Generali Maklertage aktuell in Focus Money- Referentin: Sandra Heintzen

Transkript

1 Generali Maklertage aktuell in Focus Money- Referentin: Sandra Heintzen

2 Generali ein Top-Anbieter im Einmalbeitragsgeschäft 1

3 Generali 3-Phasen-Rente Beweglich wie das Leben

4 Was zeichnet das neue Konzept aus? Produkt für Einmalbeiträge bereits ab Klassische aufgeschobene Rente mit sensationeller Verfügbarkeit Zusätzlich (ohne Gesundheitsfragen) kostenlose Pflegeabsicherung Auf aktuelle Anforderungen des Marktes und der freien Vermittler reagiert! 3

5 Produkte mit Einmalbeitrag: 10 Kunden, 10 Wünsche Das erwarten Ihre Kunden Mir ist vor allem eine sichere Kapitalanlage wichtig! Eine attraktive Rendite ist natürlich wichtig. Ich möchte meine zu kleine gesetzliche Rente aufstocken. Ich will flexibel bleiben und mir auch mal was gönnen. Monat für Monat ein paar Euro extra wären schön. Eine neue Küche sollte auch mal außerplanmäßig drin sein. Mehr einzahlen sollte immer möglich sein! Steuern sparen ist heutzutage ein Muss! Meine Frau möchte ich gut abgesichert wissen. Das ist Plan B, falls ich pflegebedürftig werde. 4

6 Produkte mit Einmalbeitrag: 10 Kunden, 10 Wünsche, 1 Vermittler Und das erwarten Sie von einem neuen Produkt: Hohes Maß an Flexibilität, Kunde muss sich bei Beginn noch nicht entscheiden, was er später möchte Einfache Beantragung Gute Verdienstmöglichkeit Großes Kundenpotenzial 5

7 Produktgestaltung und gewünschte Multifunktionalität. 6

8 Flexible, multifunktionale Produkte sind von jeher Topseller 7

9 Jetzt kommt die NEUE DIMENSION der Rentenversicherung 8

10 Die neue Generali 3-Phasen-Rente erobert ab den deutschen Markt! Konventionelle aufgeschobene Rentenversicherung Einmalbeiträge bereits ab Aufschubzeiten zwischen 5 und 17 Jahren möglich Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase 0 2 Jahre Aufschubzeit 5 15 Jahre Aufschubzeit lebenslang Die Startphase für unentschlossene Kunden, die eine hohe Kapitalverfügbarkeit wünschen Die für Kunden, die von ihrem Vertrag eine hohe Flexibilität erwarten Die Rentenphase für Kunden, die für das Alter vorsorgen wollen 9

11 Die neue Generali 3-Phasen-Rente ist flexibel anpassbar auch im Vertragsverlauf Ich will flexibel bleiben und mir auch mal was gönnen. Laufzeiten der Phasen bei Vertragsabschluss individuell wählbar Vorverlegen des Rentenbeginns auch während der möglich (Mindestdauer 5 Jahre) Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase oder Kapitalabfindung 0 2 Jahre Aufschubzeit 5 15 Jahre Aufschubzeit Wahlmöglichkeit zum Rentenbeginn lebenslange Rente oder Kapital Änderung Überschuss-System möglich Änderung Todesfall-Leistung möglich Alternativ: Hinterbliebenenschutz wählbar 10

12 Die neue Generali 3-Phasen-Rente ist eine sichere Kapitalanlage Mir ist vor allem eine sichere Kapitalanlage wichtig! Klassische Anlage kein Kapitalmarktrisiko wie z.b. bei Fondsprodukten Generali Ausgezeichnete Kapitalstärke und höchste Solvabilitätsquote Quelle: Stand:

13 Die neue Generali 3-Phasen-Rente ermöglicht planmäßige und außerplanmäßige Entnahmen Geldentnahmen auch zwischendurch - ohne Angabe von Gründen. monatliche Teilentnahmen schon ab 20 möglich planmäßige monatliche Teilentnahmen Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase außerplanmäßige Teilentnahmen Teilweise oder vollständige Entnahmen möglich (ab 500 ) Bei Entnahme Prüfung, ob Verrentungskapital für 20 Mindestrente erhalten bleibt, sonst Rückkauf. 12

14 Die neue Generali 3-Phasen-Rente hat flexible Zuzahlungsmöglichkeiten Zusätzliche Einzahlungen sollten immer möglich sein! Zuzahlungen ab 500,- möglich. Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase 13

