Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert

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1 Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert Unternehmerforum Vorfahrt für Investitionen Wirtschaftsförderungs- und Entwicklungsgesellschaft Steinfurt mbh / NRW.BANK Ibbenbüren, 26. August 2015 Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW

2 Kreditzugang für Unternehmen Seite 2

3 Aktuelles wirtschaftliches Umfeld gemäß Unternehmensbefragung 2014 der KfW (Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2014) Seite 3

4 Finanzierungszugang für KMU Bedeutung großer Kreditnachfragevolumen von Anteile am gesamten Kreditnachfragevolumen des jeweiligen Jahres in Prozent Quelle: KfW-Mittelstandspanel Für kleine und junge KMU gilt vielfach: 1. Kreditvolumen gering Banken/Sparkassen scheuen Aufwand 2. Schwierige Krediteinschätzung wegen fehlender (Bilanz) Historie 3. Gegebenenfalls höhere Zinsen/Sicherheitenanforderungen 4. Bei kleinen KMU tendenziell eher Scheitern von Kreditverhandlungen Seite 4

5 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Mit Sicherheit finanziert (Risikoentlastung für Kreditinstitute) bei fehlenden Sicherheiten Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Förderkredite der KfW/NRW.BANK Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank Bilanztuning durch Eigenkapitalstärkung (über KBG NRW) Mikromezzaninfonds bis T 50 typisch stille Beteiligungen bis T Beratungen / Informationen über Förderangebote Seite 5

6 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer wird gefördert? alle Gewerbebetriebe und Angehörige der Freien Berufe neu ab 10/2015: Agrarunternehmen WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung hohe Expertise beispielsweise - im Franchisebereich - bei Nachfolgefinanzierungen Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Ø Bürgschaft rd. T 200 Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, Düsseldorf Telefon: , Telefax: Internet: Seite 6

7 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? Fresh Money für alle gewerblichen Vorhaben, insbesondere auch: Umweltvorhaben Innovationen Nachfolgefinanzierungen Investitionen Betriebsmittel Seite 7

8 Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Welche Unterlagen sind einzureichen? Benötigt werden bankübliche Unterlagen, möglichst Informationsstand wie die Hausbank. Aber: Antragsteller ist immer Neukunde für die Bürgschaftsbank. Seite 8

9 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Antragstellung / Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 9

10 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,90 % p. a. mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Absicherung PD <= 0,1% Besicherungsklasse.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,00 % 1,00 % 1,40 % 1,70 % 2,20 % 2,80 % 5,10 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,00 % 1,40 % 2,20 % 2,80 % 3,50 % 5,10 % 7,40 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,00 % 2,20 % 4,00 % 4,00 % 5,10 7,40 % Seite 10

11 Prozesse mit der Bürgschaftsbank Entscheidungsweg für Bürgschaften: Kunde Bürgschaftsantrag direkt = Bürgschaft ohne Bank BoB für Kredite bis T 125 Schnell und schlank: Bürgschaftsantrag online/express via Internet für Kredite bis zu T 125 Entscheidung max. in 5 Tagen Klassisch > Antragstellung über Hausbank Im Kooperationsprogramm mit der NRW.BANK Seite 11

12 Fallbeispiele - ExpressBürgschaft Fallbeispiel 1 Metallverarbeitung (Ersatzinvestition/ Effiziensteigerung) T Erwerb Bearbeitungsmaschine Hausbank -unverbürgt- Hausbank -verbürgt (gegen vorrangige Sicherungsübereignung) (gegen vorrangige Sicherungsübereignung) Fallbeispiel 2 Palettenhandel (Kapazitätserweiterung/ Wachstum) Anbau Betriebsobjekt Hausbank -unverbürgt- Hausbank -verbürgt Seite 12

13 Förderbeispiele mit der Bürgschaftsbank Unternehmensgegenstand Vorhaben Herstellung von Drahtwaren (GmbH) Errichtung einer Gewerbeimmobilie (Kapazitätserweiterung und Energieeinsparung) durch den geschäftsführenden Gesellschafter und Vermietung an die GmbH T Finanzbedarf Immobilie Betriebsausstattung Finanzierung Eigenmittel 200 NRW.BANK.Mittelstandskredit (unverbürgt) * Bürgschaftskredit *) abgesichert über erstrangige Grundschuld auf Gewerbeimmobilie Seite 13

