IHK-Gründertag. 11. März Öffentliche Finanzierungshilfen im Überblick

Transkript

1 IHK-Gründertag 11. März 2017 Öffentliche Finanzierungshilfen im Überblick Dipl. oec. Ulrich Lohrmann

2 Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) Die Förderinstrumente und wichtige Programme Kredite Bürgschaften Beteiligungen Zuschüsse Die Förderberatung Hessen in der WIBank 2012 Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in der Landesbank Hessen Thüringen Girozentrale

3 Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) Die WIBank Hessen entstand am durch Verschmelzung der beiden Förderinstitute Investitionsbank Hessen (IBH) und LTH Bank für Infrastruktur unterhält insgesamt vier Standorte mit dem Hauptstandort Offenbach nimmt das monetäre Fördergeschäft des Landes Hessen wahr bildet einen integralen Bestandteil der Helaba mit einer organisatorisch strikten Trennung von Förder- und Wettbewerbsgeschäft hat einen gesetzlichen Aufgabenkatalog und arbeitet wettbewerbsneutral und diskriminierungsfrei wird gesteuert durch den Wirtschafts- und Infrastrukturbank-Ausschuss 2012 Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in der Landesbank Hessen Thüringen Girozentrale Stand:

4 Geschäftsfelder der WIBank Kleine, Mittelständische Unternehmen gründen & wachsen Landwirtschaftliche Betriebe bauen & wohnen Fördermittelempfänger Privatpersonen und Wohnungsbaugesellschaften versorgen & modernisieren Kommunale Gebietskörperschaften u. Unternehmen bilden & beschäftigen Unternehmen, Vereine GuW Hessen Gründung und Wachstum Bürgschaft, Beteiligung und Garantie Filmförderung Kapital für Kleinunternehmen (KfK) Hessen Mikrodarlehen Agrarinvestitionen Marktstrukturverbesserungen Agrarumwelt Landwirtschaftliche Flächenförderung Dorfentwicklung und Regionalentwicklung (DERE) Wohneigentum Mietwohnungen o Neubau o Modernisierung o Energieeffizient Bauen + Sanieren Stadtentwicklung JESSICA Stadtentwicklungsfonds Hessen Regionalfonds Fluglärmschutz Kommunalfinanzierung und Kommunaler Schutzschirm Hessen Investitionen in Projekte kommunaler Daseinsvorsorge Breitbandausbau Krankenhausfinanzierung Refinanzierung von Investitionen, z. B. in ÖPNV-Fahrzeuge, in Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien, PPP-Projekte öffentlicher Träger Qualifizierungsoffensive Ausbildungsvorbereitung Ausbildungsprogramme Qualifizierung von Beschäftigten Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in in der der Landesbank Hessen Thüringen Girozentrale 4

5 Die Förderinstrumente Finanzierung von Unternehmen mit Eigenkapital in Form von stillen und offenen Beteiligungen Beteiligung Sichert die Zahlungsfähigkeit eines Schuldners ab Bürgschaft Zuschuss Mittel, die nicht zurückgezahlt werden müssen Kredit Fremde Geldmittel werden zur Verfügung gestellt 2012 Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in der Landesbank Hessen Thüringen Girozentrale Stand:

6 Kredite WIBank Beratung Endkreditnehmer/in KMU WIBank KfW Erteilung der Zusage Hausbank Prüfung des Förder- Antrags Prüfung des Kredit- Antrages Durchleitung von Förderkrediten, teilweise mit quotaler Haftungsfreistellung Stand:

7 Spezifika von klassischen Förderkrediten Hausbankverfahren Unterzeichnung des Kreditvertrages vor Vorhabensbeginn Kapitaldienstfähigkeit bankübliche Sicherheiten / selbstschuldnerische Bürgschaft keine Nachfinanzierung, i. d. R. keine Umschuldung nicht für Unternehmen in Schwierigkeiten (UiS) Förderung kleiner (KU) und mittlerer (MU) Unternehmen EU-Kommission: MU (KU) haben weniger als 250 (50) Mitarbeiter und Jahresumsatz von max. 50 (10) Mio. oder Bilanzsumme von max. 43 (10) Mio. und Anteile von Großunternehmen (GU)s oder an GUs unter 25 % Stand:

8 Exkurs: Sicherheiten für (Förder-)Kredite persönliche Bürgschaften / Bürgengemeinschaften Lebensversicherung (Beleihung) Immobilienvermögen (Eintragung einer Grundschuld) Sicherungsübereignung Forderungsabtretung Nachrangdarlehen oder -tranchen Haftungsfreistellungen öffentliche Bürgschaften Stand:

9 Gründungs- u. Wachstumsfinanz. Hessen Gründung (ERP) Antragsteller o Existenzgründer / kleine und mittlere Unternehmen / Freie Berufe einschl. Heilberufe o bis 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit o Untern.übernahmen, tätige Beteiligungen (auch über den 5-Jahreszeitraum hinaus) Verwendungszweck o Investitionen (Immobilien, Betriebs- und Geschäftsausstattung, Maschinen, Anteilskauf) innerhalb Hessens, bei steuerlichem Sitz in Hessen u. U. auch außerhalb Hessens o Betriebsmittel (u. a. Warenlager, Auftragsvorfinanzierung) bei steuerl. Sitz in Hessen o Existenzgründungen im Nebenerwerb, eine erneute Unternehmensgründung Kreditspezifikationen o max. 2 Mio., bis 100 % Auszahlung, u. U. Zinsverbilligung o Investitionen mit Laufzeit 5 bis 10 Jahre, tilgungsfrei max. 2 Anlaufjahre (Ratentilgung) o Betriebsmittel mit Laufzeit 5 Jahre, tilgungsfrei 1 Anlaufjahr o kumulierbar mit anderen Förderkrediten, außer ERP- Gründerkredit StartGeld, nicht aber mit Zuschüssen des Landes Sicherheiten o bankübliche Sicherheiten, risikogerechtes Zinssystem Stand:

10 ERP-Gründerkredit - StartGeld Antragsteller o Existenzgründer / Freiberufler / Kleine Unternehmen innerhalb der ersten 5 Jahre o Voll- und Nebenerwerb, sofern mittelfristig auf Vollerwerb ausgerichtet im Inland Verwendungszweck o tätige Beteiligung / Unternehmensübernahme o alle betrieblich bedingten Gründungs- und Festigungsinvestitionen o Betriebsmittel Kreditspezifikationen o max , davon Betriebsmittel bis max o Sondertilgung gegen Entgelt möglich, Ausschöpfung in 2 Schritten optional o Laufzeit 5 (10) Jahre / tilgungsfrei max. 1 (2) Anlaufjahr(e), monatl. Kapitaldienst o nicht kumulierbar mit anderen Förderprogrammen o bei Kreditbetrag bis i.h.v entfällt der Liquiditätsplan Sicherheiten o bankübliche Sicherheiten o 80 %-ige Haftungsfreistellung Stand:

11 Kapital für Kleinunternehmen Antragsteller o KU und Freie Berufe mit nicht mehr als 25 sozialvers.-pflichtigen Mitarbeitern ( Köpfe ) ohne Auszubildende; Jahresumsatz max. 5 Mio. o 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit max. 3,0 % o keine Gründer (Ausnahme: Unternehmensnachfolge) und keine Unternehmen in Schwierigkeiten (EU-Definition) sowie Sanierungsfälle Verwendungszweck o Verbesserung der Finanzierungsstruktur und Liquiditätssituation o Investitionen, Betriebsmittel, Warenlager Kreditspezifikationen o WIBank-Anteil mind , max (Straßengüterverkehr: max ) o endfällig nach 7 Jahren, keine Sondertilgung möglich o Hausbankanteil mind. 50 % des WIBank-Anteils Sicherheiten o WIBank: Nachrangdarlehen, d.h. keine Sicherheiten o Hausbank: übliche Sicherheiten Stand:

12 Innovationskredit Hessen Antragsteller o kleine und mittlere Unternehmen sowie Small MidCaps mit weniger als 500 MAK, o Natürliche Personen: Existenzgründer und Freiberufler o Einstufung als innovativ, wenn z. B. hohe FuE-Ausgaben, hohes Unternehmenswachstum, gewerbl. Schutzrecht oder Innovationspreis in den letzten 24 Monaten u. a. Verwendungszweck o Investitionen in Anlagevermögen, Finanzierung von Anteilskäufen, Finanzierung von Warenlagern und sonstigem Betriebsmittelbedarf o Einzelne Ausschlüsse von Produkten Kreditspezifikationen o Kreditbetrag mind , max. 7,5 Mio. o Laufzeit 3/5/7/10 Jahre, tilgungsfrei max. 1/2 Anlaufjahr(e) o 100 % Auszahlung o Tilgung in ¼-jährlichen Raten, außerplanmäßige Tilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung Sicherheiten o bankübliche Sicherheiten, 70 %-ige Haftungsfreistellung durch WIBank/Land/EFSI Stand:

13 Hessen - Mikrodarlehen Antragsteller o Natürliche Personen sowie Angehörige freier Berufe bis 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit o Nachförderung mit neuem Antrag: gute Vorhaben, mind. 1 Jahr rentabel Verwendungszweck o Anlageinvestitionen und Betriebsmittel zur Neugründung, Übernahme oder Festigung eines Einzelunternehmens Kreditspezifikationen o Kreditsumme zwischen und o Laufzeit 7 Jahre (davon 6 tilgungsfreie Monate) o Festzinssatz von 6,0 % (bonitätsunabhängig) o Vorzeitige Rückzahlung jederzeit vollständig möglich Sicherheiten o Keine banküblichen Sicherheiten o notarielles Schuldanerkenntnis Antragstellung über Regionalpartner, kein Hausbankverfahren Stand:

14 Bürgschaften Bürgschaftsbank Hessen bis 1,25 Mio. Landesbürgschaft ab 1,25 Mio. Antragstellung über die WIBank Bürgschaftsvertrag mit vereinbarter Laufzeit und Provision Quotale Risikoteilung Kreditnehmer/in Stellung der Bürgschaft ersetzt fehlende Sicherheiten Hausbank Vergabe des Kredits Stand:

15 Bürgschaft ohne Bank (BoB) Antragsteller o Existenzgründer / Freiberufler o vor Aufnahme der Selbstständigkeit bzw. Hausbankbeziehung (innerhalb 3 Jahren) Verwendungszweck o Investitionskredite (z. B. für Übernahmen, Gebäude, Fahrzeuge) o Betriebsmittelkredite (z. B. für Personal, Miete, Leasing) o Avalkredite (Anzahlungen, Vertragserfüllungen, Gewährleistungen) Bürgschaftsspezifikationen o max. 80 % bei Sachinvestitionen o max. 60 % bei Betriebsmitteln o bis Fremdkapitalbedarf (des Vorhabens), bei Unternehmensnachfolge bis Sicherheiten o alle verfügbaren Sicherheiten o i. d. R. Mithaftung des Ehepartners Stand:

16 Stille Beteiligung Beteiligungsgeber (BG) Hessen Kapital I + II MBGH Mittelhessenfonds Beteiligungsnehmer (BN) Keine Beteiligung am gezeichneten Kapital, d.h. kein Eigentum am Unternehmen. Keine Eintragung im Handelsregister (Ausnahme: AG). Keine banküblichen Sicherheiten. Feste Konditionen für die gesamte Laufzeit. Rückzahlung zum Nominalbetrag, dadurch genau kalkulierbarer Exit. Keine Einschränkung der unternehmerischen Freiheit. KMU Stand:

17 Mikromezzaninfonds Deutschland / Stille Beteiligung (Fondsvolumen: 35 Mio. ) Antragsteller: Gründer u. kleine junge Unternehmen in Hessen, insbes. o Unternehmen, die ausbilden o Gründungen aus Arbeitslosigkeit o Unternehmen, welche von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden o gewerblich orientierte Sozial- und umweltorientierte Unternehmen maximale Beteiligungshöhe: Laufzeit: 10 Jahre; Tilgung: ab 7. Jahr in 3 Raten; Zins: einmalig 3,5 %, jährlich fest 8 % + gewinnabh. 1,5 % Das Unternehmen erhält wirtschaftliches Eigenkapital. Der Kapitalgeber bekommt weder Stimmrechte, noch mischt er sich ins Tagesgeschäft ein. Es sind keine banküblichen Sicherheiten zu stellen. Stand:

