Beamtenversorgung und Dienstunfähigkeit Wir machen ÖD-Geschäft einfach!

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1 Beamtenversorgung und Dienstunfähigkeit Wir machen ÖD-Geschäft einfach! Stand 02/2014 Ein Unternehmen der AXA Gruppe

2 Agenda Zielgruppe Beamte Grundlagen Beamtenversorgung Definition Dienstunfähigkeit und Abgrenzung zur BU Kleiner Blick auf den DU Markt Absicherung für Beamtenanwärter Absicherung für Beamte auf Lebenszeit Beamtenversorgungsrechner und DU-Navigator DU Highlights der DBV Seite 2

3 Der Öffentliche Dienst begleitet unser gesamtes Leben Feuerwehr Polizei/Justiz Post Bahn Kulturelle Einrichtungen Zoologische Gärten Begleitende Bereiche des Öffentlichen Sektors Geburt Ausbildung Beruf Familien- Eigenheim Ruhestand planung Krankenhaus, Einwohnermeldeamt Öffentlicher Kindergarten, Schule, Fachhochschule/ Universität Finanzamt, Deutscher Gewerkschaftsbund, Bundesagentur für Arbeit, Sozialversicherungsträger Standesamt, Einwohnermeldeamt Wohnungsbaugenossenschaften, Energie/ Wasser/ Abfallwirtschaft Gemeinnützige Einrichtungen (Gesundheits- /Altenpflege), Rentenversicherungsanstalt, Diakonisches Werk Seite 3

4 Neue Kunden neue Chancen Beschäftigte im Klassischen ÖD Anzahl Beschäftigte Bildung Allgemeinbildende und berufliche Schulen, Fachhochschulen, Universitäten, Kinder- und Jugendbetreuung Lehrer, Professoren, Erzieher ca. 1,5 Mio Verwaltung Politische Führung, Zentrale Verwaltung, Finanzverwaltung, Soziale Sicherung, Sonstiges (Gesundheit, Wohnungswesen, Energiewirtschaft, etc.) Beamte/Arbeitnehmer ÖD (allgemein) ca. 1,8 Mio Bundes-/Landespolizei Polizisten Innere Sicherheit Feuerwehr Justizvollzug Berufsfeuerwehrleute Mitarbeiter im Justizvollzugsdienst ca. 1,0 Mio Zoll Mitarbeiter des Zolls Äußere Sicherheit Verteidigungsstreitkräfte Bundeswehrverwaltung Soldaten Verwaltungsmitarbeiter ca. 0,3 Mio. Seite 4

5 Weiterhin steigendes (Neu-) Kundenpotenzial bei den Beschäftigten des ÖD Altersdurchschnitt der Beschäftigten des ÖD liegt deutlich höher als das Durchschnittsalter aller Erwerbstätigen in Deutschland über 50 % der Beschäftigten des ÖD sind bereits über 45 Jahre Im höheren Dienst (überwiegend Lehrer) sind fast 70 % der Beschäftigten über 45 Jahre d. h. besonders hoher Einstellungsbedarf bei Lehrern bis 2020 werden über Planstellen frei Überproportionale Erneuerung des Kundenpotenzials ÖD von innen heraus in den nächsten 8 10 Jahren Seite 5

6 Überdurchschnittlich hohes Einkommen bei den Beamten 50 % der Beamten sind im gehobenen Dienst (z. B. Grundschullehrer) mit Bruttoeinkommen von durchschnittlich mehr als EUR 22 % der Beamten sind im höheren Dienst (z. B. Oberstudienrat) mit Bruttoeinkommen von durchschnittlich mehr als EUR Nur 17 % aller Einpersonenhaushalte in Deutschland liegen über der Einkommensgrenze von EUR über 70 % der Beamten mit überdurchschnittlich hohem Einkommen außerdem sind Beamte besonders vorsorgebewusst Seite 6

7 Überdurchschnittlich hohe Vermögen bei den Beamten, besonders den Ruhestandsbeamten Bereits heute ca. 1 Mio. Ruhestandsbeamte in Deutschland In den nächsten 8 10 Jahren gehen ca Beamte in den Ruhestand Ruhestandsbeamte (Pensionäre) verfügen über rund EUR durchschnittlich alleine an Geld- und Sachvermögen Aber auch nur das durchschnittliche Geld- und Sachvermögen eines Beamten (gehobener/höherer Dienst mit über EUR) ist mehr als doppelt so hoch wie das eines qualifizierten Erwerbstätigen auch Ruhestandsbeamte bleiben als Teil der Zielgruppe ÖD attraktiv Seite 7

