Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

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1 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein Wirtschaftsförderung Lübeck Lübeck, Ulrike Straus Kundenbetreuerin Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Schleswig-Holstein GmbH (MBG)

2 Inhaltsverzeichnis MBG: Unternehmensprofil, Wirtschaftsförderinstitute MBG: Portfolio nach Wirtschaftszweigen, Umsatz- und Beteiligungsgrößen Finanzierungsbeispiel (mit und ohne Beteiligung) Einsatzmöglichkeiten, Grundsätzliches Vorteile für Unternehmen und Banken Weg zu einer Beteiligung 2 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

3 Unternehmensprofil MBG Gründung: 1994 mit dem Ziel der Verbesserung der Wirtschaftsstruktur in Schleswig-Holstein Gesellschafter: Kredit- und Finanzinstitute in SH Aufgabe: Bereitstellung von Beteiligungskapital für mittelständische Unternehmen in Schleswig-Holstein zur Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals Größe: 17 Mitarbeiter betreuen rd. 362 Unternehmen und ein Portfolio von rd. 96,5 Mio. 3 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

4 Wirtschaftsförderinstitute im Land Schleswig-Holstein MBG schließt Eigenkapitallücken Bürgschaftsbank SH schließt Sicherheitenlücken Investitionsbank SH schließt Finanzierungslücken 4 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

5 MBG-Portfolio - Beteiligungsunternehmen nach Umsatzgrößen > 100 Mio 5 75 Mio Mio 3 50 Mio - 75 Mio 8 25 Mio - 50 Mio Mio - 25 Mio 42 5 Mio - 10 Mio 34 2,5 Mio - 5 Mio 67 1 Mio - 2,5 Mio T - 1 Mio 67 < 100 T 50 5 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

6 MBG Beteiligungsbestand in Lübeck (in Mio. ) Dithmarschen Flensburg Herzogtum Lauenburg Kiel Lübeck Neumünster Nordfriesland Ostholstein Pinneberg Plön Rendsburg-Eckernförde Schlesw ig-flensburg Segeberg Steinburg Stormarn Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

7 MBG-Portfolio nach Wirtschaftszweigen Transport/Logistik 2,2% Dienstleistung 22,4% Industrie 41,7% Gastgewerbe/ Tourismus 2,4% Handel 20,5% Landwirtschaft 0,4% Handwerk 10,4% 7 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

8 Beteiligungsnehmer MBG-Portfolio - Neugeschäft seit 2004 nach Beteiligungsgrößen bis 50 T 50 T T 100 T T 150 T T 250 T T 500 T T 750 T T ab 1 Mio 8 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

9 Finanzierungsquelle: Fremdkapital langfristiges Kapital (Darlehen) von Kreditinstituten kurz- und mittelfristiges Kapital (Kontokorrent und Betriebsmittel) von Kreditinstituten Leasing, Factoring, Lieferantenkredite Finanzierungsquelle: Eigenkapital Gewinnthesaurierung Erhöhung eigener Einlagen, neue Gesellschafter Beteiligungskapital Fazit: die Eigenkapitalquote des deutschen Mittelstandes ist schwach, die Eigenkapitalquote ist ein Indikator für Fremdkapitalbeschaffung 9 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

10 Finanzierungsquelle: Eigenfinanzierung Woran denken Unternehmer bei der Erhöhung des Eigenkapitals? ,9 Gewinnthesaurierung Erhöhung eigener Einlagen neue Gesellschafter ,7 5,4 5,8 Beteiligungskapital, Mezzanine 0 *Quelle: KfW-Studie Unternehmensfinanzierung, Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

11 Finanzierungsbeispiel - Ausgangssituation Investitionsvolumen: T 500 Möglichkeit 1: Finanzierung nur mit Hausbank Möglichkeit 2: Finanzierung mit Hausbank und MBG Aktiva in T Passiva in T AV EK UV FK Eigenkapitalquote: 15 % 11 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

12 Finanzierungsbeispiel - Stille Beteiligung: EK-Quote 1. reine Hausbankfinanzierung 2. Hausbankfinanzierung + MBG-Beteiligung Aktiva in T Passiva in T AV EK UV FK Investition Aktiva in T Passiva in T AV EK UV MBG Investition FK Eigenkapitalquote 13,3 % Eigenmittelquote 23,3 % 12 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

13 Beteiligungskapital der MBG - Einsatzmöglichkeiten nach Unternehmenszwecken: nach Unternehmensphasen: Investitionen Markteinführung Forschung und Entwicklung Wachstum Marketing Betriebsmittel Nachfolgeregelungen/ Existenzgründungen Gesellschafterwechsel 13 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

