Zentralbank. Geschäftsbank. Allfinanz-Gruppe.

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1 DZ BANK Zusammen geht mehr Zentralbank. Geschäftsbank. Allfinanz-Gruppe.

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3 Inhaltsverzeichnis Vorwort Partnerschaft als Erfolgsrezept Zentralbank viele Aufgaben, ein Ziel Geschäftsbank fokussiert auf Kompetenz Allfinanz-Gruppe Vielfalt und Performance

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5 Vorwort Partnerschaft als Erfolgsrezept Zusammen geht mehr dem genossenschaftlichen Prinzip verpflichtet Als Zentralbank unterstützen wir vornehmlich das Leistungsangebot der Volksbanken Raiffeisenbanken. Daher haben wir im Retailbanking keinen direkten Kundenkontakt. Darüber hinaus sind wir eine europäisch ausgerichtete Geschäftsbank und übernehmen als Holding die Koordinationsfunktion für die Spezialinstitute der DZ BANK Gruppe. Die DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main entstand 2001 durch den Zusammenschluss von GZ-Bank und DG BANK. Heute sind wir in Deutschland eine Allfinanz-Gruppe, die mit ihren Spezialinstituten für Immobilienfinanzierungen, Versicherungen, Fonds, Leasing und Ratenkredite in allen wichtigen Geschäftsfeldern eine der vorderen Positionen einnimmt. Wir handeln, um zu unterstützen Die DZ BANK gehört mehrheitlich den ihr angeschlossenen rund Volksbanken Raiffeisenbanken. Als ihre Zentralbank ist es unser Auftrag, die genossenschaftlichen Banken vor Ort zu unterstützen und ihre Position im Wettbewerb zu stärken. Zusätzlich betreuen wir als Geschäftsbank Unternehmen und Institutionen, die einen überregionalen Bankpartner benötigen. Und nicht zuletzt haben wir die Holdingfunktion für die Verbundunternehmen der DZ BANK Gruppe. 3

6 Vorwort Das Subsidiaritätsprinzip gibt dabei die Richtung vor. Jeder Partner im Verbund konzentriert sich auf seine originäre Aufgabe. Die DZ BANK und die DZ BANK Gruppe als zentrale Einheiten sehen sich vor allem als Leistungserbringer und Unterstützer für die dezentralen Einheiten vor Ort. Dies ist die Basis für unser partnerschaftliches Verhältnis zu den Volksbanken Raiffeisenbanken. Partnerschaftlichkeit ist somit Teil unserer Identität, wurzelt in der genossenschaftlichen Idee und hat sich über Jahrzehnte als der Motor für den ganzen Sektor erwiesen. Zusammen geht mehr dies ist die Quintessenz einer langen Erfahrung und ein unverrückbarer Grundstein unseres Handelns. 4

7 Zentralbank Viele Aufgaben, ein Ziel Unterstützung mit komplettem Leistungsspektrum Als Zentralbank unterstützt die DZ BANK die Genossenschaftsbanken vor Ort. Gemeinsam mit den genossenschaftlichen Spezialinstituten tragen wir durch attraktive Produkte zum Erfolg aller Partner bei. Rund eigenständige Genossenschaftsbanken mit Bankstellen diese Nähe zum Kunden und viele gewachsene Verbindungen sind das Fundament für die starke Marktstellung des genossenschaftlichen FinanzVerbunds. Unsere wichtigste Aufgabe ist dabei, die Volksbanken Raiffeisenbanken im Betreuungsgebiet zu unterstützen. Jede einzelne Kreditgenossenschaft legt ihre Geschäftspolitik selbst fest wir entwickeln Produkte und Dienstleistungen, die sie bei ihrer Marktbearbeitung einsetzen kann. Retailprodukte in allen Facetten Entscheidend für uns ist, den Bedarf der Genossenschaftsbanken und ihrer Kunden zu erkennen. Ob Wertpapiere, Zertifikate, Fonds, Immobilienfinanzierung, Versicherungen, Vorsorge, Leasing oder Geschäftsfinanzierung dank der DZ BANK und der Spezialinstitute des Verbunds können die Banken vor Ort ihre Kunden lückenlos beraten und ihnen eine umfangreiche und erstklassige Produktpalette bieten. Fullservice für Firmenkunden Firmenkunden profitieren vom umfassenden Corporate Banking, das wir zusammen mit den Volksbanken Raiffeisenbanken anbieten. Wir unterstützen bei der Beratung, stellen gemeinsam Unternehmensfinanzierungen bereit und sorgen für die nötige Liquidität. 5

