Baden-Württemberg geht voran Die L-Bank schafft die passenden Förderangebote!

Transkript

1 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Baden-Württemberg geht voran Die L-Bank schafft die passenden Förderangebote! Nadja Mössner Kreditreferentin Wirtschaftsförderung

2 Agenda L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am L-Bank im Überblick Programmübersicht Wirtschaftsförderung Entwicklung und Programmnachfrage Gründungs- & Wachstumsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand Liquiditätskredit & Investitionsfinanzierung Wichtig zu Wissen

3 L-Bank im Überblick L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg Förderauftrag Tätigkeit als Bank Wettbewerbsneutralität Hauptsitz in Karlsruhe, Niederlassung in Stuttgart Bilanzsumme 2013: 70,7 Mrd. EUR ca Mitarbeiter in Karlsruhe & Stuttgart

4 Ein starker Partner L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am mit den Geschäftsfeldern: Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutzförderung Infrastrukturförderung Wirtschaftsförderung

5 Programmübersicht L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am L-Bank Wirtschaftsförderung Gründungsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung Startfinanzierung 80 Wachstumsfinanzierung Energieeffizienzfinanzierung Gründungsfinanzierung Investitionsfinanzierung Tourismusfinanzierung Liquiditätskredit Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum Technologiefinanzierung

6 Entwicklung in der L-Bank Wirtschaftsförderung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Kreditvolumen in Mio

7 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Programmnachfrage - Prozentuale Verteilung nach dem Zusagevolumen Stand zum % 18% Gründungsfinanzierung Wachstumsfinanzierung Investitionsfinanzierung Startfinanzierung 80 3% 4% 2% 10% 35% Liquiditätskredit Landesprogramme Energieeffizienzfinanzierung

8 Hausbankprinzip L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Der Antragsteller erstellt sein Konzept führt Finanzierungsgespräche Die Hausbank schließt Darlehensvertrag überwacht das Kreditengagement Die Hausbank prüft & bewertet hilft bei Antragstellung Die L-Bank prüft Antragsvoraussetzungen verbilligt Darlehen

9 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Gründungs- und Wachstumsfinanzierung

10 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) Existenzgründer Unternehmensnachfolger bis 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit

11 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Förderfähige Vorhaben Existenzgründung Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Übernahme, Erwerb oder Aufstockung einer tätigen Beteiligung Betriebsmittel & Warenlager Vereinfachung der Nachfolgeregelung seit : Förderung natürlicher Personen nur noch in der Gründungsfinanzierung, unabhängig von der Dauer der selbstständigen Tätigkeit

12 Gründungsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Merkmale langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren monatliche Zins- & Tilgungsleistungen Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich

13 Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wer wird gefördert? kleine und mittlere Unternehmen (KMU: bis 250 Mitarbeiter, 50 Mio. EUR Umsatz oder 43 Mio. EUR Bilanzsumme) Antragsberechtigt sind nur Unternehmen und nicht die Gesellschafter ab 5 Jahre nach Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit Förderfähige Vorhaben Investitionen (z.b. Erweiterung, Modernisierung) Betriebsübernahmen (bei Kapitalgesellschaften) Warenlager & Betriebsmittel

14 Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Merkmale langfristige Top-Konditionen Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Zins- & Tilgungsleistungen: vierteljährlich Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Sondertilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich Kombination mit vergünstigter Bürgschaft möglich

15 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Seit : Förderung von Nebenerwerb Uneingeschränkte Förderfähigkeit von Nebenerwerbsselbstständigkeit in der Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Ab : Flexibilisierung unseres Laufzeitangebots Einführung von 0 Tilgungsfreijahren in allen gewerblichen Förderprogrammen (ausgenommen Startfinanzierung 80)

16 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Das Einzige, was man immer sparen kann: Energie Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand

17 Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Förderfähige Investitionsvorhaben effiziente Energieerzeugung & - verwendung Maschinen Produktionsanlagen Betriebsgebäude Komplettsanierung Neubau Erforderliche Energieeinsparung Ersatzinvestition & Einzelmaßnahmen: mind. 20 % Neuinvestition: mind. 15 % EnEV-Niveau Q P 20 %

18 Energieeffizienzfinanzierung Mittelstand L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am kleine und mittlere Unternehmen (KMU) Wer wird gefördert? Merkmale langfristige Top-Konditionen (15 BP unter KfW) Laufzeitvarianten von 5 20 Jahre mit bis zu 3 Tilgungsfreijahren Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 100 % Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft Energieeffizienz50 möglich keine Kosten für Begutachtung

19 Begutachtung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Investitionsmaßnahmen zur Energieeinsparung Begutachtung durch Steinbeis / RKW kostenfrei für Antragsteller möglich Sanierung von Betriebsgebäuden / Neubauten Berechnung des Jahres-Primärenergiebedarfs sowie des Transmissionswärmekoeffizienten gem. EnEV 2014 (ggf. vor und nach Sanierung) durch Ausstellungsberechtigte für Nichtwohngebäude

