Bürgschaftsversicherung

Transkript

1 Bürgschaftsversicherung Liquidität und finanzielle Unabhängigkeit gewinnen Seite 1

2 Inhalt Wer sind wir? Worum geht es? Was bieten wir an? Wie können wir zusammenarbeiten? Und dann? Seite 2

3 Wer sind wir? Als Hauptverwaltungseinheit der AXA Versicherung AG mit Sitz in München verbürgen wir uns seit mehr als 50 Jahren für unsere Kunden. Seite 3

4 Worum geht es? Auftraggeber fordern zur Absicherung Ihrer Ansprüche Bürgschaften. Unsere Kunden sind Unternehmer aus dem Bauhaupt- und Baunebengewerbe Maschinen- und Anlagenbau Seite 4

5 Was ist eine Bürgschaft? 765 BGB [Wesen der Bürgschaft] (1) Durch den Bürgschaftsvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen. Seite 5

6 Schematische Darstellung der Bürgschaftsversicherung Bauherr Auftraggeber Bauvertrag Bürgschaftsurkunde Bauunternehmer Auftragnehmer Versicherungsnehmer Kreditvertrag Bürge im Auftrag des Bauunternehmers Seite 6

7 Bürgschaftsarten Vorauszahlung Vertragserfüllung / Ausführung 10% Gewährleistung, 5-10% g e s a m t e B a u v e r t r a g s l a u f z e i t Vertragsabschluss Planung- und Ausführung Abnahme Schluss-Abnahme Gewährleistung Seite 7

8 Standardfall: Gewährleistungsbürgschaft Ausgangssituation Der Bauherr kann 5 % der Bausumme einbehalten (VOB/B 17). Dieses Geld hat der Bauunternehmer dann 5 Jahre (nach BGB) nicht zur Verfügung. In der derzeitigen Wirtschaftslage ist das untragbar. Seite 8

9 Nutzen für den Kunden Hausbank AXA gewonnener Avale Spielraum! Limit Ende der Fahnenstange Kontokorrent Anlagenfinanzierung Avale Seite 9

10 Was bieten wir an? Standardprodukte (Tarifversion 06/2010) BonLine R BonLine M BonLine A BonLine S Individualprodukte Für übrige Bauunternehmen Altersteilzeitversicherung Jahresarbeitszeitversicherung (Kurzzeitkonten) Seite 10

11 Eckdaten BonLine R (1) Umsatz Bürgschaftsarten Bürgschaftsrahmen Einzelstückbegrenzung Sicherheiten Prämien/Kosten Keine Einschränkung Gewährleistungsbürgschaften, Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften Maximal 1,0 Mio. EUR Variante 1: nur Gewährleistungsbürgschaften Variante 2: Gewährleistungsbürgschaften mit Sublimit für Vertragserfüllungs-/Ausführungsbürgschaften 25% Variante 3: Gewährleistungsbürgschaften mit Sublimit für Vertragserfüllungs-Ausführungsbürgschaften 50% 20% vom Bürgschaftsrahmen, bei EUR Rahmen max EUR Vor Ausstellung der ersten Bürgschaft ist der Rahmen im erforderlichen Umfang zu besichern. Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Die Prämien gelten vorbehaltlich unserer Bonitätsprüfung. Seite 11

12 Eckdaten BonLine R (2) Bürgschaftsablösung Abruf von Bürgschaften Voraussetzung Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Bürgschaften sind über das Kundenportal Online-Bürgschaften abzurufen. Bürgschaften bis zu einem Bürgschaftsbetrag von EUR müssen online abgerufen werden. 18 Monate Geschäftstätigkeit (weniger als 18 Monate max EUR) Tarif 06/2010 Allgemeine Bedingungen Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Seite 12

13 Eckdaten BonLine M (1) Umsatz Bürgschaftsarten Bürgschaftsrahmen Einzelstückbegrenzung Sicherheiten bis 10 Mio. EUR Gewährleistungsbürgschaften, Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften Maximal EUR Variante 1: nur Gewährleistungsbürgschaften Variante 2: Gewährleistungsbürgschaften mit Sublimit für Vertragserfüllungs-/Ausführungsbürgschaften 25% 20% vom Bürgschaftsrahmen, bei EUR Rahmen max EUR bis EUR keine Sicherheiten erforderlich; für Bürgschaftsrahmen ab EUR je nach Variante 10% bzw. 14%. Seite 13

14 Eckdaten BonLine M (2) Prämien/Kosten Bürgschaftsablösung Abruf von Bürgschaften Voraussetzung Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Die Prämien gelten vorbehaltlich unserer Bonitätsprüfung. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Bürgschaften sind über das Kundenportal Online-Bürgschaften abzurufen. Bürgschaften bis zu einem Bürgschaftsbetrag von EUR müssen online abgerufen werden. 18 Monate Geschäftstätigkeit Tarif 06/2010 Allgemeine Bedingungen Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Seite 14

