Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Springt ein falls Ihr Antrieb ausfällt

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1 Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Springt ein falls Ihr Antrieb ausfällt SBU

2 Berufsunfähig? Ich? Niemals! Doch. Es kann jeden treffen. Auch Sie! Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit Sie stehen mit beiden Beinen im Berufsleben, haben Erfolg und Pläne für die Zukunft. Und plötzlich: Berufsunfähigkeit! Ein Schicksal, von dem mehr als 2 Millionen Menschen in Deutschland betroffen sind. Die Auswirkungen einer Berufs unfähigkeit sind meist schwerwiegend. Zu den körperlichen Belastungen kommen finanzielle erschwerend hinzu. So muss häufig die Wohnung umgebaut werden, Kredite müssen weiter bedient werden und die Altersvorsorge fällt dadurch weg eine Katastrophe, gerade wenn das Ein kom men des Alleinverdieners wegfällt. 7,62 % Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems 9,71 % Unfälle 14,07 % Krebs und andere bösartige Geschwülste 30,99 % Nervenkrankheiten 21,89 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates 15,72 % Sonstige Erkrankungen Jeder 4. Arbeitnehmer scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Quelle: MORGEN&MORGEN GmbH, LV-Win 4/2016 Meist trifft es Menschen im Alter zwischen 50 und 55 Jahren. Aber auch die Jüngeren sind nicht vor Berufsunfähigkeit gefeit: Knapp zehn Prozent der Fälle sind unter 40 Jahre*. Das Risiko, berufsunfähig zu werden, wird jedoch von den meisten unterschätzt! Viele sehen es auch nur in Verbindung mit einem Unfall aber genau das ist falsch: In 9 von 10 Fällen liegt bei Berufsunfähigkeit eine Krankheit zugrunde. Nur knapp jeder Zehnte ist Opfer eines Unfalls. * Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Rentenzugang 2011

3 Es kann jeden treffen Anja K. (36) Versicherungsvermittlerin in einer Agentur Anja K. leidet seit einigen Jahren an einer Dys - phonie, einer Störung der Stimmbildung. Aufgrund dieser Stimmstörung ist es Anja K. nicht mehr möglich, ihre qualifizierte Tätigkeit als Versicherungsvermittlerin, für die sie selbstverständlich eine normale Stimme benötigt, in gewohntem Maße auszuüben. Anja K. erhält von Condor seit November 2007 ihre BU-Rente in Höhe von Euro. Zusätzlich übernimmt Condor die Beiträge für ihre Altersvorsorge von jährlich 500 Euro. Stimmstörung Berufsunfähigkeit seit November 2007 Maximale BU-Leistungsdauer Gesamtwert der BU-Rente EUR 500 EUR 21 Jahre EUR Bei fortdauernder BU bezieht Anja K. insgesamt 21 Jahre eine BU-Rente. Für sie könnte sich der Wert ihrer Comfort-BUZ von Condor somit auf bis zu Euro* belaufen. Dr. Thomas B. (39) Facharzt für Orthopädie Bei Dr. Thomas B. ist im März 2012 eine HIV-Infektion festgestellt worden, die er sich vermutlich bei der Behandlung eines infizierten Patienten zugezogen hat. Obwohl die Aids-Erkrankung noch nicht ausgebrochen ist, ist es Dr. Thomas B. aufgrund des Infektionsschutzgesetzes nicht mehr erlaubt, seiner Tätigkeit als Orthopäde weiter nachzugehen. Das berufliche Tätigkeitsverbot besagt, dass die zuständige Behörde Kranken, Krankheitsverdächtigen, Ansteckungsverdächtigen und Ausscheidern die Ausübung bestimmter beruflicher Tätigkeiten ganz oder teilweise untersagen kann. Dr. Thomas B. erhält von Condor aufgrund der Infektionsklausel seit März 2012 seine BU-Rente in Höhe von Euro. Zusätzlich übernimmt Condor die Beiträge für seine Altersvorsorge von jährlich Euro. HIV-Infektion Berufsunfähigkeit seit März EUR EUR Maximale BU-Leistungsdauer 21 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Bei fortdauernder BU bezieht Dr. Thomas B. insgesamt 21 Jahre eine BU-Rente. Für ihn