IHR FAHRPLAN ZUR GÜNSTIGEN IMMOBILIENFINANZIERUNG
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- Ida Bachmeier
- vor 8 Jahren
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1 IHR FAHRPLAN ZUR GÜNSTIGEN IMMOBILIENFINANZIERUNG Anleitung für Ihre Finanzierungsanfrage: 1. Füllen Sie Ihre Finanzierungsanfrage am Computer oder per Hand vollständig aus und unterschreiben Sie diese bitte. 2. Stellen Sie anhand der beiliegenden Checkliste die erforderlichen Unterlagen zusammen und legen Sie diese in Kopie Ihrer Anfrage bei. Beachten Sie bitte: Um Ihnen schnellstmöglich ein konkretes Finanzierungsangebot unterbreiten zu können, benötigen wir Ihre vollständigen Unterlagen. 3. Schicken Sie die unterschriebene Anfrage zusammen mit allen Unterlagen per Post an: PlanetHome GmbH BaufinanzierungsService der Postfach Leipzig So geht es dann weiter: 4. Sobald Ihre kompletten Darlehensunterlagen bei uns eintreffen, wird sich Ihr persönlicher Finanzierungsspezialist von unserem Partner der PlanetHome GmbH bei Ihnen melden, um Ihre Finanzierung gemeinsam mit Ihnen zu besprechen und, wenn möglich, zu optimieren. Aus dem Angebot unserer Finanzierungspartner wählt er dann die für Sie optimale Finanzierung aus. 5. Sie erhalten von ihm ein verbindliches Finanzierungsangebot des ausgewählten Partners. Steht Ihr Entschluss und Sie möchten Ihre Finanzierung über uns abschließen, unterschreiben Sie einfach das Konditionsangebot innerhalb der Annahmefrist und senden es an Ihren Finanzierungsspezialisten zurück. Er leitet dann Ihre Unterlagen an den entsprechenden Partner weiter. 6. Der ausgewählte Finanzierungspartner erteilt Ihnen innerhalb weniger Tage die finale, rechtsverbindliche Finanzierungszusage. Sobald die mit Ihnen vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind erhalten Sie das Geld termingerecht ausgezahlt. Haben Sie noch Fragen? Unsere Baufinanzierungsexperten sind für Sie da! Telefon: (Servicezeiten: Mo - Fr 8-20 Uhr, Sa 9-15 Uhr) Fax: Baufinanzierung.SantanderDirekt@planethome.com Internet: _santander_antrag_ersfinanzierung_internet_V2
2 Finanzierungsanfrage 1 Wie sind Sie auf uns aufmerksam geworden? 1. Persönliche Angaben Antragsteller/-in Anrede Ihr Wunschberater? Mitantragsteller/-in Anrede Frau Herr akad. Titel Frau Herr akad. Titel Name, Vorname Name, Vorname Geburtsdatum, /-ort Geburtsdatum, /-ort Geburtsname Geburtsname Straße, Hausnummer Straße, Hausnummer Postleitzahl, Ort Postleitzahl, Ort So erreichen wir Sie Telefon tagsüber Telefon mobil Telefon tagsüber Telefon mobil Telefon abends Faxnummer Telefon abends Faxnummer Adresse Adresse Staatsangehörigkeit Staatsangehörigkeit Aufenthalsgenehmigung Aufenthaltgenehmigung befristet unbefristet befristet unbefristet Familienstand Familienstand Beschäftigungsverhältnis Antragsteller Mitantragsteller Arbeitgeber Branche/Position Arbeitgeber Branche/Position Beruf beschäftigt seit Beruf beschäftigt seit Sind Sie noch in der Probezeit? Arbeitsverhältnis befristet? Sind Sie noch in der Probezeit? Arbeitsverhältnis befristet? ja nein ja nein ja nein ja nein
3 2. Einnahmen 2 Antragsteller/-in Mitantragsteller/-in Durchschnittl. mtl. Nettoeinkommen aus Lohn und Gehalt in den letzten 12 Monaten Anzahl Monatsgehälter Weitere monatliche Einkünfte Einkommen aus Rente/Pension Kindergeld Unterhaltseinkünfte Netto-Kaltmieten aus dem zu finanz. Objekt Netto-Kaltmieten aus weiteren best. Objekten Sonstige Einkünfte 3. Ausgaben Ich/Wir wohnen zur Miete Höhe der mtl. Nettomiete (inkl. Nebenkosten) Ich/Wir wohnen im Eigentum Wohnfläche der Immobilie m 2 Antragsteller/-in Mitantragsteller/-in mtl. private Krankenversicherungsbeiträge mtl. Unterhaltszahlungen Bestehende Verbindlichkeiten Aktuelle Restschuld Mtl. Rate Vertragsbeginn Vertragsende Ratenkredit Leasing bestehende Immobilienfinanz. Sonstige Anzahl Personen im Haushalt davon Kinder mit Anspruch auf Kindergeld Alter der Kinder (z.b. 4/5/3) 4. Angaben zum Finanzierungszweck Zu welchem Zweck möchten Sie finanzieren? Welches Objekt möchten Sie finanzieren? Wie nutzen Sie das Objekt?
