Lutz Oehlenberg Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts
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- Hartmut Müller
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1 q x -Club, Köln: Sitzung am 2. Dezember 2003 bei der PB-Versicherung in Hilden Lutz Oehlenberg Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 1
2 Gliederung (1) Einleitung 1.1 Allgemeines 1.2 Lamfalussy-Verfahren (new multi-level regulatory architecture ) 2. Hintergrund 2.1 Allgemeines 2.2 Drei-Säulen-Ansatz nach Basel II 2.3 Phase II 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober Laufende Projekte zu Solvency II Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 2
3 Gliederung (2) 3. Gegenwärtige Arbeiten der Kommission (KOM) zu Solvency II 3.1 Formulierung von Mandaten und Entwurf technischer Diskussionspapiere 3.2 Vorbereitung des Entwurfs einer Rahmenrichtlinie 3.3 Konsultation 4. Vorbereitungen auf Solvency II im CEIOPS 4.1 Koordinierungsgruppe 4.2 Arbeitsgruppen 5. Die Rolle des Insurance Committee s (IC) bei den künftigen Arbeiten zu Solvency II Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 3
4 Gliederung (3) 6. Sektorübergreifende Koordinierung Entwicklungen bei Basel II 7. Nächste Schritte auf EU-Ebene 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.1 Nationales Beraterpanel 8.2 Überlegungen zum Standardmodell 8.3 Mindestkapitalanforderung 8.4 Risikomaße 8.5 Zielkapital Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 4
5 1. Einleitung Lamfalussy-Verfahren (new multi-level regulatory architecture) Das Lamfalussy-Verfahren soll die Effizienz der Gesetzgebung stärken. Level 1: Rahmengesetzgebung Level 2: Ausarbeitung der Durchführungsmaßnahmen Level 3: Entwurf von Leitlinien und gemeinsamen Standards Level 4: Überwachung der Einhaltung der EU-Rechtsvorschriften Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 5
6 2. Hintergrund 2.1 Allgemeines (1) Solvency II ist ein bedeutendes und ambitioniertes Projekt, das auf die Bildung eines Prudential Framework für das Versicherungswesen in Europa abzielt. Warum brauchen wir dieses wichtige Projekt? Versicherungsgesellschaften entwerfen neue Techniken zur Risikoanalyse und zur Verteilung des ökonomischen Kapitals, um diejenigen Risiken zu decken, mit denen sie konfrontiert werden. Einige Versicherungsgesellschaften beginnen bereits jetzt, neue und effektivere Methoden zur Bestimmung des erforderlichen Kapitals zu entwickeln. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 6
7 2. Hintergrund 2.1 Allgemeines (2) Die Internationale Vereinigung der Versicherungsaufseher (IAIS) macht hinsichtlich neuer und detaillierterer Methoden zur Solvabilitätsbewertung Fortschritte. Diese Entwicklungen vollziehen sich vor dem Hintergrund großer Unterschiede bei der Anwendung der gegenwärtigen Solvabilitätsvorschriften durch die Mitgliedstaaten. Die Versicherungsgesellschaften beklagen dies. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 7
8 2. Hintergrund 2.1 Allgemeines (3) Der letzte Grund für die Überprüfung unserer Regeln resultiert aus der Konvergenz und dem Risikotransfer zwischen den verschiedenen Finanzsektoren. Die bestehenden Vorschriften machen regulatorische Arbitragen wahrscheinlich. Es muß deshalb sichergestellt werden, daß für gleiche Risiken gleiche Regeln gelten, d. h. gleiche Kapitalanforderungen, unabhängig vom beteiligten Finanzsektor. Das Solvency II Projekt wird viel risiko-empfindlicher sein als das gegenwärtige Solvabilitätssystem. In dieser Hinsicht bestehen Ähnlichkeiten zu Basel II. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 8
9 2. Hintergrund 2.2 Drei-Säulen-Ansatz nach Basel II Übernahme des 3 pillar approach of Basel II, der an die Versicherungsspezifika angepaßt wurde; Aufsicht Mindestanforderungen an die Kapitalausstattung Supervisory Review Process (SRP) Maßnahmen zur Einhaltung der Markt-Disziplin Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 9
10 2. Hintergrund 2.3 Phase II Architektur der Phase II Kernelement des Solvency II-Projekts ist das sogenannte Zielkapital (Target Capital (TC)); Untersuchung, inwieweit die Total- bzw. Partialmodelle der Versicherungsgesellschaften zur Berechnung des erforderlichen Kapitals herangezogen werden können; SRP unter Säule 2; von den Gesellschaften wird erwartet, daß sie ihre Risiken kennen und managen. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 10
11 2. Hintergrund 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober 2003 (1) Dokument MARKT 2539/03 vom 19. September 2003: Solvency II Reflections on the general outline of a framework directive and mandates for further technical work Themengebiete: Grundsätze und Methoden der Finanzaufsicht Versicherungstechnische Verbindlichkeiten und Kapitalanlage Leben Nicht-leben Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 11
