Melanie Böwing-Schmalenbrock. Wege zum Reichtum. Die Bedeutung von Erbschaften, Erwerbstätigkeit und Persönlichkeit für die Entstehung von Reichtum

Transkript

1 Wege zum Reichtum

2 Melanie Böwing-Schmalenbrock Wege zum Reichtum Die Bedeutung von Erbschaften, Erwerbstätigkeit und Persönlichkeit für die Entstehung von Reichtum

3 Melanie Böwing-Schmalenbrock Dortmund, Deutschland Bernhard Schmidt Langenhagen, Deutschland Voestalpine Linz, Österreich Dissertation an der Wirtschafts- und Sozialwissenschaftlichen Fakultät der Universität Potsdam, 2012 Gefördert durch die Wissenschaftsförderung der Sparkassen-Finanzgruppe e.v. ISBN DOI / ISBN (ebook) Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar. Springer VS VS Verlag für Sozialwissenschaften Springer Fachmedien Wiesbaden 2012 Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Urheberrechtsgesetz zugelassen ist, bedarf der vorherigen Zustimmung des Verlags. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Bearbeitungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in diesem Werk berechtigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dass solche Namen im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann benutzt werden dürften. Einbandentwurf: KünkelLopka GmbH, Heidelberg Gedruckt auf säurefreiem und chlorfrei gebleichtem Papier Springer VS ist eine Marke von Springer DE. Springer DE ist Teil der Fachverlagsgruppe Springer Science+Business Media

4 Inhalt Abbildungs- und Tabellenverzeichnis... 9 Einführung Teil 1: Reichtum und Reichtumsforschung in Deutschland Die Heterogenität von Reichtum Die Vielfalt der Indikatoren für Reichtum Abgrenzungen materiellen Reichtums Einkommensbasierte Reichtumsgrenzen Vermögensbasierte Reichtumsgrenzen Integrierter Ansatz zu einkommens- und vermögensbasierten Reichtumsgrenzen Differenzierung des Reichtums anhand der Reichtumspyramide Historische Entwicklung der materiellen Reichtumsverteilung Reichtumsgrade als Weiterentwicklung des Reichtumsverständnisses Herausforderung Reichtumsforschung: Stand der Forschung in Deutschland Stand der Reichtumsforschung in Deutschland Empirische Zugänge und Datenquellen Reichtumsgenese in der Wissenschaft Individuelle und gesellschaftliche Funktionen von Reichtum Das Konfliktpotenzial der Reichtumsgenese Zusammenfassung zur Reichtumsforschung Teil 2: Die Genese von Reichtum Reichtumsgenese im Kontext sozialer Mobilität Wodurch Reichtum entsteht: Quellen der Reichtumsgenese Reich durch Erwerbstätigkeit? Erwerbseinkommen als Quelle der Vermögensbildung Selbstständige nehmen eine Sonderrolle ein... 72

5 6 Inhalt 5.2 Reich durch Erbschaft? Erbschaften als Quelle der Vermögensbildung Produktivvermögen nimmt eine Sonderrolle ein Gewichtung und Zusammenspiel der beiden Quellen des Reichtums Zusätzliche Aspekte ergänzen die Reichtumsgenese Kapitaleinkünfte als wichtige zusätzliche Einkommensquelle Der Einfluss eines Partners auf die Vermögensbildung Welche Reichtumsgrade erreicht werden: Das Potenzial der Quellen Wie reich macht Erwerbstätigkeit? Wie reich machen Erbschaften? Wie reich macht das Zusammenspiel mehrerer Quellen? Wer wie reich wird: Akteure der Reichtumsgenese Die individuellen Rahmenbedingungen: Soziodemografie Der Mensch hinter dem Reichtum: Persönlichkeit Die Rolle der Persönlichkeit im Prozess der Vermögensbildung Welches Persönlichkeitsprofil fördert Reichtum? Unveränderlichkeit der Persönlichkeit? Wer welchen Reichtumsgrad erreicht: Das Potenzial der Akteure Die Verknüpfung von Soziodemografie und Persönlichkeit Zusammenfassung: Modell der Reichtumsgenese Teil 3: Empirische Analysen Daten, Variablen und Methoden Die Datengrundlage der Untersuchung Studie Vermögen in Deutschland (ViD) Das Sozio-ökonomische Panel (SOEP) Die Konstruktion der Variablen für die Untersuchung Abgrenzung der Reichtumsgrade und der Mittelschicht Hinweise zur Erhebung der Quellen des Reichtums Berechnung der Erbschafts-Vermögens-Relation Konstruktion der psychologischen Merkmale Konstruktion der sozialen Herkunft Erläuterungen zu den verwendeten Methoden Die Reichtumsgenese von Haushalten Der Weg zum Reichtum über Erwerbstätigkeit Der Weg zum Reichtum über Erbschaften Die Bedeutung zusätzlicher Quellen für die Reichtumsgenese Die Vermögensbildung von Paaren Wie reich macht welcher Weg?

