Fö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d

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1 Fö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t t e l s t a n d s t a g R h e i n l a n d - P f a l z R o l a n d C. W a g n e r M i t t e l s t a n d s - / K o m m u n a l f i n a n z i e r u n g

2 I nve s t i t i o n s - u n d S t r u k t u r b a n k R h e i n l a n d - P f a l z ( I S B ) Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z 2011: Über geförderte Projekte Knapp geschaffene und gesicherte DAP seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp geförderte Wohneinheiten seit 1995 in der Wohnraumförderung 2

3 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Anlassbezogene Förderung Beratungsförderung Ausbildungsplatzförderung Messeförderung Unterstützung beim Zugang zu Unternehmensfinanzierung Eigenkapital- und Fremdkapitalprodukte, Sicherheiten Standortrelevante Angebote Standortmarketing und Betriebsansiedlung Handels- und Kooperationsförderung 3

4 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Was wird Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Beratungsprogramm Mittelstand Was wird Beratungen von wirtschaftlichen und organisatorischen Fragen der Unternehmensführung Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesigns eines Unternehmens Wie wird jeweils Zuschuss zu den Beratungskosten 4

5 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Förderung von Ausbildungsverbünden Was wird Ausbildungsverbünde zwischen ausbildenden Betrieben der Wirtschaft oder vergleichbaren Einrichtungen außerhalb der Wirtschaft Zusatzkosten der Ausbildung durch Kooperationspartnerschaft Förderung der Einstellung von Auszubildenden aus Insolvenzbetrieben Was wird Die Fortführung der Ausbildung mit Berufausbildungsvertrag nach dem BBiG oder der HwO mit Eintragung in das Verzeichnis bei der zuständigen Kammer nach Übernahme eines Auszubildenden aus einem Insolvenzbetrieb Wie wird jeweils einmaliger Zuschuss in Höhe von EUR 5

6 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Messeförderung Wer wird Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (Industrie, Handel und Dienstleistungen) landwirtschaftliche Betriebe Angehörige freier Berufe Was wird Teilnahme an exportorientierten Messen sowie Produktpräsentationen (im In- und Ausland), wenn: aufgeführt in der Internet-Datenbank des Ausstellungs- und Messe-Ausschusses der Deutschen Wirtschaft e.v. (Auslandsveranstaltungen) oder Gemeinschaftsstände des Landes RLP (Inlandsveranstaltungen) Wie wird Zuschuss (Grundbetrag+Zuschuss) Zuschuss darf 50% der Gesamtveranstaltungskosten (max EUR) nicht überschreiten 6

7 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d U n t e r s t ü t z u n g b e i m Z u g a n g z u U n t e r n e h m e n s f i n a n z i e r u n g Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen: Quelle: KfW Unternehmensbefragung

8 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d D i e Fö r d e r - u n d F i n a n z i e r u n g s i n s t r u m e n t e i m Ü b e r b l i c k Förderinstrumente mit Eigenkapitalcharakter Beteiligungskapital/Venture Capital Zuschüsse Mitarbeiterbeteiligung Förderinstrumente mit Fremdkapitalcharakter Zinsgünstige Darlehen (Hausbankverfahren) Konsortialdarlehen Kreditsicherheiten Bürgschaften/Garantien von ISB, Land und der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz 8

9 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Venture Capital Beteiligungen (Wagniskapital) Wer wird Gewerbliche Unternehmen mit < 250 Mitarbeitern und < 50 Mio EUR Umsatzerlöse Was wird Innovative Projekte, insbesondere die Entwicklung und Markteinführung neuer Produkte, Produktionsverfahren oder Dienstleistungen Beschäftigungsintensive Vorhaben, die sich durch eine wesentliche und nachhaltige Schaffung wettbewerbsfähiger und zukunftsträchtiger Dauerarbeitsplätze auszeichnen Wie wird I.d.R. Kombination offene/stille Beteiligung (Laufzeit 10 Jahre) (max. 75 % der Projektkosten) Obergrenze: i.d.r. 500 TEUR Eigenkapitalparität Beteiligungsentgelt (fest): abhängig von Projekt und Rahmenbedingungen Beteiligungsentgelt (gewinnabhängig): variabel 9

