Potenziale und Zielgruppen. Dr. Claus Mischler

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1 Potenziale und Zielgruppen Dr. Claus Mischler

2 Investment- und Lebensversicherungsmarkt Große Veränderungen große Chancen! Kapitalmarkt Niedriges Zinsumfeld Marktregulierung Solvency II LVRG MIFID PRIIB Alterspyramide Höhere Lebenserwartung Geldvermögen privater Haushalte Mrd. Euro* *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj

3 Investment- und Lebensversicherungsmarkt Große Veränderungen große Chancen! Kapitalmarkt Niedriges Zinsumfeld Marktregulierung Solvency II LVRG MIFID PRIIB Alterspyramide Höhere Lebenserwartung Geldvermögen privater Haushalte Mrd. Euro* Der Mrd. Euro* Markt *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj

4 Investment- und Lebensversicherungsmarkt Der Mrd. Euro Markt Aufteilung des Geldvermögens Versicherungs-, Alterssicherungs- und Garantiesysteme (langfristig) 1.924,9 Mrd. Euro* Bargeld und Einlagen (kurzfristig) 1.977,6 Mrd. Euro* Investmentfonds, Aktien und Schuldverschreibungen 1.113,6 Mrd. Euro* *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj

5 Versicherungsmarkt Gesamtbestand 5 % Abläufer Abläufer 2016** Potenzial Anteil Zielgruppe ,9 Mrd. Euro* 106 Mrd. Euro 51,7 Mrd. Euro ca. 95% 48 % Potenzial Verwendung der Abläufer in Prozent*** 21,46 21,46 13,65 10,74 10,74 8,30 13,65 Konsum Hypotheken Sparen Versicherungen Anlageprodukte Immobilienerwerb Sonstige 51,7 Mrd. Euro warten auf Neuanlage und Beratung *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj **Quelle: Schätzung Standard Life Deutschland ***Quelle: SMC, Wiederanlagemanagement

6 Bargeld und Einlagen Überblick Bargeld und Einlagen Vermögen pro Haushalt Anteil Zielgruppe ,6 Mrd. Euro* Euro** ca. 80% aller Einlagen bei Banken und Sparkassen* *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj ** Bargeld und Einlagen geteilt durch Anzahl der Haushalte *** Marktmacht 50plus, Hans-Georg Pompe, 2. Auflage 6

7 Bargeld und Einlagen Tagesgeldkonto* Einzahlung Euro Mittelfristig (5 Jahre) Euro Langfristig (10 Jahre) Euro Sind Ihre Kunden damit zufrieden? *Quelle: Onvista, angenommene Verzinsung = 0,39%; entspricht dem Duchschnittssatz für Tagesgeldkonten im Juni

8 Kundenbedürfnisse und Anlagemöglichkeiten Kundenbefragung zum Thema Ablaufleistung* Asset Allokation/Simulierte Ablaufleistung ParkAllee komfort S Unter der Voraussetzung einer möglichen Ablaufleistung von max Euro (garantiert Euro) wurden Kunden befragt, wie zufrieden Sie mit folgenden Ablaufleistungen nach 10 Jahren wären: mögliche Ablaufleistung: Euro 8 % Tagesgeldkonto: mögliche Ablaufleistung: Euro 39 % ParkAllee: Euro** Euro*** MyFolio Substanz 8,1 32,4 59,5 Ablaufleistung nach 10 Jahren in Euro mögliche Ablaufleistung: Euro 68 % ParkAllee: Euro*** Defensive Gute Szenarien*** Growth Mittlere Szenarien*** Zufrieden bzw. sehr zufrieden GARS Schlechte Szenarien*** Für die Kundenzufriedenheit bei Ablauf ist die Rendite sehr wichtig *Alle Daten, soweit nicht anders angegeben, sind von der YouGov Deutschland AG bereitgestellt. An der Befragung nahmen 1017 Erwachsene teil, davon 924 maßgebliche Entscheider im Bereich Versicherung und Finanzen im Haushalt. Die Erhebung fand zwischen dem und dem statt. Die Ergebnisse wurden gewichtet und sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung (Alter 18+). Durchgeführt von YouGoV im Auftrag vom Standard Life. **Onvista, angenommene Verzinsung = 0,39%; entspricht dem Duchschnittssatz für Tagesgeldkonten im Juni 2015 ***Quelle: Moody s Analytics, German Retirement Savings Illustrations, Mai

