Ihre Produktinformationen zur. Ponyhalter- Haftpflichtversicherung

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1 Ihre Produktinformationen zur Ponyhalter- Haftpflichtversicherung Auch wenn es mancher Tierliebhaber nicht wahrhaben möchte: Ein Pferd stellt immer auch ein besonderes Risiko dar. Und die Verantwortung dafür trägt der Mensch. Eine Haftpflichtversicherung für Pferdehalter stellt sicher, dass Sie umfassend gegen Schadenersatzansprüche geschützt sind. Sicher reiten. Inhalt Hintergrund Wer ist versichert? Was ist versichert? Besonderheiten Versicherungssummen und Selbstbeteiligung Vertragsbeginn und Laufzeit Kosten Versicherer und Versicherungsbedingungen GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 1

2 Hintergrund Aus der Unberechenbarkeit von Tieren und den daraus resultierenden Gefahren für die Allgemeinheit ergab sich für den Gesetzgeber die Notwendigkeit, eine besondere Form der Haftung, die Gefährdungshaftung, festzulegen. Mit dieser Form der Haftung bezeichnet man eine Schadenersatzhaftpflicht, die nicht auf Verschulden beruht, sondern allein darauf abstellt, dass der Verantwortliche bei bestimmten Handlungen (in diesem Fall durch das Halten eines Tieres) seine Umgebung außergewöhnlich gefährdet. Es gibt auch keine Begrenzung in der Höhe der Haftung. Der Tierhalter haftet also in unbegrenzter Höhe und zwar mit seinem gegenwärtigen und seinem künftigen Vermögen (bis zur Dauer von 30 Jahren). Deshalb schützen Sie sich mit einer Haftpflichtversicherung ganz leicht und preiswert vor einem der größten Risiken, denen Sie ausgesetzt sind: dem finanziellen Bankrott durch Haftpflichtansprüche gegen Sie. Das kann passieren... Ein Flurschaden... Ihr Pferd büchst aus der Koppel aus und frisst sich munter durch das Weizenfeld des Nachbarbauern. Ein Sachschaden mit Fremdreiter... Sie erlauben Ihrer Nichte, mit Ihrem Pferd auszureiten. Beim Bereiten eines Waldweges kommt plötzlich ein bellender Hund aus dem Wald. Das Pferd scheut und trifft den Hund mit seinen Hufen und verletzt ihn (in diesem Beispiel würde allerdings auch eine Teilschuld des Hundehalters geprüft). Ein gemischter Schaden... Ein aus der Freikoppel entlaufenes Pferd läuft auf die Fahrbahn einer Autobahn. Es kommt zu einem Verkehrsunfall (Sachschaden) mit verletzten Personen (Personenschaden). Die Polizei muss das Pferd einfangen (Vermögensschaden). GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 2

3 Wer ist versichert? Versichert sind der Versicherungsnehmer und dessen Familie in ihrer Eigenschaft als Pferdehalter. Versichert ist auch der aushilfsmäßige Halter eines Pferdes, also wenn das Tier z.b. in Pension ist. Ebenso versichert sind Fremdreiter, also Personen, die das Tier nur gelegentlich reiten. Außerdem können sogenannte Reitbeteiligungen kostenlos mit in den Versicherungsschutz einbezogen werden. Beachten Sie zu diesem Thema bitte die Beilage Fremdreiter und Reitbeteiligung: Was zu beachten ist. Was ist versichert? Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht aus der Haltung von Pferden. Versichert sind Personenschäden Sachschäden Vermögensschäden Mietsachschäden Die Versicherung zahlt gerechtfertigte Ansprüche bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme und wehrt ungerechtfertigte - wenn es sein muß, auch gerichtlich - ab. Kommt es zum Rechtsstreit mit dem Anspruchsteller, führt der Haftpflichtversicherer den Prozess und trägt die Kosten. Insofern gewährt diese Haftpflichtversicherung auch Rechtsschutz. Zum Versicherungsschutz gehört die Prüfung, ob und in welcher Höhe der Versicherungsnehmer zum Schadenersatz verpflichtet ist die Wiedergutmachung des Schadens die Abwehr von unberechtigten Schadenersatzansprüchen Besonderheiten Grundlage für den Versicherungsschutz sind bei allen Versicherungen die Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Zusätzlich kann der Versicherer den Versicherungsschutz aber erweitern bzw. verbessern. Dies wird in den Besonderen Versicherungsbedingungen oder einem Rahmenvertrag vereinbart. Personenschäden sind Schäden, die eine Person an Ihrem Körper z.b. durch einen Biss des Tieres erleidet. Sachschäden sind Schäden an Sachen, z.b. der Kleidung des Gebissenen. Ein Vermögensschaden ist jeder Vermögensnachteil, der einem Geschädigten entsteht, wie z.b. Verdienstausfall, Mietwagenkosten, Kosten für Pflegepersonal usw. Ein Mietsachschaden ist der Schaden an einer gemieteten Sache, z.b. eines gemieteten Stalles. GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 3