12 2. Hintergrund 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober 2003 (2) Mindestkapitalanforderung und Zielkapital Leben Nicht-Leben Marktdisziplin und Offenlegung Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 12
13 2. Hintergrund 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober 2003 (3) Zerlegung der Themengebiete in einzelne Teilgebiete: Grundsätze und Methoden der Finanzaufsicht Prinzipien und Methoden der Finanzaufsicht Anforderungen an das Management des Unternehmens SRP Kooperation und Kommunikation zwischen den Aufsichtsbehörden Peer Review Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 13
14 2. Hintergrund 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober 2003 (4) Zerlegung der Themengebiete in einzelne Teilgebiete: Versicherungstechnische Verbindlichkeiten und Kapitalanlagen Leben Nicht-Leben Versicherungstechnische Rückstellungen Kapitalanlagen/Asset-Liability- Management (ALM) Versicherungstechnische Rückstellungen Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 14
15 2. Hintergrund 2.4 Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s am 23. Oktober 2003 (5) Zerlegung der Themengebiete in einzelne Teilgebiete: Mindestkapitalanforderung und Zielkapital Leben und Nicht-Leben Mindestkapitalanforderung Zielkapital Interne Modelle Interventionsmöglichkeiten der Aufsichtsbehörden Das Themengebiet Marktdisziplin und Offenlegung wird nicht weiter in Teilgebiete zerlegt. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 15
16 2. Hintergrund 2.5 Laufende Projekte zu Solvency II (1) IASB OECD US/NAIC Accounting IAIS Solvency IAA/Groupe Consultatif Actuarial Guidance Development Solvency II Member States Projects Work Canadian, Australian Projects Basle II Project Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 16
17 2. Hintergrund 2.5 Laufende Projekte zu Solvency II (2) Auftrag der IAIS an IAA im Frühjahr 2002: Risk Based Capital Solvency Structure Working Party Bericht: A Global Framework for Insurer Solvency Assessment : Entwurf eines globalen risiko-basierten Solvabilitätsansatzes zur Bestimmung der Kapitalanforderungen Beschreibung der Prinzipien und Methoden zur Quantifizierung der Solvabilität Identifikation adäquater Möglichkeiten zur Bestimmung des Schadenpotentials und der Abhängigkeiten zwischen Risiken Fokussierung auf praxisrelevante Risikomaße und interne Modelle Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 17
18 2. Hintergrund 2.5 Laufende Projekte zu Solvency II (3) Groupe Consultatif: Die Groupe Consultatif bildet auf Anforderung des CEIOPS themengleiche Arbeitsgruppen. Die Arbeitsgruppen werden derzeit besetzt. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 18
19 3. Gegenwärtige Arbeiten der KOM zu Solvency II 3.1 Formulierung von Mandaten und Entwurf technischer Diskussionspapiere Ab Ende November 2003 Entwurf erster Arbeitspapiere zur Formulierung der technischen Mandate durch die KOM; Veröffentlichung dieser Arbeitspapierentwürfe sowie der Mandatsentwürfe im Dezember 2003; Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 19
20 3. Gegenwärtige Arbeiten der KOM zu Solvency II 3.2 Vorbereitung des Entwurfs einer Rahmenrichtlinie Bis Mitte 2004 Ausarbeitung einer ersten umfassenden Diskussionsvorlage für den Entwurf einer Rahmenrichtlinie (RRL); Mitte 2004 umfassende Erörterung des RRL-Entwurfs Vergleich jedes Artikels der neuen RRL während der Entwurfsphase mit den relevanten IAIS- Standards und den neuen IAIS-Insurance Core Principles Kompatibilität der EU-Gesetzgebung mit den international geltenden IAIS- Anforderungen durch Angleichung; Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 20
21 4. Vorbereitungen auf Solvency II im CEIOPS 4.2 Arbeitsgruppen (1) Spätestens im Februar 2004 sollen die folgenden vier Arbeitsgruppen eingesetzt werden: AG Nr. 1: Lebensversicherung Versicherungstechnische Rückstellungen und Zielkapital AG Nr. 2: Nicht-Lebensversicherung Versicherungstechnische Rückstellungen und Zielkapital AG Nr. 3: Säule II-Angelegenheiten Aufsichtsrechtliche Eingriffsbefugnisse, Interne Kontrolle, Risikomanagement und SRP Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 21
22 4. Vorbereitungen auf Solvency II im CEIOPS 4.2 Arbeitsgruppen (2) AG Nr. 4: Gruppen- und sektorübergreifende Angelegenheiten Die BaFin selbst hat gegenüber CEIOPS ihr Interesse an einer Mitarbeit in jeder der vier Arbeitsgruppen angezeigt. Die europäische Versicherungswirtschaft wird am Solvency II Projekt dadurch beteiligt, daß nahezu zeitgleich zum Einsatz der vier Arbeitsgruppen ein Market Participants Consultative Panel seine Arbeit aufnehmen soll. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 22
23 7. Nächste Schritte auf EU-Ebene (1) Nächste Sitzung des IC-Solvency Subcommittee s Mitte Januar 2004 Erörterung des Arbeitspapiers und der Mandatsentwürfe sowie Behandlung technischer Fragen; Anschließende Sitzungen des IC-Solvency Subcommittee s im Frühjahr 2004 Besprechung weiterer Mandate und von Teilen des RRL-Entwurfs; IC-Sitzung Ende März 2004 KOM bittet auf der Grundlage der ersten Mandate CEIOPS um Ratschläge; Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 23