9 Beamtenversorgung unter Druck Die Versorgung der Beamten beträgt maximal 71,75 % der ruhegehaltsfähigen Dienstbezüge. (bei 40 Dienstjahren!) Weitere Reduzierung der Versorgung in den kommenden Jahren ist wahrscheinlich. Jüngere Beamte (unter 40) müssen mit einer Versorgungslücke von bis zu 50% und mehr rechnen Kürzung der Versorgung bei einer vorzeitigen Pensionierung Kürzungen in der Beihilfe Seite 9

10 Grundlagen der Beamtenversorgung Versorgungsansprüche statusabhängig Wenn ein Beamter seinen Dienst antritt, ist er Beamter auf Widerruf (BaW) und später Beamter auf Probe (BaP) In dieser Zeit bestehen noch keine Versorgungsansprüche; bei Krankheit oder Unfall wird er entlassen! Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung Erst als Beamter auf Lebenszeit besteht ein Anspruch auf Beamtenversorgung, wenn die Wartezeit von 5 Jahren erfüllt ist Diensteintritt Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit (BaL) Beamter auf Widerruf Beamter auf Probe Beamter auf Lebenszeit Seite 10

11 Grundlagen der Beamtenversorgung Die Versorgungsansprüche sind statusabhängig Status Ursachen Dienstunfähigkeit Freizeitunfall Krankheit Dienstunfall Dienstbeschädigung BaW Entlassung, Nachversicherung Entlassung, Nachversicherung Unterhaltsbeitrag Unterhaltsbeitrag BaP Entlassung, Nachversicherung Entlassung, Nachversicherung Unfallruhegehalt Ruhegehalt BaL Ungekürzte beamtenrechtliche Versorgung Ruhegehalt und Unfallruhegehalt (Wartezeit von 60 Monaten erforderlich) Seite 11

12 Grundlagen der Beamtenversorgung Berechnung der Versorgungsansprüche 1/2 Wenn Ansprüche aus der Beamtenversorgung bestehen, werden sie aus folgenden Größen ermittelt: Ruhegehaltfähige Dienstbezüge (aktuelle Besoldungsgruppe) Jährlicher Versorgungsprozentsatz (Faktor) Ruhegehaltfähige Dienstzeiten = Geld x Faktor x Zeit Seite 12

13 Grundlagen der Beamtenversorgung Berechnung der Versorgungsansprüche 2/2 Ruhegehaltfähige Dienstbezüge (aktuelle Besoldungsgruppe) Grundgehalt aus Besoldungstabelle Familienzuschlag Stufe I ggf. kinderbezogene Anteile zum Familienzuschlag Ruhegehaltfähige Dienstzeiten Bisher abgeleistete aktive Dienstzeit Anzahl der Jahre von der vorzeitigen Versetzung in den Ruhestand bis zum 60. Lebensjahr zu zwei Dritteln (Zurechnungszeit) Seite 13

14 Grundlagen der Beamtenversorgung Grundgehalt ist abhängig von Besoldungsgruppe, Altersstufe Grundgehalt (Besoldungsgruppe, Altersstufe) Stand 08/2013, Quelle:

15 Grundlagen der Beamtenversorgung Ermittlung des Gehaltes bzw. Höhe der Besoldung Seite 15

16 Grundlagen der Beamtenversorgung Berechnungsbeispiele Familienzuschlag (Bundesbeamte) Familienzuschlag (Bundesbeamte) FZ Stufe I: Für Verheiratete, bzw. in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebende Beamte A2-A8: ab A9: 120,58 Euro 126,62 Euro FZ Stufe II: Für Verheiratete, bzw. in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebende Beamte und Kinder A2-A8: ab A9: 228,84 Euro 234,88 Euro FZ Kinder: Bei mehr als einem berücksichtigungsfähigen Kind erhöht sich der Familienzuschlag für das zweite zu berücksichtigende Kind um 108,26 Euro und für das dritte und jedes weitere zu berücksichtigende Kind um 337,31 Euro Stand 08/2013, Quelle dbb

17 Grundlagen der Beamtenversorgung Beispielrechnung Familienzuschlag (Bundesbeamte) Stufe I: A2 8: ab A9: Für Verheiratete, Verwitwete oder Geschiedene 119,14 EUR 125,12 EUR Für das erste und zweite Kind erhöht sich der Familienzuschlag jeweils um 106,98 Euro. Ab dem dritten Kind wird er um weitere 333,31 Euro erhöht Der Kinderbezogene Anteil im Familienzuschlag wird bei Dienstunfähigkeit in voller Höhe zusätzlich zu den Versorgungsbezügen ausgezahlt (solange auch Anspruch auf Kindergeld besteht) Das Bundeskindergeld wird zusätzlich ausgezahlt Seite 17

