PRODUKTKATALOG Konventionelle Versicherungen

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1 PRODUKTKATALOG Konventionelle Versicherungen

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3 INHALT WWK Produkte WWK Rente classic Mit aufgeschobener Rentenzahlung Mit sofort beginnender Rentenzahlung WWK Rente classic als Direktversicherung Der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung WWK Vermögensbildungspolice Die Lebensversicherung speziell für die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen WWK Bestattungs-Vorsorge Die Absicherung für den Sterbefall Basisinformationsblätter und weitere Informationen nach der PRIIP-Verordnung finden Sie im Internet unter wwk.de/bib. 3

4 WWK RENTE CLASSIC Mit aufgeschobener Rentenzahlung Mit der WWK Rente classic mit aufgeschobener Rentenzahlung frühzeitig fürs Alter vorsorgen Sichere Altersvorsorge durch eine lebenslang garantierte Rente Statt lebenslanger Rente auch einmalige Kapitalabfindung in der 3. Schicht möglich Laufende Sparbeiträge werden garantiert verzinst, somit besteht kein Kapitalmarktrisiko Flexibilität während der gesamten Laufzeit durch das Lebensphasenmodell Verschiedene Todesfallmodelle in der Ansparzeit Konstanter Todesfallschutz Beitragsrückgewähr Ohne Todesfallleistung, z. B. für Singles Verschiedene Todesfallmodelle in der Rentenzeit Individuelle Rentengarantiezeit Natürliche Rentengarantiezeit: Zahlung der garantierten Renten mindestens so lange, bis das angesparte Kapital aufgebraucht ist Restkapitalisierung: Auszahlung des angesparten Kapitals abzüglich bereits ausgezahlter Garantierenten Garantierte Rentensteigerungen von 1 Prozent bis 3 Prozent wählbar Ertragsanteilbesteuerung für private Rente Renteneintrittsalter zu versteuernder Rentenanteil % % % % % % % Renten aus privaten Versicherungen, deren Beiträge aus voll oder pauschal versteuertem Einkommen geleistet wurden, werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Dieser Anteil liegt deutlich unter den seit 2005 geltenden 50 Prozent bei der gesetzlichen Rente. Die genauen Anteile hängen vom Renteneintrittsalter ab. Wer mit 60 Jahren Leistungen aus seiner privaten Rente bezieht, muss nach der der zeitigen Rechtslage 22 Prozent seiner Privatrente versteuern. Bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren sind es nur noch 18 Prozent % 4

5 Leistungen auf einen Blick Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 15 Jahre Maximal: 78 Jahre Vertragslaufzeit Minimal: 2 Jahre Maximal: bis Alter 85 Jahre Ansparoptionen Mindestbeitrag Laufende Beitragszahlung: 25 EUR im Monat Einmalbeitrag: EUR Versicherungssumme Minimal: 25 EUR Garantierente Zuzahlungen Ab 500 EUR einmal pro Monat möglich Beitragsdynamik 1 10 % Überschussbeteiligung während der Ansparphase Bonussystem Fondsansammlung Verzinsliche Ansammlung Verfügungs- und Auszahlungsoptionen Teilauszahlungen In Form von Policedarlehen möglich Kapitalentnahme In diesen Varianten möglich: Vollständige Kapitalauszahlung Teilkapitalauszahlung Übertrag der Fondsanteile Kombinationen der Varianten Verrentungsoptionen Rentenbeginnalter Maximal: 85 Jahre Rentendynamik Garantierte Rentensteigerung 1 3 % Überschussbeteiligung während der Rentenphase Teildynamische Plusrente Dynamische Plusrente Fallende Plusrente Absicherungsoptionen Todesfallabsicherung vor Rentenbeginn Keine Todesfallleistung Beitragsrückgewähr Todesfallfaktoren 10 % 400 % ab Rentenbeginn Individuelle Rentengarantiezeit (bis Alter 90 Jahre möglich) Natürliche Rentengarantiezeit Restkapitalisierung (Kapital zu Rentenbeginn abzgl. gezahlter garantierter Renten) Keine Todesfallleistung Zusatzabsicherung Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit Grundfähigkeit 5

