Produkte der VHV Kautionsversicherung

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1 Produkte der VHV Kautionsversicherung Andreas Stein VHV Leipzig Seite: 1

2 Wir über uns und 1919 sind in Hannover die Kerngesellschaften der heutigen VHV Gruppe gegründet worden, im gewerblichen Bereich spezialisiert auf den Baubereich - Umsatz 2,23 Mrd. (2009) - Standorte für die Kautionsversicherung Hannover, Berlin und München Kundenbeziehungen im Bereich Bürgschaften ausgestellte Bürgschaften pro Jahr mit einem Obligo >1 Milliarde - Gesamtobligo ~ 5,0 Milliarden Euro Seite: 2

3 Vertragliche Beziehungen Bauherr Bürgschaft (Kaution) (Bürgschaftsempfänger) Kautionsversicherungsvertrag Lieferungs- /Leistungsvertrag (Hauptschuld) Bürge (Kautionsversicherer bzw. Bank) Bauunternehmer (Versicherungsnehmer) Seite: 3

4 Bedeutung von Sicherheitseinbehalten Die Forderung nach Bürgschaften von Seiten der Auftraggeber nimmt stetig zu Auswirkungen auf die Auftragnehmer Einschränkung der Liquidität Bürgschaftslinien werden zunehmend enger Verfügbarkeit von Bürgschaftslinien wird zunehmend ein Wettbewerbsfaktor Bürgschaft = gute Bonität = Sicherheit für den Auftraggeber Seite: 4

5 Avalkredit kein Barkredit, da der Bürge (VHV) keine liquiden Mittel zur Verfügung stellt Bürge übernimmt die Haftung für eine Verbindlichkeit gegenüber einem Dritten (Auftraggeber) für den Bürgen (VHV) stellt der Avalkredit somit eine Eventualverbindlichkeit dar diese wird erst zu einer konkreten Schuld, wenn der Kreditnehmer (VN) seine zugesagte Leistung nicht erfüllen kann (Risiko ist die Insolvenz des BU) Seite: 5

6 Darstellung des Bürgschaftsrechts Gibt es eine rechtliche Verpflichtung zur Stellung einer Bürgschaft? Es gibt keine gesetzliche Verpflichtung! Daher ist zur Stellung einer Bürgschaft immer eine gültige vertragliche Vereinbarung (Bauvertrag) erforderlich. Die VOB ( (1) VOB/B) macht deutlich, dass die Stellung einer Sicherheit vereinbart werden kann. Seite: 6

7 VHV Kautionsversicherung Keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumen auf die Kreditlinie bei der Hausbank Ausweitung des Liquiditätsspielraumes Günstige Beiträge 90% der Firmen nehmen erhalten Bürgschafen ohne Sicherheiten Seite: 7

8 Bürgschaftsarten Ausführungsbürgschaft - dient dazu, die vertragsgemäße Ausführung sicherzustellen - Laufzeit: Baubeginn bis zur Abnahme Gewährleistungsbürgschaft [ Mängelansprüchebürgschaft] - dient als Sicherheit für die Erfüllung sämtlicher Gewährleistungsansprüche - Laufzeit: vertraglich vereinbarte Gewährleistungsfrist (4 Jahre VOB / 5 Jahre BGB) Vertragserfüllungsbürgschaft - dient dazu, die vertragsgemäße Ausführung und Gewährleistung sicherzustellen - Laufzeit: Baubeginn bis zur Abnahme + Gewährleistungsfrist Seite: 8

9 Bürgschaftsarten Bietungsbürgschaft - dient i. d. R. dazu, die Einhaltung der Angebotskonditionen im Falle der Auftragserteilung sicherzustellen Vorauszahlungsbürgschaft - dient i. d. R. dazu, das Verlustrisiko aus vorab geleisteten Zahlungen sicherzustellen Bauhandwerkersicherungsbürgschaft (gem. 648a BGB) - dient i. d. R. dazu, die Bezahlung der Bauleistung durch den Besteller an den Auftragnehmer sicherzustellen Seite: 9