10 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d R e g i o n a l e Fö r d e r g e b i e t e 10

11 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Regionalförderung Wer wird Gewerbliche Unternehmen Produktionsbetriebe Dienstleistungsbetriebe Handwerksbetriebe Beherbergungsbetriebe Was ist förderfähig? Investitionen in das betriebliche Sachanlagevermögen Immaterielle Wirtschaftsgüter (Lizenzen, Patente, Software, etc.) Errichtung einer Betriebsstätte Erweiterung einer Betriebsstätte Maßnahmen Diversifizierung der Produktion grundlegende Änderung des Gesamtproduktionsverfahrens Übernahme einer stillgelegten oder von Stillegung bedrohten Betriebsstätte 11

12 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d R e g i o n a l e W i r t s c h a f t s f ö r d e r u n g a k t u e l l e Fö r d e r s ä t z e Landesförderprogramm GA-/GRW-Gebiet Maßnahme Kleines UN Mittleres UN Kleines UN Mittleres UN Großes UN 2.1 Errichtung 15% 10% 21-27% 18-24%* 15% / ZW 10% 2.2 Erweiterung 15% 7,5% 18-24% 15-21%* 12% / ZW 10% 2.3 Diversifizierung 12% 7,5% 15-21% 12-18% 9% / ZW 8% 2.4 Grundlegende Änderung 12% 7,5% 15-21% 12-18% 9% / ZW 8% 2.5 Übernahme Stilliegende 15% 10% 21-27% 18-24%* 15% / ZW 10% Beherbergung (max. 3 Mio. förderfähige Investitionskosten) 15% s.o % 12-18% 10% Anteil Förderfähige Investitionen > 10 Mio. 5% 5% 5% 5% 5% * Kreisfreie Stadt Zweibrücken (ZW) max. 20% 12

13 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Einzelbetriebliche Technologieförderung InnoTop Wer wird Kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit < 250 Mitarbeitern und < 50 Mio EUR Jahresumsatz; größere Unternehmen nur Ausnahmsweise mit besonderen Auflagen Entwicklung von innovativen Produkten- und Produktionsverfahren Was wird Materialkosten Personalkosten Instrumente und Ausrüstungen (AfA innerhalb Projektlaufzeit) externe Beratungsleistungen und sonstige Entwicklungskosten Zuschuss von 15 % - 80 % der förderfähigen F & E Kosten Wie wird max. Zuschusshöhe: EUR ,-, bei Schaffung zusätzlicher Dauerarbeitsplätze bis zu EUR ,- Durchführbarkeitsstudien können mit einem Zuschuss bis zu EUR gefördert werden. 13

14 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g 14

15 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g s p r o g r a m m Fo n d s R L P p l u s Ziel ein einfaches und niedrigschwelliges Instrument für kleine und mittlere Unternehmen in Rheinland-Pfalz Kombination aus einem Mitarbeitergenussrecht und einem ISB-Nachrangdarlehen maximale Beteiligungshöhe je Unternehmen: EUR Struktur: Beteiligungshöhe je Mitarbeiter zwischen und EUR, (davon 40 % Mitarbeitergenussrecht und 60 % ISB-Nachrangdarlehen) Der Mitarbeiteranteil beträgt zwischen und EUR Die Vergütung für das Genussrecht und das Darlehen setzt sich aus einer laufenden Vergütung (Basisvergütung + Erfolgsvergütung) und einer Endvergütung zusammen. 15

16 M i t a r b e i t e r b e t e i l i g u n g s p r o g r a m m Fo n d s R L P p l u s Vertragsbeziehungen: Kofinanzierungsund Garantievertrag ISB Mitarbeiter Darlehensvertrag z.b Genussrechtsvertrag z.b Unternehmen 16

17 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Vo r t e i l e d e s M o d e l l s Fo n d s R L P p l u s Für den Unternehmer Verbesserung des Rating des Unternehmen durch: Langfristige Kapitalüberlassung Regelfall: 10 Jahre Mindestdauer: 5 Jahre Rangrücktritt im Falle einer Unternehmenskrise Durchschnittlicher jährlicher Aufwand zwischen 6 % und 8 % Für den Arbeitnehmer Absicherung des Arbeitnehmers gegen Verlust seiner Einlage (100 % in den ersten beiden Jahren, danach 90%) Beteiligung am unternehmerischen Erfolg über erfolgsabhängige Vergütungskomponente (Gesamtkapitalrentabilität) Durchschnittlicher jährlicher Ertrag zwischen 9 % und 14 % 17

