Das Geschäftsjahr 2016 in Kürze

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1 Das Geschäftsjahr 2016 in Kürze

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3 Das Geschäftsjahr 2016 in Kürze Berner Kantonalbank AG

4 Impressum Berner Kantonalbank AG Bundesplatz 8 Postfach 3001 Bern bekb@bekb.ch Redaktion Kerstin Eichenberger, Eveline Wittwer, Harry Tresch, Alex Josty Konzept, Herstellung und Druck Stämpfli AG, Bern Fotografie Lea Moser, Bern April 2017 Berner Kantonalbank AG PERFORMANCE neutral Drucksache No myclimate The Climate Protection Partnership

5 BEKB Kurzbericht 2016 Inhaltsverzeichnis 3 Inhalt VORWORT 4 CORPORATE GOVERNANCE 6 DIE BEKB IN KÜRZE 7 ORGANE UND ORGANIGRAMM 9 Verwaltungsrat 9 Geschäftsleitung 9 Revisionsorgane 9 Organigramm 10 GESCHÄFTSERGEBNIS 13 Kerngeschäft ausgebaut 13 Tiefzinsumfeld belastet Geschäftsertrag 13 Kommissions- und Dienstleistungserfolg gesteigert 13 Geschäftsaufwand gesenkt 14 Solides Jahresergebnis 14 Free-Cash-Flow über Zielbereich 14 Bedeutende Vermögensberatung 14 Solide Refinanzierung und starke Eigenmittelbasis 17 Ausbau Kundenservice 17 Dividendenerhöhung beantragt 17 Ausblick 17 GESCHÄFTSPOLITIK 19 Mission und Strategie 19 Fortschrittliche Eigentümerstrategie 20 Aktienkurs 20 GESCHÄFTSJAHR IN ZAHLEN 22 Kennzahlen 22 Bilanz 24 Erfolgsrechnung 26 BEKB-AKTIE 29 STANDORTE 30

6 4 BEKB Kurzbericht 2016 Vorwort Ein gutes Jahr für die Berner Kantonalbank Liebe Leserin, lieber Leser 2016 war für die Berner Kantonalbank ein erfolgreiches Jahr. Im Privat- und Firmenkundengeschäft ist die Bank weiter gewachsen: Die Kundenausleihungen sind auf 21,4 Milliarden Franken gestiegen. Die Entwicklung der Kundengelder wurde vom negativen Zinsniveau geprägt, weshalb sich der Wert gegenüber dem Vorjahr leicht verminderte. Die betreuten Vermögenswerte sind auf 21,0 Milliarden Franken angestiegen. Die Bilanzsumme ist um 370 Millionen gewachsen, und die risikotragende Substanz der Berner Kantonalbank beträgt über zehn Prozent der Bilanzsumme. Erfreulich entwickelt hat sich das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft: Der Erfolg stieg auf über 100 Milli onen Franken. Wesentlicher Grund für das gute Resultat ist die hohe Nachfrage nach den neu lancierten BEKB Fonds. Der Gewinn liegt mit 129 Millionen Franken wie erwartet leicht unter demjenigen vom Vorjahr setzen wir unseren langfristig ausgerichteten Weg fort. Prozessoptimierungen und Effizienzsteigerungen bleiben auf unserer Agenda. An unserer Politik der kontinuierlichen Dividendenerhöhung halten wir fest: Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung vom 16. Mai 2017 eine um 20 Rappen auf 6.20 Franken erhöhte Dividende. Damit profitieren unsere Aktionärinnen und Aktionäre vom nachhaltigen Geschäftsmodell der Bank. Im Namen des Verwaltungsrats und der Geschäftsleitung bedanken wir uns bei unseren Kundinnen und Kunden, rund Aktionären und über 1200 Mitarbeitenden. Sie alle tragen zu einer gesunden Bank mit einer nachhaltigen Geschäftspolitik bei. Freundliche Grüsse Antoinette Hunziker-Ebneter Präsidentin des Verwaltungsrats Hanspeter Rüfenacht Vorsitzender der Geschäftsleitung

