FÜRSORGE. ERLEBEN. Private Altersvorsorge. Menschen schützen. Werte bewahren.

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1 FÜRSORGE. ERLEBEN. Private Altersvorsorge Menschen schützen. Werte bewahren.

2 SCHUTZ. GESTALTEN. Private Altersvorsorge Private Rentenversicherung Kapitallebensversicherung Riester Rente Rürup Rente (Basisrente) EINKOMMEN. SICHERN. Private Vorsorge für die Zeit nach dem Berufsleben ist wichtig. Doch was ist, wenn Ihnen Ihr Einkommen schon vorher wegbricht, weil Sie nicht mehr arbeiten können? Chronische Erkrankungen und psychische Belastungen führen immer häufiger zur Berufsunfähigkeit. Die gesetzlichen Leistungen in diesem Fall stellen nur eine absolute Notversorgung dar, mit der Sie Ihren gewohnten Lebensstandard keinesfalls halten können. Auch hier haben wir Lösungen, die Sie mit Ihrer Altersvorsorge kombinieren können. Weitere Informationen erhalten Sie in unserem speziellen Prospekt zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

3 2 3 VORSORGE. FÜR IHR LEBEN. Dafür sorgen wir. Wir werden immer älter. Zum Glück. Doch dadurch müssen immer weniger Arbeitende immer mehr Rentner versorgen. Unabhängige Experten prognostizieren ein Absinken des Rentenniveaus auf unter 50 % in den nächsten 30 Jahren. Jeder muss daher selbst für seine Zukunft vorsorgen wir unterstützen Sie dabei. Ohne Vorsorge sinkt der Lebensstandard Gesetzliches Rentenniveau Versorgungslücke Lebensqualität z. B. medizinische Versorgung, Reisen, Hobbys, neues Auto Lebensstandard (ca. 70 % vom Nettogehalt) z. B. Wohnen, Nahrung, Kleidung Rentenbeginn in: Nettogehalt Das gesetzliche Rentenniveau sinkt kontinuierlich! Ihre Versorgungslücke wird immer größer! KRÄFTE. PFLEGEN. Besteht ein Rahmenvertrag zwischen Ihrem Arbeitgeber und uns, können Sie als Mitarbeiter im kirchlich-sozialen Bereich von Sonderkonditionen profitieren. Beispielsweise verzichten wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte auf die berufsbedingten Risikozuschläge.

4 SICHER. EIN LEBEN LANG. Für einen Ruhestand in finanzieller Sicherheit die private Rentenversicherung. Schließen Sie mit einer privaten Rentenversicherung die Lücke, die die gesetzliche Altersvorsorge hinterlässt. Wenn Sie jetzt investieren, können Sie im Alter beruhigt sein. Unabhängig von gesetzlichen, wirtschaftlichen oder gesellschaftlichen Veränderungen. Wir garantieren Ihnen eine lebenslange private Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung, ganz wie Sie wünschen. Ein weiterer Vorteil: Es ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Vorsorge nach Ihren Wünschen Sie möchten sich Ihre Altersvorsorge aufbauen, indem Sie regelmäßig Beiträge zahlen und dafür ab einem von Ihnen gewählten Zeitpunkt eine lebenslange oder auf Wunsch auch eine zeitlich begrenzte Rente erhalten? Dann ist unsere private Rentenversicherung die richtige Wahl. Haben Sie einen größeren Geldbetrag zur Verfügung und möchten diesen für Ihre Altersvorsorge investieren? Dann ist unsere Sofortrente die Lösung. Sie erhalten ab sofort Monat für Monat Ihre sichere Rente. Durch die Rentengarantiezeit ist sichergestellt, dass von den eingezahlten Beiträgen nichts verloren geht. Günstige Besteuerung von Privatrenten Besteuerung der gesetzlichen Renten 50 % Besteuerung der privaten Renten Sinkender Anteil steuerfrei Steigender Anteil steuerpflichtig 83 % steuerfrei 100 % 17 % steuerpflichtig* * Lebenslange Privatrenten sind nur mit dem sogenannten Ertragsanteil zu versteuern, dieser beträgt für einen 67-Jährigen gerade mal 17 %. WISSENSWERT Als chancenorientierte Geldanlage empfehlen wir Ihnen unsere fondsgebundene Rentenversicherung. Durch eine breite Streuung unserer Fonds ist der Erfolg nicht von einzelnen Firmen, Branchen oder Aktienmärken abhängig. Sie profitieren von den steigenden Börsen und sind gegen Kurseinbrüche abgesichert.