4 Bei diesem Tarif sind Verbesserungen gegenüber den Allgemeinen Versicherungsbedingungen vereinbart. Deshalb sind die folgenden Dinge kostenlos mitversichert: Teilnahme an reitsportlichen Veranstaltungen (keine Rennen) Flurschadenrisiko Reit- und Kutsch-Risiko (ohne Verleih) Fremdreiterrisiko Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Stallungen, Reithallen, Weiden etc. Schäden an gemieteten/geliehenen Pferdeanhängern Risiko des ungewollten Deckaktes Hüter-Risiko eines Bereiters (subsidiär) an Stallungen, Reithallen und Weiden Euro für Mietsachschäden an Pferdetransportanhängern Euro für Mietsachschäden Alle Leistungen gelten ohne Selbstbeteiligung, ausgenommen Mietsachschäden und Schäden an Pferdeanhän- Selbstverständlich bestehen keine Vorschriften bezüglich Zäumung oder Zäunung. Es ist dem Pferdehalter allein über lassen, welche Zäumung er für sein Pferd wählt. Hierunter fallen auch die soge nannten alternativen Zäumungen! Bei der Zäunung ist allerdings zu beachten, dass örtliche Vorschriften für Zaunhöhe, Zaunart etc. zu beachten sind. Die Vor schriften sind bei den örtlichen Ord nungsämtern erhältlich. Dieses spielt jedoch für den bedingungsgemäßen Versicherungsschutz keine Rolle. Versicherungssummen und Selbstbeteiligung wahlweise 3 oder 5 Mio. Euro pauschal für Personen- und Sachschäden Euro für Vermögensschäden Euro für Mietsachschäden GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 4

