Investitionen und neue Geschäftsideen erfolgreich finanzieren mit Unterstützung der Bürgschaftsbank Hessen. Sven Volkert
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- Holger Böhler
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1 Investitionen und neue Geschäftsideen erfolgreich finanzieren mit Unterstützung der Bürgschaftsbank Hessen Sven Volkert Geschäftsführer Bürgschaftsbank Hessen GmbH Dieburg,
2 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Hessen GmbH Möglichkeiten der Unternehmensförderung Fazit 2
3 Von der Geschäftsidee zur Umsetzung Was ist die Geschichte hinter der Idee? Wo liegt das Alleinstellungsmerkmal? Markt, Standort es muss zusammen passen Was bringe ich als Unternehmer/Gründer mit? Planung von Rentabilität und Liquidität Planung der Finanzierung Welche Sicherheiten sind vorhanden? 3
4 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Hessen GmbH Möglichkeiten der Unternehmensförderung Fazit 4
5 Grundgedanken der Bürgschaftsbank Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. 5
6 6
7 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Nicht gewinnorientierte Selbsthilfeeinrichtung der hessischen Wirtschaft seit 1954 Gesellschafter sind Banken, Kammern, Verbände, Innungen und eine Versicherung Risikopartner der Kreditwirtschaft Ausfallbürgschaften für Bankkredite der hessischen mittelständischen Wirtschaft 7
8 Förderauftrag Die Bürgschaftsbank bürgt für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen mit Bürgschaften bis maximal 1,25 Mio. EUR, höchstens 80 % des beantragten Kredites bei realistischer Planung und überzeugendem Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/betrieblicher Sicherheiten) soweit persönliche Haftung übernommen wird Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität! 8
9 58,2 Mio. EUR neue Bürgschaften und Garantien in 2016 übernommen 9
10 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Hessen GmbH Möglichkeiten der Unternehmensförderung Fazit 10
11 Bürgschaften für wen, für was? - Unternehmenssitz oder Investitionsort in Hessen - Existenzgründer - Neugründung - Betriebsübernahme - tätige Beteiligung - Gesellschafterauszahlung Kleine u. mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft Angehörige der Freien Berufe Bank-Darlehen, Förderdarlehen, Kontokorrentkredite, Avale 11
12 Kombinationen Bürgschaften der Angebote für... 1 bis 4 1. Betriebsmittelkredite (bis zu 60%) z. B. Aufträge vorfinanzieren 2. Avalrahmen (bis zu 60%) z. B. Kaution, Mängelgewährleistung 3. Investitionsdarlehen (bis zu 80%) z. B. Maschinen, Einrichtungen, Gebäude insgesamt maximal Bürgschaften 4. Kaufpreisfinanzierung (bis zu 80%) z. B. Unternehmensnachfolge 12
13 Bürgschaft - Voraussetzungen Unternehmen wird kaufmännisch und fachlich qualifiziert geführt Geordnete finanzielle Verhältnisse Finanzierung eines vertretbaren betrieblichen Vorhabens Unternehmen kann ausreichende Erträge erwirtschaften 13
14 Bürgschaften wofür nicht? Unternehmen außerhalb Hessens Vorhaben ohne Erfolgsaussicht Vergangenheitsbewältigung Unternehmen in Schwierigkeiten Sanierungskredite Bereits gewährte Kredite 14
15 A. Über die Hausbank zur Bürgschaftsbank (bis 1,25 Mio. Bürgschaft für bis zu 1,5625 Mio. Kredit bei 80 % oder 2,5 Mio. Kredit bei 50 % Bürgschaft) für bestehende kleine und mittlere Unternehmen für Freiberufler für Gründer Antragswege 15
16 Hausbankverfahren Unternehmen / Unternehmer Kammer/ Verband 1. Antrag 5.Kredit 3.Stellungnahme 4.Bürgschaft IHK Fachverband Hausbank 2.Antrag Bürgschaftsbank 16