5 4 5 SICHER. EIN LEBEN LANG. Wer braucht eine private Rentenversicherung? Alle, die ihre Rente erhöhen möchten. Alle, die sich einen vorzeitigen Ruhestand leisten möchten. Alle, die ihren Kindern einen optimalen Start in die Zukunft ermöglichen wollen. Was bekommen Sie bei der privaten Rentenversicherung? Für Ihre eingezahlten Beträge erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente. Regelmäßig und garantiert. Sie schließen sie in erster Linie für Ihre Versorgung ab, doch auch Ihre Angehörigen gehen nicht leer aus. Wie flexibel können Sie Ihren Vertrag gestalten? Sie können Ihren Rentenbeginn während der Laufzeit anpassen. Sie können sich das Kapital ganz oder teilweise auszahlen lassen. Sie können die Beitragszahlung bei Arbeitslosigkeit zinslos ein Jahr einstellen. Sie können den dauerhaften Werterhalt Ihrer Ansprüche vereinbaren (Dynamik). Berechnungsbeispiel Eintrittsalter 30 Jahre, Endalter 67 Jahre Beitrag monatlich Gesamtrente monatlich* davon garantierte Monatsrente unverbindliche Kapitalabfindung inkl. Überschussanteile* davon garantierte Kapitalabfindung * Berechnung mit Beitragsrückgewähr und 5 Jahre Rentengarantiezeit. Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das Kalenderjahr 2013 erklärten Überschussanteilsätze zugrunde. Diese sind nicht garantiert und können sich ändern. Was passiert bei Tod vor bzw. nach Rentenbeginn? Bei Tod vor Beginn der Rentenzahlung: Rückzahlung des Beitrags zzgl. Gewinnguthaben an Ihre Angehörigen Zahlung einer lebenslangen Hinterbliebenenrente (falls vereinbart) Bei Tod nach Rentenbeginn: Weiterzahlung der Rente im Rahmen der von Ihnen gewählten Rentengarantiezeit Zahlung einer lebenslangen Hinterbliebenenrente (falls vereinbart) Die besonderen Vorteile der privaten Rentenversicherung Flexible Auszahlung als Rente oder Kapital Kapitalauszahlung kann auf mehrere Jahre verteilt werden Renditestarke Leistungen mit Garantiezins Flexibler Rentenbeginn Keine Gesundheitsprüfung Zuzahlungen sind möglich Vorsorge ab dem ersten Lebensjahr

6 VERMÖGEN. AUFBAUEN. Die ideale Vorsorge für Sie und Ihre Familie die Kapitallebensversicherung. Die Kapitallebensversicherung ist eine sehr sichere und rentable Altersvorsorge. Gerade für Familien bietet die Kapitallebensversicherung ideale Voraussetzungen in puncto finanzielle Sicherheit und Vorsorge: Sie investieren regelmäßig einen festen Betrag und erhalten eine einmalige Kapitalabfindung. Gleichzeitig ist Ihre Familie vom ersten Tag an abgesichert. Sollte Ihnen vor Vertragsablauf etwas zustoßen, erhält Ihre Familie die Versicherungssumme plus Überschussbeteiligung ausbezahlt. Leistung nochmals erhöhen? Die Dynamik macht s möglich Sie können Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung jährlich erhöhen. Dabei werden die Beträge jedes Jahr um einen festen Prozentsatz erhöht, um den Auszahlungsbetrag an Ihren steigenden Lebensstandard anzupassen. Damit stellen Sie den Werterhalt über Jahre hinweg sicher. Die Dynamik kann auch in zwei- oder dreijährigem Rhythmus durchgeführt werden. WISSENSWERT Als chancenorientierte Geldanlage empfehlen wir Ihnen unsere fondsgebundene Lebensversicherung. Durch eine breite Streuung unserer Fonds ist der Erfolg nicht von einzelnen Firmen, Branchen oder Aktienmärken abhängig. Sie profitieren von den steigenden Börsen und sind gegen Kurseinbrüche abgesichert.