6 WWK RENTE CLASSIC Mit sofort beginnender Rentenzahlung Mit einer einmaligen Zahlung eine garantiert lebenslange Rente sichern Garantierte, sofortige lebenslange Rentenzahlung Garantierte Verzinsung des Sparbeitrags, kein Kapitalmarktrisiko Garantierte Rentensteigerungen von 1 Prozent bis 3 Prozent wählbar Verschiedene Modelle zur Absicherung der Hinterbliebenen in der Rentenzeit: Individuelle Rentengarantiezeit Natürliche Rentengarantiezeit: Zahlung der garantierten Renten mindestens so lange, bis das angesparte Kapital aufgebraucht ist Restkapitalisierung: Auszahlung des angesparten Kapitals abzüglich bereits ausgezahlter Garantierenten Günstige Ertragsanteilbesteuerung Gesundheitsprüfung nur bei Einschluss einer Hinterbliebenen-Zusatzversicherung Ertragsanteilbesteuerung für private Rente Renteneintrittsalter zu versteuernder Rentenanteil % % % % % % % Renten aus privaten Versicherungen, deren Beiträge aus voll oder pauschal versteuertem Einkommen geleistet wurden, werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Dieser Anteil liegt deutlich unter den seit 2005 geltenden 50 Prozent bei der gesetzlichen Rente. Die genauen Anteile hängen vom Renteneintrittsalter ab. Wer mit 60 Jahren Leistungen aus seiner privaten Rente bezieht, muss nach der der zeitigen Rechtslage 22 Prozent seiner Privatrente versteuern. Bei einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren sind es nur noch 18 Prozent % 6

7 Leistungen auf einen Blick Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 7 Jahre Maximal: 80 Jahre Ansparoptionen Mindestbeitrag EUR Versicherungssumme Minimal: 25 EUR Garantierente Verfügungs- und Auszahlungsoptionen Rentendynamik Garantierte Rentensteigerung 1 3 % Überschussbeteiligung während der Rentenphase Teildynamische Plusrente Dynamische Plusrente Fallende Plusrente Absicherungsoptionen Todesfall absicherung ab Rentenbeginn Individuelle Rentengarantiezeit (bis Alter 90 Jahre möglich) Natürliche Rentengarantiezeit Restkapitalisierung (Kapital zu Rentenbeginn abzgl. gezahlter garantierter Renten) Keine Todesfallleistung

8 WWK RENTE CLASSIC ALS DIREKTVERSICHERUNG Der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung Der Klassiker in der betrieblichen Altersversorgung Seit dem hat jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch, einen Teil seines Entgelts in eine betriebliche Altersversorgung umzuwandeln. Um diese Art der Versorgung zu stärken, wird sie steuer- und sozialversicherungsrechtlich vom Staat gefördert. Die Direktversicherung ist die wohl beliebteste Form der betrieblichen Altersversorgung. Einfach und flexibel bietet sie die Möglichkeit, steuer- und sozialversicherungsfrei für den Ruhestand vorzusorgen. Für Arbeitnehmer bedeutet dies eine hohe Rentabilität. So funktioniert eine Direktversicherung Der Arbeitgeber erteilt dem Arbeitnehmer ein Versorgungsversprechen und schließt hierfür bei der WWK Lebensversicherung a. G. eine Direktversicherung ab, die im Versorgungsfall die Leistungen aus dem Versorgungsversprechen erbringt. Die Beiträge werden bei der Entgeltumwandlung direkt vom Bruttogehalt steuer- und sozialversicherungsfrei an die WWK Lebensversicherung a. G. entrichtet. Bei einem Arbeitgeberwechsel kann die Direktversicherung ganz einfach übertragen oder privat weitergeführt werden. Die staatliche Förderung Die Beiträge zu einer Direktversicherung können ab 2018 gemäß 3 Nr. 63 EStG bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung steuerfrei (Stand 2018: EUR) und bis zu 4 Prozent sozialversicherungsfrei (Stand 2018: EUR) aufgewendet werden. Beispielrechnung Vom Gehalt fließen 100 EUR monatlich als Entgeltumwandlung in eine WWK Direktversicherung. Folgende Vorteilsrechnung zeigt die Steuer- und Sozialversicherungsersparnis im Vergleich zur privaten Vorsorge: Durch die Entgeltumwandlung ergibt sich für den Mitarbeiter ein um 48 EUR höheres Nettoeinkommen und das bei gleichem Vorsorgebeitrag. privat bav Ersparnis Monatliches Bruttoeinkommen EUR EUR Steuer- und sozialversicherungsfreie Entgeltumwandlung 100 EUR Steuer- und sozialversicherungspflichtiges Bruttoeinkommen EUR EUR Steuern 348 EUR 321 EUR 27 EUR Sozialversicherungsbeiträge 517 EUR 496 EUR 21 EUR Nettoeinkommen EUR EUR Beitrag Direktversicherung 100 EUR Beitrag private Vorsorge 100 EUR Verfügbares Einkommen EUR EUR 48 EUR Stand 11/2017: Steuerklasse I, Kirchensteuer 8 %, Zusatzbeitrag Pflegeversicherung bei Kinderlosen 0,25 %, angenommener KV-Satz 15,6 % 8

