Bürgschaften und Beteiligungen Instrumente der Wirtschafts- und Unternehmensförderung

Größe: px

Ab Seite anzeigen:

Download "Bürgschaften und Beteiligungen Instrumente der Wirtschafts- und Unternehmensförderung"

Theresa Biermann
vor 6 Jahren
Abrufe

1 Bürgschaften und Beteiligungen Instrumente der Wirtschafts- und Unternehmensförderung Netzwerktagung Gründungsberatung am 25. August Seite 1

2 Geschäftsmodell Bürgschaftsbank und MBG unterstützen mit Hilfe des Landes Rheinland-Pfalz sowohl Existenzgründer als auch bestehende Unternehmen Selbsthilfeeinrichtung der rheinland-pfälzischen Wirtschaft Auftrag Wirtschaftsförderung in Rheinland-Pfalz Risikoverteilung durch Rückgewährleistungen von Bund und Land (staatliche Beihilfe) Seite 2

3 Formen der Existenzgründung Neugründung Einstieg in die Selbständigkeit mit der Neugründung eines Unternehmens Unternehmensnachfolge Übernahme oder tätige Beteiligung an einem bestehenden Unternehmen Franchising Neugründung im Rahmen eines Franchisekonzeptes mit einem Franchisegeber Seite 3

4 fehlender Sicherheiten einer schwachen Eigenkapital-Basis wird begegnet durch Bürgschaften Beteiligungen der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz MBG Rheinland-Pfalz Seite 4

5 Absicherungsbedürfnis der Hausbanken bei Gründungsvorhaben Privatvermögen nicht vorhanden oder bereits im Rahmen des Vorhabens eingesetzt Sicherheitsabschläge bei Investitionsgütern Hohe Firmenwerte Finanzierung von Anlaufverlusten bei Unternehmensübernahmen muss der zusätzliche Kapitaldienst für den Kaufpreis durch das Unternehmen erwirtschaftet werden Seite 5

6 Förderfähige Vorhaben Ausfallbürgschaften gegenüber Banken für jegliche Art von Krediten im Rahmen von Existenzgründungen Betriebsübernahmen, Nachfolgeregelungen Investitions- und Wachstumsfinanzierungen Betriebsmittelfinanzierungen Liquiditätssicherungen Seite 6

7 Antragsberechtigte Existenzgründer Gewerbebetriebe (Industrie, Handwerk, Handel, Hotel- und Gaststättengewerbe, Dienstleister) Angehörige freier Berufe (Ärzte, Steuerberater, Apotheker, etc.) Seite 7

8 Rechtliche Rahmenbedingungen Förderung nach De-minimis-Verordnung Ausschluss von Sanierungskrediten Keine Nachverbürgung Keine Ablösung bestehender Kredite Notwendig: Persönliche Haftung der Gesellschafter Seite 8

9 Überblick Bürgschaften Classic Premium Direkt Bürgschaftshöhe: Bürgschaftsquoten bei Investitionen: bei Betriebsmitteln: Antragstellung: max. EUR 1,25 Mio. 80 % (Kreditvolumen von EUR 1,56 Mio.) 60 % (Kreditvolumen von EUR 2,00 Mio.) durch die finanzierende Hausbank Seite 9

10 Überblick Bürgschaften Classic Premium Direkt Bürgschaftshöhe: Bürgschaftsquote: Antragstellung: Voraussetzung: max. EUR 1,0 Mio. 50% (Kreditvolumen von EUR 2,0 Mio.) durch die finanzierende Hausbank bonitätsstarke Unternehmen/Unternehmer (Hausbankrating mit max. PD von 0,6%) Entscheidung in 10 Tagen nach Vorlage aller Unterlagen Seite 10

11 Überblick Bürgschaften Classic Premium Direkt Bürgschaftshöhe: max. TEUR 150 Bürgschaftsquoten: 60% - 80% Antragstellung: Voraussetzung: direkt durch Antragsteller Existenzgründer Bürgschaft ohne Bank Seite 11

12 Konditionen Classic Premium Direkt 1,5 % vom Kredit (min. 450 EUR) 0,75 % vom Kredit (min. 250 EUR) 2,0 % vom Kredit (min. 200 EUR) 1,5 % p.a. vom Kredit 0,75 % p.a. vom Kredit 1,5 % p.a. vom Kredit Seite 12

13 Bürgschaftslaufzeiten Investitionen bis 15 Jahre Immobilien bis 23 Jahre Betriebsmittel bis 10 Jahre Seite 13

14 fehlender Sicherheiten einer schwachen Eigenkapital-Basis wird begegnet durch Bürgschaften Beteiligungen der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz MBG Rheinland-Pfalz Seite 15

15 Beteiligungskapital eröffnet Spielräume Kapital für gewerbliche Unternehmen in Rheinland-Pfalz (ausgenommen sind Freiberufler) Auftrag ist die Schaffung und Sicherung nachhaltig wettbewerbsfähiger selbstständiger Existenzen Geschäftsbesorgung durch die Bürgschaftsbank RLP Seite 16

16 Beteiligungskapital als Finanzierungsbaustein Verbesserung der Eigenkapitalstruktur und des Ratings: Grundlage für größere Finanzierungsvolumina Schonung der Liquidität (endfällig) Kein Zinsänderungsrisiko Kombination von Beteiligungen und (ggfs. verbürgten) Krediten Spielraum für weitere Finanzierungen durch die Hausbank: Freibleibende Sicherheiten für andere Finanzierungen verfügbar Seite 17

17 Antragsberechtigte Existenzgründer Gewerbebetriebe (Industrie, Handwerk, Handel, Hotel- und Gaststättengewerbe, Dienstleister) X Angehörige freier Berufe (Ärzte, Steuerberater, Apotheker, etc.) Seite 18