4 5. Objektangaben 3 Adresse Straße, Hausnummer Postleitzahl, Ort m 2 Baujahr/Jahr der Fertigstellung gewerblich genutzte Fläche eigengenutzte Wohnfläche m 2 vermietete Wohnfläche m 2 m 2 cbm Grundstücksfläche Umbauter Raum/Kubus Anzahl Garagen Anzahl Carports Anzahl Stellplätze Anzahl Tiefgaragenplätze Bauweise Besteht Erbbaurecht? ja nein Nur bei Eigentumswohnungen Einheiten pro Hauseingang Wohnungsnummer 6. Objektkosten Bestandsimmobilie Neubau Kaufpreis Grundstückspreis (ohne Nebenkosten) (inkl. Erschließungskosten) Modernisierungskosten Gesamtherstellungskosten Objektnebenkosten (Maklercourtage, Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer) 7. Finanzierungsplan vorhandenes Eigenkapital eingesetztes Eigenkapital gewünschter Einzahlungstermin Darlehen 1 Darlehen 2 Darlehen 3 Darlehensbetrag Tilgung in % % % % Zinsbindung Jahre Jahre Jahre (5 30 Jahre oder variabel) Möchten Sie Sondertilgung einsetzen? Möchten Sie Fördermittel (z.b. KfW) beantragen? ja ja nein nein
5 8. weitere Kundenangaben 4 Darlehensvermittlungsvertrag Der Antragsteller und der Kreditvermittler schließen einen Vertrag zur Vermittlung eines Immobiliendarlehens. Einwilligungserklärung Ich bin/wir sind damit einverstanden, dass der Kreditvermittler, der von ihm beauftragte Dienstleister und die jeweiligen Kreditgeber die im Folgenden genannten Daten im Rahmen der Finanzberatung (Kreditvermittlung, -durchführung und Kreditverlängerung, Bausparen und Absicherung) erheben und verwenden. Dazu gehört auch der Austausch von Unterlagen zwischen dem Kreditvermittler, dem beauftragten Dienstleister und den jeweiligen Kreditgebern. In diesem Rahmen entbinde(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber vom Bankgeheimnis. Es handelt sich dabei um folgende Daten: Angaben/Unterlagen zur Person/zum Finanzierungsobjekt/zur Finanzierung und Abwicklung/zur Anschlussfinanzierung (Kreditverlängerung) Im Rahmen der Finanzberatung bin ich/sind wir damit einverstanden, dass die jeweiligen Kreditgeber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister die o.g. Daten übermitteln, sofern diese nicht bereits bekannt sind. Hierfür entbinde(n) ich/wir die jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis gegenüber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister. In diesem Zusammenhang dürfen diese insbesondere eine Kopie/Ausfertigung des entsprechenden Schriftverkehrs (z.b. des Darlehensvertrages) erhalten. Die Erklärung kann ich/können wir jederzeit gegenüber dem Kreditgeber oder dem Kreditvermittler widerrufen. Mir/uns ist bekannt, dass Darlehen nur an kreditwürdige Personen gewährt werden können. Der jeweilige Kreditgeber ist berechtigt, die zur Feststellung der Kreditwürdigkeit geeigneten Angaben/Unterlagen zuverlangen und Auskünfte über die Vermögensverhältnisse einzuholen. Nur wenn der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt und ich/wir den Vertrag annehme/n, oder der Kreditgeber seine verbindlichedarlehenszusage erteilt, nachdem ich/wir den überlassenen Darlehensvertrag unterzeichnet habe(n), wird dieser Vertrag bindend abgeschlossen. Für die Gestaltung des Darlehensvertrages und dessen Vertragsbedingungen ist ausschließlich der jeweilige Kreditgeber verantwortlich. Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA Ich willige ein, dass der für den Kreditantrag ausgewählte Kreditgeber der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, Wiesbaden, Daten über die Beantragung, die Aufnahme (in jedem Fall Kreditnehmer und Kreditbetrag bzw. Limite sowie bei Ratenkrediten zusätzlich Laufzeit und Ratenbeginn) und vereinbarungsgemäße Abwicklung (z. B. vorzeitige Rückzahlung, Laufzeitverlängerung) dieses Kredits übermittelt. Unabhängig davon wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über seine gegen mich bestehenden fälligen Forderungen übermitteln. Dies ist nach dem Bundesdatenschutzgesetz ( 28a Absatz 1 Satz 1) zulässig, wenn ich die geschuldete Leistung trotz Fälligkeit nicht erbracht habe, die Übermittlung zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und die Forderung vollstreckbar ist oder ich die Forderung ausdrücklich anerkannt habe oder ich nach Eintritt der Fälligkeit der Forderung mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden bin, der Kreditgeber mich rechtzeitig, jedoch frühestens bei der ersten Mahnung, über die bevorstehende Übermittlung nach mindestens vier Wochen unterrichtet hat und ich die Forderung nicht bestritten habe oder das der Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von Zahlungsrückständen vom Kreditgeber fristlos gekündigt werden kann und der Kreditgeber mich über die bevorstehende Übermittlung unterrichtet hat. Darüber hinaus wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über sonstiges nichtvertragsgemäßes Verhalten (z.b. betrügerisches Verhalten) übermitteln. Diese Meldungen dürfen nach dem Bundesdatenschutzgesetz ( 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem Ausschluss der Übermittlung überwiegt. Insoweit befreie ich den Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. Die SCHUFA speichert und nutzt die erhaltenen Daten. Die Nutzung umfasst auch die Errechnung eines Wahrscheinlichkeitswertes auf Grundlage des SCHUFA-Datenbestandes zur Beurteilung des Kreditrisikos (Score). Die erhaltenen Daten übermittelt sie an ihre Vertragspartner im Europäischen Wirtschaftsraum und der Schweiz, um diesen Informationen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von natürlichen Personen zu geben. Vertragspartner der SCHUFA sind Unternehmen, die aufgrund von Leistungen oder Lieferung finanzielle Ausfallrisiken tragen (insbesondere Kreditinstitute sowie Kreditkarten- und Leasinggesellschaften, aber auch etwa Vermietungs-, Handels-, Telekommunikations-, Energieversorgungs-, Versicherungs- und Inkassounternehmen). Die SCHUFA stellt personenbezogene Daten nur zur Verfügung, wenn ein berechtigtes Interesse hieran im Einzelfall glaubhaft dargelegt wurde und die Übermittlung nach Abwägung aller Interessen zulässig ist. Daher kann der Umfang der jeweils zur Verfügung gestellten Daten nach Art der Vertragspartner unterschiedlich sein. Darüber hinaus nutzt die SCHUFA die Daten zur Prüfung der Identität und des Alters von Personen auf Anfrage ihrer Vertragspartner, die beispielsweise Dienstleistungen im Internet anbieten. Ich kann Auskunft bei der SCHUFA über die mich betreffenden gespeicherten Daten erhalten. Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter abrufbar. Die postalische Adresse der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach , Köln