7 BEKB Kurzbericht 2016 Vorwort 5 Antoinette Hunziker-Ebneter und Hanspeter Rüfenacht führen die BEKB in die Zukunft.

8 6 BEKB Kurzbericht 2016 Corporate Governance Corporate Governance GRUNDSÄTZE 1. Der Verwaltungsrat, die Geschäftsleitung und die Mitarbeitenden sind verantwortlich für eine langfristige und nachhaltige Entwicklung der Bank. 2. Die Mitglieder des Verwaltungsrats und der Geschäftsleitung und die Mitarbeitenden vertreten die Interessen der Bank. Sie treten in den Ausstand bei Geschäften, die eigene Interessen oder jene von nahestehenden Personen oder Organisationen berühren. 3. Die Mitglieder des Verwaltungsrats und der Geschäftsleitung legen alle wesentlichen Tätigkeiten in Führungs- und Aufsichtsgremien anderer Organisationen offen. 4. Die Verantwortungsbereiche von Verwaltungsrat und Geschäftsleitung sind getrennt. 5. Mitglieder der Geschäftsleitung nehmen nicht Einsitz in Verwaltungsräten von Unternehmen, in denen ein Ver waltungsrat der BEKB Geschäftsleitungsmitglied ist. 6. Die Amtsdauer der Mitglieder des Verwaltungsrats ist auf zwölf Jahre beschränkt. Die Altersgrenze beträgt 70 Jahre. 7. Die höchste Gesamtvergütung beträgt maximal das Zwanzigfache der tiefsten Gesamtvergütung. 8. Nebst den gemäss Vergütungsmodell des Verwaltungsrats entrichteten Zahlungen werden keine weiteren Vergütungen oder Beratungshonorare geleistet.

9 BEKB Kurzbericht 2016 Die BEKB in Kürze 7 Die BEKB in Kürze 1214 Mitarbeitende sind bei der BEKB beschäftigt Aa1 ist die Bewertung der BEKB durch Moody s 51,5% der Aktien hält der Kanton Bern 129,4 Millionen Franken Gewinn wurden erwirtschaftet 94,2 Millionen Franken Free-Cash- Flow wurden erzielt 19,8% beträgt die Gesamtkapitalquote Millionen Franken Bilanzsumme 57,8 Millionen Franken Dividende werden für 2016 ausgeschüttet Aktionäre halten BEKB-Aktien

10 «Ich interessiere mich seit Langem für die chinesische Kultur. Nach meinem Studium will ich mein Chinesisch vertiefen und in China arbeiten.» Wessen Traum wurde hier erfüllt? Erfahren Sie mehr auf Seite 12.

11 BEKB Kurzbericht 2016 Organisation 9 Organe und Organigramm VERWALTUNGSRAT Antoinette Hunziker-Ebneter Präsidentin, lic. oec. HSG, CEO und Vizepräsidentin des Verwaltungsrats der Forma Futura Invest AG Rudolf Stämpfli Vizepräsident, Dr. oec. HSG, Dr. h.c., Präsident des Verwaltungsrats und Mitinhaber der Stämpfli Gruppe AG, Verleger Kathrin Anderegg-Dietrich (bis 17. Mai 2016) Notar, Inhaberin einer eigenen Kanzlei Daniel Bloch Fürsprecher, MBA, Präsident des Verwaltungsrats der Chocolats Camille Bloch SA Rudolf Grünig (bis 17. Mai 2016) Prof. Dr. rer. pol., Ordinarius für Unternehmensführung an der Universität Freiburg i. Ue. Eva Jaisli (seit 17. Mai 2016) Dr. h.c., CEO und Mitinhaberin der Firma PB Swiss Tools Christoph Lengwiler (seit 17. Mai 2016) Prof. Dr. oec. publ., Leiter des Instituts für Finanzdienstleistungen Zug (IFZ) der Hochschule Luzern Rudolf Wehrli (bis 17. Mai 2016) Dr. phil. und Dr. theol., Geschäftsmann Peter Wittwer Dipl. Wirtschaftsprüfer GESCHÄFTSLEITUNG Hanspeter Rüfenacht Vorsitzender der Geschäftsleitung, Leiter Departement Privat- und Firmenkunden Stefan Gerber Leiter Departement Anlagekunden/Grosskunden Johannes Hopf Leiter Departement Produktion und Betrieb Alois Schärli Leiter Departement Finanzen REVISIONSORGANE Aktienrechtliche und bankengesetzliche Revisionsstelle PricewaterhouseCoopers AG, Bern Interne Revision Markus Berchtold Jürg Rebsamen (seit 17. Mai 2016) Dr. sc. techn. ETH, selbständiger Berater für Informatik und Outsourcing im Bankenbereich Peter Siegenthaler Lic. rer. pol., Dr. h.c., ehemaliger Leiter der Eidgenössischen Finanzverwaltung

