information Finanzierung Neue Finanzierungsmöglichkeit für Kleinunternehmen: der Mikrokreditfonds Deutschland 01 Februar 2010

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1 information Finanzierung 01 Februar 2010 Neue Finanzierungsmöglichkeit für Kleinunternehmen: der Mikrokreditfonds Deutschland Die Bundesregierung startet den Mikrokreditfonds Deutschland. Er sichert mit einem Volumen von 100 Millionen Euro Kredite an Klein- und Kleinstbetriebe bzw. "junge" Unternehmen. Knapp 60 Millionen Euro stammen aus dem Europäischen Sozialfonds; etwas mehr als 40 Millionen Euro kommen aus dem Haushalt des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (BMAS). Das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie plant, später 1,5 Millionen Euro beizusteuern. Der Mikrokreditfonds sichert Kredite von bis zu Euro bei einer Laufzeit von bis zu drei Jahren ohne Kredituntergrenze ohne Sicherheiten, wie sie üblicherweise von Banken verlangt werden berücksichtigt besonders Unternehmen mit hoher Ausbildungsbereitschaft verschafft Kredite zu einem Zinssatz von zunächst 7,5 Prozent p. a. ermöglicht eine unbürokratische und schnelle Kreditvergabe (im Regelfall eine Woche nach Antragstellung) wird mit einer Laufzeit zunächst bis 2015 eingerichtet. Über die aktuell besonders brisante Situation hinaus soll der Fonds mittel- und langfristig die Entwicklung eines flächendeckenden Mikrokreditangebots in Deutschland fördern. Strukturen der Mikrokreditvergabe sollen professionalisiert und die Betätigung als Mikrofinanzierer attraktiver gemacht werden. Der Fonds ist auch eine Reaktion auf eine veränderte Unternehmenswelt mit mehr kleinen Betrieben und Selbständigen. Sie sollen sich an Beratungsorganisationen wie zum Beispiel Gründerzentren, Genossenschaften, Wirtschaftsfördergesellschaften oder Unternehmensberatungen wenden können, die als Mikrofinanzierer fungieren. Das Fondsvermögen wird von der Investitions- und Förderbank Niedersachsen (NBank) treuhänderisch für den Bund verwaltet. Die Kreditvergabe erfolgt durch Handelsverband Deutschland Der Einzelhandel Dr. Kathrin Andrae Am Weidendamm 1A Berlin Telefon: Fax:

2 Seite 2 die Bochumer GLS Bank in einem kooperativen Modell, das heißt auf Empfehlung von Mikrofinanzierern, aber auf eigene Rechnung. Der Mikrokreditfonds sichert gegenüber der GLS Bank die Kreditausfälle ab. Die Mikrofinanzierer betreuen und beraten die Kreditnehmenden im persönlichen Kontakt und empfehlen der GLS Bank die Kreditvergabe. Was müssen interessierte Unternehmen tun? Ein interessiertes Unternehmen sollte Kontakt mit einem Mikrofinanzinstitut aufnehmen. Diese sind von der Antragstellung bis zur Rückzahlung für die Kreditbetreuung verantwortlich. Momentan sieht das Angebot wie folgt aus: Zinsen: zurzeit 7,5% p.a. Laufzeiten: kurze Laufzeiten, maximal drei Jahre Beträge: Kleinstbeträge, nach erfolgreicher Rückzahlung ist eine Erhöhung auf bis zu maximal EUR möglich Tilgungen: erfolgen in monatlichen Raten oder endfällig. Das Mikrofinanzinstitut hält für die interessierten Unternehmen weitere Informationen über die die Stellung von Sicherheiten die laufende Kreditbetreuung das Antragsverfahren die Zielgruppen die Regionen bereit. Der Mikrokreditfonds beantwortet selbst keine Kreditanfragen. Er ist auch nicht an den Vergabeentscheidungen beteiligt. Folgende Mikrofinanzinstitute arbeiten momentan: überregional: Artel GmbH Mila Gepfner, Eugen Murdasow Stiftstraße Hannover Tel / KIZ Finanzkontor GmbH & Co. KG Elisabeth Neumann Hermann-Steinhäuser-Straße Offenbach Tel / sowie regional: Baden-Württemberg MONEX e.v. Regionen: Rhein-Neckar, Karlsruhe Giampaolo Silvestri ProFimannheim F4, Mannheim Tel /

3 Seite 3 Regionen: Schwarzwald, Baar, Heuberg, Stuttgart, Heilbronn, Freiburg, Breisgau, Ortenau, Markgräflerland, Hochschwarzwald Ralf Stolarski EXZET Herdstraße Donaueschingen Tel / Bayern GUM mbh Hermann Steindl, Cornelia Zahn Sonnenstr München Tel. 089 / Südostbayern Regios eg Christian Gelleri Tizianstr Rosenheim Tel / Berlin und Brandenburg iq consult e.v. Brigitte Maas Muskauer Straße Berlin Tel. 030 / Nordrhein-Westfalen AN-Training GmbH Anke Nägele Ittertalstraße Solingen Tel / Mozaik eg Cemalettin Özer; Fuat Atasoy Herforder Straße Bielefeld Tel / NordHand eg ( nur in Dortmund) Frank M. Lunke; Detlef Thomi Mallinckrodtstraße Dortmund Tel / KLS GmbH Thomas Kelch Burgweg Dortmund Tel / Rheinland-Pfalz und Saarland mikrofinanzwerk GbR Günter Gröbel; Jochen Weber Marie-Curie-Straße Pirmasens Tel / Sachsen GUM mbh Cornelia Zahn Wildparkstr Chemnitz Tel / Sachsen-Anhalt Regios eg Frank Jansky Olvenstedterstr Magdeburg Tel / Thüringen Mikrofinanzagentur Thüringen Axel Schlösser; Oliver Krahl Hauptstraße Hauteroda Tel / RKW Thüringen Stephan Heym Konrad-Zuse-Straße Erfurt Tel / Weitere Informationen finden Sie unter