17 Antragswege B. Bürgschaft ohne Bank (BoB) direkt zur Bürgschaftsbank für Gründer, junge Betriebe (max. 300 Tsd. Kredit) Übernehmer, Nachfolger (max. 500 Tsd. Kredit) bestehende Unternehmen (max. 500 Tsd. Kredit) 17
18 Bürgschaft ohne Bank (BoB) Erst zur Bürgschaftsbank: Bürgschaftsantrag Dann zur Hausbank: Kreditgespräch/Zertifikat vorlegen Prüfung Entscheidung Annahme Bürgschaftsangebot Zertifikat Kreditvertrag mit Bürgschaft 18
19 Was prüfen wir? Kaufmännische, fachliche und persönliche Eignung Branche / Standort / Markt Tragfähiges Konzept (Vollexistenz) Kapitalbedarf und Finanzierung Angemessene Eigenbeteiligung Rentabilität/Liquidität Schlüssigkeit der Annahmen Nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit - auch unter Berücksichtigung der privaten Sphäre 19
20 Erforderliche Unterlagen Antragsvordruck Lebenslauf, Persönliche Selbstauskunft Jahresabschlüsse (3 J.) Businessplan mit Rentabilitätsvorschau (3. J.), Liquiditätsplan, Investitions- und Finanzierungsplan HR Auszug, Gesellschaftsverträge, wichtige Verträge Auftragslage Beschäftigtenzahlen Sicherheitenangebot 20
21 Sicherheiten Nach Vorschlag der Hausbank I.d.R. die finanzierten Wirtschaftsgüter Persönliche Mitverpflichtung Risiko-Lebensversicherung Sofern vorhanden: Freie betriebliche oder private Vermögenswerte Subsidiaritätsprinzip 21
22 Bürgschaftslaufzeit = Kreditlaufzeit Die Finanzierungslaufzeit entspricht maximal der betriebsgewöhnlichen Nutzungsdauer des finanzierten Objektes. Darlehen: Maximal 15 Jahre/bei Immobilien 23 Jahre Bei Verbürgung von öffentlichen Förderkrediten auch länger (gesamte Darlehenslaufzeit) Kontokorrentkredite und Avale 4 Jahre + 4 Jahre mit jährlicher Reduzierung der Bürgschaft 22
23 Was kosten Bürgschaften? Antragsentgelt: - 1,5% des zu verbürgenden Kreditbetrages Bürgschaftsprovision: - Jährlich 1,5% des verbürgten Kreditbetrages - Sinkt i.d.r. im Rahmen der Tilgung. Jeweils zzgl. gesetzl. MwSt. 23
24 Preisklassen-Matrix der WI-Bank GuW-Darlehen (Wachstum) für Investitionen 10/2/10 - Stand: ,60% mit unserer Bürgschaft! Besicherungsklasse Bonitätsklasse PD <=0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 <=10% B Absicherung % > 40 70% A A A B B D C E D F E H H I 1,05% 1,05% 1,05% 1,45% 1,45% 2,25% 1,75% 2,85% 2,25% 3,55% 2,85% 5,15% 5,15% 7,45% 3 40% A D G G H I 1,05% 2,25% 4,05% 4,05% 5,15% 7,45% Nicht möglich 24
25 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Hessen GmbH Möglichkeiten der Unternehmensförderung Fazit 25
26 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmen Zugang zu Kreditmitteln Betriebsgerechte Finanzierung Wachstumsmöglichkeiten Bessere Risikoeinstufung Verhandeln auf Augenhöhe Günstigere Zinsen Bürgschaften können fehlende Sicherheiten ersetzen -nicht fehlende Rentabilität 26
27 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Kreditwirtschaft Geprüfte Geschäftsidee, externer Sachverstand Werthaltige und wertbeständige Sicherheit Finanzierung wird durch Bürgschaft erst möglich Geringere Risikokosten Geringere Eigenkapitalunterlegung 27
28 Grenzen Kreditbürgschaften ersetzen nicht fehlende Konzepte und mangelnde Bonität. Kreditbürgschaften helfen Unternehmern, die ihre Unternehmen heute schon und auch in Zukunft rentabel führen. 28
29 Haben Sie noch Fragen? Bürgschaftsbank Hessen GmbH Gustav-Stresemann-Ring Wiesbaden Tel
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