24 7. Nächste Schritte auf EU-Ebene (2) Die ersten Mandate sollen im April/Mai 2004 verabschiedet werden. Mitte 2004 sollen weitere Mandate erteilt werden. Die Vorlage des RRL-Entwurfs ist für Anfang 2005 geplant. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 24
25 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.1 Nationales Beraterpanel (1) Mitglieder des Beraterpanels sind zur Zeit: BaFin-intern: BaFin-extern: Gruppe Q RM (Querschnitt Risikomodellierung) GDV (Betriebswirtschaftliches Institut) Verband der öffentlich-rechtlichen Versicherungsunternehmen DAV AG Schadenreservierung des DAV- Schadenausschusses KPMG Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 25
26 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.1 Nationales Beraterpanel (2) B & W Actuaries and Consultants Deloitte & Touche IFA Ulm Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften Das Beraterpanel kann bei Bedarf noch erweitert werden. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 26
27 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.2 Überlegungen zum Standardmodell (1) Befürwortung eines standardisierten Ansatzes, bei dem die Formelstruktur zur Bestimmung der Höhe des Zielkapitals aus Wettbewerbsgründen einheitlich festgelegt ist, die Parameter jedoch die Verhältnisse des Versicherungsmarktes des jeweiligen Mitgliedstaates reflektieren können; Die Einführung eines Standardmodells auf EU-Ebene ist zweckmäßig, weil bis zur Umsetzung von Solvency II nicht alle Versicherungsunternehmen interne Modelle implementiert haben werden. Das Standardmodell soll alle im Versicherungsbereich autretenden Risiken portfolio- und risikoadäquat im Zeitablauf abbilden. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 27
28 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.2 Überlegungen zum Standardmodell (2) Standardmodelle können folgendermaßen konzipiert sein: Szenarienbasiert (CH) Faktorenbasiert (USA (RBC-Modell), GDV-Modell) Gemischt (NL, UK) z. B.: für Leben szenarienbasiert und für Nicht- Leben faktorenbasiert; Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 28
29 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.3 Mindestkapitalanforderung Die gegenwärtige Mindestsolvabilitätsspanne soll als Diskussiongrundlage genommen und so abgeändert werden, daß die Berechnung vereinfacht wird und justitiabel ist. Die Mindestkapitalanforderung stellt die absolute Untergrenze dar, bei deren Unterschreiten das Versicherungsunternehmen aus dem Markt ausscheiden muß. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 29
30 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.4 Risikomaße (1) Risikomaße müssen klar beschreibbar und definierbar sein Vorzug haben kohärente Risikomaße wie z. B. TailValue at Risk (Policyholders Expected Shortfall), TVaR α Worst Conditional Expectation, WCE α Expected Shortfall, ES α Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 30
31 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.4 Risikomaße (2) Kohärente Risikomaße sind durch folgende Eigenschaften charakterisiert: Monotonie Positive Homogenität Translationsinvarianz Subadditivität Das populäre Risikomaß Value at Risk, VaR α ist nicht kohärent, weil es die Subadditivität nicht erfüllt. Das angewandte Risikomaß muß europaweit einheitlich festgelegt werden, da unterschiedliche Risikomaße verschiedene Werte ergeben und somit zu regulatorischen Arbitragen führen! Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 31
32 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.5 Zielkapital (1) Das Zielkapital muß so bemessen sein, daß auf seinem Niveau das Insolvenzrisiko nahezu Null ist. Incentive based regulation : Versicherungsgesellschaften, die über hochentwickelte Risikomodelle sowie ausgefeilte Risikomanagementund kontrollsysteme verfügen, sollten für diesen Aufwand belohnt werden. Diskutiert wird eine Anrechnung auf das Zielkapital. Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 32
33 8. Vorbereitungen auf Solvency II in der BaFin 8.5 Zielkapital (2) Die Mindestkapitalanforderung darf jedoch nicht unterschritten werden, weil derartige sophisticated internal risk models zumindest in der Einführungsphase von Solvency II noch nicht ausreichend praxiserprobt sind. Für den Going Concern wäre es sinnvoll zu verlangen, daß nach einem Jahr das erforderliche Zielkapital gedeckt ist. Dies erfordert ein Multiperiodenmodell und kann mittels dynamischer Optimierung gelöst werden. Multiperiodenrisikoanalyse ist Inhalt aktueller Forschung (Artzner, Delbaen, Eber, Heath und Ku). Lutz Oehlenberg, Update zum Stand des EU-Solvency II - Projekts Seite 33
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