4 Seite 4 Aktuelle Informationen zum KfW-Sonderprogramm - Mittelständische Unternehmen Bundesregierung und KfW haben mit Wirkung zum 1. Februar 2010 weitere Verbesserungen im KfW-Sonderprogramm vereinbart. Im Mittelpunkt der Verbesserung steht eine Neuordnung der Konditionen, die zu einer Senkung der Zinsen in den bestehenden Programmvarianten um 20 Basispunkte führt. Neben der Senkung der Zinsen tritt eine Reihe von Flexibilisierungen und Erweiterungen des Programms in Kraft, mit denen die Finanzierung vor allem des Mittelstandes weiter gestärkt wird. So werden die Zinsbindungsfristen in allen Programmvarianten des KfW- Sonderprogramms verlängert. Für Investitionskredite wird z. B. eine Zinsbindungsfrist von 3, 5 oder 8 Jahren angeboten. Auch die Kreditlaufzeiten werden verlängert. Bei Investitionen in langlebige Investitionsgüter, wie z. B. Immobilien und bei Projektfinanzierungen, steht den Kreditnehmern künftig eine Variante mit einer Laufzeit von 20 Jahren bei einer tilgungsfreien Anlaufzeit von bis zu 5 Jahren zur Verfügung. Bei Krediten für Betriebsmittel wird eine Programmvariante Flexibel eingeführt, um den Unternehmen größere Gestaltungsspielräume bei der Deckung des Betriebsmittelbedarfs zu öffnen. Hier kann der Kredithöchstbetrag von 50 Mio. EUR künftig bis zu 50% der Bilanzsumme des Antrag stellenden Unternehmens betragen. Zudem gibt es hier weitere Optionen bei der Kreditlaufzeit, der Zinsbindungsfrist sowie ein außerplanmäßiges Tilgungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Die neuen Konditionen treten zum 1. Februar 2010 in Kraft. Wer wird aus dem KfW-Sonderprogramm - Mittelständische Unternehmen gefördert? Mittelständische Unternehmen, die in Deutschland investieren und sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden, wobei der Jahresgruppenumsatz bei verbundenen Unternehmen 500 Millionen Euro in der Regel nicht überschreiten darf. Es werden Unternehmen gefördert, die grundsätzlich wettbewerbsfähig sind und positive Zukunftsaussichten haben. Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten sind ausgeschlossen. Maßgeblicher Zeitpunkt für die Feststellung, ob ein Unternehmen in Schwierigkeiten vorliegt, ist die Situation des Unternehmens zum Stichtag

5 Seite 5 Was wird finanziert? Investitionen in Deutschland, für die eine mittel- oder langfristige Finanzierung erforderlich ist und die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen; Betriebsmittel einschließlich Warenlager und sonstigem Liquiditätsbedarf, zum Beispiel durch Anschlussfinanzierungen bzw. Prolongationen. Höchstbeträge maximal 50 Mio. Euro pro Vorhaben Investitionen: maximal 150 Mio. Euro pro Unternehmensgruppe Betriebsmittel: maximal 50 Mio. Euro pro Unternehmensgruppe; für Leasinggesellschaften gilt ein Höchstbetrag von 200 Mio. Euro. Betriebsmittel: maximal 30 % (Standard) oder 50 % (flexibel) der letzten Bilanzsumme bzw. des letzten Jahresumsatzes Finanzierungsanteil bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. Betriebsmittel Haftungsfreistellung Voraussetzung: Es muss mindestens ein Jahresabschluss/eine Einnahmen- Überschuss-Rechnung über ein vollständiges Geschäftsjahr vorliegen. Investitionen: Optional bietet die KfW eine Haftungsfreistellung des durchleitenden Kreditinstituts von 90 % oder 50 % für die gesamte Kreditlaufzeit an. Betriebsmittel: 60 % Haftungsfreistellung Sicherheiten bankübliche Sicherheiten; Art und Höhe der Besicherung werden mit der Bank vereinbart. Die KfW behält sich vor, Form und Umfang der Besicherung zu überprüfen und gegebenenfalls erforderliche Anpassungen zu verlangen. Bei Krediten mit Haftungsfreistellung ist die Absicherung durch eine Bürgschaft von Bürgschaftsbanken, Bund, Ländern oder anderen öffentlichen Institutionen ausgeschlossen. Weitere Informationen zu den Kreditkonditionen erhalten Sie unter