14 Beteiligungskapital der MBG - Grundsätzliches Typisch stille Beteiligungen & offene Beteiligungen Beteiligungen von 50 T bis 1,0 Mio. Konditionen: ratinggestützt Festzins von 7,25 % - 9,75 % + gewinnabhängige Vergütung von 2,00-3,00 % steuerlicher Aufwand Laufzeit: 10 Jahre (mit Verlängerungsoption) Konditionen gelten für vereinbarte Laufzeit Eigenkapitalparität Zielkunden: mittelständische Unternehmen in SH keine Sanierungen keine Ablösung von Bankverbindlichkeiten Hausbankprinzip 14 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

15 Beteiligungskapital der MBG - Grundsätzliches Typisch stille Beteiligungen keine Einflussnahme auf die Geschäftsführung wirtschaftliches Eigenkapital (Rating der Banken) empfehlenswert: separate Bilanzposition Keine Tilgung i.d.r. keine Sicherheiten Nachrangigkeit im Insolvenzfall Keine Abgabe von Geschäftsanteilen Keine Beteiligung am Wertzuwachs des Unternehmens 15 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

16 Beteiligungskapital der MBG - Vorteile für Unternehmen Stärkung des wirtschaftlichen Eigenkapitals Verbesserung des Bankenratings verbesserte Ausgangslage zur Beschaffung von Fremdkapital Liquiditätsschonung (keine lfd. Tilgung) i.d.r. keine Sicherheiten erforderlich langfristiges Engagement (i.d.r. 10 Jahre) zu festen Konditionen Qualifizierte und beratende Begleitung durch die MBG 16 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

17 Beteiligungskapital der MBG - Vorteile für Bank Verbesserung der Bonität der Kunden/ des Portfolios Verringerung der Risikokosten verlässliche Risikopartnerschaft/ MBG ist kein Wettbewerber Know-how Partnerschaft (MBG-Netzwerke) MBG ist Nachranggläubiger 17 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

18 Der Weg zu einer MBG-Beteiligung: ein überzeugendes Konzept Klares Unternehmensziel + deutliches Unternehmensportrait Verständliche Darstellung des (Investitions)Vorhabens Umfassendes Marketing- und Vertriebskonzept Nachvollziehbare Ist + Planzahlen, Liquiditätsplan, Kapitaldienstfähigkeit 18 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

19 2-3 Monate Der Weg zu einer MBG-Beteiligung Ansprache der MBG durch das Unternehmen, den Steuerberater oder Hausbank Sichtung von Unterlagen (überzeugender Businessplan incl. Jahresabschlüsse, BWA) vom Unternehmen Einreichung und Prüfung erster Unterlagen Wenn positiv Wenn positiv Wenn positiv Wenn positiv Wenn positiv 1. Gespräch: MBG - (Hausbank) - Unternehmen ev. Einreichung und Prüfung weiterer Unterlagen z.b. Detailzahlen, Marketingkonzept 2. Gespräch mit Partnerinstituten & Hausbank (Bürgschaftsbank, Investitionsbank) Gremienentscheidung in den Instituten Finanzierungszusage 19 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

20 Beteiligungskapital Der Weg zu einer MBG-Beteiligung 1 Mio. Kleine und mittlere Unternehmen in Schleswig-Holstein Kapital für Handel und Gewerbe ( T ) Kapital für Handwerk ( T ) Ausgründungen aus Hochschulen 20 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

21 Der Weg zu einer Beteiligung der MBG bei Kapital für Handwerk und Kapital für Handel und Gewerbe Weitgehend standardisiertes Antragsverfahren Persönliche Kontaktaufnahme i.d.r. nicht notwendig Steuerberater, Betriebsberater HWK und IHK, FKB Hausbank Mindestbeteiligungshöhe sinkt auf (bisher ) Schlankes Entscheidungsverfahren zwischen der Bürgschaftsbank und der MBG (Ziel innerhalb von 15 Arbeitstagen) Einbindung der Betriebsberater der HWK / IHK Akquisition Betreuung 21 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

22 Praxisbeispiel: Existenzgründung durch Asset-Deal eines insolventen Unternehmens Mittelverwendung Finanzierung Anlagevermögen 500 Warenbestand 600 sonst. Vermögensgeg. 100 Betriebsmittel Eigenkapital 400 Gesellschafterdarlehen 200 Hausbank mit BüBank 800 Bank-Projektfinanz. 400 IB Darlehen 200 MBG-Beteiligung Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein

23 Vielen Dank für ihre Aufmerksamkeit! Weitere Informationen erhalten Sie unter oder Telefon Ulrike Straus 3586 (Zentrale) Anschrift MBG Schleswig-Holstein - Haus der Wirtschaft - Lorentzendamm Kiel 23 Einzelbetriebliche Förderung für Unternehmen in Schleswig-Holstein