15 Die neue Generali 3-Phasen-Rente bietet eine attraktive Rendite Eine attraktive Rendite ist natürlich wichtig. Bei Einschluss der Startphase bereits ab 1. Monat positive Rendite 4% Gesamtverzinsung 2010 auf das Deckungskapital Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase Monatliche Gutschrift der Überschüsse Vierteljährliche Gutschrift der Überschüsse Jährliche Gutschrift der Überschüsse 14

16 Die neue Generali 3-Phasen-Rente ist aus steuerlicher Sicht attraktiv Keine Besteuerung bei Phasenübergang Optionale Startphase Rentenphase 0 2 Jahre 5 15 Jahre Lebenslang Überschüsse monatlich Überschüsse vierteljährlich Überschüsse jährlich Besteuerung erst Besteuerung erst Besteuerung erst bei Auszahlung bei Auszahlung bei Auszahlung Bei ungeplanten Entnahmen: Lebenslange Rente: Abgeltungsteuer auf anteiligen Ertrag (Nettoleistung) Bei monatlichen Teilentnahmen: Im Alter geringe, individuelle Besteuerung des Ertragsanteiles (Bruttoleistung) günstige Besteuerung wie bei abgekürzten Leibrenten 15

17 Die neue Generali 3-Phasen-Rente mit einem vielfältigen Hinterbliebenenschutz Meine Frau möchte ich gut abgesichert wissen. Restguthabenrückgewähr besser als Markt! Verrentungskapital nur abzgl. gezahlter Garantierenten Kunde wählt drei Monate vor Rentenbeginn Guthaben einschließlich Überschussbeteiligung! Restguthaben- Rückgewähr (= Standard) Rentengarantiezeit 5-25 J. möglich* Hinterbliebenenrenten- Zusatzversicherung oder oder Optionale Startphase Lebenslange Rentenphase Todesfall in der Start- oder Todesfall in der Rentenphase *höchstens 85 Jahre minus Rentenbeginnalter 16

18 Die neue Generali 3-Phasen-Rente bietet eine erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit Ich möchte abgesichert sein, falls ich pflegebedürftig werde. Pflegeschutz ohne Gesundheitsfragen! Ohne Mehrbeitrag! Für den Altersbereich Jahre automatische Pflegeabsicherung Volle Leistung bereits ab 3 Punkte ADL (Pflegestufe 1) Eintritt Pflegefall Lebenslange Rente bei Pflegebedürftigkeit mindestens 200% Männer 175% Frauen Optionale Startphase Garantierte Lebenslange AltersrenteRentenphase 100% Pflegeoption ohne zusätzlichen Beitrag schon 5 Jahre nach Beginn der bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphase bei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr 17

19 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Kann man da noch einen draufsetzen? 18

20 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Kann man da noch einen draufsetzen? Man kann! 19

21 Die neue Generali 3-Phasen-Rente alles drin und trotzdem einfach im Verkauf Hohes Maß an Flexibilität, Kunde muss sich bei Beginn noch nicht entscheiden, was er später möchte Einfache Beantragung VIT Verkaufsunterlagen Papier-Antrag 20

22 Die neue Generali 3-Phasen-Rente Selektion leicht gemacht mit der Motivbox Anlage Maximalentnahme Schnupperrente Gewinnentnahme Leitmotive ohne Entnahmen während Start- und monatliche Teilentnahmen in maximaler Höhe Teilentnahmen in Höhe der späteren Gesamtrente Teilentnahmen so, dass Einmalbeitrag ungefähr erhalten bleibt 21

23 Die neue Generali 3-Phasen-Rente alles drin und trotzdem einfach im Verkauf Hohes Maß an Flexibilität, Kunde muss sich bei Beginn noch nicht entscheiden, was er später möchte Einfache Beantragung VIT Verkaufsunterlagen Papier-Antrag Gute Verdienstmöglichkeiten - Volle Vergütung zu Beginn auf Einmalbeitrag und Zuzahlungen! Großes Kundenpotenzial? 22

24 Die neue Generali 3-Phasen-Rente hat ein riesiges Potential Wie alt sind die (2008) Bundesbürger? über 80 Jahre alt 5,0% Jahre alt 20,6% Jahre alt 30,8% Jahre alt 24,6% unter 20 Jahre alt 19% Quelle: Statistisches Bundesamt 23

25 Die neue Generali 3-Phasen-Rente hat ein riesiges Potenzial Jährlich über 35 Milliarden Euro aus ablaufenden Lebensversicherungen Sicherstellung Altervorsorge 31,5% 11,0 Mrd. Darlehensrückzahlung 22,3% Teilanlage 16,5% 5,8 Mrd. Teilkonsum 13,3% Pflegefallvorsorge 5,8% 2,0 Mrd. Schenkung Kinder/Enkel 4,8% Vollanlage 3,4% 0,9 Mrd. Vollkonsum 2,5% Quelle: AssCompact Trends 01/