18 Gehalts-Beispielrechnung Besoldungstabelle A Hessen gültig ab 10/2012 Ein Beamter al, seit 9 Jahren im ÖD, verh., 3 Kinder, Ehefrau ohne Einkommen, 35 Jahre alt, Besoldungsgruppe A13 (z.b. Gymnasiallehrer) Grundgehalt Familienzuschlag Kinderbezogener Anteil Allgemeine Stellenzulage Laufende Dienstbezüge A13/ ,63 117,72 515,07 79, ,06 zzgl. Bundeskindergeld 558,00 Seite 18

19 Grundlagen der Beamtenversorgung 2. Berechnung des jährlichen Versorgungsprozentsatzes Der Beamte muss 40 Dienstjahre leisten, um dann die maximal möglichen ruhegehaltfähigen Dienstbezüge in Höhe von 71,75% für seine Dienstzeit zu erhalten. 71,75 % Dienstzeitversorgung Dienstzeit D.h., der Anteil der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge steigt um einen jährlichen Versorgungsprozentsatz von 1,79375% (= 71,75% : 40 Jahre). Seite 19

20 Grundlagen der Beamtenversorgung 3. Berechnung der ruhegehaltfähigen Dienstzeit Eintritt ÖD Eintritt Dienstunfähigkeit 21. LJ 34. LJ 60. LJ 13 aktive Jahre + 17,333 Jahre (26 Jahre Zurechnungszeit x 2/3) = 30,333 Jahre ruhegehaltfähige Dienstzeit Seite 20

21 Grundlagen der Beamtenversorgung 3. Berechnung der ruhegehaltfähigen Dienstzeit 13 aktive Jahre + 17,333 Jahre Zurechnungszeit = 30,333 Jahre (ruhegehaltfähige Dienstzeit) x 1,79375% (jährlicher Versorgungsprozentsatz) = 54,41% erdienter Prozentsatz der Versorgungsbezüge Seite 21

22 Grundlagen der Beamtenversorgung 4. Berechnung der Versorgungsansprüche (Ruhegehalt) Durch den Einbau der Sonderzahlung für die aktiven Beamte des Bundes in die ruhegehaltfähigen Dienstbezüge wurde zur Vermeidung einer Besserstellung der Versorgungsempfänger der Einbaufaktor ( 5 Abs. 1 BeamtVG) eingeführt. Der Einbaufaktor beträgt 0,9901. Beispiel: Euro monatliche Dienstbezüge ergeben = 1.723,88 EUR (= 54,41% EUR 0,9901) Ruhegehalt Seite 22

23 Grundlagen der Beamtenversorgung 5. Berechnung des tatsächlich ausgezahlten Ruhegehaltes Versorgungsabschlag kommt zum Abzug Der Versorgungsabschlag beträgt maximal 10,8% Beispielrechnung (in Anlehnung an vorherige Rechnung): Beamter/in, ledig, mit Dienstbezügen in Höhe von Euro Hieraus ergibt sich ein Ruhegehalt von 1.723,88 Euro 1.723,88 EUR 10,8% Versorgungsabschlag = 1.537,70 EUR Ruhegehalt brutto (bei Dienstunfähigkeit) Seite 23

24 Grundlagen der Beamtenversorgung Mindestversorgung Die amtsunabhängige Mindestversorgung beträgt 65% des Grundgehaltes der Endstufe A4 plus FZ, max. Stufe 1 multipliziert mit dem Einbaufaktor 0,9901, zuzüglich des Erhöhungsbetrages von 30,68 Euro. Ledig Verheiratet Mindestversorgung ,53 EUR 1.563,05 EUR Die amtsbezogene Mindestversorgung berechnet sich aus 35% der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge Es gibt keinen Versorgungsabschlag auf Mindestversorgung Der kinderbezogene Anteil aus dem Familienzuschlag wird in voller Höhe zur Mindestversorgung gezahlt Seite 24

26 Wann ist ein Beamter dienstunfähig? Definition allgemeine DU Allgemeine Dienstunfähigkeit 44 BBG: Die Beamtin oder der Beamte auf Lebenszeit ist in den Ruhestand zu versetzen, wenn sie oder er wegen des körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd unfähig (dienstunfähig) ist. Als Dienstunfähig kann auch angesehen werden, wenn er innerhalb von 6 Monaten mehr als 3 Monate keinen Dienst getan hat und keine Aussicht besteht, dass innerhalb weiterer 6 Monate die Dienstfähigkeit wieder voll hergestellt ist. Seite 26

