Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr

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Dörte Bergmann
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1 Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Swiss Banking Operations Forum Zürich, 17. Mai 2017 PD. Dr. Sébastien Kraenzlin Leiter Operatives Bankgeschäft Schweizerische Nationalbank

Ist Bargeld im Zeitalter von Kreditkarte, E-banking, Bitcoin & Co. ein Relikt der Vergangenheit? 2 17.05.

2 Ist Bargeld im Zeitalter von Kreditkarte, E-banking, Bitcoin & Co. ein Relikt der Vergangenheit? Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank Quelle Bild:

Die SNB im Zahlungsverkehr "Barer Zahlungsverkehr" Stellenwert

"Unbarer Zahlungsverkehr" "Blick in die Zukunft"

Zahlungsverkehrs und die Rolle der SNB 3 17.05.

3 Die SNB im Zahlungsverkehr "Barer Zahlungsverkehr" Stellenwert des Bargelds als Wertaufbewahrungs- und Transaktionsmittel "Unbarer Zahlungsverkehr" "Blick in die Zukunft" Digitalisierung und Fintech Bedeutung des unbaren Zahlungsverkehrs und die Rolle der SNB Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

4 Einleitung

5 Zahlungsverkehr: Diverse Stakeholder und Blutkreislauf der Wirtschaft Sicherer und effizienter Zahlungsverkehr ist von grosser Bedeutung für die Gesamtwirtschaft für die Banken für die SNB Jede Waren- oder Dienstleistungstransaktion bewirkt einen Geldtransfer Strategische Bedeutung des Zahlungsverkehrs als Drehscheibe für die Kundenbeziehung Zahlungsverkehr ist notwendige Voraussetzung für Umsetzung der Geldpolitik / Mandat der SNB gemäss NBG Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

Der Zahlungsverkehr verbindet das Finanz- und Wirtschaftssystem 6 17.05.

6 Der Zahlungsverkehr verbindet das Finanz- und Wirtschaftssystem Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank SNB Finanzindustrie Zahlungsverarbeiter Bargeldverarbeiter Unternehmen/Konsumenten

7 Barer Zahlungsverkehr

8 Anhaltend hoher Stellenwert von Bargeld als Wertaufbewahrungs- und Transaktionsmittel Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

9 Bares und nicht-bares Geld stellen unvollständige Substitute dar Auf den ersten Blick scheint das bargeldlose Zahlen mittels Karten- Geld Vorzüge gegenüber Bargeld aufzuweisen (bspw. Handlichkeit und geringere "shoe leather cost") Vorzüge müssen allerdings relativiert werden, da Bargeld spezifische Vorteile stiftet und durch Präferenzen gestärkt wird Akzeptanz Kann ich zu jedem Zeitpunkt mit dem Zahlungsmittel zahlen? Datenschutz Sind elektronische Zahlungsinformationen vor Missbrauch geschützt? Verfügbarkeit Hab ich immer Zugriff auf mein Geld? Vertrauen Bargeld aus Gewohnheit, fehlende Technik-Affinität, Budget-Kontrolle Bargeld hat Eigenschaften, die bargeldlose Zahlungsmittel nicht gleichermassen aufweisen - vollständiges Ausbleiben der Bargeldnachfrage ist kaum realistisch Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

10 Die Schweiz ist (noch) ein Bargeldland "card intensive" "high cash usage and comparatively low card usage" CH "low card usage" Referenzjahr: 2013 Quelle: CPMI, ECB Statistical Warehouse and Norges Bank Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

11 Unbarer Zahlungsverkehr

SIC-System: Das Herzstück im unbaren Zahlungsverkehr

SIC AG Giro SNB Versicherungen SIC-System

Bargeldverarbeiter Effektenhändler Legende:

Publikumszahlung) Interbankenzahlung (auch

Anschluss Quelle: Eigene Darstellung. 12 17.05.

12 SIC-System: Das Herzstück im unbaren Zahlungsverkehr Banken Retailgeschäft Retailer Finanzmarktgeschäft SIC SIC AG Giro SNB Versicherungen SIC-System SIC-Teilnehmer Finanzmarktinfrastrukturen Bargeldverarbeiter Effektenhändler Legende: Retailzahlung (auch Kleinbetrags-, Kunden-, Massenoder Publikumszahlung) Interbankenzahlung (auch Grossbetrags- oder Bank-an- Bank-Zahlung) Operativer Anschluss Quelle: Eigene Darstellung Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

Das SIC ist auch ein Retailsystem und spielt künftig eine noch wichtigere Rolle 460 450

650 Mrd. BIP Schweiz Anzahl ausgehende Transaktionen in Mio.

Jahr Retailzahlungen Bankzahlungen Drittsystemzahlungen Quelle: SIX Interbank Clearing

13 Das SIC ist auch ein Retailsystem und spielt künftig eine noch wichtigere Rolle (3%) (1%) 14 4 (3%) (1%) 15 4 (3%) (1%) (3%) (1%) CHF 650 Mrd. BIP Schweiz Anzahl ausgehende Transaktionen in Mio (96%) (96%) (96%) (96%) x pro Jahr im SIC Jahr Retailzahlungen Bankzahlungen Drittsystemzahlungen Quelle: SIX Interbank Clearing AG Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

14 Blick in die Zukunft

15 Digitalisierung verändert das "Wie", nicht aber das "Was" Finanzindustrie erlebt unter "Fintech" eine Häufung von Innovationen Treiber ist primär die Digitalisierung, welche die gesamte Wertschöpfungskette der Finanzindustrie tangiert Technologie Fintech Innovationen beeinflussen sowohl die Nachfrage- als auch Angebotsseite Zahlungsverkehrsdienstleister Zahlungsverkehrsdienstleistungen Die Schweizer Zahlungsinfrastruktur bietet eine solide Ausgangsbasis für die anstehenden Herausforderungen Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

SNB ist wie andere Stakeholder mit wichtigen

möglichen Auswirkungen der Innovationen auf die

16 SNB ist wie andere Stakeholder mit wichtigen Fragestellungen konfrontiert Augenmerk gilt möglichen Auswirkungen der Innovationen auf die Sicherheit und Effizienz der Zahlungsverkehrsinfrastruktur Die SNB im baren und unbaren Zahlungsverkehr Sébastien Kraenzlin Vertraulich Schweizerische Nationalbank

17 Kernbotschaften Bargeld wird aufgrund deren Eigenschaften auch weiterhin nachgefragt werden. Publikum soll Wahlfreiheit zwischen Bargeld und bargeldlosen Zahlungsmitteln haben. Innovationen sind dann erfolgreich, wenn sie in Bezug auf Sicherheit und Effizienz überzeugen.

18 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Schweizerische Nationalbank

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