9 Bargeld und Einlagen Lösungsansätze für die Beratung Tagesgeldkonto ParkAllee komfort S Einzahlung Euro Euro Mittelfristig (5 Jahre) Langfristig (10 Jahre) Euro* Euro* Euro bei 0% Euro bei 6% Euro bei 0% Euro bei 6% Mehrertrag Kunde ParkAllee ,42 Euro bei zielgerichteter Anlage** Einmalige Abschlussvergütung 0 Euro Euro** Fortlaufende Vergütung** 0 Euro 3.093,9 Euro** Mehrertrag Vermittler ParkAllee** ,9 Euro bei zielgerichteter Anlage** Höheres Vermögen für den Kunden und höhere Vergütung für den Vermittler bei zielgerichteter Anlage *Quelle: Onvista, angenommene Verzinsung = 0,39%; entspricht dem Duchschnittssatz für Tagesgeldkonten im Juni 2015 **Annahme: Mehrertrag bei 6% illustrierter Wertentwicklung und 10 Jahren Laufzeit 9

10 Ihr Potenzial Fazit Potenzial für Neuberatung Anteil Zielgruppe 50+ Abläufer 2016 ca. 51,7 Mrd. Euro ca. 95% Bargeld und Einlagen 1.997,6 Mrd. Euro* ca. 80%** Das größte Potenzial liegt bei der Zielgruppe 50+ *Quelle: Deutsche Bundesbank, Geldvermögen und Verbindlichkeiten (unkonsolidiert), 4. Vj ** Marktmacht 50plus, Hans-Georg Pompe, 2. Auflage 10

11 Die Kundengruppe

12 Deutschland. Telefon (kostenfrei) servicebox.standardlife.de Österreich. Telefon (kostenfrei) servicebox.standardlife.at Wir sind montags bis donnerstags von 8.30 bis Uhr und freitags von 8.30 bis Uhr für Sie da.

13 Sicherheit ohne Garantie MyFolios für jeden Kundentypen Simulierte Rendite p.a. bei einer Laufzeit von 20 Jahren (in Prozent) Defensive Growth GARS MyFolio Defensiv MyFolio Substanz MyFolio Balance MyFolio Chance MyFolio Chance Plus 4,9 1,0 19,6 32,4 19,8 75,50 8,1 59,5 79,2 Rendite p.a. nach 20 Jahren in Prozent ,7 2,2 0,8 Schlechte Szenarien* Mittlere Szenarien* Beste Szenarien* 7,4 8,6 5,7 3,8 4,1 3,2 0,6 0,1 9,3 4,2-1 -0,8-1,0 Passende Investmentlösungen für nahezu alle Kundentypen ***Quelle: Moody s Analytics, German Retirement Savings Illustrations, Mai

14 Bargeld und Einlagen Das Mrd. Euro Potenzial Bedarfslogik Kurzfristige Anlagen Mittelfristige Anlagen Langfristige Anlagen Produktkategorie Liquidität Absolute-Return-Fonds Gemanagte Portfolios Absolute-Return-Fonds Gemanagte Portfolios Produkte Bargeld Tagesgeld uvm. GARS MyFolio Defensiv MyFolio Substanz MyFolio Balance GARS MyFolio Chance MyFolio Chance Plus Fund Selection kurzfristig mittelfristig langfristig Anlagehorizont Das Potenzial liegt bei ca Mrd. Euro 11

15 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage

16 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage

17 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage

18 Bargeld und Einlagen Lösungsansätze für die Beratung Tagesgeldkonto* ParkAllee komfort S Einzahlung Euro Euro Mittelfristig (5 Jahre) Euro Euro bei 0% Euro bei 6% Auszahlung nach 10 Jahren Euro Euro bei 0% Euro bei 6% Langfristig (15 Jahre) Euro Euro bei 0% Euro bei 6% Mehrertrag Kunde ParkAllee Euro bei zielgerichteter Anlage ** Kundenflexibilität Tägliche Verfügung Monatliche Verfügung Abschlusskosten keine Abschlusskosten Euro Einmalige Abschlussvergütung 0 Euro Euro Fortlaufende Vergütung** 0 Euro Euro Mehrertrag Vermittler ParkAllee** Euro bei zielgerichteter Anlage Höheres Vermögen für den Kunden und höhere Vergütung für den Vermittler bei zielgerichteter Anlage *Quelle: Onvista, angenommene Verzinsung = 0,39%; entspricht dem Duchschnittssatz für Tagesgeldkonten im Juni 2015 **Annahme: Gesamtvergütung bei 6% illustrierter Wertentwicklung und 15 Jahren Laufzeit 16