27 Wann ist ein Beamter dienstunfähig? Definition spezielle DU Spezielle Dienstunfähigkeit: Als dienstunfähig kann auch angesehen werden, wenn er den besonderen gesundheitlichen Anforderungen an seinen Dienst nicht mehr genügt und seine Dienstfähigkeit nicht innerhalb eines Jahres (Polizei 2 Jahre) wiederhergestellt werden kann. Seite 27

28 Dienstunfähigkeit Regelungen zur Versetzung in den Ruhestand Bundesbeamte 44 BBG: In den Ruhestand wird nicht versetzt, wer anderweitig verwendbar ist. Landesbeamte 26 BeamtStG: Von der Versetzung in den Ruhestand soll abgesehen werden, wenn eine anderweitige Verwendung möglich ist. Seite 28

29 Dienstunfähigkeit Echte Klausel? Vollständige Klausel? Echte Klausel Entlassung und Versetzung WEGEN DU muss als vollständige BU gelten, ohne dass eine BU-Prüfung durchgeführt wird. Vollständige Klausel Entlassung UND Versetzung wegen DU muss als vollständige BU gelten. Das bedeutet, dass Anwärter UND Beamte auf Lebenszeit Versicherungsschutz bei DU haben. Seite 29

30 Wann ist ein Beamter dienstunfähig? Besonderheit begrenzte DU (Teildienstunfähigkeit) Vom Vorgesetzen immer zu prüfen ( 45 BBG): Wenn der Beamte unter Beibehaltung des übertragenen Amtes die Dienstpflichten noch während mindestens der Hälfte der regelmäßigen Arbeitszeit erfüllen kann, ist von der Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit abzusehen. Es gilt der Grundsatz: begrenzte Dienstfähigkeit geht vor Versetzung in den Ruhestand ( 27 i.v. 34 Satz 1 BeamtStG) Die Absicherung der Teildienstunfähigkeit ist daher immer zu empfehlen! Seite 30

31 Wie wirkt sich die Teildienstunfähigkeit bei der DBV aus? Schematische Darstellung Regelungen der Länder beachten Verwaltungsbeamter wird zu 40% teildienstunfähig Kunde hat DU-Rente bei DBV versichert inkl. Option Teildienstunfähigkeit: Einkommen vor DU Einkommen ohne Teil-DU Option Einkommen mit Teil-DU Option Besoldung Zulage DU-Rente DBV gesamt Seite 31

32 Notwendigkeit einer DU-Absicherung Warum eine BU für einen Beamten nicht bedarfsgerecht ist 32,25% Die häufigsten Ablehnungsgründe im BU-Leistungsfall 0,74% 1,73% 1,77% 12,69% 9,78% 28,32% Keine Reaktion des Kunden Nichterreichung 50% BU-Grad Anfechtung/Betrugsfall Verletzung vorvertr. Anzeigepflicht Ausschlussklauseln Konkrete Verweisung Abstrakte Verweisung Sonstige Gründe 13,08% Quelle: eigene Recherche Seite 32

33 Notwendigkeit einer DU-Absicherung Vergleich im Leistungsfall BU-DU 32,13% 28,22% 29,61% 32,13% 27,49% 28,22% Der BU-Fall Rund 1/3 der Kunden reagieren nicht auf konkrete Rückfragen des Versicherers (mehrseitige Fragebögen) Der BU-Fall Ein Großteil aller Ablehnungen ist darauf zurückzuführen, dass der Kunde die 50% BU nicht erreicht hat. Mit einer DU wäre das nicht passiert... Der DU-Fall Bei DU reicht die Entlassungs-/ Ruhestandsurkunde und das amtsärztliche Zeugnis Der DU-Fall Bei Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand wird eine Leistung fällig Seite 33

34 Dienstunfähigkeit Berufs- und Dienstunfähigkeit im Vergleich Berufsunfähigkeit Definition durch Versicherungsbedingungen Unveränderlich während der Vertragslaufzeit Leistung ab 50% bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit Prognosezeitraum abhängig von den Versicherungsbedingungen Feststellung in der Regel durch behandelnden oder vom Versicherer beauftragten Arzt Dienstunfähigkeit Gesetzliche Regelung durch Beamtenversorgungsgesetz Änderung während der Dienstzeit; Änderung der Versorgungsgesetze Es gibt keine 50%-Grenze Krankheitsbedingte, dauerhafte Unerfüllbarkeit der Dienstpflichten Entscheidung durch den Dienstherrn auf Basis des ärztlichen Gutachtens (Gesundheitsamt) Seite 34

