Bargeld- und Zahlungsverkehrsteuerung aus Notenbanksicht

Transkript

1 Bargeld- und Zahlungsverkehrsteuerung aus Notenbanksicht MMag. Christiane Dorfmeister Workshop der OeNB in Kooperation mit der Wirtschaftsuniversität Wien The views expressed are those of the author and do not necessarily reflect those of the OeNB.

2 Zahlungsverkehr betrifft jeden! Wirtschaftsblatt Die Presse, Kurier Oberösterreichische Nachrichten, Die Presse, Handelsblatt,

3 Wie zahlen die Österreicherinnen und Österreicher? - 3 -

4 Kleinbeträge werden vor allem bar bezahlt - 4 -

5 Auch im europäischen Vergleich ist Österreich bargeldlastig - 5 -

6 Die Nutzung von Bargeld Einfach und praktisch: 91% Schneller: 88% Keine Zusatzkosten (neben Kontogebühren): 84% Guter Ausgabenüberblick: 88% Anonymität: 88% Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017

7 Nutzung unbarer Zahlungsmittel Im Vergleich zum Vorjahr Überweisungen und Lastschriften bleiben konstant Kartenzahlungen steigen weiterhin an Quelle: ECB Payment Statistics 2016

8 Trend: Kontaktloses Bezahlen Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017

9 Vor allem jüngeren Menschen zahlen kontaktlos Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017

10 Wieso wird kontaktlos bezahlt? 60% der Befragten sehen einen Vorteil beim kontaktlosen Bezahlen 20% der Befragten können keinen Vorteil erkennen Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017

11 Kontaktloses Bezahlen in der EU

12 Bezahlen im Internet 63 % der Befragten haben in den letzten 3 Monaten Waren im Internet bestellt < 30-Jährigen: 82% > 60-Jährigen: 28% Frauen: 43% Männer: 55% Quelle: OeNB Zahlungsmittelumfrage 2017

13 Wie betrifft er das Eurosystem und die OeNB? Barzahlung Kreditkarte Bankomatbehebung Bezahlen im Internet Mobile Payments

14 Die Rolle der OeNB Stabilität und Sicherheit für den Finanzplatz und das Eurosystem Ausgabe und Rücknahme von Bargeld Sicherstellung einer ausreichend hohen Bargeldqualität Bereitstellen von sicheren Zahlungssystemen Beobachtung des Zahlungsverhaltens Finanzbildung und Bargeldkommunikation Zahlungssystemaufsicht Vertretung des österreichischen Finanzplatzes in der Europäischen Zentralbank und Europäischen Kommission

15 Wie engagiert sich die OeNB im Bargeldbereich? Versorgung der österreichischen Bevölkerung mit ausreichend Bargeld per beläuft sich der geschätzte stückmäßige österreichische Euro-Banknotenumlauf auf 593 Mio. Stk. BN im Wert von 29.6 Mrd. EUR (2016: 572,8 Mio. Stk., 28,6 Mrd. EUR) Eine Steigerung von 3,5% zum Vorjahr ist zu verzeichnen Sicherstellung einer ausreichend hohen Qualität der in AT in Umlauf befindlichen Zahlungsmittel Bearbeitung von rd. 1,7 Mrd. Stk. BN für die Wiederausgabe in den Bargeldkreislauf Echtheits- und Fitnessprüfung aller bearbeiteten BN Bargeldkommunikation zum Schutz vor Fälschungen Stück Fälschungen in AT im Jahr 2017 (2016: ) Rückgang von -19,1% Entstandene Schaden 2017: EUR (2016: ) Rückgang von -26,2% Erhalt des Vertrauens der österreichischen Bevölkerung in die Zahlungsmittel

16 Die OeNB und ihre Tochtergesellschaften Effiziente und flexible Infrastrukturen in der Produktion und der Ausgabe von Zahlungsinstrumenten (100%) (100%) (95%) Austrian Mint (Münze Österreich AG) Produktion OeBS (Oesterreichische Banknoten- und Sicherheitsdruck GmbH) GSA (Geldservice Austria) Logistik

17 OeNB als Bargelddrehscheibe in Österreich und Europa

18 Wie engagiert sich die OeNB im Zahlungsverkehr? Kundensysteme Bank A Interbankenzahlungsverkehrssystem Clearing und Settlement Bank B Kundensysteme Kooperationspartner andere Notenbank Bank C

19 Beispiel: Überweisung Bilaterales Vertragsverhältnis Belastung Gutschrift Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger Auftraggeberbank Empfängerbank Zahlungsauftrag Zahlungsauftrag Clearing Settlement Saldoausgleich

20 Zahlungsverkehr betrifft jeden und ist im Wandel! Bar Unbar Neue Endgeräte Neue Technologien Gesetze

21 Trotz Digitalisierung Der Euro-Bargeldumlauf steigt Euro-Bargeldumlauf hat sich seit der Euro-Einführung vervierfacht Münzen 27,9 Mrd EUR Banknoten 1.147,4 Mrd EUR 1.175,3 Mrd EUR (Feb 2018) Münzen ca. 1,5 Mrd EUR Banknoten ca. 29,6 Mrd EUR ca Mrd EUR Bankoten Münzen

22 Zahlen: Jederzeit und Sofort 24/7/365 ohne Widerruf Instant Payments elektronisch Betrag sofort verfügbar real-time

23 Es gibt weltweit Instant Payments Initiativen In Europa ist jedoch bis dato kein paneuropäischer Service verfügbar

24 TIPS Instant Payments ab Nov P2P Als Alternative für Bargeld Bankomat- und Kreditkarten Überweisungen E-commerce Echtzeit-Abwicklung Verfügbarkeit 24/7/365 POS Finalität Zentralbankgeld TIPS 1 TARGET Instant Payments Settlement

25 Mit welchen Fragen beschäftigt sich Bargeld- und Zahlungsverkehrssteuerung? beispielweise Wieviel Bargeld braucht Österreich? (Bedarfsplanung) Wie schaut die optimale Bargeldversorgung aus? Wie kann das Vertrauen in Bargeld sichergestellt werden? Wie entwickelt sich die Nutzung von Zahlungsmedien und was bedeutet das für Banken, Finanzdienstleister und Kunden? Welche Voraussetzungen muss der Zwischenbankzahlungsverkehr in Zukunft erfüllen? Wie entwickelt sich die Struktur des österreichischen Bankenmarktes? Welche Position vertritt die OeNB in Vertretung des Österreichischen Finanzplatzes in der EZB?

26 Fragen? Barzahlung Kreditkarte Bankomatbehebung Bezahlen im Internet Mobile Payments

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!