8 Zentralbank Gebündelte Aufgaben sind leichtere Aufgaben Genauso wichtig ist unsere klassische Clearingaufgabe: der Liquiditätsausgleich für die Genossenschaftsbanken. Überdies sorgen wir für Refinanzierungsmittel durch Globaldarlehen. Im Zahlungsverkehr sind wir durch unsere spezialisierten Transaction-Banking-Institute Marktführer in Deutschland. Von den industriell organisierten, kostengünstigen Abwicklungsprozessen im Zahlungsverkehr profitieren auch die Volksbanken Raiffeisenbanken und deren Kunden. Dies gilt auch für unseren Wertpapierservice-Spezialisten dwpbank (Deutsche Wertpapier Service Bank) und das Ratenkreditinstitut norisbank, die sich durch standardisierte Produktstrukturen und effiziente Prozesse auszeichnen. Immer in Bewegung Die subsidiäre Struktur, die Motivation der Mitarbeiter und die umfangreiche Produktpalette zeigen beachtliche Resultate. Nahezu jeder zweite Erwachsene vertraut in Deutschland auf die Leistungen der genossenschaftlichen Bankengruppe. Und mehr als 15 Millionen Menschen sind Mitglied ihrer Genossenschaftsbank mehr als je zuvor. Dies belegt die Aktualität der genossenschaftlichen Idee. 6

9 Geschäftsbank Fokussiert auf Kompetenz Beratung und Service für Firmenkunden und institutionelle Kunden Strukturierte Finanzierungskonzepte müssen allen Unternehmen zugänglich sein. Wir setzen uns dafür ein, dass mittelständische Unternehmen auch die zahlreichen Vorteile moderner Kapitalmarktinstrumente nutzen können. Die DZ BANK agiert auch als Geschäftsbank für Firmenkunden. Dabei stehen Corporate Finance und Investment Banking im Mittelpunkt. Corporate Finance Im Corporate Finance geht es um komplexe Finanzierungslösungen für Großkunden und mittelständische Firmenkunden. Sie haben in der Regel einen sehr speziellen Finanzierungsbedarf. Oft spielt dabei das internationale Geschäft eine Rolle. Wir stellen die dazu notwendige Beratungskompetenz zur Verfügung. Dabei können unsere Kunden auf vielschichtige Dienstleistungen bis hin zu Börseneinführungen zugreifen. Auf diese Weise bieten wir Unternehmen neben dem klassischen Kredit auch innovative Lösungen und Strategien, zum Beispiel um Liquidität zu steuern, Risiken bei der Abwicklung von Geschäftsvorgängen zu verringern, die Märkte für eine Kapitalaufnahme zu nutzen oder große Investitionen und Akquisitionen durchzuführen. 7

10 Geschäftsbank Eigenkapital für den Mittelstand Familiengeführte mittelständische Unternehmen stoßen bei ihrem Wachstum häufig an Finanzierungsgrenzen. Hier bieten wir mit DZ Equity Partner intelligente Eigenkapitallösungen an. So können erfolgreiche Strukturen erhalten werden. Auch bei der Unternehmensnachfolge (zum Beispiel durch MBO) engagiert sich DZ Equity Partner als Eigenkapitalgeber. Fokussiertes Investment-Banking Im Investment-Banking gehören wir zu den führenden Emissionsbanken bei Euro-Anleihen, Zertifikaten sowie sonstigen strukturierten Anlageprodukten und haben uns als Händler und Emittent von Zinsprodukten einen guten Namen gemacht. Unsere Experten beherrschen die ganze Palette des Devisenmanagements. Sie entwickeln Derivate und strukturierte Anleihen, wie zum Beispiel Credit Linked Notes zur Absicherung unterschiedlichster Risikostrukturen. Für das Anlage- und Privatkundengeschäft der Volksbanken Raiffeisenbanken bieten wir umfassende Dienstleistungen. Egal ob Geldanlage für wenige Tage oder auf unbestimmte Zeit wir bieten eingehende Beratung und Zugang zu sämtlichen Möglichkeiten, die sich heute auf den Finanzmärkten bieten. Das Angebot reicht von Einzelpapieren bis zu Zertifikaten und Optionen. Bei der Anlageberatung unterstützt unser Research, das die internationalen Aktien- und Rentenmärkte im Blick hat und frühzeitig wichtige Trends erkennt. 8

11 Banking ohne Grenzen Im Auslandsgeschäft ist die DZ BANK die internationale Drehscheibe für Genossenschaftsbanken. Durch unser Stützpunktnetz sind wir in den wichtigsten Finanzzentren der Welt präsent. Bei unseren Auslandsstandorten steht das kommerzielle und kapitalmarktorientierte Bankgeschäft im Mittelpunkt. Es deckt sowohl die Bedürfnisse unserer deutschen Kunden als auch die der Kunden vor Ort ab. Darüber hinaus kooperieren wir mit den genossenschaftlichen Partnern und mit über Korrespondenzbanken. 9

