Gestärkt in die Zukunft! Bilanzpressekonferenz 2014 EthikBank und Volksbank Eisenberg 1

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1 Gestärkt in die Zukunft! Bilanzpressekonferenz 2014 EthikBank und Volksbank Eisenberg 1

2 Agenda 01 Gestärkt in die Zukunft 02 Wandel des Bankensystems, eine etwas andere Betrachtung 03 Unter den TOP 3 2

3 Agenda 01 Gestärkt in die Zukunft 3

4 Auf einen Blick Auf einen Blick TEUR bzw. Anzahl Eigentümer (Anzahl) Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Bilanzsumme Eigenkapital

5 Zukunftsfähiges Geschäftsmodell Einlagen über insgesamt 289 Mio. EUR EthikBank: 163 Mio. EUR Volksbank: 103 Mio. EUR VolksbankDIREKT: 23 Mio. EUR VolksbankDIREKT, 8% EthikBank, 56% Volksbank, 36% 5

6 Solides zweistelliges Wachstum Gesamtbank, Einlagen in Mio. EUR Gesamtbank, Kredite in Mio. EUR % % Geschäftskonten: +10,1 Mio. EUR, +32% Girokonten: +6,7 Mio. EUR, +21% Tagesgelder: +15,0 Mio. EUR, +21% Sparbriefe: -5,8 Mio. EUR, -5% Immobiliendarlehen: +6,2 Mio. EUR, +15% Firmendarlehen: +3,4 Mio. EUR, +24% Sonstige: -0,6 Mio. EUR, -2% 6

7 Rasantes Wachstum der EthikBank EthikBank, Einlagen in Mio. EUR EthikBank, Kredite in Mio. EUR % % Geschäftskonten: +9,0 Mio. EUR, +62% Girokonten: +5,9 Mio. EUR, +47% Tagesgelder: +13,4 Mio. EUR, +19% Sonstige: -1,3 Mio. EUR ÖkoBauKredit: +3,1 Mio. EUR, +390% ÖkoKredit: +0,3 Mio. EUR, +4% PV-Kredit: +1,6 Mio. EUR, * KMU-Kredit: +0,7 Mio. EUR, +172% Sonstige: +0,3 Mio. EUR 7

8 Rasanter Kundenzuwachs in EthikBank Gesamtbank, Konten in Stück EthikBank, Konten in Stück % % Kontoeröffnungen (Neugeschäft) insgesamt: Girokonto: Stück, +24% Geschäftskonto: Stück, +39% Tagesgeld: +214 Stück, +4% 8

9 Wirksame Strategie: Kreditgeschäft legt zu Neugeschäft 2013 in Höhe von 22,8 Mio. ÖkoBauKredit: 3,2 Mio. EUR ÖkoKredit: 1,2 Mio. EUR PV-Kredit: 1,6 Mio. EUR 7,5 15,3 Sonstige 2,1 Mio. EUR Immobilienkredit: 8,5 Mio. EUR Verbraucherkredit: 2,0 Mio. EUR Firmenkredit: 4,2 Mio. EUR EthikBank Volksbank 9

10 Zweistelliges Kundenwachtum bei solider Risikovorsorge Bilanzposition (Aktiva) in TEUR Veränderung Liquidität % Forderungen an Kreditinstitute % Forderungen an Kunden davon EthikBank % +57% Risikovorsorge % Wertpapiere % Beteiligungen % Sachanlagen % Sonstiges % Bilanzsumme % 10

11 Zweistelliges Kundenwachstum und gutes Eigenkapital Bilanzposition (Passiva) in TEUR Veränderung Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstitute % Verbindlichkeiten gegenüber Kunden davon EthikBank % 20% Sonstige Passiva % Offenes Eigenkapital % Bilanzsumme % 11