9 Leistungen auf einen Blick Vertragsdaten Eintrittsalter Minimal: 15 Jahre Maximal: 78 Jahre Vertragslaufzeit Minimal: Grundphase 2 Jahre Maximal: Alter 85 Jahre Ansparoptionen Beitrag Minimal: 25 EUR pro Monat Maximal: 8 % BBG (ab 2018) Beitragszahlungsoptionen Abgekürzte Beitragszahlungsdauer Zuzahlungen/Sonderzahlungen Minimal: 500 EUR Maximal: 8 % BBG (ab 2018) unter Berücksichtigung lfd. Beiträge Garantieoptionen Garantierte Monatsrente oder garantiertes Rentenkapital Beitragsdynamik bav-dynamik Jährliche Erhöhung zur Hauptfälligkeit auf den Förderrahmen nach 3 Nr. 63 EStG Prozentuale Dynamik Überschussbeteiligung während der Ansparphase Bonussystem Fondsansammlung Verzinsliche Ansammlung 1 10 % (bei Einschluss BUZ-/EUZ-Renten gelten andere Höchstgrenzen) Verfügungs- und Auszahlungsoptionen Kapitalentnahme Bei Rentenbeginn bis zu 30 % oder 100 % möglich Verrentungsoptionen Rentenbeginnalter* Minimal: vollendetes 61. Lebensjahr Maximal: 85 Jahre Rentendynamik Garantierte Rentensteigerung 1 3 % Überschussbeteiligung während der Rentenphase Dynamische Plusrente Teildynamische Plusrente Absicherungsoptionen Todesfallabsicherung vor Rentenbeginn Beitragsrückgewähr Todesfallfaktoren 10 % 400 % Keine Todesfallleistung ab Rentenbeginn** Individuelle Rentengarantiezeit (bis Alter 90 Jahre möglich) Natürliche Rentengarantiezeit Restkapitalisierung (Kapital zu Rentenbeginn abzgl. gezahlter garantierter Renten) Keine Todesfallleistung Zusatzabsicherung Berufsunfähigkeit Erwerbsunfähigkeit * Grundsätzlich gilt der geplante Rentenbeginn; eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist bedingungsgemäß unter Berücksichtigung der steuerlichen Rahmenbedingungen möglich. ** Bedingungsgemäß jederzeit änderbar zum vereinbarten Rentenbeginn. 9