7 6 7 VERMÖGEN. AUFBAUEN. Berechnungsbeispiel Eintrittsalter 25 Jahre, Endalter 65 Jahre Beitrag monatlich Gesamtleistung inkl. Überschussanteile* davon garantierte Versicherungssumme Wer braucht die Kapitallebensversicherung? Familien Eheleute und Geschäftspartner, um sich gegenseitig abzusichern und gleichzeitig Kapital aufzubauen unverbindliche Gesamtleistung* garantierte Versicherungssumme Finanzieller Schutz für die Familie Flexible Auszahlungsvarianten Clevere Kombination aus Alters- und Hinterbliebenenvorsorge Überschussguthaben Wie flexibel können Sie Ihren Vertrag gestalten? Sie können bei finanziellen Engpässen Ihre Beitragszahlung reduzieren bzw. einstellen Ab dem 60. Lebensjahr können Sie jährlich ganz oder teilweise Kapital abrufen Sie können den dauerhaften Werterhalt Ihrer Ansprüche vereinbaren (Dynamik) 65 Jahre * Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das Kalenderjahr 2013 erklärten Überschussanteilsätze zugrunde. Diese sind nicht garantiert und können sich ändern. Was können Sie erwarten? Erlebt der Versicherte den Ablauf der Vertragsdauer, so wird die garantierte Versicherungssumme zuzüglich Überschussguthaben ausgezahlt Stirbt der Versicherte vor Ablauf des Vertrages, so wird die garantierte Versicherungssumme zuzüglich Überschussguthaben an die Hinterbliebenen ausgezahlt Die besonderen Vorteile der Kapitallebensversicherung

8 ZULAGEN. SICHERN. Volle staatliche Förderung schon bei geringen Eigenbeiträgen die Riester Rente. Der Eigenbeitrag beläuft sich auf 4 % des rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens bzw. der Brutto-Dienstbezüge. Dafür gibt es für Sie eine jährliche Zulage in Höhe von 154 und für jedes Kind 185. Für jedes ab 2008 geborene Kind bekommen Sie sogar 300. Neben der Zulage können Sie im Rahmen der Einkommenssteuererklärung noch Sonderausgaben geltend machen. Riester-Sparer, die bei Vertragsabschluss jünger als 25 Jahre sind, erhalten einmalig einen Bonus von 200 (Berufseinsteigerbonus). Der Zuschuss für Ihre finanzielle Absicherung. Solange Sie leben Für Ihre eingezahlten Beiträge erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente. Regelmäßig und garantiert, individuell auf Ihre Sparleistung abgestimmt. Darüber hinaus erwirtschaften wir Überschüsse und sammeln diese für Sie verzinslich an. Die Rentenzahlung selbst kann zwischen dem 62. und dem 75. Lebensjahr flexibel starten. Sie steigt jährlich. Sie haben auch die Möglichkeit, sich bis zu 30 % des Gesamtkapitals auszahlen zu lassen. Ihre Riester Rente ist sicher Wir informieren Sie in jeder Phase ausführlich über Ihre Förderung und Ihre Eigenleistungen sowie über die Verwendung der Beiträge, das vorhandene Kapital und die erwirtschafteten Erträge. Ihre Riester Rente ist gegen Verlust und Pfändung geschützt und sicher vor Hartz IV: Selbst bei Arbeitslosigkeit kann der Staat Ihr Kapital nicht wegnehmen. Nutzen Sie die staatliche Förderung Jetzt richtig riestern: Vom Staat bis * sichern! Soviel Zulage zahlt der Staat: Mann: Grundzulage von 154 für 37 Jahre Frau: Grundzulage von 154 für 37 Jahre Kinderzulage: 300 jeweils bis Alter 25 Kind 1: 23 Jahre lang, Kind 2: 21 Jahre lang Gesamt: * Familie mit 2 Kindern: Mann/Frau 30 Jahre alt, Kinder 2008/2010 geboren, Riester-Vertrag läuft bis 67