18 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r i n s t r u m e n t e m i t Fr e m d k a p i t a l c h a r a k t e r ISB-Darlehen Mittelstandsförderungsprogramm ISB-Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen 2012 ISB-Konsortialdarlehen 18

19 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t t e l s t a n d s f ö r d e r u n g s p r o g r a m m Zinsgünstiges Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen und Freiberufler Darlehensvarianten: Gründerkredit: Existenzgründer und junge Unternehmen bis 3 Jahre Unternehmerkredit: etablierte Unternehmen (ab 3 Jahre) Darlehenshöchstbeträge: Investitionskredite: bis 2 Mio. EUR Betriebsmittelkredite: bis 500 TEUR 10 Jahre Laufzeit (2 Freijahre) bei Investitionskrediten 20 Jahre Laufzeit (3 Freijahre) bei überwiegend baulichen Investitionen 5 Jahre Laufzeit (1 Freijahr) auch bei Betriebsmittelkrediten 19

20 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d M i t t e l s t a n d s f ö r d e r u n g s p r o g r a m m Zinsgünstiges Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen und Freiberufler Zinssatz: 20 Basispunkte unterhalb KfW-Unternehmerkredit bzw. KfW-Gründerkredit Antragstellung erfolgt über die Hausbank, die auch die Primärhaftung übernimmt Der Zinssatz bei diesem Programm richtet sich nach dem Rating durch die Hausbank unter Anwendung des RGZS (Risikogerechtes Zinssystem) der KfW Servicegarantie: Bearbeitungszeit max. 5 Bankarbeitstage! 20

21 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B ISB-Darlehen zur Schaffung von Ausbildungsplätzen 2012 Wer wird gewerbliche Unternehmen (bis 100 Beschäftigte) und Freiberufler, die Ausbildungsplätze schaffen und besetzen. Was wird Darlehen ohne Haftungsfreistellung: - kann für betriebliche Zwecke verwendet werden Darlehen mit Haftungsfreistellung: - Mittel müssen im Zusammenhang mit der Schaffung und Besetzung des Ausbildungsplatzes stehen Generell kann keine Umschuldung finanziert werden Wie wird zinsgünstiges Darlehen über 35 TEUR je erneuertem Ausbildungsplatz Laufzeit: 5 Jahre mit bis zu zwei tilgungsfreien Jahren Hausbankverfahren 21

22 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B ISB-Konsortialdarlehen Wer wird Unternehmen mit Sitz oder Betriebstätte in Rheinland-Pfalz Jahresumsätze von i.d.r. bis zu 500 Mio. EUR Rating mind. BB - (Standard & Poor s); entspricht einer AW von 2 % Keine Sanierungsfälle Was wird Vorhaben mit strukturpolitischer Bedeutung Investitionen sowie Betriebsmittelbedarf Neustrukturierung der Bilanzpassivseite (keine reine Kreditablösung) Finanzierung von Unternehmensnachfolgen Wie wird marktübliches Darlehen im Rahmen eines Konsortiums mit ISB-Anteil von bis zu 30 % (mind. ein witerer Partner neben ISB) Refinanzierung des Gesamtkonsortiums über ISB möglich 22

23 F ö r d e r p r o g r a m m e f ü r d e n M i t t e l s t a n d Fö r d e r p r o g r a m m e d e r I S B Bürgschaften als Kreditsicherheiten Wer wird i.d.r. Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie Angehörige der Freien Berufe Was wird Investitionsfinanzierungen Betriebsmittelfinanzierungen Avale Wie wird Übernahme von Bürgschaften bis zu 80 % für Investitionskredite bis zu 60 % für Betriebsmittelkredite Bürgschaftsentgelt: 0,5 % - 1,75 % p.a. 23

24 V i e l e n D a n k f ü r I h r e A u f m e r k s a m ke i t. 24

25 Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH Gewährleistungen als Instrument der Wirtschaftsförderung/Unternehmensförderung Mittelstandstag Rheinland-Pfalz am 29. März 2012 I Mainz ZDF-Konferenzraum 0