12 10 BEKB Kurzbericht 2016 Organigramm Organigramm 31. Dezember 2016 Externe Revision Verwaltungsrat Präsidentin Antoinette Hunziker-Ebneter Interne Revision Markus Berchtold Geschäftsleitung Vorsitzender Hanspeter Rüfenacht Privat- und Firmenkunden Hanspeter Rüfenacht Anlagekunden/Grosskunden Stefan Gerber Marktgebiet Nord Marcel Oertle Private Banking Andreas Bogenstätter Marktgebiet Mitte Marcel Murat Asset Management/ Institutionelle Kunden Thomas Vock Marktgebiet Süd Hanspeter Bigler Anlagekunden Jörg Ulrich Kundencenter Stefan Moser Grosse Firmenkunden Markus Jöhl Übrige Märkte Peter Camponovo Marketing Karl-Martin Wyss Kreditmanagement/ Firmenkunden Matthias Schneeberger Digitale Transformation Christoph Meinen Privatkunden Daniel Lüthi

13 BEKB Kurzbericht 2016 Organigramm 11 Generalsekretariat Martin Grossmann Finanzen Alois Schärli Produktion und Betrieb Johannes Hopf Riskmanagement Marcel Fehr Personal/Bildung Thomas Gosteli Rechtsdienst/Compliance Ariane Ryser Operations Philipp Cossi Rechnungswesen/ Controlling Christian Heiniger Organisation/Informatik Mark Haller Handel/ Financial Institutions Reto Padrutt Bau/Sicherheit Markus Hirschi Liegenschaften Jürg Känel

14 Jugendliche und Studierende sind mit Angeboten wie der Maestro-Karte STUcard oder dem Ausbildungskonto bei der BEKB bestens aufgehoben. Auch Anne Gerster behält ihr Ziel, in China zu arbeiten, dank den Jugendangeboten der BEKB stets im Visier. Anne Gerster, Studentin Betriebswirtschaft an der Universität Bern, Messen