6 8. weitere Kundenangaben Fortsetzung 5 Einwilligung zur Einholung von Informationen Ich/Wir bin/sind ferner damit einverstanden, dass der jeweilige Kreditgeber zum Zwecke der Bonitätsprüfung von arvato infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, Baden-Baden, informa Unternehmensberatung GmbH, Freiburger Straße 7, Pforzheim, Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG, Gasstraße 18, Hamburg oder Verband der Vereine Creditreform e.v., Hellersbergstraße 12, Neuss, dort vorhandene mich/uns betreffende Informationen bezieht. Ferner ist der jeweilige Kreditgeber berechtigt, über mich/uns bei der SCHUFA-Holding AG, Kormoranweg 5, Wiesbaden Vollauskünfte und Bonitätsinformationen auf Basis mathematisch-statistischer Verfahren unter Verwendung von Anschriftendaten (Scoring) einzuholen. Insoweit befreie(n) ich/ wir den jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. Weiterhin willige ich ein, dass der Kreditgeber berechtigt ist, meine personenbezogenen, von den in dieser Erklärung genannten Auskunfteien erhobenen Daten an den von mir beauftragten Kreditvermittler und an den von diesem beauftragte Dienstleister aus Gründen der weiteren Beratung mitzuteilen. Auch dem etwaigen Mitantragsteller dieser Kreditanfrage darf diese Auskunft zugänglich gemacht werden. Vorvertragliche Kundeninformation Die gesetzlichen Informationspflichten nach Art EGBGB und nach 312 d Absatz 2 BGB in Verbindung mit Art. 246 b EGBGB, insbesondere in Form der Widerrufsbelehrung über Finanzdienstleistungen sind in der Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung enthalten, auf deren Inhalte hiermit verwiesen wird. Bei der Prüfung des Kreditantrags kann es zu einer automatisierten Ablehnung kommen, in diesem Fall habe ich ein Recht zur Überprüfung dieser Ablehnung beim jeweiligen Kreditgeber. Abschließende Erklärung Ich/Wir versichere(n), dass gegen mich/uns keine Maßnahmen eingeleitet sind/wurden, die meine/unsere Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wie z.b. Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzverfahren sowie Lohn- oder Gehaltspfändungen (andernfalls sind vom Unterzeichner Zeitpunkt und Grund der Maßnahme auf einem gesondertem Blatt darzulegen) und dass ich/wir keine eidesstattliche Versicherung abgegeben habe(n). Ich bin meinen/wir sind unseren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit immer ordnungsgemäß nachgekommen. Jeder Unterzeichner versichert, dass die gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen vollständig und richtig sind. Es ist mir/uns bekannt, dass dies für die Genehmigung mitentscheidend ist. Ich/Wir bestätige(n) mit nachstehender Unterschrift alle vorgenannten Angaben und alle vorstehenden Erklärungen. Die Darlehensaufnahme erfolgt auf eigene Rechnung. Bei Umzug innerhalb der letzten drei Jahre bitte Voranschrift angeben: Straße, Hausnr.: PLZ, Ort: Mit meiner Unterschrift bestätige ich auch den Empfang und die Kenntnisnahme der in der Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung enthaltenen Widerrufsbelehrung für Finanzdienstleister. Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/ in Ort, Datum Unterschrift Mitantragsteller/ in Bestätigung und Annahme und Weiterbearbeitung Mit meiner Unterschrift als Darlehensvermittler bestätige ich gleichzeitig, im direkten persönlichen Kontakt zu dem/den Antragsteller/n zu stehen. Ort, Datum Unterschrift Darlehensvermittler Datenschutzrechtlicher Hinweis: Der Kreditvermittler verarbeitet und nutzt die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der Werbung oder der Markt- oder Meinungsforschung. Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten für Zwecke der Werbung sowie der Markt- und Meinungsforschung widersprechen.
