Finanzierung von Maßnahmen zur Ressourcen- und Energie- effizienz in Unternehmen

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Innozenz Förstner
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1 Finanzierung von Maßnahmen zur Ressourcen- und Energie- effizienz in Unternehmen

2 AGENDA 1. Bezug und Basis: Die Volksbank - ein mittelständisches Unternehmen 2. Fördermittelpraxis: Finanzierungsinstrumente und ausgewählte Förderprogramme der KfW-Bank 3. Ein Fazit 2

3 Ein Mittelständler vor Ort Die Volksbank Mittweide eg setzt auf Ressourceneffizienz 3

4 Regional verwurzelt und auch überregional präsent. über Kunden 144 Mitarbeiter 10 Zweigstellen 4

5 Gute Positionierung Deutliches Wachstum im Kundengeschäft. Bilanzsumme Mio. Euro + 15,2% Mio. Euro Haftendes Eigenkapital + 7,2 % 136,9 Mio. Euro (16,6%) 127,7 Mio. Euro

6 Was passiert auf dem Markt... und macht eine laufende Ressourceneffizienz unerlässlich?! Wettbewerber: starker Wettbewerbs- und Einlagendruck, Plattformvorteile, Standardisierung Kunden: Preistransparenz und -sensibilität Öffentlichkeit: Bankgebühren deckeln Aufsichtsrecht, MaRisk, KWG-Novelle, LCR, Meldewesen Marktpreise Marge Fixkosten Einlagensicherung Europäische Finanzarchitektur Anlegerschutz/ Verbraucherschutz Demografische Entwicklung Zinsstrukturkurve 6 Zunehmende Bedeutung: Internet, neue Medien Personal

7 Einige Maßnahmen der VB Mittweida Gründung einer eigenen Energiegenossenschaft: seit 2009 u.a. mit einer eigenen Wand-PVA an der Bank, die unser Haus der Immobilie seit 2011 mit mehr als 70 % Eigenstrom versorgt Energie- und Effizienzberatungen für die Bank mit konkreten Ergebnissen: z.b Tausch wesentlicher Teile der Beleuchtung Einsparung über 20 % z.b Einführung eines neuen Dokumentenmanagementsystems inkl. Archivierungsfunktion Einsparung Papier und Zeitkosten ca. 23 % z.b Investition in ein neues Druckersystem Einsparung erwartet über 30 % inkl. Zeitanteilen! 7

8 AGENDA 1. Ausgangsbasis: Die Volksbank - ein mittelständisches Unternehmen 2. Fördermittelpraxis: Finanzierungsinstrumente und ausgewählte Förderprogramme der KfW-Bank 3. Ein Fazit 8

9 Ausgangsbasis: Kreditmarkt positiv! 9

10 Unsere abgeleitete Kreditpolitik bewusst keine Branchenrestriktionen die jeweilige Einzelbonität zählt! Bereitschaft zur Übernahme entspr. Blankoanteile bei guter Bonität sinnvolle Nutzung von Fördermitteln 10

11 11 Die Finanzierung von Investitionen ist einer der wichtigsten Bausteine unseres Konzeptes

Professionalität und Geschwindigkeit Einfach und Gut Investitionsfinanzierungen selbstverständlich unter Einbeziehung von Förderdarlehen regionaler und

12 Professionalität und Geschwindigkeit Einfach und Gut Investitionsfinanzierungen selbstverständlich unter Einbeziehung von Förderdarlehen regionaler und überregionaler Institute, z.b. der KfW UND Projektfinanzierungen Erneuerbare Energien Finanzierungen im Bereich Agrar Gewerbliche Immobilienfinanzierung Forfaitierung/ Leasing 12

13 Fördermittel als ein wesentlicher Baustein vor allem bei größeren Effizienzmaßnahmen sinnvoll! Eigenkapital (+Zuschüsse) Leasing/ Mietkauf Ausfall-Bü. / Beteiligungen (BBS / MBG) Hausbank- kredite Förderkredite (ggf. mit HF!) 13

14 Firmenkundenprodukte im Bereich Ressourceneffizienz / Erneuerbare Energien Projektfinanzierungen (ohne Haftungsbrücken) Einfache Hausbank- Kreditmodelle Förderkredite von KfW und SAB Avale (Bürgschaften) Zwischenfinanzierung von Fördermitteln Anlauffinanzierungen für Betriebsmittel 14

Hausbankdarlehen - einfach, schnell und gut - unsere Effizienz-Darlehen für Unternehmen Vorteile: vereinfachte Beantragung und Maßnahmenprüfung i.d.r. keine gesonderte Besicherung kein zusätzlicher Verwendungsnachweis Kredithöhen i.