19 Die Kundengruppe Best Ager (50plus) Eindrucksvolle Fakten 2,6 Billionen Euro das sind Milliarden werden in den kommenden zehn Jahren vererbt 43 Prozent der Generation 50plus erwarten in den nächsten Jahren die Auszahlung eines höheren Geldbetrags Der Berater ist und bleibt wichtig: Der häufigste Anstoßgeber beim Investment ist für 25 Prozent der Generation Best Ager der eigene Versicherungsvertreter Euro ist das durchschnittliche Haushaltsnettoeinkommen pro Person im Best-Ager-Haushalt

20 Die Kundengruppe Best Ager Eindrucksvolle Fakten 35 Prozent der Haushalte der Best Ager besitzen einen Bausparvertrag, Prozent aller Best Ager kennen sich lt. eigener Aussage gut in Finanzdingen aus Prozent von ihnen verfügen über Festgeldanlagen. Die Unzufriedenheit über das niedrige Zinsniveau stellt hier ein großes Potenzial dar 57 Prozent der Best Ager ist die Verfügbarkeit ihres Kapitals wichtig sei es für spontane Anschaffungen oder für den Notfall Best Ager verfügen im Schnitt über 2,7 Geldanlagen. Die häufigste ist die Lebensbzw. Rentenversicherung (51 %), gefolgt von der eigenen Immobilie

21 Die Kundengruppe Best Ager Wie sie sich selbst sieht Mir ist wichtig, dass ich die Menschen kenne, die mich beraten. Da habe ich ein besseres Gefühl. Ich habe zwar Geld beiseitegelegt, aber das reicht bei Weitem nicht. In meinem Job läuft es manchmal richtig gut, aber manchmal auch ziemlich schlecht, da hat man nicht immer die Möglichkeiten zu sparen. Ich will mein hart erarbeitetes Geld jetzt nicht noch riskieren. Steuern sparen finde ich erst mal immer sympathisch!

22 Die Kundengruppe Best Ager Wie sie sich selbst sieht Ich bin ja vor Kurzem 50 geworden und habe schon gemerkt, dass ich mir auf einmal Gedanken über andere Dinge mache als noch mit 49. Der Ruhestand ist jetzt richtig in den Fokus gerückt. Über gesundheitliche Probleme möchte ich nicht so nachdenken. Das vermiest mir die Freude auf die Rente. Ich hab ja noch nicht genug für ein gutes Auskommen, eigentlich müsste ich jetzt auch auf Risiko gehen, aber so viel, dass ich mit 65 in Rente gehen kann, wird auch dabei nicht herauskommen. Und wenn ich Pech habe, wird es auch noch weniger. Flexibilität ist toll. Ich drücke mich momentan davor, mein Geld über einen längeren Zeitraum anzulegen. Man weiß ja nicht, was morgen ist bei den ganzen Krisen.

23 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage Einfachheit, Klarheit, Verständlichkeit Flexibilität Steuerliche Vorteile Risikovermeidung

24 Lebenseinstellung der Zielgruppe 50plus Kundengewinnung: Menschen im besten Alter 50plus Tipps zur Beratung: Nach wie vor sind Sie als persönlicher Finanzberater der häufigste Anstoßgeber beim Investment. 25 Prozent der Generation der Menschen im besten Alter vertrauen am ehesten Ihnen ihrem eigenen Berater. Ihr genereller Gesprächseinstieg bleiben natürlich die in der Zielgruppe drängenden Sorgen um eine ausreichende Altersvorsorge und die große Unsicherheit bei der Geldanlage. Eine spezielle Beratungsstrategie liegt in Zeiten der Niedrigzinspolitik auf der Hand: die starke Unzufriedenheit innerhalb der Zielgruppe mit dem niedrigen Zinsniveau. Quelle: rheingold (Marktforschungsinstitut mit Sitz in Köln)

25 Vier typische Vertreter der Zielgruppe 50plus Kundengewinnung: Menschen im besten Alter 50plus In diesem Kontext und in dieser Lebenssituation kann man vier typische Vertreter dieser Altersgruppe unterscheiden, denen Sie auf Ihren täglichen Vertriebswegen und in Beratungsgesprächen auf jeden Fall begegnen werden: Der jung gebliebene (jugendliche) Typ Der traditionelle (zurückhaltende, unflexible) Typ Der reife (weise) Typ Der ignorierende (übergehende, ausblendende) Typ Jeder Typ managt das Alter anders. Deshalb ist auch seine jeweilige Haltung zur Vorsorge und zu Vorsorgestrategien und -produkten sehr verschieden. Quelle: rheingold (Marktforschungsinstitut mit Sitz in Köln)

26 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage

27 Die Kundengruppe Best Ager Erwartungen an ihre Geldanlage