10 WWK VERMÖGENSBILDUNGSPOLICE Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen Die Lebensversicherung speziell für die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen Bis zu 40 Euro monatlich vom Arbeitgeber oder 480 Euro pro Jahr Garantierte Mindestverzinsung, kein Kapitalmarktrisiko Garantierte Beteiligung an den möglichen Überschüssen Überschusssystem Fondsansammlung einschließbar Von Beginn an 100 Prozent Todesfallleistung Leistungen auf einen Blick Tarifbezeichnung WWK Vermögensbildungspolice Mindestbeitrag 6,65 EUR monatlich 79,76 EUR jährlich Mindestversicherungssumme Höchstbeitrag 40 EUR monatlich (gesetzlich festgelegt) 480 EUR jährlich (gesetzlich festgelegt) Mindesteintrittsalter Mindestansparzeit Höchsteintrittsalter EUR, Unterschreitung bei Mindestbeiträgen möglich 15. Geburtstag 12 Jahre 60. Geburtstag Höchstablaufalter 67. Geburtstag bei Eintrittsalter bis 55 Jahre Bei Eintrittsalter 56 bis 60 Jahre maximal plus 12 Jahre Versicherungsdauer Gesundheitsfragen Zusatzversicherungen Dynamik Beantwortung der Gesundheitsfragen im Antrag bzw. Erfassungsbogen Keine Keine Überschusssysteme Bonussystem Verzinsliche Ansammlung Fondsansammlung 10

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12 EIN GUTES GEFÜHL, ALLES GEREGELT ZU HABEN WWK Bestattungs-Vorsorge Die Absicherung für den Sterbefall Individuell wählbare Versicherungssumme der Sterbegeldversicherung: Leistung im Todesfall Zur Hinterbliebenenvorsorge Individuell wählbare Organisation der Bestattung: Privat Über ein frei wählbares Bestattungsinstitut Über die WDS.care GmbH Für einen ersten Eindruck über den Umfang anfallender Bestattungskosten im Rahmen einer traditionellen Erdbestattung dient folgende Beispielrechnung. Die Grundlage bilden statistische Kosten für eine Grundausstattung. Anfallende Kosten können regional sehr auseinandergehen so gibt es alleine bei den Friedhofskosten je nach Region Unterschiede von bis zu EUR. Familienangehörige vor zusätzlichen Belastungen schützen Leistung Gebühren Urkunden Bestatterleistungen inklusive Sarg Kirchengebühren sowie Sargträger Kränze sowie Blumenschmuck auf dem Sarg Trauerdrucksachen (Anzeigen, Danksagungen) Beurkundungen sowie Gebühren Grabanlage mit Stein Gesamtkosten Beispielkosten ca. 165 EUR ca EUR ca. 250 EUR ca. 350 EUR ca. 400 EUR ca. 450 EUR ca EUR EUR Die durchschnittlichen Gesamtkosten für eine würde volle Bestattung betragen je nach Ausstattung, Anbieter und Wunsch der Angehörigen mindestens Euro. Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: WWK Bestattungs-Vorsorge Frühestes mögliches Eintrittsalter Höchsteintrittsalter Beitragszahlung Versicherungssumme Gesundheitsfragen 45. Geburtstag 80. Geburtstag Bis zum 85. Geburtstag Wählbar zwischen und EUR Nein (Karenzzeit von 3 Jahren in dieser Zeit erhalten die Hinterbliebenen die eingezahlten Beiträge zurück) 12