könnte sich der Wert seiner Comfort-BUZ somit auf bis zu Euro* belaufen. Anna D. (24) Jura-Studentin Anna D. studierte im 4. Semester Jura, als sie 2008 die Krebs erhielt. Die Chemotherapie verursacht bei ihr erhebliche körperliche Schwächungen aufgrund derer Anna D. nicht mehr an den Vorlesungen im Rahmen ihres Jurastudiums teilnehmen kann. Anna D. erhält von Condor seit Juni 2009 ihre BU-Rente in Höhe von Euro. Die bei Antragsstellung aufgrund eines erlittenen Bandscheibenvorfalls verein - barte Ausschlussklausel von Wirbelsäulenerkran - kungen greift hier selbstverständlich nicht. Ohne die private BU-Rente wäre Anna D. nahe am Existenzminimum, da sie noch keine 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und demzufolge keinen Anspruch auf staatliche Erwerbsminderungsrente hat. Krebs Berufsunfähigkeit seit Juni EUR Maximale BU-Leistungsdauer 36 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Bei fortdauernder BU bezieht Anna D. insgesamt 36 Jahre eine BU-Rente. Für sie könnte sich der Wert ihrer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Condor bei fortdauernder Berufsunfähigkeit somit auf bis zu Euro* belaufen. Reinhard W. (42) angestellter Bauleiter (Diplom-Ingenieur) Reinhard W. ist als Bauleiter für ein Ingenieurbüro tätig. Seit 2005 leidet Reinhard W. an Depressionen. Er kann sich nicht mehr richtig konzentrieren und daher seinen kaufmännischen Tätigkeiten, wie beispielsweise dem Planen von Bauvorhaben, nicht mehr nachgehen. Reinhard W. erhielt von Condor von Mai 2005 bis zur Wiederaufnahme seines Berufes im Juni 2010 seine BU-Rente in Höhe von Euro. Damit hat Reinhard W. von Condor eine Gesamtleistung von Euro erhalten, mit der er die 5 Jahre Berufsunfähigkeit zumindest finanziell ausgleichen konnte. Zusätzlich zahlte Condor Reinhard W. eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von Euro, die für ihn eine gute finanzielle Starthilfe bei seiner Rückkehr ins Berufsleben war. Depressionen Berufsunfähigkeit seit Mai EUR Wiedereingliederungshilfe EUR Maximale BU-Leistungsdauer 18 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Derzeit ist der Zustand von Reinhard W. stabil, sodass er seiner Tätigkeit als Bauleiter wieder regelmäßig nachgehen kann und die BU-Rentenzahlung eingestellt wurde. Bei fortdauernder BU bezieht Reinhard W. insgesamt 18 Jahre eine BU-Rente. Eine erneute Berufsunfähigkeit durch depressive Störungen kann nicht ausgeschlossen werden. Der Wert seiner Comfort- BUZ bei Condor beläuft sich bis zum Ablauf auf Euro*. Alexander J. (30) angest. Elektromonteur-Meister Alexander J. ist von Beruf Elektromonteur-Meister und seit 2005 angestellt. Er erlitt im Juli 2009 durch einen Wegeunfall eine Fraktur des linken Oberschenkels, ein Schleudertrauma sowie diverse Prellungen. Der behandelnde Arzt konnte jedoch keine Berufsunfähigkeit attestieren, weil mit einer Besserung des Gesundheitszustandes zu rechnen sei. Voraussetzung für eine Berufsunfähigkeit ist aber eine voraussichtlich dauernde Beeinträchtigung des Gesundheitszustandes. Es lag deshalb seit Juli 2009 lediglich eine vorübergehende Arbeitsunfähigkeit vor. Da die Comfort- BUZ von Condor als bislang einzige BU-Versicherung bereits bei einer mehr als 6-monatigen durchgehenden Arbeitsunfähigkeit die versicherte BU-Rente auszahlt, erhält Alexander J. seit Juli 2009 seine monatliche Rente in Höhe von Euro. Diese wird weiterhin bis zum Ende der Arbeitsunfähigkeit gezahlt. Alexander J. hat somit seit seinem Unfall bereits Euro aus der Comfort-BUZ erhalten, ohne dass jemals eine Berufsunfähigkeit attestiert worden ist. Schleudertrauma Berufsunfähigkeit seit Juli EUR Maximale BU-Leistungsdauer 35 