35 Zugangshürden zur Leistung Ein Beamter der wegen Dienstunfähigkeit nach den Regeln des Beamtengesetzes in den Ruhenstand versetz wurde, muss nach den Regeln der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht berufsunfähig sein! Das heißt, eine BU würde dann auch nicht leisten obwohl der Beamte im Ruhestand ist! Seite 35

36 Stolperstein DU Klausel Haftungsrisiko des Maklers Beamte haben durch eine BU - Versicherung ohne echte Dienstunfähigkeitsklausel bei der Leistungsprüfung Nachteile beim Einschluss der DU - Klausel ist auf den jeweiligen Bedarf des Beamten zu achten: - allgemeine DU - spezielle DU - Soldaten DU Die DBV Deutsche Beamtenversicherung fügt bei der Policierung automatisch die richtige DU-Klausel je nach Berufsangabe/Dienstbezeichnung bei. Seite 36

38 Leistungsbeispiel Spezielle Polizeidienstunfähigkeit Ein 38-jähriger Polizeibeamter kann wegen eines privaten Unfalls seine rechte Hand nicht mehr zum Schießen einsetzen Polizeidienstunfähigkeit liegt vor, der Beamte wird in den Ruhestand versetzt. Leistung wie vereinbart in Bedingungen bis 12/2011 BU- Prüfung nach 6 Jahren! abstrakte und konkrete Verweisung Leistung nur bei 50%-iger BU Signal-Iduna BU-Prüfung nach 6 Jahren Seite 38

39 Hamburg Mannheimer DU Absicherung nur bis 45. Lebensjahr Seite 39

40 Hamburg Mannheimer DU Absicherung nur bis 45. Lebensjahr Die maximale Berufsunfähigkeitsrente für Beamte des öffentlichen Dienstes beträgt monatlich EUR. Seite 40

41 Nürnberger Individuelle Prüfung der DU möglich Quelle: Präsentation der Nürnberger aus 2011 Seite 41

42 Alte Leipziger Wir haben keine DU-Klausel Seite 42

43 LVM-Leben Wir prüfen lieber selbst und verkaufen es als Vorteil Seite 43

44 LVM-Leben Wir prüfen lieber selbst und verkaufen es als Vorteil Seite 44

45 AachenMünchener Argumente für die BU gelten immer auch für die DBV Seite 45

46 Volkswohl Bund Unrealistische Annahmen bei der Einkommenseinbuße tasächlich nur 5-10% Quelle: Verkaufsunterlage der Volkswohl Bund Versicherung, 2012 Seite 46 Dienst zu ungünstigen Zeiten 0,77 Euro je Stunde

47 Grundlagen der Beamtenversorgung Zulagen Polizei So sieht die Realität aus Überstunden Nachtarbeit etc. Seite 47 Polizeizulage

48 Der DU-Markt im Überblick Seite 48

49 Top Ratings für BU Nur bei DBV inklusive allgemeiner DU Klausel Seite 49

51 Dienstunfähigkeitsabsicherung Statusabhängige Absicherung DU-Absicherung mit Dienstanfänger-Police (DAP) Beamte auf Widerruf und Probe Euro bis A Euro A9 bis A Euro ab A12 Pauschale DU-Absicherung in Abhängigkeit der Besoldungsstufe 600 Euro bis A8 800 Euro A9 A Euro ab A11 Beamte auf Lebenszeit Seite 51 Bedarfsgerechte DU-Absicherung in Höhe von max. 80% der Nettoversorgungslücke

52 Lösungen für den Dienstanfänger Die Dienstanfänger-Police (DAP) Die ideale Lösung für Dienstanfänger stellt derzeit die Dienstanfänger-Police dar! Sie bietet in den ersten beiden Phasen des Beamtenlebens (BaW und BaP) angemessen hohen Versicherungsschutz. Sie passt sich später den Bedürfnissen des Beamten an, wenn er in den Status Beamter auf Lebenszeit (BaL) wechselt. Seite 52

53 Lösungen für den Dienstanfänger Die Versorgungslücke und die Mindestversorgung Seite 53

54 Lösungen für den Dienstanfänger Die Versorgungsbiographie am Beispiel A12 In den ersten 60 Dienstmonaten bis zur Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit bestehen keine Versorgungsansprüche. (Ausnahme: Dienstunfall/-beschädigung) EUR EUR Nettoeinkünfte Versorgungsansprüche BaW BaP Seite 54 Beamter auf Lebenszeit