15 Hausbankdarlehen - einfach, schnell und gut - unsere Effizienz-Darlehen für Unternehmen Vorteile: vereinfachte Beantragung und Maßnahmenprüfung i.d.r. keine gesonderte Besicherung kein zusätzlicher Verwendungsnachweis Kredithöhen i.d.r. bis 100 TEUR pro Maßnahme Laufzeiten i.d.r. bis zu 7 Jahren attraktive bonitätsabhängige Zinssätze kostenfreie Sondertilgungsoptionen 15

16 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen 16

17 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen ACHTUNG: Trägerwechsel zum Jahresende zur BAFA Richtlinie noch offen, aber ähnlich zu erwarten. 17

18 Ergänzung für Beratungsansätze zur Prüfung von Effizienzmaßnahmen ACHTUNG: auch hier Trägerwechsel zum DLR 18

19 Ergänzung für Beratungsansätze zur Prüfung von Effizienzmaßnahmen 19

20 Ergänzung für Beratungsansätze zur Prüfung von Effizienzmaßnahmen 20

21 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen 21

22 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen! 22

23 KfW Energieeffizienzprogramm Achtung: Detailanforderungen beachten! 23

24 und eine weiteres PLUS: ein sehr niedriges Zinsniveau! 24

25 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen 25

26 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen 26

27 Kernprodukte der KfW für Effizienzmaßnahmen 27

28 Formulare für die KfW gehören dazu. 28

29 Ein Beispiel: Nach Inanspruchnahme externer Beratung investierte ein produzierendes Unternehmen bewusst in einen neuen Standort und Technik, da die Einsparungen weitaus größer waren, als beim Umbau und Einzelmaßnahmen: Investitionssumme ca. 1,5 Mio. Euro (ggü. ca. 0,25 Mio. Euro beim alternativen Umbau) Einsparungen bei Logistik/Prozesszeiten über 30 % Einsparung beim Materialeinsatz fast 20 % dadurch drei freie Mitarbeiterkapazitäten (weiter für die Firma tätig mit neuen Aufgaben) Finanzierung zu 1/3 über Eigenmittel und Zuschüsse sowie 2/3 über Finanzierungen von Hausbank und aus dem KfW-Energieeffizienzprogramm 29

30 Kernprodukte der KfW für Erneuerbare Energien 30

31 Kernprodukte der KfW für Erneuerbare Energien 31

32 Kernprodukte der KfW für Erneuerbare Energien 32

33 Kernprodukte der KfW für Erneuerbare Energien 33

34 Unsere Kompetenzen bei EE Photovoltaik Biomasseanlagen Windkraft Bio- Heizkraftwerke Netzwerk zu Projektentwicklern, Herstellern und Initiatoren Einbindung aktueller Themen (Contracting, Netze, KWK) 34

35 GuW-Programm der SAB o 35

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38 AGENDA 1. Ausgangsbasis: Markt- und Zinsumfeld 2. Fördermittelpraxis: Finanzierungsinstrumente und ausgewählte Förderprogrammen (KfW, SAB) 3. Ein Fazit 38

39 Ein FAZIT: Effizienzmaßnahmen gewinnen weiter an Priorität und sollte in den Unternehmen in den laufenden Prozess integriert werden. Ein zunehmendes Ziel solcher Investitionen ist es, die wohl wichtigste Ressource Mensch zu entlasten, um andere und qualifiziertere Arbeiten zu übernehmen. Finanzierungslösungen über Förderinstitute und Angebote der Hausbanken sind attraktiv und einfach. Die gezielte Analyse und Beratung rechtzeitig vor dem Beginn der Investitionen ist sehr wichtig, daher: 39

40 Unsere klare Empfehlung an die Kunden: Bitte investieren Sie im ersten Schritt ein angemessenes Zeitfenster und damit auch Geld für die Analyse der Effizienzpotenziale im Unternehmen auf Basis fachkundiger Beratung Dritter. Aus den abgeleiteten Bedarfen entwickeln wir gemeinsam für Sie ein individuelles Finanzierungskonzept. Binden Sie bitte frühzeitig Ihren Berater und eine Hausbank in die Planungen mit ein! 40

41 Mehr als die Vergangenheit interessiert mich die Zukunft, denn in ihr gedenke ich zu leben! Albert Einstein 41

42 Herzlichen Dank für Ihr Interesse! Mike Rudolph Dipl.-Bankbetriebswirt (ADG) Leiter Firmenkundenbetreuung 42

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