7 9. Unterlagencheckliste Zur Genehmigung Ihres Darlehens müssen die nachstehend aufgeführten Unterlagen vollständig vorliegen. Erhältlich bei: 1. Immer einzureichen unterschriebene Finanzierungsanfrage/Selbstauskunft Kopie gültiger Personalausweis oder Reisepass aller Darlehensnehmer 2. Finanzierung Nachweis Eigenkapital Sparbücher, Kontoauszüge Nachweis Fremdmittel Bauspardarlehen, Arbeitgeberdarlehen, Verwandtendarlehen, Darlehen anderer Banken, usw. Aufstellung der Eigenarbeit wenn diese bei baulichen Maßnahmen ,00 übersteigt 3. Einkommen Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate Einkommensteuerbescheid des letzten Jahres oder Dezemberabrechnung des Vorjahres oder Lohnsteuerkarte Letzter Rentenbescheid, Kontoauszüge mit den Renteneingängen der letzten 3 Monate Freiberufler/Selbstständige Steuerberater Aktuelle BWA des lfd. Jahres inkl. Summen- u. Saldenliste Gewinnermittlungen der letzten 2 Jahre Einkommensteuerbescheid der letzten 2 Jahre Jahresabschluss bzw. Bilanzen der letzten 2 Jahre Kapitalanleger Mietverträge Letzte Einkommensteuererklärung inkl. Anlage V Aktuelle Grundbuchauszüge aller Objekte Vermögensaufstellung 4. Objekt Flurkarte/amtlicher Lageplan Katasteramt unbeglaubigter Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate) Amtsgericht /Notar sofern die Grundbuchdaten nicht aus dem Kaufvertrag hervorgehen Kaufvertrag, mindestens Kaufvertragsentwurf Notar bei Eigentumswohnung mit Teilungserklärung Werkvertrag mit Zahlungsplan oder detaillierter Baukostenaufstellung Bauträger/Architekt bei Neubau oder Kauf vom Bauträger Aktuelle Lichtbilder des Objekts bei Bestandsimmobilien Bautechnische Unterlagen Bauträger / Baupläne/Baubeschreibung Bauamt / Grundrisse/Ansicht/Schnittzeichnungen Architekt Berechnung des umbauten Raumes Wohn- und Nutzflächenberechnung bei Eigentumswohnung Grundriss und Wohnflächenberechnung Modernisierung, An-/Ausbau genaue Aufstellung, wenn die Kosten über ,00 liegen Bauträger /Architekt Erbbaurecht Erbbaurechtsvertrag
8 Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung 1 Einleitung Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? Teil III Rechtliche Information zum Darlehensvermittlungsvertrag gem. Art EGBGB Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage Teil V Widerrufsrecht für Verbraucher beim Darlehensvermittlungsvertrag
9 Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung 2 Erläuterungsbroschüre und Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (Vorgabe gem. 491a Abs. 3 BGB und Art EGBGB) Einleitung Vielen Dank für Ihr Vertrauen, Sie bei der richtigen Wahl Ihrer Immobilienfinanzierung unterstützen zu dürfen. Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen Informationen zu unserem Vorgehen bei der Vermittlung von Darlehen, erläutern Ihnen wichtige Begriffe zu Ihrer Immobilienfinanzierung und informieren Sie über den Darlehensvermittlungsvertrag. Auf Wunsch informieren wir Sie gerne über weitere Details unserer Produkte und Dienstleistungen. Wir versprechen Ihnen, bei allen Geschäften fair und angemessen zu handeln. Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? Als Darlehensvermittler legen wir großen Wert auf kompetente und individuelle Beratung, um Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Damit Sie einen umfassenden Einblick in unsere Dienstleistung und Arbeitsweise bekommen, haben wir diese Punkte für Sie im Folgenden erläutert. Unsere Dienstleistung Vergleich von Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Kreditinstituten, Bausparkassen und Versicherungen Kompetente Beratung zu Immobilienfinanzierungen und Konsumentenkrediten Vermittlung zwischen Ihnen und dem von Ihnen ausgewählten Finanzierungsinstitut Betreuung auch nach dem Abschluss des Kreditvertrages Unser Dienstleistungsangebot erfüllt die aktuellen gesetzlichen Vorgaben. Selbstverständlich verfügen wir über die notwendige gesetzliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten gemäß 34 c Gewerbeordnung. Der Beratungsprozess im Überblick: Individuelle Besprechung Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer aktuellen Situation Beratung der einzelnen Finanzierungsalternativen inkl. bestehender Fördermöglichkeiten Vorstellung der zur Auswahl stehenden Finanzierungspartner und Erläuterung der Finanzierungslösungen Auswahl der für Sie optimalen Finanzierungslösung Zusammenstellung und Aufarbeitung sowie Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei dem ausgewählten Finanzierungspartner Kreditentscheidung durch den Finanzierungspartner und Abschluss des Darlehensvertrages Betreuung auch über die Auszahlung/den Empfang hinaus, z.b. Anschlussfinanzierung Wir weisen Sie darauf hin, dass wir die Annahme bzw. das Zustandekommen eines verbindlichen Vertrages mit einem Finanzierungsanbieter nicht gewährleisten oder beeinflussen können. Hierüber entscheidet ausschließlich das ausgewählte Finanzierungsinstitut.