13 Servicetelefon: (0 211) Leistungspakete der WDS.care GmbH Grundleistungen für alle Pakete Telefonischer Bereitschaftsdienst jederzeit rund um die Uhr Individuelle Trauerbegleitung durch den Bestatter vor Ort Abholung, Überführung im Inland und Einbettung sowie Organisation der notwendigen Dokumente WDS.care bietet in allen Paketen den Versicherten die Möglichkeit, kostenlos eine Patientenverfügung/Vorsorgevollmacht unter zu erstellen Zugangsdaten unter: (0 211) oder Standard Todesfallschutz von EUR Komfort (inklusive Leistungen des Standard- Pakets) Todesfallschutz von EUR Premium (inklusive Leistungen des Komfort- Pakets) Todesfallschutz von EUR Letzte Abschiednahme im Kreise der Familie Eine Erd- oder Feuerbestattung inklusive Sarg bzw. Urne in einfacher Ausführung sowie gegebenenfalls Kremierung Übernahme der Gebühren für Sterbeurkunde und Todesbescheinigung Organisation einer traditionellen Trauerfeier im Familien- und Freundeskreis mit Redner (wenn gewünscht), musikalischer Umrahmung und Blumendekoration Eine Erd- oder Feuerbestattung inklusive Sarg bzw. Urne in normal üblicher Ausführung sowie gegebenenfalls Kremierung Dokumentenservice ein eventuell vorhandenes Testament kann eingelagert und jederzeit unter der Rufnummer (0 211) abgerufen werden Eine Erd- oder Feuerbestattung inklusive Sarg bzw. Urne in hochwertiger Ausführung sowie gegebenenfalls Kremierung Organisation einer traditionellen Trauerfeier im Familien- und Freundeskreis mit Redner (wenn gewünscht), musikalischer Umrahmung und Blumendekoration, auf Wunsch Fotoportrait (DIN A4) des oder der Verstorbenen zur Trauerfeier Abholung der engsten Familienangehörigen zur Trauerfeier inkl. Betreuung durch den Bestatter Wenn gewünscht, Unterstützung bei der Suche nach haushaltsnahen Dienstleistungen (nach dem Tod des Ehemannes/der Ehefrau) Unterstützung bei der Suche nach einem ambulanten Hospizdienst oder einem stationären Hospiz Vor-Ort-Beratung im Rahmen einer palliativen Sterbebegleitung oder im Rahmen einer Vorsorgeberatung (präventive Beratung zum Lebensabschnitt Ü70) Bereitstellung von bis zu 100 individualisierten Danksagungen (Standardformat) 13

14 DECKUNGSUMFANG IM ÜBERBLICK Servicetelefon: (0 211) WWK Bestattungs-Vorsorge Deckungsumfang Standard Komfort Premium Versicherungssumme EUR EUR EUR Telefonischer Bereitschaftsdienst, täglich 24 Stunden Individuelle Trauerbegleitung durch den Bestatter vor Ort Abholung, Überführung im Inland und Einbettung sowie Organisation der notwendigen Dokumente Übernahme der Gebühren für Sterbeurkunde und Todesbescheinigung Erd- oder Feuerbestattung sowie gegebenenfalls Kremierung Letzte Abschiednahme im Kreise der Familie Trauerfeier im Familien- und Freundeskreis mit Redner (wenn gewünscht), musikalischer Umrahmung und Blumendekoration Dokumentenservice ein eventuell vorhandenes Testament kann eingelagert und jederzeit unter der Rufnummer (0 211) abgerufen werden Sarg oder Urne in einfacher Ausführung Sarg oder Urne in normal üblicher Ausführung Sarg oder Urne in hochwertiger Ausführung Abholung der engsten Familienangehörigen zur Trauerfeier inkl. Betreuung durch den Bestatter Auf Wunsch Fotoportrait (DIN A4) des oder der Verstorbenen zur Trauerfeier Bereitstellung von bis zu 100 individualisierten Danksagungen (Standardformat) Unterstützung bei der Suche nach einem ambulanten Hospizdienst oder einem stationären Hospiz Unterstützung bei der Suche nach haushaltsnahen Dienstleistungen Vor-Ort-Beratung im Rahmen einer palliativen Sterbebegleitung oder Vorsorgeberatung (präventive Beratung zum Lebensabschnitt Ü70) nicht versichert versichert 14

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16 Profitieren Sie von einer starken Gemeinschaft. Mit den WWK Versicherungen haben Sie bei Vorsorge und Ver mögen einen zuverlässigen Partner an Ihrer Seite. Eine starke Gemeinschaft für beste Leistungen. Mit über 1,3 Millionen Mitgliedern. Als substanz- und wachstumsstarker, unabhängiger und moderner Finanzdienstleister kümmert sich die WWK seit mehr als 130 Jahren um die Interessen ihrer Kunden. Darauf können Sie sich auch in Zukunft verlassen. Sowohl die WWK Unternehmen als auch ihre Finanz- und Versicherungsprodukte erzielen regelmäßig Bestnoten in Produkt- und Unternehmensratings. Die Leistungsstärke der WWK ist Ihr Vorteil. Stand 11/ ID WWK Lebensversicherung a. G. Marsstraße 37, München wwk.de