26 Bürgschaftswesen in Rheinland-Pfalz KGG Kaiserslautern Banklizenz seit 1955 Stellt Bürgschaften und Garantien für Handwerksbetriebe in Rheinland Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) AöR Sonderhaftungsfonds Kreditbürgschaften (SHF KB) Sonderhaftungsfonds Beteiligungsgarantien (SHF BG) Ausgliederung im Sinne 123 UmwG und im Zuge der Gesamtrechtsnachfolge auf die KGG übergangen Die KGG wurde parallel zum 02. November 2011 umfirmiert in Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH HRB AG Mainz 1

27 Öffentliches Bürgschaftswesen in Rheinland-Pfalz Warum war die Gründung einer Bürgschaftsbank in Rheinland Pfalz erforderlich? Haushaltsrechtliche Grundsätze, dass Staat nicht Staat fördert Hier: Bund nicht Land fördert hatte die Gründung der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH zur Folge. Die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz ist eine Selbsthilfeeinrichtung der rheinlandpfälzischen Wirtschaft mit mehrheitlich privatem Gesellschafterkreis. Damit sind die Forderungen der Rückbürgen (Bund / Land) erfüllt, dass heißt, die beihilferechtlichen Vorgaben der europäischen Kommission sind eingehalten 2

28 Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH Die Bürgschaftsbank Rheinland Pfalz GmbH ist eine Selbsthilfeeinrichtung der rheinlandpfälzischen Wirtschaft. Die Gesellschafter der Bürgschaftsbank setzen sich zusammen aus Banken, Sparkassen und Versicherungen sowie Wirtschaftsverbänden aus Rheinland-Pfalz. Des weiteren sind alle IHK s und HWK s in RLP beteiligt. Geschäftsaufnahme: November 2011 Instrumente: Bürgschaften und Garantien; Eigenkapital ca. 16 Mio. Geschäftsvolumen der Bürgschaftsbank ca. 310 Mio. per 12/2011 Geschäftsbesorger für die Bürgschaftsbank ist die Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz(ISB) Alle Informationen, Details und Anträge finden Sie auf 3

29 Unsere Gesellschafter Sparkassenverband Rheinland-Pfalz Genossenschaftlicher Bankbereich DZ BANK AG, Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank WGZ BANK AG, Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank Privates Bankgewerbe BHF-Bank Aktiengesellschaft Commerzbank AG Deutsche Bank AG SEB AG UniCredit Bank AG Landesverband Einzelhandel Rheinland-Pfalz e.v. Landesverband der Freien Berufe Rheinland-Pfalz e.v. Landesvereinigung Unternehmerverbände Rheinland- Pfalz (LVU) MÜNCHENER VEREIN Krankenversicherung a.g. SIGNAL IDUNA Beteiligungsgesellschaft für Bürgschaften und Kreditgarantiegemeinschaften mbh Steuerberaterkammer Rheinland-Pfalz vem. die arbeitgeber, M+E, Industrie- u. Dienstleistungsverband Rheinhessen e.v. Verband der pfälzischen Metall- und Elektroindustrie Pfalz-Metall e.v. Bundeskreditgarantiegemeinschaft des Handwerks GmbH Handwerkskammern Handwerkskammer Koblenz Handwerkskammer der Pfalz Handwerkskammer für Rheinhessen Handwerkskammer Trier Arbeitsgemeinschaft der Industrie- und Handelskammern Rheinland-Pfalz Industrie- und Handelskammer Koblenz Industrie- und Handelskammer für die Pfalz Industrie- und Handelskammer für Rheinhessen Industrie- und Handelskammer Trier Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft mbh Rheinland-Pfalz 4