6 Inhalt Die Bedeutung von geerbtem Privat- und Produktivvermögen Die Bedeutung der Erwerbsformen im Haushalt Das Zusammenwirken von Erwerbstätigkeit und Erbschaften Haushaltsbezogene Determinanten für die Zugänge zu den Reichtumsgraden Zusammenfassende Interpretation der Befunde zu den Quellen der Reichtumsgenese Die Rolle der individuellen Merkmale Die Bedeutung soziodemografischer Merkmale für die Reichtumsgenese Die Bedeutung des Persönlichkeitsprofils für die Reichtumsgenese Wer erreicht welchen Reichtumsgrad? Personenbezogene Determinanten für die Zugänge zu den Reichtumsgraden Haushalts- und personenbezogene Determinanten für die Zugänge zu den Reichtumsgraden Zusammenfassende Interpretation der Befunde zu den Akteuren der Reichtumsgenese Zusammenfassung und Schlussbemerkungen Anhang Literatur

7 Abbildungs- und Tabellenverzeichnis Abbildungen Abbildung 1: Nichtfinanzielle Reichtumsquoten in Abhängigkeit von finanziellem Reichtum Abbildung 2: Reichtumspyramide Abbildung 3: Entwicklung der Anzahl an High Net Worth Individuals, weltweit und in Deutschland Abbildung 4: Reichtumsgrade Abbildung 5: Haushaltsbezogene monetäre Grenzen für Reichtumsgrade Abbildung 6: Einordnung der Reichtumsgenese in das Konzept sozialer Mobilität Abbildung 7: Reichtumspotenzial der Quellen Abbildung 8: Grüskes Mehrfaktorenmodell der personalen Einkommensverteilung Abbildung 9: Reichtums-Persönlichkeitsprofil Abbildung 10: Grundmodell der Reichtumsgenese Abbildung 11: Einordnung der Grundgesamtheit von ViD in die Reichtumspyramide Abbildung 12: Verteilung des Gesamtvermögens (in Euro), total und äquivalenzgewichtet Abbildung 13: Verteilung der Reichtumsgrade in ViD Abbildung 14: Verlauf des Imputationsprozesses vom Haushaltsvermögen in ViD Abbildung 15: Relevanz von Erwerbstätigkeit für die Reichtumsgenese der Haushalte Abbildung 16: Nettoerwerbseinkommen (pro Jahr und Person in Euro) nach Bedeutung von Erwerbstätigkeit für die Reichtumsgenese, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 17: Relevanz der Erwerbsformen für die Reichtumsgenese der Haushalte Abbildung 18: Berufliche Stellung nach Bedeutung von Erwerbstätigkeit für die Reichtumsgenese, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 19: Relevanz von Erbschaften für die Reichtumsgenese der Haushalte Abbildung 20: Durchschnittliches Haushaltsgesamtvermögen nach wichtigster Reichtumsquelle Abbildung 21: Anteil an Haushalten, für die Aspekte entscheidend waren, nach Reichtumsgraden Abbildung 22: Verteilung auf Reichtumsgrade nach Relevanz von Erbschaften (Privatbeziehungsweise Produktivvermögen) Abbildung 23: Verteilung auf Reichtumsgrade nach Relevanz von abhängiger Beschäftigung Abbildung 24: Verteilung auf Reichtumsgrade nach Relevanz von Unternehmertum Abbildung 25: Verteilung auf Reichtumsgrade nach Relevanz von Freier Selbstständigkeit Abbildung 26: Verteilung auf Reichtumsgrade wenn Erbschaften und Erwerbstätigkeit wichtig für Vermögensbildung, differenziert nach geerbter Vermögensart Abbildung 27: Schulische Bildung nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 28: Berufliche Bildung nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 29: Soziale Herkunft nach wichtigster Reichtumsquelle