10 3 Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? In Ihren Vertragsunterlagen werden Begriffe verwendet, die Sie vielleicht noch nicht kennen.nachfolgend definieren wir für Sie die wichtigsten Begriffe. Abtretung Übertragung von Rechten und Ansprüchen aus einem Vertrag auf Dritte. Anschlussfinanzierung (auch Prolongation oder Umschuldung genannt) Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung/Sollzinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung/Sollzinsbindung aufgenommen wird. Bereitstellungszinsen Entgelt, das durch den Kreditgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung/Empfang (= Valutierung) berechnet wird. Darlehensvertrag Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag enthält u.a. Angaben über die Darlehenshöhe, die Konditionen, die Art, wie das Darlehen gesichert wird sowie die zugrunde liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung. Disagio Einmaliger Zinsvorschuss, der während einer bestimmten Zinsfestschreibungszeit zu einem niedrigeren Sollzins führt. Effektivzins Dieses ist die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent ausgedrückt. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, heißt dieser Preis effektiver Jahreszins. Eigenleistung Die persönliche Leistung des Kreditnehmers, aber auch von Freunden, Verwandten und Nachbarschaft, die zur Einsparung von Lohnkosten und ggf. Material erbracht wird. Eigenmittel Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der Erlös aus dem Verkauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufswert von Lebensversicherungen. Im weiteren Sinne zählen zu den Eigenmitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Architektenleistungen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe. Grundbuch Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks darlegt. Es gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem Grundstück ruhen. Jeder mit berechtigtem Interesse kann einen Auszug vom Grundbuch beantragen. Grunderwerbsteuer Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Der Steuersatz beträgt in Deutschland je nach Bundesland zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises.
11 4 Grundschuld Dingliches Recht, d.h. ein Recht, das gegenüber jedermann wirkt und nicht nur gegenüber dem Vertragspartner, eines Dritten an einem Grundstück, welches z. B. zugunsten des Kreditgebers oder eines anderen Gläubigers in das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine persönliche Forderung gebunden, stellt aber eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem Grundstück dar. Grundschuldbestellung In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen. Grundschuldzins Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des Grundschuldzinses ist unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem Darlehensvertrag ab. Nettodarlehensbetrag Darlehensbetrag, auf den der Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrages einen Anspruch hat. Der Darlehensnehmer hat damit auch Anspruch auf mitfinanzierte Kosten. Es kommt nicht darauf an, dass dem Darlehensnehmer dieser Betrag auch wirklich in dieser Höhe zufließt. Nichtabnahme des Darlehens Soweit der Darlehensnehmer nach Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die vereinbarten Voraussetzungen für die Auszahlung/den Empfang des Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Kreditgeber in der Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden. Notaranderkonto Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Verwaltung fremder Gelder. Das Notaranderkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehensauszahlung/-empfang, solange die Grundschuld noch nicht eingetragen ist. Rangstelle Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden. Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige Rangstelle zugunsten eines anderen nachrangigen Gläubigers ändern (Rangrücktritt). Schufa Steht für: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von den ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers. Diese Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung, selbstverständlich unter strenger Beachtung des Datenschutzes. Sollzins (ehemals Nominalzins) Zinssatz, nach dem sich die jeweilige tatsächlich zu zahlende Sollzinsrate berechnet. Sondertilgungen Sondertilgungen können je nach Vertrag einmal oder mehrmals pro Kalenderjahr eingezahlt werden. Die Zahlung erfolgt direkt auf das Darlehenskonto und führt zu einer vertragsgemäßen Verrechnung. Sondertilgungen können auch bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung vorgenommen werden; dabei verringert sich die laufende Zinszahlung durch den Kunden.