10 Bürgschaftsarten im Leistungserstellungs-Prozess Anzahlungs, Vorauszahlungs-, Ausführungs-, Bauhandwerkersicherungsbürgschaft Gewährleistungsbürgschaft Bietungsbürgschaft Vertragserfüllungsbürgschaft L e i s t u n g s e r s t e l l u n g s P r o z e s s Ausschreibungsphase Ausführungsphase Gewährleistungsphase Seite: 10

11 Ermittlung des Bürgschaftsbedarfs Auftraggeber: Öffentliche Hand, Private Auftraggeber risikobehaftetes Obligo bereits ausgereichter Bürgscheine künftiger Bedarf: Jahresbedarf entspricht ca. 5-8 % der Gesamtleistung Prognose auf 5 Jahre Seite: 11

12 Unser Produkt Kautionsversicherung Premium Seite: 12

13 Die überjährigen Bürgschaftslinien Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag % % % % % % % % % % % Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag % % % % % % % % % ,5% % Seite: 13

14 VHV Kautionsversicherung Premium Ausführungs-, Gewährleistungs-, Vertragserfüllungsbürgschaften Wichtig: 90% der Unternehmen erhalten die Bürgschaften ohne Sicherheiten! Seite: 14

15 VHV Kautionsversicherung Premium - liquide Sicherheiten: 90% der Firmen nehmen ohne Sicherheiten teil, - bis zu einer Bürgschaftslinie von wird eine vereinfachte Bonitätsprüfung vorgenommen (Creditreform - Auskunft), danach ist der aktuelle Jahresabschluss einzureichen - Erhöhung der Linie ist jederzeit und beliebig oft (innerhalb der angebotenen Bürgschaftslinien) möglich - Ablösung bestehender Bürgschaften ohne zusätzliche Kosten möglich Seite: 15

16 VHV Kautionsversicherung Gewerbe und Industrie Seite: 16

17 Die überjährigen Bürgschaftslinien Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag % % % % % % % % % % % Bürgschaftslinie Höchstbetrag je Bürgschaft Jahresbeitrag % % % % % % % % % Seite: 17

18 VHV Kautionsversicherung Gewerbe und Industrie Ausführungs-, Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs-, Bietungs-, Vorauszahlungs- und Bauhandwerkersicherungs- Bürgschaften (gem. 648a BGB) bis max. 50% der Bürgschaftslinie Seite: 18

19 Vorteile keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumens auf die Kreditlinie bei der Bank auch für Existenzgründer vereinfachte Bonitätsprüfung bis zu einer Bürgschaftslinie von ohne Vorlage des Jahresabschlusses abhängig von der Bonitätseinstufung werden keine bzw. max. 40% Sicherheiten gefordert kostenfreie Ablösung bestehender Bürgschaften Abruf von Bürgschaften schnell und sicher über das Internet Seite: 19

20 Allgemeine Hinweise Nach Vorlage sämtlicher Unterlagen beträgt die Bearbeitungszeit max. 14 Arbeitstage Bürgscheinanträge können problemlos über das Internet beantragt werden Als Sicherheiten akzeptieren wir die Verpfändung von Bankguthaben, eine Rückbürgschaft der Hausbank und/oder die Abtretung einer Rentenversicherung der VHV Leben (Tarif VR3 gegen Einmalbeitrag) Sind Sicherheiten gefordert, können Bürgschaften erst nach Sicherheitenstellung abgerufen werden Sicherheiten können in Teilbeträgen zu mindestens 5.000,- EUR erbracht werden Seite: 20

21 Vorteile der VHV Kautionsprodukte auf einen Blick keine Anrechnung des Bürgschaftsvolumens auf die Kreditlinie bei der Hausbank - Liquidität/Flexibilität des Unternehmens - günstige Konditionen vereinfachte Bonitätsprüfung bis zu einer Linie von % der Firmen nehmen ohne Sicherheiten teil die gewählte Bürgschaftslinie kann gleichermaßen für Ausführungs-, Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften genutzt werden keine zusätzlichen Kosten bei der Ablösung bestehender Bürgschaften (Umschuldung) Existenzgründern wird auch eine Bürgschaftslinie zur Verfügung gestellt Seite: 21

22 Vielen Dank! Andreas Stein VHV Leipzig Wölkauer Weg Leipzig 0341/ / astein@vhv.de Seite: 22