5 gern. Hier gilt eine Selbstbeteiligung von 20%, mind. 250 Euro je Schaden. Vertragsbeginn und Laufzeit Der Vertrag beginnt frühestens am Tage des Eingangs beim Versicherer. Eine Rückdatierung ist nicht möglich! Der Vertrag läuft ein Jahr und verlängert sich automatisch jeweils um ein weiteres Jahr, wenn er nicht mindestens drei Monate vor Ablauf von einer der Vertragsparteien gekündigt wird. Versicherbare Tiere Im Pony-Tarif können folgende Tiere versichert werden: Ponys [es muss sich um eine Ponyrasse handeln] bis zu einem Stockmaß von 1,48 m Fohlen Aufzuchtpferde [die noch nicht beritten werden] Pferde, die nicht oder nicht mehr beritten werden, z.b. Beistell- oder Gnadenbrotpferde Esel Beitragsstabilität durch Schadenfreiheitsstufen Im Schadensfall haben bekanntlich sowohl der Versicherungsnehmer als auch der Versicherer das Recht einer Vertragskündigung. Gerade bei Tarifen mit besonders günstigen Prämien machen Versicherer gerne von diesem Recht Gebrauch. Auf diese Weise soll erreicht werden, dass das günstige Prämienniveau auch auf Dauer gehalten werden kann. Um diese Vorgehensweise gar nicht erst anwenden zu müssen, hat sich der Versicherer bei diesem Tarif etwas Besonderes einfallen lassen. In Anlehnung an die Kfz-Versicherung, hat man auch hier Schadenfreiheitstabellen eingeführt. So führen Entschädigungsleistungen des Versicherers zu einer Hochstufung, schadenfreie Jahre wiederum zu einer Stufung in die günstigeren Schadenfreiheitsklassen. Maßgebend für die Rückstufung aufgrund eines ersatzpflichtigen Schadens ist das Jahr, in dem der Versicherer erstmalig eine Zahlung geleistet hat. Die Stufungen erfolgen immer zur nächsten Hauptfälligkeit. Für die Klassen S 12 bis einschließlich S 8 gilt ein genereller Selbstbehalt von 500 Euro je Schadensfall als vereinbart. Verträge ohne Vorschäden in den letz- Klasse Prämienfaktor Anzahl der Schäden / Jahr und mehr Rückstufung in Klasse N 1,0 S5 S8 S12 S1 1,1 S5 S8 S12 S2 1,1 S5 S8 S12 S3 1,1 S5 S8 S12 S4 1,2 S8 S12 S12 S5 1,3 S8 S12 S12 S6 1,4 S8 S12 S12 S7 1,5 S8 S12 S12 S8 1,6 S12 S12 S12 S9 1,7 S12 S12 S12 S10 1,8 S12 S12 S12 S11 1,9 S12 S12 S12 S12 2,0 S12 S12 S12 GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 5

6 ten 5 Jahren werden bei Antragstellung in die Klasse N eingestuft, bei einem Vorschaden in Klasse S 5 und bei zwei Vorschäden in S 8. Risiken mit drei oder mehr Vorschäden können in diesem Tarif leider nicht versichert werden. Da es sich um eine TierHALTERhaftpflicht handelt, sind natürlich nur Schäden aus der Zeit relevant, in der sich das Tier im Besitz des Versicherungsnehmers bzw. des versicherten Personenkreises befand. Besonderen Bedingungen sowie die Rahmenvereinbahrung mit dem Versicherer. Die Versicherungsbedingungen werden Ihnen vom Versicherer zusammen mit dem Versicherungsschein zugestellt. Sie können alle Versicherungsbedingungen auch auf unserer Internetseite unter gversichert.de einsehen, ausdrucken oder auf Ihren eigenen Computer herunterladen. Versicherer und Versicherungsbedingungen Der Risikoträger ist die Volkswohl Bund Versicherung. Es handelt sich um ein Sonderkonzept das von einem sogenannten Maklerpool ausgehandelt wurde. Deshalb erfolgt die Ausstellung der Police und die Vertragsverwaltung über die maxpool Servicegesellschaft für Finanzdienstleister mbh (Maklerpool). Unter anderem durch die hohen Stückzahlen, die durch den Zusammenschluss vieler Vermittler entstehen, ist es letztendlich möglich, eine so preiswerte Versicherungsprämie zu erreichen. Grundlage für den Versicherungsschutz sind die Allgemeinen-Haftpflicht-Bedingungen (AHB) und die Ihre wichtigsten Vorteile auf einen Blick: Fremdreiter mitversichert, Reitbeteiligung kostenlos einschließbar Keine Einschränkungen für Zäumung und Zäunung Mietsachschäden mitversichert Sensationell günstiger Preis bei Top-Leistung Beitragsstabilität durch SF-Klassen GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 6