15 Eckdaten BonLine A (1) Umsatz Bürgschaftsarten Bürgschaftsrahmen Einzelstückbegrenzung Sicherheiten Mindestbesicherung Keine Einschränkung Gewährleistungsbürgschaften, Vertragserfüllungs-/ Anzahlungsbürgschaften 20% des letzten Jahresumsatzes, maximal EUR. Variante 1: Gewährleistungsbürgschaften Variante 2: Gewährleistungsbürgschaften mit Sublimit für Vertragserfüllungs-/ Anzahlungsbürgschaften 75% 35% vom Bürgschaftsrahmen 10% bei Gewährleistungsbürgschaften 35% bei Vertragserfüllungs-/Anzahlungsbürgschaften jeweils aus der Summe der gezeichneten Bürgschaften ab der ersten gezeichneten Bürgschaft Seite 15

16 Eckdaten BonLine A (2) Prämien/Kosten Abruf von Bürgschaften Bürgschaftsablösung Voraussetzung Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Es werden keine Ausfertigungsgebühren erhoben. Bürgschaften sind über das Kundenportal Online-Bürgschaften abzurufen. Bürgschaften bis zu einem Bürgschaftsbetrag von EUR müssen online abgerufen werden. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbau, die seit mindestens 36 Monaten bestehen. Tarif 06/2010 Allgemeine Bedingungen Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Seite 16

17 Eckdaten BonLine S (1) Umsatz Bürgschaftsarten Bürgschaftsrahmen Einzelstückbegrenzung Sicherheiten Mindestbesicherung bis 10 Mio. EUR Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs-/Ausführungs- und Vorauszahlungsbürgschaften Maximal 1,0 Mio. EUR Sublimit 25% vom Bürgschaftsrahmen fürvertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften und Vorauszahlungsbürgschaften 20% vom Bürgschaftsrahmen 10% bei Gewährleistungsbürgschaften 20% bei Vertragserfüllungs-/Ausführungsbürgschaften 60% bei Vorauszahlungsbürgschaften jeweils aus der Summe der gezeichneten Bürgschaften ab der ersten gezeichneten Bürgschaft Seite 17

18 Eckdaten BonLine S (2) Prämien/Kosten Abruf von Bürgschaften Bürgschaftsablösung Voraussetzung 1,5%/1,2% p.a. zzgl. Ausfertigungsgebühren. Prämien werden nur für die gezeichneten Bürgschaften erhoben, also erst bei Beanspruchung der Bürgschaft. Bürgschaften sind über das Kundenportal Online-Bürgschaften abzurufen. Bürgschaften bis zu einem Bürgschaftsbetrag von EUR müssen online abgerufen werden. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. 18 Monate Geschäftstätigkeit (weniger als 18 Monate max EUR Rahmen) Tarif 06/2010 Allgemeine Bedingungen Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung Seite 18

19 Produktvergleich (1) Produkt BonLine R BonLine M BonLine A BonLine S Betrieb Besteht seit mindestens 18 Monaten. Während der ersten 18 Monate seit Eintragung im Handelsregister können Existenzgründer einen Rahmen von max EUR beantragen. Besteht seit mindestens 18 Monaten. Unternehmen des Maschinen- und Anlagenbau, die seit mindestens 36 Monaten bestehen. Besteht seit mindestens 18 Monaten. Während der ersten 18 Monate seit Eintragung im Handelsregister können Existenzgründer einen Rahmen von max EUR beantragen. Umsatz Keine Begrenzung Bis 10 Mio. EUR Keine Begrenzung Bis 10 Mio. EUR Bürgschaftsarten Gewährleistungsbürgschaften; Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften Gewährleistungsbürgschaften; Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften Gewährleistungsbürgschaften; Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften; Vorauszahlungsbürgschaften Gewährleistungsbürgschaften; Vertragserfüllungs-/ Anzahlungsbürgschaften Bürgschaftsrahmen Maximal 1,0 Mio. EUR Sublimit: Je nach Produktvariante 25% oder 50% für Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften Maximal EUR Sublimit: 25% für Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften 20% des letztens Jahresumsatzes. maximal EUR; Variante 1: nur Gewährleistungsbürgschaften Variante 2: 75% für Vertragserfüllungs-/ Anzahlungsbürgschaften Maximal 1,0 Mio. EUR Sublimit: 25% vom Rahmen für Vertragserfüllungs-/ Ausführungsbürgschaften und Vorauszahlungsbürgschaften Seite 19