26 Rechenbeispiel: Motiv Anlage Anleger und unentschlossene Kunden Anlage Einmalbeitrag Euro, keine Entnahmen in der Aufschubzeit, Mann, 55 Jahre, Todesfallschutz in der Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Werte inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung* Rendite/Kapital bei Übergang aus Startphase Rendite/Kapital bei Übergang aus Dynamische Bonusrente zu Beginn 3,48% p.a. 3,96% p.a Startphase + 25% Zum Vergleich: Rentenphase Anlage in sicheres Bankprodukt mit Verzinsung von 2,5% p.a. ergibt im gleichen Zeitraum Aufschubzeit: 2 Jahre + 15 Jahre nur lebenslang Im Vergleich dazu erzielt der Anleger mit der 3-Phasen-Rente mehr! *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit 25

27 Fazit: Ein (Messer-)scharfes Produkt In dieser Form einzigartig am Markt! Sicher mit attraktiver Rendite Pflegeschutz ohne Gesundheitsfragen! ohne Mehrbeitrag! Todesfallschutz besser als Markt! Verrentungskapital nur abzüglich gezahlter Garantierenten rundum flexibel Flexible Verfügbarkeit bereits ab Beginn Fälligkeit der Zinserträge erst bei Auszahlung Multioptionales Produkt für riesige Zielgruppe 26

28 Die neue 3-Phasen-Rente für Sie entwickelt! Viel Erfolg wünscht Ihnen Ihr starker Partner Generali! Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 27

29 Backup 28

30 Generali 3-Phasen-Rente Steckbrief mit technischen Eckdaten Mindesteintrittsalter 18 Jahre Höchstrentenbeginnalter 85 Jahre Einzahlungsbetrag Mindestens Euro; Begrenzend gelten die aktuellen Annahmerichtlinien Aufschubzeit in Phase1 0-2 Jahre Aufschubzeit in Phase Jahre Mindestrente 20 Euro Mindestbetrag für monatliche Teilentnahmen Höchstbetrag für monatliche Teilentnahmen 20 Euro Mindestbetrag für Teilrückkäufe 500 Euro 6% des Einmalbeitrages abzgl. unplanmäßiger Teilrückkäufe Höchstbetrag für Teilrückkäufe ergibt sich aus Mindestrente 20 Euro Sonderzahlungen ab 500 Euro ; Begrenzend gelten die aktuellen Annahmerichtlinien Rentengarantiezeit 5-25 Jahre (höchstens 85 Jahre minus Rentenbeginnalter) Vorverlegung des Rentenbeginns frühestens nach 5 Jahren in der Phase 2 möglich Todesfallleistung Restguthabenrückgewähr (Standard ) / Rentengarantiezeit / keine; Änderung zu Rentenbeginn möglich, dann auch Hinterbliebenenrente wählbar Zusatzversicherungen in der Aufschubzeit keine, zum Rentenbeginn HRZ Pflegerentenoption bei Übergang von Phase 2 in Phase 3 und innerhalb der ersten 8 Jahre in Phase 3 möglich, wenn TFL Restguthabenrückgewähr 29

31 Generali 3-Phasen-Rente: Klare Regeln in der Antragsannahme 1) Zielgruppe: ausschließlich natürliche Personen 2) Höhe des Einmalbeitrags: inklusive Startphase maximal bis bei Wiederanlage von Abläufen max ohne Startphase maximal bis höhere Summen auf Anfrage 3) Handling Geldwäsche: Generell ist ab Einmalbeitrag die Zusatzerklärung Geldwäscheerklärung Mittelherkunft (101G ausschließlich als PDF vorhanden) mit dem Antrag einzureichen. Voraussetzung für die Antragsannahme ist, dass der Kunde einen Versicherungsbedarf nachweist. (Beispiele: Absicherung einer Finanzierung, Altersversorgung, zusätzliche Rente, Pflegefallabsicherung ) 30

32 Ein Produkt viele Motive 1 Anlage 2 Gewinnentnahme Maximalentnahme 3 Schnupperrente 4 März 2010 pvml Generali 3-Phasen-Rente 31

33 Generali 3-Phasen-Rente: Motiv Anlage Rentenanleger und unentschlossene Kunden Optionale Der Kunde ist noch unentschlossen Startphase Rentenphase 1 2 Jahre 5 15 Jahre lebenslang Das Geld meiner ablaufenden Lebensversicherung habe ich noch nicht vollständig verplant. Anlage Ich investiere es erst einmal in die Generali 3-Phasen-Rente, da erwirtschaftet es eine ordentliche Rendite und und ich kann jederzeit darüber verfügen. 32

34 Rechenbeispiel: Motiv Anlage Anleger und unentschlossene Kunden Anlage Einmalbeitrag Euro, keine Entnahmen, Mann, 55 Jahre, Todesfallschutz in der Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Werte inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung* Rendite/Kapital bei Übergang aus Startphase Rendite/Kapital bei Übergang aus Dynamische Bonusrente zu Beginn 3,48% p.a. 3,96% p.a Startphase Rentenphase Aufschubzeit: 2 Jahre + 15 Jahre lebenslang *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit 33

35 Leistungen ohne Teilauszahlungen (Motiv: Anlage)* In Phase 2 keine monatlichen Teilentnahmen Einmalbeitrag Mann Eintrittsalter 55 Überschusssystem Verzinsliche Ansammlung Todesfall-Leistung: Restguthabenrückgewähr Dauer Phase 1: 2 Jahre Dauer Phase 2: 15 Jahre Gesamtrente Dynamische Bonusrente Gesamter ,00 % N Tarifstufe 100% ,06 % 450,10 549,40 Rendite Jahr Gesamtwert Rückkaufswert bei Rückkauf ,19 % ,90 % ,94 % ,12 % ,17 % ,25 % ,32 % ,39 % ,46 % ,52 % ,63 % ,72 % ,81 % ,88 % ,96 % *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit und vor Steuern 34

36 Generali 3-Phasen-Rente: Motiv Gewinnentnahme Kunden, die Gewinne entnehmen und Kapital erhalten wollen Optionale Startphase Rentenphase 0 2 Jahre 5 15 Jahre lebenslang Ich möchte mit den Gewinnen aus meiner Anlage die Familie meiner Tochter unterstützen. Gewinnentnahme Das Kapital soll mir nach Möglichkeit erhalten bleiben. 35

37 Rechenbeispiel: Motiv Gewinnentnahme Kunden, die Gewinne entnehmen und Kapital erhalten wollen Gewinnentnahme Einmalbeitrag Euro, Gewinnentnahme durch monatliche Entnahmen, Mann, 55 Jahre, Todesfallschutz in der Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Werte inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung* monatliche Teilentnahme/ Gesamtentnahme Rendite/Kapital bei Übergang aus Dynamische Bonusrente zu Beginn 150 3,62% p.a Rentenphase Aufschubzeit: 15 Jahre lebenslang *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit 36

38 Leistungen bei Kapitalerhalt (Motiv: Gewinnentnahme)* In Phase 2 monatliche Teilentnahmen so, dass Einmalbeitrag ungefähr erhalten bleibt Einmalbeitrag Mann Eintrittsalter 55 Überschusssystem Verzinsliche Ansammlung Todesfall-Leistung: Restguthabenrückgewähr Dauer Phase 1: 0 Jahre Dauer Phase 2: 15 Jahre N Tarifstufe 100% Laufende monatliche Entnahme ab Phase 2 Gesamtrente Dynamische Bonusrente Gesamter Rendite 150,00 222,10 273,30 Jahr Gesamtwert Rückkaufswert bei Rückkauf ,75% ,41% ,65% ,80% ,90% ,01% ,10% ,18% ,24% ,30% ,35% ,40% ,49% ,56% ,62% *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit und vor Steuern 37

39 Generali 3-Phasen-Rente: Motiv Schnupperrente (Teilentnahmen) Kunden, die Rentenbezug bei Erhalt voller Flexibilität testen wollen Optionale Startphase Rentenphase 0 2 Jahre 5 15 Jahre lebenslang Ich möchte erst einmal regelmäßige Zahlungen beziehen. Schnupperrente Ob ich darauf dauerhaft Wert lege oder doch später mein Kapital anders investiere, kann ich jetzt noch nicht entscheiden. 38

40 Rechenbeispiel*: Motiv Schnupperrente (Teilentnahmen) Kunden, die gleichbleibende Zahlungen testen wollen Schnupperrente Einmalbeitrag Euro, Teilentnahmen in Höhe der späteren Rente, Mann, 55 Jahre, Todesfallschutz in der Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Werte inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung monatliche Teilentnahme/ Gesamtentnahme Rendite/Kapital bei Übergang aus Dynamische Bonusrente zu Beginn ,55% p.a Rentenphase Aufschubzeit: 15 Jahre lebenslang *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit 39

41 Leistungen bei Restkapitalerhalt (Motiv: Schnupperrente)* In Phase 2 monatliche Teilentnahmen in Höhe der späteren Gesamtrente Einmalbeitrag Mann Eintrittsalter 55 Überschusssystem Verzinsliche Ansammlung Todesfall-Leistung: Restguthabenrückgewähr Dauer Phase 1: 0 Jahre Dauer Phase 2: 15 Jahre N Tarifstufe 100% Laufende monatliche Entnahme ab Phase 2 Gesamtrente Dynamische Bonusrente Gesamter 183,00 183,80 226,20 Rendite Jahr Gesamtwert Rückkaufswert bei Rückkauf ,76% ,40% ,65% ,78% ,88% ,99% ,07% ,15% ,24% ,26% ,31% ,35% ,43% ,50% ,55% *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit und vor Steuern 40

42 Generali 3-Phasen-Rente: Motiv Maximalentnahme Kunden, die hohe Entnahmen bei begrenztem Kapitalverzehr wünschen Optionale Startphase Rentenphase 0 2 Jahre 5 15 Jahre lebenslang Für später habe ich schon vorgesorgt, alles was da noch hinzukommt, ist eine schöne Ergänzung. Maximalentnahme Ich lebe aber auch heute und will aus dieser Anlage hohe Zahlungen beziehen. 41

43 Rechenbeispiel: Motiv Maximalentnahme Kunden, die hohe Entnahmen in der Aufschubzeit wünschen Maximalentnahme Einmalbeitrag Euro, maximale Teilentnahmen ( max Höhe = 0,5% des EB) Mann, 55 Jahre, Todesfallschutz in der Rentenphase Restguthabenrückgewähr, Werte inklusive nicht garantierter Überschussbeteiligung* monatliche Teilentnahme/ Gesamtentnahme Rendite/Kapital bei Übergang aus Dynamische Bonusrente zu Beginn 250 3,41% p.a Rentenphase Aufschubzeit: 15 Jahre lebenslang *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit 42

44 Leistungen bei Restkapitalerhalt (Motiv: Maximalentnahme)* In Phase 2 höchstmögliche monatliche Teilentnahme Einmalbeitrag Mann Eintrittsalter 55 Überschusssystem Verzinsliche Ansammlung Todesfall-Leistung: Restguthabenrückgewähr Dauer Phase 1: 0 Jahre Dauer Phase 2: 15 Jahre N Tarifstufe 100% Laufende monatliche Entnahme ab Phase 2 Gesamtrente Dynamische Bonusrente Gesamter 250,00 106,00 130,40 Rendite Jahr Gesamtwert Rückkaufswert bei Rückkauf ,76% ,40% ,63% ,76% ,84% ,94% ,02% ,08% ,13% ,17% ,21% ,24% ,31% ,36% ,41% *Alle Werte exemplarisch auf Basis vorläufiger Kalkulation und ungetesteter Software unter Zugrundelegung der aktuellen Überschussbeteiligung für die gesamte Laufzeit und vor Steuern 43

45 Generali 3-Phasen-Rente Besteuerung des anteiligen Ertrages für die Entnahmen in Phase 1 und 2 Für alle Entnahmen in Phase 1 und 2 behält die Generali Kapitalertragsteuer ein, mit der die Steuer grundsätzlich abgegolten ist. Abgeltungsteuer von 25 % auf den in der Entnahme enthaltenen Ertrag plus Solidaritätszuschlag plus ggf. Kirchensteuer Für jede Entnahme wird dazu der zu versteuernde Ertrag ermittelt: Ertrag = Entnahme darauf entfallender Anteil des Beitrages Zur Berechnung des Steuerabzuges auf die monatlichen Teilentnahmen wird ein Excel- Rechner (analog Rente sofort kurz) zur Verfügung gestellt. 44

46 Generali 3-Phasen-Rente Entnahmen in Phase 1 und 2: Geld zurück mit Steuererklärung Die Generali muss die Kapitalertragsteuer immer auf den vollen Ertrag einbehalten. Wenn bei der Entnahme galt: 1. Vertrag bestand mindestens 12 Jahre und 2. Leistungsempfänger ist älter als 60 oder Der persönliche Steuersatz des Leistungsempfängers ist geringer als 25 % Leistungsempfänger muss nur hälftigen Ertrag versteuern Individuelle Besteuerung kann beantragt werden Ausgleich bei Einkommensteuererklärung 45

47 Generali 3-Phasen-Rente Ertragsanteilbesteuerung für die Rente in Phase 3 Berechnungsbeispiel Gesamtrente 500 x 18% Ertragsanteil = 90 x persönl. Steuersatz z.b. 30% = 27 Steuern fällig im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung 46