12 Allfinanz-Gruppe Vielfalt und Performance Das Allfinanz-Konzept des genossenschaftlichen FinanzVerbunds Die DZ BANK Gruppe schöpft ihre Kraft aus der Vielfalt von Spezialisten. Auf Basis des genossenschaftlichen Prinzips verfolgen die einzelnen Partner ein Höchstmaß an Kundenorientierung, Eigenbeweglichkeit und Innovativität. Allfinanz-Angebote sind eine herausfordernde Aufgabe, der die Volksbanken Raiffeisenbanken seit langem gerecht werden. Sie bieten ihren Kunden ein komplettes Spektrum an Finanzdienstleistungen aus einer Hand. Eine gute Mannschaft braucht keine Hierarchie Die Spezialinstitute des genossenschaftlichen FinanzVerbunds sorgen auf ihrem jeweiligen Kompetenzfeld für wettbewerbsstarke, erstklassige Produkte. Durch die Koordination in der DZ BANK Gruppe leistet jeder in weitgehender Eigenregie seinen Beitrag zum Erfolg des genossenschaftlichen Bankensektors. Jeder einzelne Partner ist von hohem Wert für das Ganze und jeder hat den Spielraum, um sich weiterzuentwickeln und zu wachsen. 10

13 Diese Form von Allfinanz-Gruppe ist einzigartig und auch einzigartig erfolgreich, gerade wenn man die Marktposition und das Entwicklungstempo einiger Gesellschaften betrachtet. Die folgenden Unternehmen gehören zu den marktgestaltenden, wachstumsstärksten Kräften in ihren Bereichen. Ausgewählte Spezialinstitute der DZ BANK Gruppe Bausparen Hypothekenfinanzierung Konsumentenfinanzierung Versicherung Asset- Management Leasing Finanzdienstleistung Größte Bausparkasse und Branchenführer in Deutschland mit rund 20 Prozent Marktanteil beim Neugeschäft; 10 Mio. Kunden in Europa Fünftgrößte Hypothekenbank Deutschlands nach Bilanzsumme; konnte in den vergangenen Jahren den Marktanteil stetig erhöhen Nummer 3 der deutschen Ratenkreditinstitute nach Volumina vergebener Kredite; führender Anbieter von Konsumentenkrediten; mit hoher Vertriebskraft und innovativer Technologie Führendes Versicherungsunternehmen, das kontinuierlich wächst; in vielen Segmenten überdurchschnittlich stark; R+V Leben: zweitstärkster Lebensversicherer im Neugeschäft Marktführer im Neugeschäft mit Publikumsfonds; verwaltet über 110 Mrd. Euro in 730 Fonds; Mitarbeiter; fast 4 Mio. Depot-Kunden Mit dem Neugeschäft Nummer 4 in der deutschen Leasingbranche; herstellerunabhängige Leasinggesellschaft; in 10 osteuropäischen Ländern direkt vertreten; betreut rund Kunden Größter Auslandsstützpunkt der DZ BANK Gruppe und Kompetenzzentrum für Fremdwährungsgeschäft und Vermögensverwaltung 11

14 Allfinanz-Gruppe Wir organisieren Kooperation Als Zentralbank und Holding dieser Finanzdienstleister fördern wir das Zusammenwirken mit den Genossenschaftsbanken und unterstützen das Ausschöpfen des jeweiligen Marktpotenzials. Durch Koordination schaffen wir gemeinsam mit den Spezialinstituten eine Plattform von Produkten und Leistungen, die von den Volksbanken Raiffeisenbanken tagtäglich genutzt werden. Die Subsidiarität ist und bleibt dabei Motor und Garant für den Erfolg des genossenschaftlichen Bankensektors und jedes einzelnen Bankinstituts. Zusammen geht mehr dies bewahrheitet sich bis in die Struktur unserer Gruppe.

15 Wir danken der Firma Wilhelm Karmann GmbH (Osnabrück) für die Unterstützung bei der Fotoauswahl und die Überlassung von Bildarchivaufnahmen. DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main Platz der Republik Frankfurt am Main Telefon: 0 69/ Telefax: 0 69/ mail@dzbank.de Vorstand: Dr. Ulrich Brixner (Vorsitzender), Dr. Thomas Duhnkrack, Heinz Hilgert, Wolfgang Kirsch, Albrecht Merz, Dietrich Voigtländer

16 Im FinanzVerbund der Volksbanken Raiffeisenbanken /2004