12 5 Tilgung Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die Höhe der Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Tilgungsaussetzung Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus bestimmten Verträgen (z.b. Bausparverträge, Kapitallebensversicherung) auszusetzen. Für die Dauer der Tilgungsaussetzung erhält die Bank nur die vereinbarten Zinsen. Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung Die Zivilprozessordnung gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt der Kreditgeber als letztes Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch. Vorzeitige Rückzahlung/Vorfälligkeitsentschädigung Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht während der Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Ein gesetzliches Kündigungsrecht besteht für den Darlehensnehmer insbes. dann, wenn er die Immobilie veräußert. In diesem Fall ist er jedoch verpflichtet, den beim Kreditgeber durch die vorzeitige Rückzahlung entstehenden wirtschaftlichen Nachteil zu ersetzen (Vorfälligkeitsentschädigung). Widerrufsrecht Der Darlehensnehmer kann gemäß 495 BGB grundsätzlich seine auf den Abschluss des Darlehensvertrages gerichtete Willenserklärung widerrufen. Der Widerruf muss keine Begründung enthalten und ist innerhalb von 14 Tagen gegenüber dem Kreditgeber zu erklären. Zahlungsverzug und Folgen Soweit der Darlehensnehmer mit Sollzins bzw. Sollzins und Tilgungsraten aus dem Darlehensvertrag in Verzug kommt, wird der in Verzug befindliche Betrag vom Kreditgeber gesondert verzinst. Im Einzelfall kann der Kreditgeber einen höheren, der Darlehensnehmer einen niedrigeren Schaden nachweisen. Gerät der Darlehensnehmer mit der Zahlung mit mindestens zwei aufeinander folgenden Zins- und Tilgungsraten ganz oder teilweise und mindestens zweieinhalb Prozentpunkten des Nennbetrags des Darlehens in Verzug, kann der Kreditgeber das Darlehen kündigen. Zinsfestschreibung/Zinsbindung/Sollzinsbindung Für einen bestimmten Zeitraum zwischen 1 bis 30 Jahre wird für das Darlehen ein fester Zinssatz vereinbart. Zum Ende der Sollzinsbindung werden die Zinskonditionen neu vereinbart. Die Zinsfestschreibung/Zinsbindung/ Sollzinsbindung hat gegenüber dem variablen Zins/veränderlichen Sollzins den Vorteil, dass der Darlehensnehmer seine finanzielle Belastung langfristig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich den Niedrigzins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschreibung zu sichern. Zwischenfinanzierung/Zinszahlungsdarlehen Kann ein Darlehen bis zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kaufpreiszahlung oder beispielsweise der Zahlung von Baukosten nicht ausgezahlt werden, ist eine sog. Zwischenfinanzierung erforderlich.
13 6 Teil III Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (gem. Art EGBGB) Im Rahmen unserer Darlehensvermittlung wird aus einer Vielzahl von Kreditgebern unabhängig eine individuelle Immobilienfinanzierung für Sie ermittelt. Dabei werden für Sie als Endverbraucher weder eine Vergütung noch Nebenentgelte in Rechnung gestellt. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen gewünschten Finanzierungsproduktes zahlt der betreffende Finanzierungspartner eine Vermittlungsprovision. Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungsproduktes, dem damit einhergehenden Beratungs- und Vermittlungsaufwand und den Rahmenbedingungen des jeweils ausgewählten Finanzierungspartners. Die Vergütungsbandbreite reicht bei Annuitätendarlehen und bei Ratenkrediten bis zu nullkommavier von Hundert des Finanzierungsvolumens. Die genaue Höhe der Provision, die wir für die oben genannten Produkte erhalten, hängt von dem von Ihnen zum Abschluss des Beratungsprozesses gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab und steht daher zum Zeitpunkt dieser Kundeninformation noch nicht endgültig fest. Gleiches gilt für weitere Vergütungskomponenten, die zusätzlich bei einigen Produktanbietern zum Tragen kommen können. Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage Gern möchten wir Ihnen im Nachfolgenden weitere Informationen zur Verfügung stellen, die im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wichtig sind. Den genauen weiteren Ablaufprozess erläutert Ihnen gern Ihr persönlicher Ansprechpartner. Europäisches Standardisiertes Merkblatt Bei der Ermittlung Ihrer individuellen Finanzierung wird Ihnen zu jedem Darlehensangebot das sog. Europäische Standardisierte Merkblatt ausgehändigt. Dieses entspricht der gesetzlichen Vorgabe zur vorvertraglichen Information über die Inhalte Ihres künftigen Darlehensvertrages und dient als Basis zur Erläuterung Ihrer individuellen Finanzierung. SCHUFA Anfrage Im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wird nach Ihrer Genehmigung durch den Finanzierungspartner eine sog. SCHUFA Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt SCHUFA, ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer Kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um einerseits Kreditnehmer vor übermäßiger Verschuldung und andererseits Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den Ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Die SCHUFA stellt diese Informationen aufgrund entsprechender Ermächtigung in der Darlehensanfrage (SCHUFA Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes den Mitgliedsinstituten auf Anfrage zur Verfügung. Nicht gesammelt werden dagegen Angaben über Kontostände oder persönliche Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Jeder in der SCHUFA Datei erfasste Kunde kann gegen eine Gebühr bei der örtlich zuständigen SCHUFA Stelle eine Auskunft über die zur eigenen Person gespeicherten Daten einholen. Vertraulichkeit Wir bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen und behandeln Ihre persönlichen Daten selbstverständlich streng vertraulich. Informationen über Sie werden wir nur weitergeben, wenn gesetzliche Bestimmungen dies zulassen oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben.