18 Rahmenbedingungen Typisch stille Beteiligung 10 Jahre Laufzeit (endfällig zum Nominalwert) Beteiligungshöhe: bis max. EUR 1 Mio. Förderung nach De-minimis-Verordnung Wichtig: Eigenkapitalparität und Garantie der Gesellschafter Seite 19

19 Bemessungsgrundlage für Eigenkapitalparität Gezeichnetes Kapital, Grund-/ Stammkapital + Kapital- Gewinnrücklagen + variables Kapital +/- Gewinn-/Verlustvortrag + Verkäufer-/Gesellschafterdarlehen (ggf. Rangrücktritt) + ERP-Kapital für Gründung (Nachrangtranche) + andere EK-Bausteine (z.b. VR-Equitypartner) + nachvollziehbare stille Reserven (sehr eingeschränkt) + für betriebliche Kredite belastetes Privatvermögen + unterjährig nachgewiesene Gewinne - ausstehende Einlagen - Forderung gegenüber Gesellschaftern = Max. mögliche MBG-Beteiligung Seite 20

20 Beteiligungsvolumen bis TEUR 100 Innovationsmaßnahmen (Prototypen, Markteinführung) bis EUR 1 Mio. Unternehmensübernahmen/ bis TEUR 250 Etablierte Unternehmen Existenzgründungen (i.s.v. Neugründungen) ab 50 TEUR Seite 21

21 Konditionen indikativ 5,75 % p.a. laufendes Festentgelt 2 % p.a. gewinnabh. Vergütung 1,05 % p.a. Garantieprovision 8,80 % p.a. Bemessungsgrundlage: Beteiligungsbetrag Seite 22

22 Mikromezzaninbeteiligung Seite 23

23 Stärkung der Eigenkapital-Basis von Klein- und Kleinstunternehmen Antragsberechtigt: Existenzgründer, kleine und junge Unternehmen Besonders angesprochen sind Gründungen aus Arbeitslosigkeit Unternehmensleitung durch Frauen Selbstständige mit Migrationshintergrund Eigenkapitalbaustein als Ergänzung zur Kreditfinanzierung grundsätzlich keine persönliche Garantie und Sachsicherheiten erforderlich Seite 24

24 Rahmenbedingungen Typisch stille Beteiligung Laufzeit: 5-10 Jahre, Tilgung in den letzten 3 Jahren Beteiligungshöhe: max. EUR Gesamtfinanzierungsvolumen: max. EUR in voller Höhe beihilferelevant Vorteil: keine Eigenkapitalparität erforderlich Seite 25

25 Entgelte Mikromezzaninbeteiligung Einmaliges Bearbeitungsentgelt Festvergütung Variable Vergütung (gewinnabhängig) 3,5 % vom Beteiligungsbetrag bei Auszahlung 8,0 % p.a. max. 1,5 % p.a. vom Beteiligungsbetrag Seite 26

26 Sonderprogramm Agrar-Bürgschaft Die Bürgschaft für Landwirtschaftliche Betriebe Seite 27

27 Sonderprogramm Agrar-Bürgschaft Was wird gefördert: Nachfolge und Übernahmen Existenzgründungen Neubau sowie Aus- und Umbauten Erwerb von Flächen und Geschäftsanteilen Modernisierung und Rationalisierungen Marketingmaßnahmen sowie Qualifikationen im Rahmen neuer Geschäftsfelder Seite 28

28 Sonderprogramm Agrar-Bürgschaft Voraussetzungen / Besonderheiten: Bindung an Programmdarlehen der Landwirtschaftlichen Rentenbank Bankübliche Besicherung Agrar-Bürgschaft ist generell beihilfefrei Beantragung durch die Hausbank erfolgt über den Online-Antrag oder über Keine Förderung von Betriebsmitteln, Umschuldungen, Sanierungen, reinen Kapitalanlagen Seite 29

29 Sonderprogramm Agrar-Bürgschaft Wie wird gefördert: 60% Bürgschaft für Bestehende Unternehmen / Betriebsübernahmen max. Kreditsumme von EUR 1 Mio. für Gründungen max. Kreditsumme von EUR 0,5 Mio. Laufzeit: Konditionen: max. 10 Jahre Kein Bearbeitungsentgelt Bürgschaftsprovision orientiert sich am RGZS (risikogerechtes Zinssystem) Seite 30

30 Sonderprogramm Agrar-Bürgschaft Konditionsberechnung Seite 31

31 Antragstellung für Bürgschaften und Beteiligungen Bürgschaften schriftlich per Antragsformular Online-Antrag Agrar- Bürgschaft ausschließlich Online-Antrag Beteiligungen inkl. Mikromezzanin schriftlich per Antragsformular Online-Antrag (in Arbeit) Seite 32

Birgit Szöcs Geschäftsführung BB + MBG Telefon: 06131

32 Birgit Szöcs Geschäftsführung BB + MBG Telefon: birgit.szoecs(at)bb-rlp.de Torsten Eickhoff Geschäftsführung MBG Telefon: torsten.eickhoff(at)bb-rlp.de Seite 33

Ähnliche Dokumente

Unsere BÜRGSCHAFT. Ihre SICHERHEIT. Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Vortrag DEHOGA Stefan Schmidt

Unsere BÜRGSCHAFT. Ihre SICHERHEIT. Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Vortrag DEHOGA 27.06.2017 Stefan Schmidt Über die Bürgschaftsbank (BBT). Die Bürgschaftsbank fördert Gründer bestehende Unternehmen Nachfolger