30 Unsere Ansprechpartner Jo-Ann Thiel Telefon: Telefax: joann.thiel(at)bb-rlp.de Wolfgang Müller Sprecher der Geschäftsführung Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH Corden Brendel Telefon: Telefax: corden.brendel(at)bb-rlp.de Rudolf Klan Geschäftsführung Rene Weise Telefon: Telefax: rene.weise(at)bb-rlp.de Annette Winkler Telefon: Telefax: annette.winkler(at)bb-rlp.de Winfried Männer Telefon: Telefax: winfried.maenner(at)bb-rlp.de Hans Jürgen Becker Telefon: Telefax: juergen.becker(at)bb-rlp.de Heiko Merz Telefon: Telefax: heiko.merz(at)bb-rlp.de Uwe Schmitt Telefon: Telefax: uwe.schmitt(at)bb-rlp.de Stephan Huber Telefon: Telefax: stephan.huber(at)bb-rlp.de Roland Haupert Telefon: Telefax: roland.haupert(at)bb-rlp.de Monika Redmann-Grötsch Telefon: Telefax: monika.redmann(at)bb-rlp.de Bürgschaft Direkt Patrick Mutschke Telefon: Telefax: patrick.mutschke(at)bb-rlp.de MBG Beteiligungen Stefan Süßdorf Telefon: Telefax: stefan.suessdorf(at)bb-rlp.de 5

31 Der Aufsichtsrat Siegmar Müller (VORSITZENDER) Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Germersheim-Kandel Ulrich Dexheimer Vorstandssprecher der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) AöR, Mainz Heinz Höning Vorsitzender Bankenverband Rheinland-Pfalz Rudi Müller Präsident der Handwerkskammer Trier Dirk Janecke Abteilungsleiter Starthilfe, Unternehmensförderung/Innovation der Industrie- und Handelskammer für Rheinhessen, Mainz (IHK-Arbeitsgemeinschaft RLP) Michael Steinacker Direktor der WGZ BANK AG Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank, Düsseldorf 6

32 Struktur des Bürgschaftssystems In Rheinland-Pfalz (RLP) existiert ein 3-gliedriges Bürgschaftssystem Bürgschaftsbank Rheinland- Pfalz Bürgschaften bis 1,0 Mio. Garantien der Bürgschaftsbank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen ISB Bürgschaft Bis 3,5 Mio. Landesbürgschaft RLP > 3,5 Mio. bis 50 Mio. Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB Risikoträger Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen ISB Land Rheinland-Pfalz 7

33 Struktur des Bürgschaftssystems Bürgschaftsbankgeschäft Antragsberechtigt: Mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft aus Industrie, Handwerk, Handel, Hotel- und Gaststättengewerbe und sonstiges Gewerbe sowie frei beruflich Tätige; Existenzgründer Investitionsort: Betriebsstätte in Rheinland-Pfalz KMU Kriterien: Sie haben weniger als 250 Mitarbeiter und der Jahresumsatz Definition der EU-Kommission) beträgt höchstens 50 Mio. oder die Jahresbilanzsumme beträgt höchstens 43 Mio. Kreditgeber: Kreditinstitute, Bausparkassen, Versicherungsunternehmen EU-Recht: De-minimis-Beihilfe nach De-minimis-VO Begriff aus dem Subventionsrecht der EU) Basis: EG-Verordnung Nr.198/2006 vom über die Anwendung der Art 87 und 88 EG-Vertrag Grenze: T 200 in 3 Steuerjahren 8

34 Gewährleistungen als Instrument der Wirtschaftsförderung durch die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH (BB-RLP) Besicherung von Bankkrediten bei fehlenden/zu geringen Sicherheiten durch Ausfallbürgschaften Besicherung von Beteiligungen der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Rheinland- Pfalz GmbH durch Garantien Förderziel: Ausreichende Versorgung der Unternehmen mit Bankkrediten (Fremdkapital) und mit Beteiligungskapital (Eigenkapital) Motto: Kein wirtschaftlich tragfähiges und sinnvolles Vorhaben von gewerblichen Unternehmen soll mangels Sicherheiten scheitern! Teilung des Risikos zwischen Hausbank und Bürgschaftsgeber DSGV-Rating max. Klasse 11 (PD 4,4%) nächste Seite 9

35 Gewährleistungen als Instrument der Wirtschaftsförderung durch die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH (BB-RLP) Gutachten der HWKs (Betriebsberater) und IHKs werden grundsätzlich zur Entscheidungsfindung herangezogen Hausbank ist Antragsteller/Hausbank ist Vertragspartner ISB fungiert als Geschäftsbesorger für alle Gewährleistungen in Rheinland-Pfalz Alle 16 Bundesländer in der Bundesrepublik Deutschland sind mit eigenständigen Bürgschaftsbanken ausgestattet Entscheidung zur Bürgschafts- und Garantieübernahme fällt in Ausschüssen 10