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Bei fortdauernder BU bezieht Alexander J. insgesamt 35 Jahre eine BU-Rente. Für ihn könnte sich der Wert seiner Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Condor somit auf bis zu ca Euro* belaufen. Dr. Thomas L. (38) Zahnarzt mit eigener Praxis Dr. Thomas L. hatte seit 2005 eine gut gehende Zahnarztpraxis wurde bei ihm eine organisch neurologische Bewegungsstörung festgestellt, die jeden in jedem Alter treffen kann. Durch die unkontrolliert auftretenden Muskel kontraktionen im Bereich der Arme kam es bei Dr. Thomas L. während der Behandlung zu zittrigen Anfällen, die teilweise sogar zu leichten Verletzungen seiner Patienten führten. Daher ist es ihm seit einem Jahr nicht mehr möglich, eine normale Zahnbehandlung mit ruhiger Hand durchzuführen. Sowohl die konventionelle Behandlung als auch ein operativer Eingriff waren bislang erfolglos. Dr. Thomas L. erhält von Condor seit September 2008 seine BU-Rente in Höhe von Euro. Zusätzlich übernimmt Condor die Beiträge für seine Basis-Rente von jährlich Euro. Bewegungsstörungen Berufsunfähigkeit seit September EUR Beiträge Basis-Rente, jährl EUR Maximale BU-Leistungsdauer 27 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Die BU-Rente von Dr. Thomas L. läuft noch 27 Jahre. Für ihn könnte sich der Wert seiner Berufsunfähigkeits-Zusatz versicherung von Condor bei fortdauernder Berufsunfähigkeit somit auf bis zu Euro* belaufen. Martin B. (35) Gebietsbeauftragter (Diplom-Kaufmann) Martin B. ist angestellter Gebietsbeauftragter bei einer der größten Einzelhandelsketten Deutschlands. Zu seinem Zuständigkeitsgebiet zählen 7 Filialen. Martin B. ist die meiste Zeit in seinem Auto unterwegs, um direkt vor Ort seine Tätigkeiten wie beispielsweise Personalgespräche und regelmäßige Kontrollen durchzuführen. Seit 2006 leidet er auf - grund von Tinnitus an Drehschwindel und Schwerhörigkeit. Damit ist er einer von ca. 1 Million Deutschen, die sich durch Tinnitus in ihrer Lebensqualität massiv beeinträchtigt fühlen. Nach Aussage des Gutachters kann Martin B. seine Innendiensttätigkeiten wie das Vertriebscontrolling zu 100 % weiter ausführen. Für seine Außendiensttätigkeit wurde ein Berufsunfähig keitsgrad von 70 % angesetzt, da ihm das Autofahren nicht mehr möglich ist. Aufgrund des hohen Anteils seiner Außendiensttätigkeit erhält Martin B. von Condor seit März 2006 seine BU-Rente in Höhe von Euro. Zusätzlich übernimmt Condor die Beiträge für seine Altersvorsorge von jährlich Euro. Drehschwindel, Tinnitus Berufsunfähigkeit seit März EUR EUR Maximale BU-Leistungsdauer 30 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Bei fortdauernder BU bezieht Martin B. insgesamt 30 Jahre eine BU-Rente. Für ihn könnte sich der Wert seiner Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Condor bei fortdauernder Berufsunfähigkeit somit auf Euro* belaufen. Dr. Markus M. (48) Chirurg Dr. Markus M. erlitt im Juni 2006 einen schweren Schlaganfall, infolge dessen sein Sprachzentrum deutlich in Mitleidenschaft gezogen wurde. Dadurch war es Dr. Markus M. einerseits nicht mehr möglich, die während einer O peration wichtigen und notwendi gen Anweisungen zu erteilen, und andererseits normale Vorgespräche mit seinen Patienten zu führen. Dr. Markus M. erhält von Condor seit März 2006 seine BU-Rente in Höhe von Euro. Zusätzlich übernimmt Condor die Beiträge für seine Altersvorsorge von jährlich Euro. Schlaganfall Berufsunfähigkeit seit März EUR EUR Maximale BU-Leistungsdauer 17 Jahre Gesamtwert der BU-Rente EUR Bei fortdauernder BU bezieht Dr. Markus insgesamt 17 Jahre eine BU-Rente. Für ihn könnte sich der Wert seiner Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Condor