55 Lösungen für den Dienstanfänger Der Versorgungsbedarf Wenn ein Beamter vorzeitig in den Ruhestand versetzt wird, hat er deutlichen Versorgungsbedarf! EUR V e i d t s i s a D! e k c ü l s g e r s or gu n EUR Nettoeinkünfte Versorgungsansprüche BaW BaP Seite 55 Beamter auf Lebenszeit

56 Lösungen für den Dienstanfänger Phase 1 der Dienstanfänger-Police (DAP) Rente Die erste Phase läuft fünf Jahre, bzw. bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit. Hieraus ergibt sich eine max. Rentenhöhe von: Phase Euro bis Besoldungsgruppe A Euro für Besoldungsgruppen A9 A Euro ab Besoldungsgruppe A12 Vertragslaufzeit Seite 56

57 Lösungen für den Dienstanfänger Phase 2 der DAP (mit Anpassungsoption) Rente In der zweiten Phase reduziert sich die Rentenleistung, da bereits Ansprüche aus der Beamtenversorgung bestehen. Hieraus ergibt sich eine max. Rentenhöhe von: Phase Euro bis Besoldungsgruppe A8 525 Euro für Besoldungsgruppen A9 A Euro ab Besoldungsgruppe A12 Phase 2 Reduzierung auf 35% der ursprünglichen Rente aus Phase 1 Vertragslaufzeit Anpassungsoption: Die Leistung der Phase 2 kann auch bedarfsgerecht auf 80% der Nettoversorgungslücke angepasst werden. Seite 57

58 Lösungen für den Dienstanfänger Die DAP mit weiteren Anpassungsoptionen Ursprüngliche Leistung der Phase 2 Mit Beginn der zweiten Phase fällt die versicherte Rentenleistung auf 35% der DU-Rentenhöhe aus Phase 1. Weitere Anpassungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung: Option 1: noch kein BaL Verlängerung der ersten Phase Option 2a: BaL Anpassung der DU-Rente auf max. 80% der Nettoversorgungslücke (Erhöhungsoption) Option 2b: Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis Anpassung der BU-Rente auf max. 60% des derzeitigen Bruttoeinkommens (Erhöhungsoption auf Basis der dann aktuellen Berufsklasse) Seite 58

59 Lösungen für den Dienstanfänger Die DAP auch schon für Lehramtsstudenten Rente Auch Lehramtsstudenten können bereits mit der Dienstanfänger-Police abgesichert werden. Der Berufsunfähigkeitsschutz während der Studentenzeit wandelt sich ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine DU Absicherung, ab Ernennung zum Beamten auf Widerruf. bis zu EUR BU/DU-Rente möglich Phase 1 bis zu EUR nach Verbeamtung Phase 2 Vertragslaufzeit Seite 59

60 Lösungen für den Dienstanfänger Hauptversicherungen zur Dienstanfänger-Police Hauptversicherungen zur DAP (auch mit reduziertem Anfangsbeitrag) Rente Relax Rente Comfort mit Vertragsphasenkonzept (AIX5) klassische Rente (AGX6)* Fondsgebundene Rente (AFX5)* *) ab 15 Euro mtl., Relax Rente ab 18,75 EUR für Hauptversicherung Phase 1 Phase 2 Vertragslaufzeit Seite 60

61 Lösungen für den Dienstanfänger Nicht versicherbarer Personenkreis zur DAP Die Dienstanfänger-Police ist nicht versicherbar für : Seite 61 Polizei- und Zollbeamte in Sondereinheiten (SEK, MEK, GSG9, ) Piloten und Co-Piloten der Polizei/Bundespolizei (Hubschrauber) Gerichtsvollzieher und, wegen der besonderen Versorgungssituation, den Soldaten (Zeitsoldatenversorgung )

63 DU Absicherung für Beamte auf Lebenszeit Neben den Beamtenanwärtern versichern wir selbstverständlich auch die Beamten auf Lebenszeit Neben der Kombinationen mit DBV Rentenprodukten ist hier auch die selbständige DU möglich Keine konkrete Verweisung in der allgemeinen und speziellen DU Klausel solange Versorgungsbezüge vom Dienstherren geleistet werden. Der Sicherheitsbereich wie Polizei, Feuerwehr etc. wird bei uns mit einer speziellen DU-Klausel ausgestattet Soldaten können über eine eigene Klausel gegen DU abgesichert werden. Seite 63