7 Fremdreiter und Reitbeteiligung: Was zu beachten ist Bei Fremdreitern handelt es sich um Personen, welche ein Tier nur unregelmäßig reiten. Eine Reitbeteiligung hingegen ist eine Person, die sich zusammen mit dem Halter um das Tier kümmert und sorgt, es zu pflegen hilft, regelmäßig mit ihm reitet und sich eventuell auch an den Kosten beteiligt. Alle Fremdreiter sind in dem von uns angebotenen Versicherungstarif automatisch mitversichert, Reitbeteiligungen müssen dem Versicherer jedoch explizit gemeldet werden, auch wenn sie keinen zusätzlichen Versicherungsbeitrag kosten. Unterschiedlich versichert Reitbeteiligungen und Fremdreiter genießen einen unterschiedlichen Versicherungsschutz. Die Reitbeteiligung wird quasi wie ein zweiter Versicherungsnehmer behandelt, der Fremdreiter hingegen wie eine außenstehende, fremde Person. Das hat zur Folge, dass der Fremdreiter auch Ansprüche gegen den Versicherungsnehmer geltend machen kann. Die Reitbeteiligung kann dies hingegen nicht, sie ist ja im Prinzip selbst der Versicherungsnehmer (diesem gleichgestellt) und würde so gegen sich selbst Ansprüche erheben. Die Reitbeteiligung hat Vorteile Was im ersten Augenblick wie ein Nachteil klingt, nämlich die Tatsache, dass die Reitbeteiligung im Schadensfall keine Ansprüche gegen den Pferdehalter geltend machen kann, ist in der Realität kein wirkliches Manko. Führen Sie sich vor Augen, dass die Pferdehalterhaftpflichtversicherung die gesetzlichen Haftpflichtansprüche eines Geschädigten abdeckt. Sie wird also nur dann zahlen, wenn der Gesetzgeber ebenfalls der Ansicht ist, dass der Geschädigte Ansprüche auf Entschädigung hat. Andernfalls wird sie die Ansprüche - zur Not vor Gericht - abwehren. Wenn ein Fremdreiter auf einem Pferd aufsitzt, muss er sich dessen bewusst sein, dass er ein erhebliches Risiko eingeht. Er wird aus diesem Grund vor Gericht kaum eine Chance haben, wenn er den Pferdehalter, z.b. für einen erlittenen Sturz vom Pferd, verantwortlich machen will. Umgekehrt besteht jedoch die Möglichkeit, dass der Versicherer den Fremdreiter bzw. dessen Privathaftpflichtversicherung in Regress nimmt, wenn durch seine Schuld ein Schaden entstanden ist. Das könnte z.b. der Fall sein, wenn er auf einem nicht für Pferde zugelassenen Weg reitet und dadurch ein Verkehrsunfall verursacht oder eine Person verletzt wird. Das kann der Reitbeteiligung nicht passieren, da diese wie der Pferdehalter bzw. Versicherungsnehmer selbst gestellt ist. Dadurch sind natürlich auch Fehler, die sie macht, versichert - sofern diese nicht grob fahrlässig oder absichtlich gemacht werden. Was Sie tun können und sollten Achten Sie auf alle Fälle darauf, dass jeder, der Ihr Pferd reitet, in seinem eigenen Interesse, über eine Privathaftpflichtversicherung verfügt. Gut ist es, wenn Personen, die ein Pferd reiten, privat zusätzlich über eine Unfallversicherung abgesichert sind. Wenn Sie als Pferdebesitzer diesbezüglich zusätzliche Vorsorge treffen wollen, können Sie für ein paar Euro im Monat eine Unfallversicherung abschließen, über die automatisch alle Reiter Ihres Pferdes (auch Sie selbst natürlich) beim Umgang mit dem Tier versichert sind - siehe Reiterunfallversicherung. Melden Sie Ihre Reitbeteiligung (sofern eine besteht) auf jeden Fall Ihrer Versicherung! Machen Sie einen Vertrag zwischen sich und Ihrer Reitbeteiligung, der die Haftungsfragen regelt. Ein Muster finden Sie auf unserer Homepage GutGuenstigVersichert GmbH Stand August 2004 Seite 7