14 7 Teil V Widerrufsrecht für Verbraucher beim Darlehensvermittlungsvertrag Verbrauchern steht ein Widerrufsrecht nach folgender Maßgabe zu, wobei Verbraucher jede natürliche Person ist, die ein Rechtsgeschäft zu Zwecken abschließt, die überwiegend weder ihrer gewerblichen noch ihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden können: Widerrufsbelehrung Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen mittels einer eindeutigen Erklärung widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt dieser Belehrung auf einem dauerhaften Datenträger, jedoch nicht vor Vertragsschluss und auch nicht vor Erfüllung unserer Informationspflichten gemäß Artikel 246b 2 Absatz 1 in Verbindung mit Artikel 246b 1 Absatz 1 EGBGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs, wenn die Erklärung auf einem dauerhaften Datenträger (z.b. Brief, Telefax, ) erfolgt. Der Widerruf ist zu richten an: PlanetHome GmbH BaufinanzierungsService der Santander Bank Postfach Leipzig Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren. Sie sind zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn Sie vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden und ausdrücklich zugestimmt haben, dass wir vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnen. Besteht eine Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden n auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen innerhalb von 30 Tagen erfüllt werden. Die Frist beginnt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für uns mit deren Empfang. Haben Sie verlangt, dass die Dienstleistung während der Widerrufsfrist beginnen soll, so haben Sie uns einen angemessenen Betrag zu zahlen, der dem Anteil der bis zu diesem Zeitpunkt, zu dem Sie uns von der Ausübung des Widerrufsrechts hinsichtlich dieses Vertrags unterrichten, bereits erbrachten Dienstleistungen im Vergleich zum Gesamtumfang der im Vertrag vorgesehenen Dienstleistungen entspricht. Besondere Hinweise Bei Widerruf dieses Vertrags sind Sie auch an einen mit diesem Vertrag zusammenhängenden Vertrag nicht mehr gebunden, wenn der zusammenhängende Vertrag eine Leistung betrifft, die von uns oder einem Dritten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen uns und dem Dritten erbracht wird. Ende der Widerrufsbelehrung Bitte beachten Sie: Der Widerruf des Darlehensvertrages selbst ist ausschließlich gegenüber dem jeweiligen in den Widerrufsinformationen zum Darlehen genannten Kreditgeber möglich.
15 8 Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktdaten: Telefon: Fax: Post: PlanetHome GmbH BaufinanzierungsService der Postfach Leipzig
16 Schützen Sie sich vor steigenden Zinsen. Mindestens für die nächsten 20 Jahre! Kennen Sie das Zinsniveau der Zukunft? Eine längere Zinsbindung kann bares Geld sparen und das ohne Risiko! Keiner kann das Zinsniveau der nächsten 10 Jahre oder länger vorhersehen. Eines ist aber sicher die Zinsen werden nicht für immer auf dem derzeitigen Niedrigstand bleiben! Warum sichern Sie sich diese historisch niedrigen Finanzierungskonditionen also nur für 10 Jahre und nicht länger? Sie könnten dadurch eine Menge Geld sparen! Sichern Sie sich schon heute die günstigen Zinsen durch eine lange Sollzinsbindung von 20 Jahren oder mehr. Damit schützen Sie sich vor dem Risiko einer Zinserhöhung und bleiben trotzdem flexibel. Denn der Vertrag kann in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach Vollauszahlung ( 489 BGB) kostenfrei von Ihnen gekündigt werden. Sprechen Sie jetzt mit Ihrem Finanzierungsberater!
9. UNTERLAGENCHECKLISTE Zur Genehmigung Ihres Darlehens müssen die nachstehend aufgeführten Unterlagen vollständig vorliegen.
9. UNTERLAGENCHECKLISTE Zur Genehmigung Ihres Darlehens müssen die nachstehend aufgeführten Unterlagen vollständig vorliegen. 1. Immer einzureichen unterschriebene Finanzierungsanfrage / Selbstauskunft
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