8 10 Abbildungs- und Tabellenverzeichnis Abbildung 30: Verteilung Neurotizismus nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 31: Verteilung Extraversion nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 32: Verteilung Offenheit nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 33: Verteilung Verträglichkeit nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 34: Verteilung Gewissenhaftigkeit nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 35: Durchschnittliche Ausprägungen der Big Five nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 36: Finanzielle Risikobereitschaft nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung 37: Durchschnittliche Ausprägungen der Big Five nach Reichtumsgrad, im Vergleich zur Mittelschicht Abbildung A 1: Anteil erhaltener Transfers (gruppiert) am Haushaltsgesamtvermögen, nach Bedeutung von Erbschaften für Reichtum Abbildung A 2: Anzahl genannter Reichtumsquellen im Haushalt (in Prozent, kumuliert) Abbildung A 3: Vermögenposition der Eltern (mit circa 50 Jahren) nach Reichtumsquelle Abbildung A 4: Prozentuale Mittelwertdifferenz der Big Five zur Mittelschicht Abbildung A 5: Externale Kontrollüberzeugung, ViD und Mittelschicht Tabellen Tabelle 1: Zustimmung der Bevölkerung zu materiellen und immateriellen Reichtumsindikatoren Tabelle 2: Kernindikatoren für Reichtum im 3. Armuts- und Reichtumsbericht Tabelle 3: Relative Vermögensposition nach relativer Einkommensposition Tabelle 4: Bevölkerungsanteil einzelner Einkommensgruppen 1986 bis Tabelle 5: Äquivalenzgewichtete und absolute Einkommensgrenzen (pro Jahr) für Wohlstand und gehobenen Wohlstand, 1985 bis Tabelle 6: Übersicht über zentrale Datenquellen Tabelle 7: Sparverhalten nach Einkommenshöhe Tabelle 8: Verteilung der Nettoeinkommen nach beruflicher Stellung Tabelle 9: Erbschafts-Vermögens-Relation, SOEP Tabelle 10: Übersicht über alle Hypothesen der Untersuchung Tabelle 11: Faktoren und Unterfaktoren der Big Five Tabelle 12: Einzelitems Big Five (ViD und SOEP) Tabelle 13: Reliabilitätskennwerte Big Five (Cronbach s Alpha), ViD und SOEP Tabelle 14: Faktorenanalyse Kontrollüberzeugungen (ViD) Tabelle 15: Abgrenzung der Statusgruppen für Beruf und Vermögen der Eltern Tabelle 16: Objektive Kennzahlen zu Erbschaften, ViD und Gesamtdeutschland Tabelle 17: Durchschnittlicher Anteil erhaltener Transfers am Haushaltsgesamtvermögen Tabelle 18: Kombination der Relevanz von Erbschaft und Erwerbstätigkeit für Reichtum in Haushalten Tabelle 19: Übersichtstabelle Relevanz aller Geneseaspekte, Haushalte

9 Abbildungs- und Tabellenverzeichnis 11 Tabelle 20: Kombinationen der wichtigen Aspekte im Haushalt, Anteil an allen Tabelle 21: Kombination der wichtigsten und wichtigen Aspekte im Haushalt, Zeilenprozente Tabelle 22: Kombinationen der Hauptgründe pro Partnerschaft, Gesamtprozente Tabelle 23: Kombinationen der Hauptgründe von Mann und Frau, Zeilen- und Spaltenprozente. 182 Tabelle 24: Erwerbsstatus von Mann und Frau, Zeilen- und Spaltenprozente Tabelle 25: Verteilung auf Reichtumsgrade nach Relevanz von Erbschaften und Erwerbstätigkeit Tabelle 26: Haushaltsbezogene Determinanten der Zugänge zu den Reichtumsgraden (odds ratios, binär-logistische Regressionen) Tabelle 27: Ergebnisübersicht zu Quellen der Reichtumsgenese Tabelle 28: Männeranteil nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 29: Durchschnittsalter nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 30: Durchschnittliche tatsächlich geleistete Wochenarbeitszeit (in Stunden) und Anteil an Vollzeitbeschäftigung(in Prozent) nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 31: Berufliche Mobilität nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 32: ISCO-Mobilitätstabelle zwischen erster und aktueller Tätigkeit Tabelle 33: Durchschnittliche Risikobereitschaft in Bezug auf Geldanlagen nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 34: Durchschnittliche externale Kontrollüberzeugung nach wichtigster Reichtumsquelle, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 35: Mittelwerte für Risikobereitschaft und externale Kontrollüberzeugung nach Reichtumsgrad, im Vergleich zur Mittelschicht Tabelle 36: Individuelle Determinanten der Zugänge zu den Reichtumsgraden (odds ratios, binär-logistische Regressionen) Tabelle 37: Gesamtmodelle für die Zugänge zu den Reichtumsgraden (odds ratios, binärlogistische Regressionen) Tabelle 38: Ergebnisübersicht zu Akteuren der Reichtumsgenese Tabelle A 1: Übersicht über fehlende Angaben zum Haushaltsvermögen in ViD Tabelle A 2: Gegenwert aller erhaltenen (und erwarteten) Transfers pro Haushalt, Verteilungsmaße Tabelle A 3: Durchschnittlicher und mittlerer Gegenwert der erhaltenen Vermögensarten pro Haushalt Tabelle A 4: Kombination wichtiger Aspekte im Haushalt, Zeilenprozente Tabelle A 5: Berufliche Bildungsabschlüsse von Mann und Frau, Zeilen- und Spaltenprozente Tabelle A 6: Berufliche Stellung von Mann und Frau, Zeilen- und Spaltenprozente Tabelle A 7: Individuelle Determinanten der Zugänge zu den Reichtumsgraden in Abhängigkeit vom primären Genesegrund (Odds Ratios, logistische Regressionen)