18 Zuschüsse Stellung eines Antrags vor Vorhabensbeginn beim Förderinstitut, d. h. kein Hausbankprinzip WIBank HA RKW Zuschussnehmer/in Beratung und Prüfung des Antrages Erstellung des Bewilligungsbescheides Auszahlung Überwachung Stand:

19 Zuschussprogramme von Land und Bund Gründungsförderung Beratungsförderung Messeförderung Ausbildungsplatzförderung Regional- und Strukturförderung Forschungsförderung Förderung von Erneuerbaren Energien und Energieeffizienzmaßnahmen Stand:

20 Existenzgründungsberatung / Förderfähige Vorhaben Existenzgründungsberatung, im Vorfeld der Unternehmensgründung Unterstützung vor Beginn der Selbstständigkeit bei der Businessplanung auch für Firmenübernahmen durch Privatpersonen keine Rechts-, Steuer- und Versicherungsberatung Antragsteller nur natürliche Personen (keine Unternehmen) Förderhöhe max. 5 Beratungstage max. 400 / 450 pro Beratungstag Antragstellung vor Durchführung der Beratung RKW: beratendes Unternehmen muss akkreditiert sein Stand:

21 Förderberatung Hessen in der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Orientierungsberatung zu allen Fragen der Wirtschaftsförderung individuelle, unabhängige und kostenlose Beratung zu den monetären Förderangeboten des Landes Hessen, des Bundes und der EU: Kredite, Bürgschaften, Beteiligungen, Zuschüsse Informationen über die nicht-monetären Förderangebote des Landes Telefonische Beratung Realisierung von Sprechtagen, Vorträgen und Messepräsenzen Netzwerk zu KfW Bankengruppe, Kammern, Wirtschaftsförderungen des Landes, der Regionen und der Kommunen, RKW Hessen, Bürgschaftsbank Hessen, Wirtschaftsministerium, Business-Angel- Netzwerken, Transferstellen und Vereinen Stand:

22 Förderberatung Hessen Ansprechpartner: Servicecenter Hotline: Offenbach: Ulrich Lohrmann, Tel für Süd-Hessen Wetzlar: Thomas Peter, Tel für Mittel-Hessen Kassel: Roger Busch, Tel für Nord-Hessen Stand:

23 Disclaimer Die Ausarbeitung wurde von der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und verwendet indikative, nicht bindende Marktdaten und Preise. Sie beinhaltet keine Anlageberatung und ersetzt nicht eine eigene Analyse. Vertretene Ansichten sind solche des Publikationsdatums und können sich ohne weiteren Hinweis ändern. Jedwede Transaktion erfolgt ausschließlich auf Risiko des Anwenders! Die Ausarbeitung beruht auf Informationen und Prozessen, die wir für zutreffend und adäquat halten. Gleichwohl übernehmen wir für die Vollständigkeit und Richtigkeit von enthaltenen Informationen, Resultaten und Meinungen keine Haftung. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen stellen keinen verlässlichen Indikator für die künftige Wertentwicklung dar. ( 4 Abs. 7 WpDVerOV) Keine vom Anwender auf der Basis der Ausarbeitung umgesetzte Strategie ist risikofrei; unerwartete Zins- und/oder Preisschwankungen können abhängig vom Zeitpunkt und Ausmaß zu erheblichen wirtschaftlichen Nachteilen für den Anwender führen. Diese Hinweise können aufgrund der persönlichen Verhältnisse des jeweiligen Kunden die steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen. Potenziellen Käufern des Finanzinstruments wird empfohlen, wegen der steuerlichen Folgen des Kaufs, des Haltens sowie der Veräußerung des Finanzinstruments ihre rechtlichen und steuerlichen Berater zu konsultieren. Die steuerliche Behandlung kann zukünftigen Änderungen unterworfen sein. ( 4 Abs. 8 WpDVerOV) Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen übernimmt keinerlei Beratungstätigkeit in Bezug auf steuerliche, bilanzielle und/oder rechtliche Fragestellungen. Derartige Fragen sind vom Anwender mit unabhängigen Beratern vor Abschluss von Transaktionen zu klären. Jede Form der Verbreitung bedarf unserer ausdrücklichen vorherigen schriftlichen Genehmigung. Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen Stand: