonds, Anleihen (für risikobewusste Anleger) Spekulative Anlagen: (Totalverlust ist möglich!) - Darlehen an Wohnprojekte - Darlehen an Fair Trade-Organisationen (z.b. GEPA) - Genossenschaftsbeteiligungen: Banken, Stromgenoss., Wohnungsgenossenschaften - Genussrechte (Wind, Wasserkraft, Solar) - Anlage bei Oikocredit 17

18 Für alle Geldanlagen gilt: Fragen Sie genau nach, wenn Sie etwas nicht verstehen Schließen Sie nur Produkte ab, die Sie wirklich verstanden haben und nicht, weil der Berater / die Beraterin so nett und vertrauenswürdig ist Lassen Sie Bankangebote bei Bedarf von der Verbraucherzentrale oder einem unabhängigen Honorarberater prüfen, denn das Kleingedruckte ist wichtig! Vermeiden Sie unnötige Risiken. Hören Sie auf Ihren Bauch. Hohen Chancen stehen auch immer höhere Risiken gegenüber. 18

19 Das Kleingedruckte hat schon viele Firmen groß gemacht (Klaus Klages) Sparen ist die richtige Mitte zwischen Geiz und Verschwendung. (Theodor Heuss) Mit Geld kann man Glück nicht kaufen - aber sich leisten, es überall zu suchen (Milton Berle) 19

20 Geld kann gut sein! Vielen Dank für Ihr Interesse! 20