64 Dienstunfähigkeitsabsicherung Pauschale und bedarfsgerechte DU-Absicherung Pauschale DU-Absicherung in Abhängigkeit der Besoldungsstufe 600 Euro bis A8 800 Euro A9 A Euro ab A11 Beamte auf Lebenszeit Bedarfsgerechte DU-Absicherung in Höhe von max. 80% der Nettoversorgungslücke Einfache Berechnung mit dem DU-Navigator Seite 64

66 Beamtenversorgungsrechner Online Seite 66

67 Seite 67

68 Download auf Ihren Rechner Seite 68

69 Download Seite 69

70 Beamtenversorgungsprogramm DU-Navigator Seite 70

71 DU Navigator Versorgungsanalyse Seite 71

72 Beamtenversorgungsprogramm Beispielauszug zur Versorgungsanalyse Seite 72

73 Beamtenversorgungsprogramm Der Versorgungsrechner ÖD weist die Versorgungslücke aus Der Versorgungsrechner ÖD weist die Versorgungslücken auf Nettobasis aus: Diese Berechnung ist die Grundlage für das Angebot. Die Beträge sind auf volle 50 EUR aufgerundet. Seite 73

74 Beamtenversorgungsprogramm Detailinformationen für Beamte auf Lebenszeit Seite 74

75 Beamtenversorgungsprogramm Versorgungsanalyse auch für Dienstanfänger Seite 75

76 DU-Navigator Alle Tarifdaten auf einen Blick Seite 76

78 Besonderheiten zur DU der DBV Die echte und vollständige DU-Klausel Echte Klausel Eine Entlassung oder Versetzung wegen Dienstunfähigkeit (aus medizinischen Gründen) gilt als vollständige BU, ohne dass eine BU-Prüfung durchgeführt wird. Vollständige Klausel DBV versichert Beamtenanwärter, Beamte auf Probe und Beamte auf Lebenszeit (gilt auch für Richter). Die DBV verfügt über eine echte und vollständige Dienstunfähigkeit Seite 78

79 Highlights der DBV Dienstunfähigkeit Die Teildienstunfähigkeit bei der DBV Beamte auf Lebenszeit können die Teildienstunfähigkeit gegen einen Mehrbeitrag in Höhe von 20% einschließen. Zusatzvereinbarung Leistung bei Teildienstunfähigkeit Der Einschluss der Teildienstunfähigkeit ist in der Allgemeinen und Speziellen Dienstunfähigkeitsversicherung möglich. aft auf Te (Anwartsch il-du) Der einzige Mitwerber, der Teil-DU mitversichert, ist Debeka. Debeka leistet aber erst ab 25%, während wir bereits ab 20% leisten. Bei allen anderen Wettbewerbern erhält der Kunde keine Leistung bei Teil-DU. Seite 79

80 Besonderheiten zur DU der DBV Die allgemeine DU-Klausel als integraler Bestandteil jeder BU Lehrer sind häufig nach dem Referendariat angestellt und erst später verbeamtet. Mit der BU/DU der DBV ist immer der aktuelle Status abgesichert und somit bei Verbeamtung keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Feuerwehrbeamte müssen vor der Verbeamtung einen handwerklichen Beruf erlernen. Schon in dieser Phase sollte die BU der DBV gewählt werden, weil hier bei der späteren Verbeamtung die allgemeine Dienstunfähigkeit automatisch mitversichert ist. Kunden, bei denen sich heute schon abzeichnet, dass sie mit hoher Wahrscheinlichkeit später im ÖD tätig werden, sollten frühzeitig eine DBV BU-Versicherung abschließen! (Stichwort: Beamtenfamilien) Seite 80

81 Highlights der DBV Dienstunfähigkeit Annahmerichtlinien zur Versicherungs-/Leistungsdauer Verlängerte Versicherungs- und Leistungsdauer bietet Top-Absicherung Lehrer bis 65 versicherbar Verwaltungsbeamte bis 67 versicherbar Polizei bis 55 versicherbar mit Leistungsdauer bis 63 Diese Regelungen gelten für bestimmte Berufe jeweils bis Eintrittsalter 40 Seite 81

82 Highlights der DBV Dienstunfähigkeit Verzicht auf die konkrete Verweisung bei BaL Bei Beamten auf Lebenszeit verzichten wir sowohl auf die abstrakte als auch auf die konkrete Verweisung, solange der Beamte Versorgungsbezüge vom Dienstherrn erhält. Wir leisten somit die DU-Rente auch dann, wenn z.b. ein Lehrer nach seiner Dienstunfähigkeit an einer Privatschule als angestellter Lehrer tätig wird oder einen ganz neuen Job ausübt. Debeka verzichtet wie die meisten Wettbewerber in der speziellen DU nicht auf die konkrete Verweisung. Bei Polizisten verweist Debeka sogar abstrakt. Seite 82