20 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Fallbeispiel Einzelmaßnahme Gebäude Austausch einer Tankstellenbeleuchtung: Umstellung auf energiesparende LED Beleuchtung. Investitionskosten TEUR Finanzierung TEUR Leuchtmittel + Einbau 30 Energieeffizienzfinanzierung - 30 Mittelstand Summe 30 Summe 30 Energieeinsparung: Durchschnittsverbrauch der letzten 3 Jahre Verbrauch nach Durchführung der Investition kwh kwh p.a. Energieeinsparung 70,4 % Kostenersparnis: ca EUR p.a.* *angenommener Strompreis für Gewerbeunternehmen von ca. 15 Cent / kwh

21 Endkreditnehmerzinssatz in % (eff.) L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Stand: ,00% Zinssätze im Vergleich Endkreditnehmerzinssatz Preisklasse A, LZ 10 Jahre Marktzins 1,50% 1,00% 1,26% 1,16% 1,10% 0,50% Wachstumsfinanzierung Gründungsfinanzierung L-Bank-Energieeffizienzfin. (KMU)

22 Programmübersicht für große Unternehmen L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am L-Bank Wirtschaftsförderung Betriebsmittel Investitionen Liquiditätskredit Investitionsfinanzierung Technologiefinanzierung

23 Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am

24 Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wer wird gefördert? gewerbliche Unternehmen bis 500 Mitarbeiter Förderfähige Vorhaben Konsolidierungen (z.b. kurzfristige Umschuldung aus dem Kontokorrent) Betriebsmittelfinanzierungen Betriebsübernahmen (soweit in der Gründungsund Wachstumsfinanzierung nicht möglich)

25 Liquiditätskredit L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Merkmale verbilligte Konditionen + Zinsbindung über die gesamte Darlehenslaufzeit verschiedene Laufzeitvarianten von 3 10 Jahre; max. 2 Tilgungsfreijahre Finanzierungsanteil 100 %; max. 5 Mio. EUR Auszahlung zu 99 % Bereitstellungszinsen: erst ab 3 Monate nach Zusage Kombination mit vergünstigter Bürgschaft Li50 möglich Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich

26 Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am

27 Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wer wird gefördert? gewerbliche Unternehmen ohne Größenbeschränkung Förderfähige Vorhaben kurz- und mittelfristige Investitionsvorhaben (keine Betriebsmittel) Voraussetzung: Investitionsvorhaben im ländlichen Raum Gemeinden < Einwohner (Region Stuttgart: < Einwohner)

28 Investitionsfinanzierung L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Merkmale Zinskonditionen leicht über der Wachstumsfinanzierung verschiedene Laufzeitvarianten von 4 20 Jahre sehr einfaches und schnelles Antragsverfahren kein Verwendungsnachweis keine KMU-Beschränkung Bereitstellungszinsen: erst 1 Jahr nach Zusage Vorhaben kann schon begonnen und abgeschlossen sein Antragstellung bis max. 1 Jahr nach Investitionsbeginn möglich

29 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wichtig zu wissen

30 Risikogerechtes Zinssystem L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Unternehmenssituation L-Bank Hausbank Bonität Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit (Abgebildet im Rating, 7 Bonitätsklassen) Besicherung Preisklasse Matrix Bonität/Sicherheit Zinssatz Zinsobergrenze für jeweilige Preisklasse Werthaltigkeit der Sicherheiten 3 Besicherungsklassen Hinweis: Eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg wird als Sicherheit angerechnet und verbessert die Preisklasse (Kondition) um bis zu 2 Klassen!

31 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Wichtig zu wissen Fristgerechte Antragstellung (Änderung zum ) Der Kunde muss den Förderantrag grundsätzlich vor Vorhabensbeginn unterzeichnen und innerhalb von 3 Monaten nach Beginn über die Hausbank bei der L-Bank einreichen. Alternativ: neues Formular Beihilfeantrag für Fördermittel Eine Auftragsvergabe gilt bereits als Vorhabensbeginn Bearbeitungszeiten der L-Bank ca Bankarbeitstage (je nach Antragsvolumen oder Kombination mit einer Haftungsentlastung durch die Bürgschaftsbank) gefördert werden in der Regel nur Nettoinvestitionskosten (keine MwSt)

32 Finanzierungsfragen? Löchern Sie uns ruhig. L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Flächendeckendes Angebot von Beratungssprechtagen zusammen mit der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH bei unseren Partnern von der IHK oder der HWK. Termine unter:

33 L-Bank, IHK Heilbronn-Franken am Ihre Referentin: Sofortinfos unter: Nadja Mössner Kreditreferentin Börsenplatz Stuttgart Tel Fax Hotline Wirtschaftsförderung: Internet: nadja.moessner@l-bank.de bedankt sich für Ihr Interesse!