12 Solides Ergebnis bei zukunftsfähiger Aufwand-Ertrags-Relation GuV-Position in TEUR Veränderung Zinsüberschuss % Provisionsüberschuss % Sonstige Erträge % Rohergebnis % Aufwendungen % Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit % Risikovorsorge Kreditgeschäft % Bewertungsergebnis Eigenanlagen % Betriebsergebnis nach Bewertung % Rücklagenbildung % Ertragssteuern % Sonstiges % Bilanzgewinn % Aufwand-Ertrags-Relation 54% 56% +4% 12

13 Gute Eigenkapitalausstattung Eigenmittel Basel III Bank in TEUR Bank Prozentpunkte Kernkapital Eingezahltes Kapital Offene Rücklagen Sonderposten 340g HGB 6,0% ,5% +10,5% Ergänzungskapital Vorsorgereserven 340f HGB Haftsummenzuschlag 2,0% ,9% +2,9% Mindestanforderung Gesamkapital ohne Kapitalpuffer 8,0% ,4% +13,4% Kapitalerhaltungspufferpuffer Vorübergehende Abschmelzung möglich, aber Aussüttungsverbot 2,5% Mindestanforderung Gesamkapital mit Kapitalerhaltungspuffer 10,5% ,4% +10,9% Antizyklischer Puffer Regulation von Spekulationsphasen in Boomzeiten 2,5% Mindestanforderung Gesamtkapital mit Kapitalerhaltungspuffer Mit antizyklischen Puffer 13,0% ,4% +8,4% 13

14 Steigende Mitarbeiterentwicklung Mitarbeiter (Köpfe) Veränderung Frauen % Männer Auszubildende Gewerbliche Mitarbeiter Gesamt % 10-15% der Mitarbeiter permanent in Musterschaftsurlaub Möglichkeit der Rückkehr nach Mutterschaftsurlaub Teilzeitarbeit Flexible Arbeitszeiten Ermöglichung von Home-Office-Arbeit 14

15 2013 in der Zusammenfassung Positives Geschäftsjahr Zweistelliges Wachstum Gute Aufwand-Ertrags-Relation Fokus auf Kreditgeschäft Überdurchschnittliches Betriebsergebnis (vor Bewertung) Gutes Eigenkapital Belastendes Umfeld: Anhaltende Niedrigzinsphase belastet Margen Unangemessene Regulierung für Regionalbanken Fazit: Hybrides Geschäftsmodell schafft Unabhängigkeit 15

16 Agenda 02 Wandel des Bankensystems 16

17 Wandel des Bankensystem ist notwendig Eine andere Bankenwelt ist möglich Kein Too Big to Fail Vielfalt und breite Struktur begrenzen systemische Bankrisiken auf effektive Art und Weise Reduzierung von Komplexibilität. Komplexibiltät ist Treibsand für systemische Risiken Konzentration auf reale Geschäfte Verbot von Rohstoffderivaten, Nahrungsmittelspekulation, Hochfrequenzhandel, Umsatzsteuer auf Börsengeschäfte Mündige Bürger, statt bürokratischer Verbraucherschutz Finanzbildung ist Allgemeinbildung Werteorientierung Anlageentscheidungen haben soziale und ökologische Auswirkungen Transparenz der Anlageentscheidungen Mündige Verbraucherentscheidungen durch ganzheitlichen Wertewettbewerb..werteorientiert, dezentral und transparent 17

18 Agenda 03 Unter den Top 3 18

19 Auszeichnungen Preisträger bei der Kundenbefragung Bank des Jahres 2013 Platz 2 in der Gesamtwertung Spezialanbieter mit Gesamtergebnis Sehr gut Platz 1 in der Kategorie Bester -service Beliebteste Bank 2013: Platz 2 in der Gesamtbewertung Beliebteste Bank Platz 1 in der Kategorie Beratungsqualität Platz 1 in der Kategorie Kreditzins Platz 1 in der Kategorie Telefonische Erreichbarkeit 19

20 Impressum Wir zwitschern auf diesen Kanälen: Ethikbank Martin-Luther-Straße Eisenberg Telefon: Telefax: hallo@ethikbank.de 20

21 Danke für s Zuhören. Mit Geld kann mann unheimlich viel ausrichten, aber auch anrichten