Die europäische Sicht auf Instant Payments
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- Bastian Maximilian Adler
- vor 5 Jahren
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1 Die europäische Sicht auf Instant Payments
2 Of course, when instant payments become a reality, this does not mean that other non-instant payments will die out. We have seen that, besides s, online news services and Instagram, there are still letters, sent via postal services, people reading newspapers, and photos put into albums. However, instant payments will be the new normal. (Zitat aus einer Rede von Yves Mersch, Mitglied des Executive Board der EZB, anlässlich einer EZB / Banca d Italia Konferenz in Rom am 30. November 2017) 2
3 Hintergrund Im Dezember 2014 veröffentlichte das Euro Retail Payments Board (ERPB) eine Definition von Instant Payments (Echtzeit- Massenzahlungen) Der European Payments Council (EPC) hat diese Vorgaben in SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) konkretisiert. Das Verfahren basiert weitgehend auf dem bekannten SEPA- Überweisungsverfahren, um eine schnellere und kostengünstigere Implementierung bei den Teilnehmern an dem Verfahren zu ermöglichen. In anderen Ländern gibt es vergleichbare Entwicklungen: UK Faster Payments Australien New Payments Platform (NPP) Kanada Real Time Payment Rail (RTR) (in Entwicklung) USA Real Time Payments (RTP) system 3
4 Rahmenbedingungen Abwicklung des Auftrags innerhalb von 10 Sekunden ab Validierung des Auftrags durch die Bank des Auftraggebers (kann bilateral verkürzt werden) Sofortige Verfügbarkeit des Geldes für den Zahlungsempfänger Sofortige Rückweisung von nicht erfolgreichen Überweisungsaufträgen Betragsgrenze EUR (kann bilateral erhöht werden) Verfügbarkeit 24 / 7 / 365 Abwicklung und Valutierung an allen Kalendertagen, Buchung an den Bankarbeitstagen Systeme der Banken müssen SCT-Inst-fähig sein, um die Geschwindigkeit der Ausführung und der Bestätigungsmeldungen zu gewährleisten. 4
5 Originator Ablauf einer SCT-Inst-Transaktion 1 2 SCT Inst Instruction SCT Inst transaction was not successful Originator Bank SCT Inst Transaction Confirmation message SCT Inst transaction successful or not Clearing function of CSM SCT Inst Transaction Confirmation message SCT Inst transaction successful or not Beneficiary Bank 5 Make funds instantly available Beneficiary Areas out of scope of the SCT Inst Scheme III Notification of funds made available I Notification of confirmation message received II Notification of funds made available Settlement function of CSM 1) Originator Bank receives SCT Inst Instruction from Originator 2) Originator Bank instantly sends the SCT Inst transaction message to the CSM of the Originator Bank 3) CSM of the Beneficiary Bank instantly sends the SCT Inst transaction message to the Beneficiary Bank 4) Beneficiary Bank sends confirmation message about receipt, confirmation to instantly process or not to the CSM of the Beneficiary Bank 5) Beneficiary Bank makes funds available to the Beneficiary 6) CSM of the Originator instantly report to the Originator Bank if the SCT Inst Transaction had been successful or not 7) In case of a negative confirmation, Originator Bank is obliged to immediately inform the Originator 5 Quelle: EPC SEPA SCT Inst Scheme Rulebook
6 Verfügbarkeit Seit 21. November 2017 ist das System RT1 der EBA Clearing im Live-Betrieb. Im November 2018 wird das TARGET Instant Payment Settlement System (TIPS) des Europäischen Systems der Zentralbanken (Eurosystem) in Betrieb gehen. Verschiedene Grossbanken bzw. Bankengruppen in Europa bieten ihren Kunden dieses Zahlverfahren bereits an. Weitere werden folgen. 6
7 Situation in der Schweiz Die Schweiz hat für Transaktionen in Franken mit TWINT eine mobile P2P-Zahlungslösung, die unter die ERPB-Definition von Instant Payments fällt. (SCT Inst geht aber über P2P-Lösungen hinaus). Das Projekt «7x24 Settlement» ist in der Schweiz geplant, um dem internationalen Trend zu folgen. Für Instant Payments in Euro besteht in der Schweiz aktuell keine grosse Nachfrage. 7
8 Markterwartungen Einer EPC-Umfrage vom September/Oktober 2017 zufolge sollen SEPA Instant Credit Transfers im Jahr 2020 eine kritische Masse erreichen. 8
9 Einschätzung der SECB Die Teilnahme am SEPA-Überweisungsverfahren wurde seinerzeit vom Finanzplatz Schweiz aktiv angegangen. Das SEPA-Lastschriftverfahren wurde eher reaktiv eingeführt. Viele Banken reagierten erst, als sie mit der Frage der Erreichbarkeit konfrontiert wurden. Wir erwarten, dass die Einführung von SCT-Inst-Transaktionen in der Schweiz auch eher reaktiv durch die Frage der Erreichbarkeit getrieben wird. Der Zeitrahmen wird von der Akzeptanz von SCT Inst in den Euroländern abhängen. SECB und SIX werden die Entwicklung zeitnah verfolgen und wie in der Vergangenheit auch, ihren Kunden eine Lösung anbieten. 9
10 Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit Roland Böff CEO SECB Swiss Euro Clearing Bank Phone:
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