bei fortdauernder Berufsunfähigkeit somit auf Euro* belaufen. Dr. Markus M. erhält als Kolumnist einer ärztlichen Fachzeitschrift ein zusätzliches monatliches Honorar von Euro, was erheblich unter seinem bisherigen Verdienst liegt. Diese Tätigkeit ist in der Wert schätzung nicht vergleichbar mit der eines Chirurgen, sodass die bisherige Lebensstellung nicht gewahrt ist. Deshalb wurde er nicht konkret verwiesen und erhält sowohl seine BU-Rente als auch sein Honorar als Kolumnist. * ohne eine mögliche Erhöhung der BU-Rente durch die Überschussbeteiligung * ohne eine mögliche Erhöhung der BU-Rente durch die Überschussbeteiligung

4 Die Versorgungslücken in der gesetzlichen Rentenversicherung Am 1. Januar 2001 trat die erste Stufe der Rentenreform 2001/2002 in Kraft seitdem gibt es für nach dem Geborene keine Berufsund Erwerbsun fähigkeitsrente mehr. Stattdessen wurde die Erwerbsminderungsrente eingeführt, die wesentlich geringere Leistungen beinhaltet. Welche Leistungen haben Sie vom Staat noch zu erwarten? Erwerbsfähigkeit (pro Tag auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt) Unter 3 Stunden Rentenanspruch Volle Rente 3 bis 6 Stunden Halbe Rente (bei Arbeitslosigkeit: Volle Rente) 6 Stunden oder mehr Keine Rente Ausnahme: Ältere Versicherte (vor geboren) mit Berufsschutz, die in ihrem erlernten oder einem gleichwertigen Beruf nur noch weniger als 6 Stunden täglich arbeiten können. Halbe Rente Jährlich stellen rund Arbeitnehmer einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente meistens aufgrund von Problemen mit Gelenken und Wirbelsäule, inneren Krankheiten oder psychischen Beschwerden. 2 Jeder zweite Antrag davon wird jedoch abgelehnt. 3 Vom Chef zum Pförtner! Ihre berufliche Qualifikation und Ihre bisherige berufliche Tätigkeit spielen also künftig keine Rolle mehr und werden bei der Beurteilung Ihrer Arbeitsfähigkeit nicht berücksichtigt. Sie können auf eine leichte Aushilfstätigkeit verwiesen werden, egal, ob Sie solch eine Beschäftigung überhaupt finden. Können Sie davon leben? Bruttoeinkommen vor dem BU-Fall Versorgungslücke bei Anspruch auf volle Erwerbsminderungsrente ca. 66 % Sozialhilfe statt ausreichender Rente! Doch selbst wenn Sie eine volle Erwerbsminderungsrente erhalten, dürfte Ihnen der Gang zum Sozialamt nicht erspart bleiben: Bei vollen Erwerbsminderungsrenten sank der durchschnittliche Rentenzahlbetrag zwischen 1996 und 2007 bei Männern in den alten Bundesländern von 835 Euro auf 712 Euro und in den neuen Bundesländern von 709 Euro auf 641 Euro. 4 Grundsätzlich liegt die staatliche Erwerbsminderungs rente bei unter 20 % des letzten Bruttoeinkommens! 5 Versorgungslücke bei Anspruch auf halbe Erwerbsminderungsrente ca. 83 % Versorgungslücke bei Arbeitsfähigkeit > 6 Stunden am Tag 100 % 100 % ca. 34 %* ca. 17 %* 1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund: Erwerbsminderungsrente: Das Netz für alle Fälle, 5. Aufl. (3/2010) 2 Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund: Erwerbsminderungsrente: Das Netz für alle Fälle, 5. Aufl. (3/2010) 3 Quelle: Institut für Arbeit und Qualifikation: Altersübergangs-Report , Seite 1 4 Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund: Die Erwerbsminderungsrenten. Entwicklungen und Perspektiven. 4. aktuelles Presseseminar; 27. und 28. November 2008 in Würzburg. 5 Quelle: Der Albtraum: Erst krank, dann arm vom , Autor: Anke Henrich * Quelle: Das Netz für alle Fälle (Broschüre Deutsche Rentenversicherung Bund, Stand 03/2013) S. 14; Berechnung: Versicherter mit 35 Versicherungsjahren und einem Durchschnittsverdienst in 2013 von EUR Sorgen Sie deshalb privat vor mit der SBU von Condor!