14 Förderbeispiele mit der Bürgschaftsbank Unternehmensgegenstand Vorhaben Herstellung von Metallwaren (GmbH & Co. KG) Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung wegen Wachstum/Produktweiterentwicklung (Innovation) T Finanzbedarf Stanzautomat 150 Warenlager/Betriebsmittel/Avale Finanzierung (verbürgt) Darlehen Stanzautomat 150 Betriebsmitteldarlehen 500 Kontokorrentkredit, Avalkredit (Aufstockung) * *) lediglich T 170 Blankoanteil (20 % von T 850) Seite 14

15 Leasing-Bürgschaft (bundesweites Bürgschaftsangebot) Wer kann einen Antrag stellen? Leasinggesellschaften über einen Online-Antrag Wer wird gefördert? Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten Wie wird gefördert? Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Mio. Euro mit 30 % bzw. T 500 mit 60 %; die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Details Seite 15

16 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland stille Beteiligung bis zu EUR ,00 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Verwendung: Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke, Finanzierungsbedarf max. TEUR 300) keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Kombination mit Bankfinanzierungen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank / Förderdarlehen möglich Seite 16

17 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland Beteiligungshöhe max ,00 EUR Laufzeit max. 10 Jahre Rückzahlung Die Tilgung erfolgt ab dem 8. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten. Konditionen - 8 % p. a. der Beteiligung - variable Gewinnbeteiligung, maximal 1,5 % p. a. der Beteiligung - einmaliges Bearbeitungsentgelt von 3,5 % Besicherung Es sind keine Sicherheiten zu stellen. Antragstellung über die KBG NRW ( oder Bürgschaftsbank NRW ( Seite 17

18 Bilanztuning - per Express zu Eigenkapital Mikromezzanin in der Praxis Fallbeispiel 1 Elektroinstallationsbetrieb (Wachstum) Betriebsmittelbedarf durch Bürgschaftsbank verbürgt KBG Mikromezzanin T Fallbeispiel 2 Lebensmittelfachgeschäft (neuer Standort/verbesserte Kühlung) Betriebsverlagerung Hausbankdarlehen -unverbürgt- Hausbankdarlehen -verbürgt- KBG Mikromezzanin Seite 18

19 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht für KMU KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Zielgruppe Existenzgründer bzw. junge Unternehmen (max. 2 Jahre alt) Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen (mind. 2 Jahre alt) Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Unternehmenskaufpreis, Auszahlung von Gesellschaftern Finanzierung von Investitionen, Wachstum Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt Seite 19

20 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK UV FK => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T 250 Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 250, NRW.BANK.Mittelstandskredit, Preisklasse E (2,80 % Zinsen, Laufzeit 10/2) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T 150 (1,40 % Zinsen, Preisklasse B) und KBG T 100 (8 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 20

21 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG 550 FK Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % Rating alt = Bonitätsklasse 4 Rating alt = Bonitätsklasse 4 neu = Bonitätsklasse 5 neu = Bonitätsklasse 3 anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : Zinsaufwand 7,00 Zinsaufwand 2,00 Tilgung 31,00 (ab 3. Jahr) Tilgung 18,00 (ab 3. Jahr) Liquiditätsbelastung 38,00 KBG-Beteiligung 8,00 Liquiditätsbelastung 28,00 Seite 21

22 TOP 6 Beratungsangebot neben der Beratung vor Ort bei Ihrer Wirtschaftsförderungsgesellschaft... bei der Bürgschaftsbank / KBG NRW für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 22

23 Ihre Ansprechpartner Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Tel Eckhard Kubitz Regionalleiter- Wolfgang Althaus Daniela Hirtz Matthias Michels Norbert Oerschkes Ingo Otten Seite 23

24 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 24

25 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 25