83 Highlights der DBV Dienstunfähigkeit Umfangreiche Dynamik-/Nachversicherungsgarantien DBV verfügt über hervorragende Dynamikoptionen. Wir bieten sowohl die Anwartschaftsdynamik (3%) als auch garantierte Leistungsfalldynamik (1-3%) in der DU und einer eventuellen Hauptversicherung (bis 10%). Auch die Nachversicherungsgarantien gehen weit über das Maß der üblichen Garantien im Markt hinaus. Einzigartig ist die Nachversicherungsgarantie im Falle einer Reduzierung der Beamtenversorgung. Hier hat der Kunde die Möglichkeit, seine Deckungslücken optimal zu schließen. Seite 83

84 Highlights der DBV Dienstunfähigkeit Die spezielle DU-Klausel für Berufsgruppen der Sicherheit Wettbewerber bezeichnen diese Klausel auch als Polizeioder Feuerwehr-DU, Vollzugs-DU oder G-26-DU. Top! Die Leistungsdauer für Beamte auf Widerruf und Probe in der DAP kann von 36 auf 72 Monate erhöht werden (20% Mehrbeitrag ist nur in der 1. Phase zu zahlen). Auch für Soldaten bietet DBV passenden Versicherungsschutz. (bitte individuelle Regelungen für Soldaten - insbesondere bei Auslandseinsätzen beachten) Bei Signal-Iduna gilt die Leistungsbegrenzung von 72 Monaten auch für Beamte auf Lebenszeit. DBV verzichtet hier auf eine Leistungsdauerbeschränkung. Seite 84

85 Zur Ergänzung der DU gibt es auch die Existenzschutzversicherung der DBV Absicherung gegen die finanziellen Folgen von schweren Krankheiten und Unfällen Lebenslange monatliche Rente im Leistungsfall Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis Seite 85 Erwachsenen-ESV zudem mit Kinder-ESV zudem mit Anlassbezogene Erhöhungsoptionen der Rente Kapitalleistung bei großen chirurgischen Eingriffen Beitragsfreies BU-/DUOptionsrecht für gesunde Antragsteller Reha-Management zur schulischen/beruflichen Wiedereingliederung Verzicht auf Kündigungsrecht durch DBV Eintritt bereits ab dem 6. Lebensmonat möglich Monatliches Kündigungsrecht für den Kunden Beitragsbefreiung bei Tod VN

86 Gut zu wissen Ausgewählte Druckstücke im Vertriebsportal Checkliste Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte Die wichtigsten Fakten im Überblick 10 Fragen und 10 Antworten zur DU Datenblatt zur Versorgungsanalyse D02 Einzelvergleiche zur Dienstunfähigkeit (z.b. Debeka) finden Sie in den Wettbewerbsvergleichen allgemeine DU und spezielle DU im Vertriebsportal Seite 86

87 Beurteilung durch Rating-Agenturen Seite 87

88 Zugangswege im Öffentlichen Dienst Bitte Fragen Sie nach unseren Sonderkonditionen für Gewerkschafts- und Verbandsmitglieder Seite 88

89 Gründe, warum für den Makler kein Weg an der DBV vorbei geht! Die DBV ist erste Wahl im ÖD für den Maklermarkt Die DBV bietet höchste Expertise für Makler im Kundensegment ÖD Hoher Bekanntheitsgrad der DBV im Öffentlichen Dienst Leistungen und Prämien sind im Marktvergleich hervorragend positioniert und das bei attraktiven Courtagen Die DBV wird empfohlen von allen Spitzenorganisationen der Berufsverbände des ÖD Maßgeschneiderte und wettbewerbsfähige Produkte speziell für den öffentlichen Dienst Seite 89

90 Fazit Die DBV Deutsche Beamtenversicherung AG ist mit dem Öffentlichen Dienst aufs Engste verbunden. Und das seit über 130 Jahren. Die Versorgungs- und Versicherungsbedürfnisse der Beamten und Arbeitnehmer des öffentlichen Dienstes sind speziell. Unsere Produktlinien haben wir daher auf den besonderen Bedarf des Öffentlichen Dienstes abgestimmt. Durch unsere namhaften Kooperationen bestehen ausgezeichnete Zugangswege in den Markt. Seite 90

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