20 Produktvergleich (2) Produkt BonLine R BonLine M BonLine A BonLine S Einzelstückbegrenzung 20% vom Bürgschaftsrahmen; bei EUR Rahmen max EUR 20% vom Bürgschaftsrahmen; bei EUR Rahmen max EUR 35% vom Bürgschaftsrahmen 20% vom Bürgschaftsrahmen Bürgschaftsabruf Einzelbürgschaften mit individueller Bürgschaftshöhe Einzelbürgschaften mit individueller Bürgschaftshöhe Einzelbürgschaften mit individueller Bürgschaftshöhe Einzelbürgschaften mit individueller Bürgschaftshöhe Voraussetzung Sicherheiten Mindest besicherung Vor Ausstellung der Bürgschaften Besicherung des Rahmens im erforderlichen Umfang gemäß Produktvarianten Gemäß Produktvarianten Lückenlose Selbstauskunft und positive Wirtschaftsauskunft keine Bilanzen erforderlich! Bis EUR keine Sicherheiten erforderlich; für Rahmen ab EUR je nach Variante 10% bzw. 14% Gemäß Produktvarianten ab einem Bürgschaftsrahmen von EUR 10% bei Gewährleistungsbürgschaften; 35% bei Vertragserfüllungs-/ Anzahlungsbürgschaften EUR ab erster gezeichneter Bürgschaft, weitere Sicherheiten sind in Schritten von mind EUR zu erbringen 10% bei Gewährleistungsbürgschaften; 20% bei Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaften; 60 % bei Vorauszahlungsbürgschaften EUR ab erster gezeichneter Bürgschaft; weitere Sicherheiten sind in Schritten von mind EUR zu erbringen Seite 20

21 Produktvergleich (3) Bürgschaftsform BonLine R BonLine M BonLine A BonLine S Prämien Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Die Mindestprämie entfällt. Die Prämien gelten vorbehaltlich unserer Bonitätsprüfung. Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Die Mindestprämie entfällt. Die Prämien gelten vorbehaltlich unserer Bonitätsprüfung. Die Jahresprämie auf den eingeräumten Bürgschaftsrahmen wird bei Vertragsabschluss sofort fällig. Es erfolgt keine Abrechnung der einzelnen angeforderten Bürgschaften. Die Mindestprämie entfällt Prämien p.a. werden nur für die jeweils gezeichneten Bürgschaften erhoben, also erst bei Beanspruchung der Bürgschaft. Mindestprämie je Bürgschaft 30 EUR. Bürgschaftsablösung Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Die Ablösung von Bürgschaften erfordert eine gesonderte Vereinbarung. Kosten Keine Gebühren Keine Gebühren Keine Gebühren Gebühren je nach Aufwand entfällt bei vorbereitetem Urkundentext Tarif Tarifversion 06/2010 Tarifversion 06/2010 Tarifversion 06/2010 Tarifversion 06/2010 Seite 21

22 Produktvergleich (4) Bürgschaftsform BonLine R BonLine M BonLine A BonLine S Nicht übernommene Bürgschaftsarten Vorauszahlungs-/ Anzahlungsbürgschaften, Miet-, Prozess- und Finanzierungsbürgschaften zur Absicherung von Zahlungsverpflichtungen, Bürgschaften nach 648 A BGB (HandwerkersicherungsG), Bürgschaften mit Laufzeiten von mehr als 5 Jahren (z.b. Rekultivierungsbürgschaften). Vorauszahlungs-/ Anzahlungsbürgschaften, Miet-, Prozess- und Finanzierungsbürgschaften zur Absicherung von Zahlungsverpflichtungen, Bürgschaften nach 648 A BGB (HandwerkersicherungsG), Bürgschaften mit Laufzeiten von mehr als 5 Jahren (z.b. Rekultivierungsbürgschaften). Miet-, Prozess- und Finanzierungsbürgschaften zur Absicherung von Zahlungsverpflichtungen, Bürgschaften nach 648 A BGB (HandwerkersicherungsG), Bürgschaften mit Laufzeiten von mehr als 5 Jahren (z.b. Rekultivierungsbürgschaften). Miet-, Prozess- und Finanzierungsbürgschaften zur Absicherung von Zahlungsverpflichtungen, Bürgschaften nach 648 A BGB (HandwerkersicherungsG), Bürgschaften mit Laufzeiten von mehr als 5 Jahren (z.b. Rekultivierungsbürgschaften). Allgemeine Bedingungen Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung BonLine Rahmenvertrag Allgemeine Vertragsbedingungen zur Bürgschaftsversicherung Seite 22

23 Individualprodukte Voraussetzungen: Antragsstellung mit Selbstauskunft zu wirtschaftlichen Daten Vorlage der testierten vollständigen Bilanzunterlagen der letzten beiden Jahre Einholung einer Wirtschaftsauskunft Seite 23

24 und übrigens Wir sind auch im Internet zu finden! Besuchen Sie uns doch unter: Seite 24

25 Organisation Sekretariat: Gabriele Nierlich Werner Merkel Leiter des Bereichs IFKGK Spezialvertrieb Ralf Ruckdäschel IFKGK-SV Underwriting Werner Merkel (in PU) IFKGK-UW Betrieb Christine Borchert IFKGK-B Schaden Hans-Joachim Wannenmacher IFKGK-S Betriebswirtschaft Technik IFKGK-BT Vertriebsunterstützung: Martina Harlander Dienstsitz Berlin Norbert Politz Dienstsitz Hamburg Hartwig Schumacher Dienstsitz Hannover Jörg Friedrich Dienstsitz Düsseldorf Christian Brinkers Dienstsitz Frankfurt nn Dienstsitz Stuttgart Rainer Koch Dienstsitz München Tanja Blunder Seite 25