5 Mehr als eine gewöhnliche BU SBU Viele Wege zum Ziel Ob Berufsunfähigkeit (BU) vorliegt und damit auch Anspruch auf eine BU-Rente besteht, darüber scheiden sich oft die Geister. Für Betroffene wird es so zu einem langen, beschwerlichen Weg, bis sie Gewissheit haben. Dafür gibt es im Wesentlichen 2 Gründe: Entweder wird der 50%ige BU-Grad nicht erreicht, der für die Auszahlung der BU-Rente Voraussetzung ist, oder der BU-Nachweis erfordert so viel Zeit und Aufwand, dass einige Kunden ihren Antrag auf BU-Rente nicht weiter verfolgen. Die wahre Qualität einer BU-Versicherung zeigt sich also erst im Leistungsfall: Je mehr Möglichkeiten des Nachweises der BU ein Bedingungswerk zulässt, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit einer Rentenzahlung! 37,07 % Keine Reaktion des Kunden 32,04 % Nichterreichung 50 % BU-Grad 11,12 % Sonstige Gründe 8,58 % Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht 7,69 % Anfechtung/Betrugsfall 1,89 % Ausschlussklauseln 1,04 % Konkrete Verweisung 0,57 % Abstrakte Verweisung MORGEN&MORGEN GmbH, 4/2016 Leistungen auch ohne Berufsunfähigkeit möglich Viele Menschen scheuen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), da sie befürchten, dass Versicherer nicht leisten, wenn es darauf ankommt. Zum Teil auch berechtigt, denn: Fast jeder dritte Kunde (32,04 %), der in Deutschland einen Leistungsantrag stellt, erhält keine BU-Rente, weil er nicht zu mindestens 50 % berufsunfähig ist. Mit der SBU von Condor kann Ihnen das nicht passieren. Denn diese kann auch unabhängig von einem BU-Grad leisten: Aufgrund der AU-Klausel (Startbahn 2) müssen Sie lediglich eine 6-monatige, durchgehende Arbeitsunfähigkeit (Krankschreibung durch einen Facharzt, max. 36 Monate während der Vertragslaufzeit) nachweisen, um die versicherte Rente zu erhalten. Auch aus diesem Grund verfügt Condor über eine der höchsten Leistungsanerkennungsquoten am deutschen Markt. Klar, verständlich und nachvollziehbar: Das ist die Die gelbe-schein- Regelung von Condor! Viele Wege Niedrigere Hürden Hohe Zeitersparnis Condor bietet Ihnen in der SBU neben dem gängigen BU-Nachweis (mindestens 50%igen BU-Grad erforderlich) noch weitere Wege, die zur Leistung führen können. Eine solche Vielfalt an Nachweismöglichkeiten bietet marktweit kein anderer BU-Versicherer. Der Vorteil: Die Hürden der anderen Wege sind deutlich niedriger, da die Anforderungen an die einzureichenden Nachweise geringer sind. Dadurch können die Nachweise sehr viel Gängiger BU-Nachweis Beamten - klausel schneller geführt und die Wege in kürzerer Zeit zurückgelegt werden. Möchten auch Sie im Leistungsfall die Ziellinie BU-Rente einfacher und schneller erreichen können? Dann wählen Sie beispielsweise als Beamter die Startbahn 3. Als Arzt oder Gastronom käme für Sie z. B. die Startbahn 6 in Frage. Nutzen Sie die Vielfalt der SBU von Condor damit der BU-Nachweis für Sie nicht zum Hindernislauf wird! 1 Pflegepunkt Arbeitsunfähigkeit EU-Rentenbescheid* Infektionsklausel Die SBU von Condor passt sich Ihrem Lebensweg an Häufig wird eine BU in jungen Jahren abgeschlossen. Sie genießen Ihren BU-Schutz daher über viele Jahrzehnte. Viele achten beim Abschluss richtigerweise auf Ihren zu diesem Zeitpunkt gerade aktuellen persönlichen beruflichen Status und dass die BU zu diesem passt. Doch wird Ihr beruflicher Status bei Abschluss der BU über die nächsten 30 oder 40 Jahre Bestand haben? Welchen Weg werden Sie in Ihrem Leben noch gehen? Keiner weiß heute genau welchen Status er im Berufsleben einmal genau erreichen wird. Wichtig ist daher, dass Ihre BU nicht nur auf Ihre aktuelle Situation zugeschnitten ist, sondern auch in möglichst allen denkbaren zukünftigen Lebenssituationen einen hochwertigen Schutz bietet egal ob Sie z. B. nach Abschluss der Ausbildung oder des Studiums zunächst Angestellter sind, danach in ein Beamtenverhältnis wechseln oder sich gar selbstständig machen. Ihre SBU von Condor steht Ihnen in jeder Lebenslage als ausgezeichneter Partner zur Seite! Ein möglicher Lebensweg mit 5 verschiedenen Zielgruppen Schüler Ausbildung zum Bankkaufmann Studium Lehramt verbeamteter Berufsschullehrer Wechsel in Selbstständigkeit * Für Personen, die das 50. Lebensjahr vollendet haben.

6 Mit der SBU von Condor erhalten Sie im Fall der Berufsunfähigkeit eine planbare monatliche Rente ausgezahlt stehen Ihnen viele Wege zum Leistungsnachweis offen sind Sie auch zukünftig immer erstklassig abgesichert egal wie Ihr beruflicher Werdegang aussieht Condor ist einer der finanzstärksten Versicherer Deutschlands und somit ein verlässlicher Vertragspartner für Ihre Altersvorsorge. Als Teil der genossenschaftlichen R+V Gruppe steht Condor für nachhaltiges Handeln im Sinne seiner Versicherten Condor Lebensversicherungs-AG Admiralitätstraße Hamburg