9 8 9 ZULAGEN. SICHERN. Wer kann riestern? Alle Pflichtversicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung Beamte, Richter, Soldaten Arbeiter und Angestellte im öffentlichen Dienst Pflichtversicherte Selbstständige, z. B. Handwerker Pflichtversicherte während der Kindererziehungszeit Arbeitslosengeld- bzw. Arbeitslosengeld II- Empfänger Pflichtversicherte in der Alterssicherung der Landwirte Personen, die vollständig erwerbsgemindert oder dienstunfähig sind Wehr- und Bundesfreiwilligendienstleistende Wie flexibel können Sie Ihren Vertrag gestalten? Sie können den Rentenbeginn flexibel zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr wählen Sie können sich bis zu 30 % Ihres Kapitals auszahlen lassen Sie können die Beiträge Ihrer jeweiligen Lebenssituation anpassen Wie funktioniert die Riester Rente? Sie zahlen einkommensabhängig Beiträge Der Staat beteiligt sich am Aufbau Ihrer Altersvorsorge mit Zulagen, die Ihrem Vertrag gutgeschrieben werden Weiterhin sind die Beiträge als Sonderausgaben absetzbar Ihre Vorteile auf einen Blick WISSENSWERT Sie können Ihre staatliche Förderung auch als Wohn-Riester nutzen Sie kommen in den Genuss einer kombinierten Förderung aus staatlichen Zulagen und Steuerbefreiung. Hartz-IV- und pfändungssicher Flexibler Beitrag Kapitalauszahlungen bis zu 30 % möglich

10 ALTERSVORSORGE. MIT STEUERGESCHENK. Die Rürup Rente Die Beiträge für die Rürup Rente können Sie in Ihrer Steuererklärung geltend machen, weil sie als private Basisrente den gesetzlichen Anforderungen entspricht. Die Aufwendungen werden steuerlich anerkannt und führen direkt zu einer Senkung Ihrer Einkommenssteuer. In 2013 sind 76 % der Beiträge absetzbar. Beiträge von bis zu ( für Ehepaare) werden anerkannt. Der steuerlich absetzbare Betrag erhöht sich jährlich um 2 %, bis im Jahr 2025 die 100-Prozent-Marke erreicht ist. Lebenslang garantierte Rente Die Rürup Rente ist garantiert. Sie erhalten Rente, so lange Sie leben und können sich darüber hinaus auf zusätzliche Erhöhungen freuen. Denn Ihre Rente erwirtschaftet laufend Überschüsse. Diese jährlichen Überschüsse fließen während der Sparphase in Ihren Vertrag. Und wenn Sie die Rente dann schon beziehen, wird sie durch diese Überschüsse auch weiter erhöht. Die Rürup Rente ist ein Muss für Selbstständige In der Tat, denn sie ist für Selbstständige die einzige Möglichkeit der steuerlich geförderten Altersvorsorge. Eine Gesetzesänderung hat es möglich gemacht: Seit 2006 können auch Selbstständige Beiträge für die Rürup Rente im Rahmen der Höchstbeträge von bzw für Ehepaare steuermindernd geltend machen. Förderung flexibel nutzen Zuzahlungen und Beitragspausen machen es möglich Sie haben ein Recht auf Zuzahlung. Sie können damit beispielsweise die steuerlichen Höchstbeträge voll ausschöpfen, indem Sie zusätzlich zum laufenden Beitrag weiteres Geld investieren. Die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres, zusammen mit dem laufenden Beitrag, kann bis zu ( für Ehepaare) betragen. Durch die Zuzahlung erhöht sich die Rente für Ihre Altersvorsorge. Und wenn Sie einmal Geld für Anschaffungen oder z. B. für das Studium Ihrer Kinder benötigen, können Sie eine Beitragspause vereinbaren. Schutz bei Berufsunfähigkeit Dieser Zusatzschutz befreit Sie von der Beitragszahlung und sichert Ihnen vor allem eine Rente, sobald Sie wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr in Ihrem ausgeübten Beruf arbeiten können. Auch die Beiträge für die Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung können in Verbindung mit der Rürup Rente von der Steuer abgesetzt werden. Dadurch kann der eigentliche Nettoaufwand für eine BUZ-Absicherung deutlich reduziert werden. Absicherung der Angehörigen mit der Rürup Rente Hierzu gibt es verschiedene Möglichkeiten: Vereinbarung einer Hinterbliebenenrente Vereinbarung einer Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit

11 10 11 ALTERSVORSORGE. MIT STEUERGESCHENK. Wer braucht die Rürup Rente? Alle Selbstständigen, die keine weitere staatliche Förderung für die Altersvorsorge erhalten Angestellte und Beamte, die Einkommensteuer sparen wollen Wie flexibel können Sie Ihren Vertrag gestalten? Jährliche Zuzahlungen zur Erhöhung Ihrer Rente möglich Variabler Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Unterbrechung der Beitragszahlung Wie funktioniert die Rürup Rente? Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar Alleinstehende können bis zu pro Jahr einzahlen, Verheiratete bis zu Soviel Steuern sparen Sie mit Jahresbeitrag Steuerersparnis* Brutto-Jahreseinkommen bis Rentenbeginn Gesamtförderung 31 % 39 % 46 % * Werte sind gerundet und unverbindlich und können aufgrund Ihrer persönlichen Einkommensverhältnisse abweichen. Beispiel für Arbeitnehmer, Single, 30 Jahre alt, Bayern, kirchensteuerpflichtig, Rentenbeginn mit 67 Ihre Vorteile auf einen Blick Jahr für Jahr steigende Steuerersparnis Sie bestimmen selbst den individuellen Rentenbeginn zwischen 62 und 75 Jahren Die Rürup-Rente ist Hartz IV-, insolvenz- und pfändungssicher Die Rente kann auf den hinterbliebenen Ehepartner übertragen werden

12 KIRCHLICH UND SOZIAL. ENGAGIERT. Für Menschen in Kirche, Diakonie, Caritas und Freier Wohlfahrtspflege entwickeln wir passende Vorsorgekonzepte. Nachhaltig und ethisch vertretbar. Von Pfarrern Ende des 19. Jahrhunderts gegründet, sind wir noch heute dem Gedanken der Solidargemeinschaft verpflichtet. Unsere Philosophie spiegelt sich auch in unserem Service und der Nähe zu unseren Kunden und Mitgliedern wider. Denn wir engagieren uns dort, wo sie sich engagieren: im kirchlichen und sozialen Bereich. Rund Menschen mit ca. 1,2 Mio. Verträgen sind derzeit bei uns versichert. Für sie verwalten wir ein Gesamtvermögen von mehr als 3,6 Mrd.. Sichere, nachhaltige und ethisch vertretbare Kapitalanlagen sind uns dabei wichtig. Über unser Spenden- und Sponsoringengagement fließen Teile des erwirtschafteten Kapitals zurück in kirchliche und soziale Projekte. Versicherer im Raum der Kirchen Familienfürsorge Lebensversicherung AG Doktorweg Detmold Telefon * * Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen. MAV1078 Stand: 01.13