premium banking Vermögensverwaltung, Finanzierung Migros Bank AG Service Line MBW 2030/

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1 premium banking Ganzheitliche Anlageberatung, Finanzberatung Vermögensverwaltung, Finanzierung Migros Bank AG Service Line MBW 2030/

2 Premium Banking bedeutet für die Migros Bank, Ihnen in allen Lebensphasen ein verlässlicher Partner zu sein. Ein erstklassiges Preis-Leistungs-Verhältnis steht dabei an vorderster Stelle beim Vermögensaufbau genauso wie bei der Eigenheimfinanzierung oder der Vorsorgelösung. Das schafft Vertrauen und verbindet ein Leben lang.

3 Wo immer Sie im Leben auch stehen. Wir passen Ihre Finanzplanung Ihren Bedürfnissen an. standortbestimmung Im Laufe des Lebens ändern sich Ihre Bedürfnisse und damit auch Ihre finanziellen Prioritäten und Ziele. Wir begleiten Sie auf diesem Weg. Dies gewährleistet, dass Ihre Finanzplanung stets auch auf Ihre persönliche Situation abgestimmt ist. Unterschiedliche Ausgangslagen Verschiedene Lebensphasen Veränderungen im Leben beeinflussen meist auch die finanzielle Situation. Daher ist es wichtig, sie regelmässig neu zu beurteilen, damit Sie trotz veränderten Bedingungen Ihre Ziele erreichen. Berufliche Laufbahn Beruflich weiterkommen heisst heute, sich kontinuierlich weiterbilden, sich beruflich neu orientieren oder den Schritt in die Selbstständigkeit wagen. Mit einer auf Ihre Bedürfnisse ausgerichteten Finanzplanung eröffnen sich neue Perspektiven. Partnerschaft Finanzielle Sicherheit steht nicht im Vordergrund, wenn zwei Menschen zusammenziehen. Doch anders als verheiratete Paare sind Unverheiratete z.b. im Erbfall nicht automatisch gegenseitig begünstigt. Sie können trotzdem optimal vorsorgen. Familiengründung Meldet sich Nachwuchs an, reduziert oft ein Elternteil den Beschäftigungsgrad oder gibt seine Arbeit für ein paar Jahre ganz auf. Passen Sie Ihre Finanzstrategie der neuen Situation zum Wohl Ihrer Familie frühzeitig an. Erwerb von Wohneigentum Ob ein Eigenheim finanziell tragbar ist, hängt von Ihrem Einkommen und Vermögen ab. Unerwartete Ereignisse können die Finanzierung des Wohneigentums aus dem Gleichgewicht bringen. Umso wichtiger ist eine gesamtheitliche, auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Finanzplanung. Scheidung Gehen Partnerschaften auseinander, beeinflusst dies das Einkommen. Wenn finanzielle Mittel limitiert sind, schränkt dies die Lebensqualität ein. Umso besser, wenn Sie entsprechende Vorkehrungen treffen. Vorsorge Wer nach der Pensionierung nicht auf seinen gewohnten Lebensstandard verzichten möchte, stellt rechtzeitig die Weichen. Denn die gesetzlichen Vorsorgeleistungen reichen dafür nicht aus. Entscheiden Sie, wie viel Lebensqualität Sie geniessen wollen. Nachlass Es ist ein gutes Gefühl, das Leben nach seinen eigenen Vorstellungen gestalten zu können. Die Nachlassregelung beizeiten zu planen, gibt Ihnen die Freiheit, heute zu bestimmen, was Sie morgen wie geregelt haben möchten. 4 premium banking Premium banking 5

4 4 1 Strukturierter Beratungsprozess 1. Bedürfnisanalyse 2. Beratung 3. Umsetzung 4. Überprüfung 3 2 beratungskompetenz Bei der Migros Bank können Sie sich mit einer einzigen Person über alle Fragen rund ums Geld unterhalten. Ihr persönlicher Berater und Ansprechpartner steht Ihnen bei allen finanziellen Angelegenheiten zur Seite. Auf ihn und sein Fachwissen können Sie sich verlassen. Im Dialog mit Ihnen In vier Schritten zur erfolgreichen Lösung Der rasche Wandel an den Finanzmärkten, aber auch die individuellen Ansprüche verlangen einen kontinuierlichen Informationsaustausch zwischen Ihnen und der Migros Bank. Wir legen daher besonderen Wert auf einen strukturierten Beratungsprozess, der in vier Schritten umgesetzt wird. Erster Schritt: Bedürfnisanalyse Die Bedürfnisanalyse ermöglicht, Ihre Bedürfnisse und Ziele sorgfältig auf ihre finanzielle Situation abzustimmen. Zudem legen Sie zusammen mit Ihrem Berater Ihr persönliches Risikoprofil fest. Darin sind auch Ihre Risikofähigkeit * und Ihre Risikobereitschaft ** definiert. Dritter Schritt: Umsetzung Abgestimmt auf die Anlage- und Finanzierungsstrategie erfolgt die Selektion der Anlageinstrumente und der Finanzierungsmodelle. Dank dieser gezielten Auswahl können Sie Ihre Vermögensziele besser erreichen. Vierter Schritt: Überprüfung Um Ihre Vermögenswerte erfolgreich zu bewirtschaften, ist eine regelmässige, sorgfältige Überprüfung der persönlichen Finanzstrategie notwendig. So lassen sich persönliche Veränderungen berücksichtigen und Ihre Strategien den veränderten Bedingungen rechtzeitig anpassen. Zweiter Schritt: Beratung Aus Ihrem Risikoprofil und der Bedürfnisanalyse lässt sich die auf Sie passende Strategie ableiten. Dazu gehören die Auswahl der Finanzierungs- und der Anlagestrategie sowie Bankdienstleistungen und Vorsorgeplanung. Die Migros Bank bietet Ihnen Lösungen, mit denen Sie langfristig sowohl eine bessere Rendite erzielen als auch Steuern sparen können. * Risikofähigkeit: Ihre finanzielle Situation entscheidet, wie viele Risiken und mögliche Verluste für Sie tragbar sind. ** Risikobereitschaft: Ihre persönliche Einschätzung, wie Sie mit Risiken und allfälligen Verlusten umgehen können. 6 Premium banking Premium banking 7

5 produktangebot Beim Premium Banking dürfen Sie mit Lösungen rechnen, die auf Sie und Ihre Bedürfnisse optimal zugeschnitten sind. Die Migros Bank bietet Ihnen das komplette Sortiment mit spezifischen Produkten und Dienstleistungen. Anlagen, Vorsorge, Finanzierung Hohe Sicherheit Mi-Fonds legen ausschliesslich in sorgfältig ausgewählte Werte an und werden über das Anlagefondsgesetz vom Staat beaufsichtigt. Mehr Transparenz Monatsberichte zu Zusammensetzung und Entwicklung der Mi-Fonds lassen sich jederzeit auf abrufen. Die aktuellen Mi-Fonds-Kurse finden Sie im Internet und in den wichtigsten Tageszeitungen. Grosse Flexibilität Anlegerinnen und Anleger können ihre Fondsanteile jederzeit kaufen und verkaufen. Wickeln Sie diese Vorgänge über M-BancNet ab, werden keine Ausgabekommissionen verrechnet. Vielfältige Möglichkeiten Das Angebot der Migros Bank reicht von Obligationen, Aktien über Festgelder bis hin zu strukturierten Produkten und übrigen Anlagen. Aber auch bei Vorsorge- und Finanzierungsprodukten zeichnet sich die Migros Bank durch ein hochwertiges Sortiment aus. Dazu gehören selbst verständlich ebenfalls Produkte von anderen Anbietern. Mi-Fonds Wir schlagen Ihnen Lösungen vor, die Ihren Bedürfnissen optimal entsprechen. Die Anlagefonds der Migros Bank gehören zu den besten im Markt und decken unterschiedliche Fondskategorien ab. Dies ermöglicht Ihnen interessante Investitionen zu attraktiven Bedingungen. Vermögensverwaltung Wollen Sie über einen längeren Zeitraum hinweg mehr als Franken anlegen, eröffnen sich Ihnen alle Möglichkeiten der Vermögensverwaltung mit Anlagefonds. Möchten Sie langfristig über Franken investieren, profitieren Sie von den Vorteilen der klassischen Vermögensverwaltung. Das Portfolio der Vermögensverwaltung ist breit diversifiziert und wird laufend an die veränderten Marktverhältnisse angepasst. Dies optimiert Ihr persönliches Risiko-Rendite-Profil. 8 premium banking premium banking 9

6 Mit unseren Produkten hat Ihr Vermögen ausgezeichnete Entwicklungschancen. Strukturierte Produkte Die Migros Bank gibt laufend strukturierte Produkte heraus. Sie bestehen aus einer Kombination von Aktien, Obligationen und Derivaten * und sind flexible Alternativen zu den bekannten Anlagekategorien wie Geldmarktpapiere, Obligationen und Aktien. Im Rahmen einer längerfristigen Anlagestrategie ermöglichen sie Ihnen, Marktgelegenheiten zu nutzen. Übrige Anlagen Diese Anlagekategorie zielt darauf ab, absolute Renditen zu erreichen, ohne direkt von steigenden oder sinkenden Kursen abhängig zu sein. Durch die Beimischung von übrigen Anlagen lässt sich Ihr Risiko-Rendite-Verhältnis optimieren. M-Invest-Sparplan Mit dem M-Invest-Sparplan bauen Sie Ihr Vermögen ganz gezielt auf. Anders als beim Sparkonto investieren Sie Ihr Geld hier in Anlagefonds. Dadurch erhöhen Sie Ihre Renditechancen und können so mittel- bis langfristig Ihr Sparziel schneller erreichen. M-Invest Bezugsplan Mit dem M-Invest-Bezugsplan können Sie Ihr Vermögen einerseits mittel- bis langfristig gewinnbringend in Anlagefonds investieren. Andererseits können Sie sich regelmässig Beträge auszahlen lassen. Vorsorgekonto 2. Säule Planen Sie, Ihre Erwerbstätigkeit vor dem Pensionsalter vorübergehend oder definitiv aufzugeben? Dann können Sie bei uns Ihr Pensionskassenguthaben auf dem Freizügigkeitskonto 2. Säule zu einem Vorzugszins platzieren. Vorsorgesparen-3-Konto Mit dem Konto Vorsorgesparen-3 gehört die Migros Bank zu den Banken mit dem besten Zinsangebot. Der offerierte Satz lag in den letzten 10 Jahren durchschnittlich 1,2 Prozent über demjenigen des Sparkontos. Vorsorgesparen-3 mit Anlagefonds Möchten Sie von den langfristig höheren Ertragschancen an den Wertpapiermärkten profitieren? Dann entscheiden Sie sich für ein auf Ihr Risikoprofil abgestimmtes Produkt aus dem Fondsangebot der Migros Bank. Lombardkredit Vermögenswerte wie Aktien, Obligationen oder andere Guthaben können Sie mit einem Lombardkredit problemlos und schnell in liquide Mittel umwandeln. Dies ermöglicht Ihnen, Engpässe zu überbrücken, ohne dass Sie Ihre Anlagen verkaufen müssen. Hypotheken Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Ferienwohnungen oder Gewerbe - liegen schaften werden mit eigenen Mitteln und Fremdkapital in Form von Hypothekarkrediten finanziert. Für welche Art von Immobilien Sie sich auch entscheiden, die Migros Bank hat das Hypothekarmodell, das auf Sie zugeschnitten ist. * Bezeichnung für Finanzinstrumente, deren Wert sich von einem Basiswert wie Aktien, Obligationen, Geldmarktanlagen usw. ableitet (Beispiele für Derivate: Optionen und Futures). 10 premium banking premium banking 11

7 dienstleistungen Premium-Konto Mit dem Premium-Konto bieten wir Ihnen einen ganz besonderen Service. Dieses Universalkonto bietet hohe Flexibilität sowie kostenlose Kontoführung und weitere attraktive Bedingungen. Ticket Fee M-BancNet Publikationen Wie gross Ihr Handelsvolumen mit Börsengeschäften auch ist: Bei der Migros Bank profitieren Sie vom einmaligen Einheitstarif und können damit Kosten sparen. Bei Börsenaufträgen über M-BancNet profitieren Sie von unserem günstigen Tarif von lediglich 40 Franken (bis zu einem Auftragsvolumen von Franken). Die Migros Bank ermöglicht Ihnen Internet Banking rund um die Uhr. Auch aktuelle Kurse und Reportings zu den Mi-Fonds lassen sich auf diesem Weg ganz einfach abrufen. Über M-BancNet erledigen Sie zudem alle Ihre finanziellen Angelegenheiten günstig und sicher auf elektronischem Weg unabhängig von Schalteröffnungszeiten. Die Migros Bank hält Sie auf dem Laufenden. Zum Beispiel mit dem Kundenmagazin «notabene», dem Geschäftsbericht, der Wertpapierauswahlliste, dem monatlichen Newsletter «Rund ums Geld» oder unseren Broschüren. Alle diese Publikationen enthalten gezielte Informationen zu den vielfältigen Dienstleistungen und Produkten der Migros Bank. interessiert? Ich wünsche ein Beratungsgespräch. Ich interessiere mich für folgende Produkte: Anlagen Hypotheken Vorsorge Andere Name/Vorname Strasse/Nr. PLZ/Ort Nationalität Geburtsdatum Kontonummer bei der Migros Bank Telefon tagsüber Ausfüllen, Ränder befeuchten und zu einer Postkarte zusammenkleben. 12 vermögensverwaltung

8 service Aktuelle Konditionen und weitere Auskünfte erfahren Sie unter oder über die Service Line Migros Bank AG Postfach 8010 Zürich-Mülligen Kontakt Sind Sie schon Kunde? können Sie mit uns auf verschiedenen Wegen aufnehmen. Wir sind für Sie da per Telefon, über das Internet, in unseren Filialen und auf Wunsch auch bei Ihnen zu Hause. Dann rufen Sie einfach Ihren persönlichen Kundenberater an.