36 Möglichkeiten des Einsatzes von Bürgschaften Vorhaben Existenzgründungen, Betriebsübernahmen, Investitionen in Anlagevermögen, Betriebserweiterungen; Sicherung der Unternehmensliquidität, Warenlagerfinanzierungen, Anteilskäufe (Voraussetzung: Tätige Beteiligung am Unternehmen) Verbürgungsquote Investitionskredite bis max. 80 % Betriebsmittelkredite bis max. 60 % Avalkredite bis max. 70 % Ersatz fehlender/zu geringer Sicherheiten Hilfe für gesunde Unternehmen mit tragfähigem Geschäftsmodell DSGV-Rating bis max. Kl. 11 (PD 4,4%) Ausnahme bis Klasse 12 (PD 6,70%) Alternative zum Metakreditgeschäft von Sparkassen und Genossenschaftsbanken mit der jeweiligen Zentralbank oder untereinander Reduzierung Blankoanteile Solva 20 Entlastung Budgets im Rahmen Risikotragfähigkeit 11

37 EXKURS Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Rheinland-Pfalz mbh (MBG) Wer wird klein- und mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, Handel und Industrie Handwerksunternehmen freiberuflich Tätige Existenzgründer mit < 500 Mitarbeitern, < 50 Mio. EUR Umsatzerlöse, < 40 Mio. EUR Bilanzsumme > also kein Branchenausschluss Was wird Investitionen Aufstockung Warenlager Betriebsverlagerung Innovation, Rationalisierung Unternehmensverkauf/Anteilskauf/Praxiskauf Ausscheiden von Gesellschaftern

38 Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Rheinland-Pfalz mbh (MBG) Wie wird in Form einer typisch stillen Beteiligung Merkmale sind: - Rangrücktritt/Teilnahme am Verlust bei Insolvenz - Rückzahlung nominal (> typisch still) - "Stille Beteiligung" Unternehmer bleibt Herr im Haus kein Einfluss auf operatives Geschäft - keine Bindung von Sicherheiten Laufzeit 10 Jahre fest; Tilgungsstreckung möglich - Kündigungsrecht des Beteiligungsnehmers -Beteiligungsentgeld fest ab 5,75 % freibleibend gewinnabhängig ab 2,00 % Wo wird beantragt? Anträge direkt an die MBG Antragsunterlagen können auf der Homepage der Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz oder der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) herunter geladen werden

39 Grenzen des Bürgschaftsgeschäft Unternehmen in Schwierigkeiten (UiS) EU-Richtlinie: - Hälfte des Eigenkapitals ist "verschwunden" - Voraussetzungen für Insolvenzverfahren erfüllt - (weiche Faktoren) - hohe gewinnübersteigende Risikomaßnahmen Ausfallwahrscheinlichkeit lt. Rating der Hausbank größer als 13,33 % p.a. Wertberichtigung durch die Hausbank Geschäftsmodell nicht tragfähig Fehlende kaufmännische und/oder fachliche Qualifikation, fehlende Bonität des Unternehmers Hausbank ist nicht bereit die Finanzierung zu begleiten 14

40 Grenzen des Bürgschaftsgeschäft Nachverbürgungsverbot; Bürgschaften nur für neue Kredite; keine Bürgschaften zur Ablösung bestehender Kredite. Ausnahme: Betriebsgerechte Umfinanzierung von AV, wenn der erste Bilanzausweis nicht länger als 3 Jahre zurück liegt Fehlender Rückhalt des Gesellschafters/fehlende Bereitschaft des Gesellschafters Haftung zu übernehmen Bestimmte Branchen nach EU-Ausschluss/keine Förderung von Anhang 1-Produkten wegen De-minimis-Verordnung (z.b. Bergbau, Schifffahrt, Land- und Forstwirtschaft, Fischerei, Kohle, Stahl etc.) 15

41 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Wolfgang Müller Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz GmbH Rheinstraße 4 H, Mainz Tel.: wolfgang.mueller@bb-rlp.de 16