15 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsergebnis 13 Das Geschäftsjahr der BEKB Die BEKB hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr erneut erfolgreich entwickelt: Die Kundenausleihungen erhöhten sich um 720,8 Millionen Franken auf 21,4 Milliarden Franken. Die betreuten Vermögenswerte stiegen um 1,0 Milliarden Franken auf 21,0 Milliarden Franken. Die Bilanzsumme wuchs um 370,0 Millionen Franken auf 28,4 Milliarden Franken. Die Eigenmitteldeckung und die risikotragende Substanz konnten weiter gestärkt werden. Der Jahresgewinn beläuft sich auf 129,4 Millionen Franken (Vorjahr: 131,3 Millionen Franken). Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung eine weitere Erhöhung der Dividende um 20 Rappen auf 6.20 Franken pro Aktie. Hanspeter Rüfenacht, der Vorsitzende der Geschäftsleitung, kommentiert das Geschäftsjahr: «Im historisch tiefen Zinsumfeld hat die BEKB ein solides Ergebnis erwirtschaftet. Unser Geschäftsmodell hat sich bewährt, weil es auf Sicherheit und Langfristigkeit ausgerichtet ist. Die starke Eigenmittelbasis und die solide Refinanzierung unterstreichen dies. Im letzten Jahr haben wir den Kundenservice ausgebaut und unsere Vertriebsorganisation dem veränderten Kundenverhalten angepasst. Aufgrund des erzielten Jahresgewinns und der starken Eigenmittelbasis werden wir den Aktionären eine Dividendenerhöhung beantragen.» KERNGESCHÄFT AUSGEBAUT Im Privat- und Firmenkundengeschäft ist die BEKB gewachsen. Die Kundenausleihungen nahmen um 720,8 Millionen Franken oder 3,5 Prozent auf 21,4 Milliarden Franken zu. Die Hypothekarforderungen stiegen um 496,3 Millionen Franken oder 2,6 Prozent auf 19,9 Milliarden Franken. Das negative Zinsniveau prägte die Entwicklung der Transaktionsgelder. Die Kundengelder im engeren Sinn (Verpflichtungen aus Kundeneinlagen und Kassenobligationen) verminderten sich deshalb um 93,3 Millionen Franken oder 0,4 Prozent auf 22,1 Milliarden Franken. TIEFZINSUMFELD BELASTET GESCHÄFTSERTRAG Der Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft lag mit 291,4 Millionen Franken um 0,8 Prozent unter dem Vorjahr. Dies ist primär darauf zurückzuführen, dass auslaufende Festzinshypotheken zu deutlich tieferen Zinssätzen verlängert werden. Gleichzeitig steht auch der Ertrag aus den Finanzanlagen unter Druck. Um die Folgen von steigenden Zinsen zu dämpfen, bestehen Absicherungen. Die Kosten für die Absicherung der Zinsänderungsrisiken belasteten das Zinsergebnis mit 73,0 Millionen Franken (Vorjahr: 74,8 Millionen Franken). KOMMISSIONS- UND DIENSTLEISTUNGS- ERFOLG GESTEIGERT Das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft hat sich erfolgreich entwickelt. Der Erfolg stieg um 1,4 Prozent auf 100,3 Millionen Franken (Vorjahr: 98,9 Millionen Franken). Ein wesentlicher Grund für das gute Resultat liegt in der hohen Nachfrage der Kunden nach den neu lancierten BEKB Fonds. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft sank auf 19,3 Millionen Franken (Vorjahr: 21,3 Millionen Fran-

16 14 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsergebnis ken). Der übrige ordentliche Erfolg betrug 21,3 Millionen Franken (Vorjahr: 28,3 Millionen Franken). Der Rückgang ist vor allem auf tiefere Beteiligungserträge zurückzuführen. Der Geschäftsertrag lag bei 432,2 Millionen Franken (Vorjahr: 442,2 Millionen Franken). GESCHÄFTSAUFWAND GESENKT Der Geschäftsaufwand konnte im Vergleich zum Vorjahr um 2,1 Prozent auf 248,3 Millionen Franken gesenkt werden. Dabei wurde die im Vorjahr im Geschäftsaufwand enthaltene ausserordentliche Zahlung an die Pensionskasse von 83,8 Millionen Franken ausgeklammert. Der Personalaufwand verminderte sich um 4,5 Prozent auf 137,8 Millionen Franken. Der Personalbestand reduzierte sich von 1091 um 82 auf 1009 Vollzeitstellen (Total 1214 Mitarbeitende). Der Rückgang ist vor allem mit der Neustrukturierung des Vertriebs zu erklären. Der Abbau konnte mit frühzeitigen Pensionierungen und Austritten und ohne Entlassungen realisiert werden. Die BEKB hat im vergangenen Jahr 59 neue Mitarbeitende extern rekrutiert. Der Sachaufwand belief sich auf 110,5 Millionen Franken (Vorjahr: 109,3 Millionen Franken). SOLIDES JAHRESERGEBNIS Der ausserordentliche Ertrag betrug 19,1 Millionen Franken. Er stammt grösstenteils aus Verkaufsgewinnen von Sachanlagen und Beteiligungen. Mit dem ausserordentlichen Ertrag und den nicht mehr benötigten Wertberichtigungen von 19,3 Millionen Franken wurden die Reserven für allgemeine Bankrisiken geäufnet. Diese Komponenten fliessen somit nicht in das operative Ergebnis ein. Die Hälfte der Kosten, die für die Absicherung der Zinsänderungsrisiken anfallen, wird jeweils kompensiert, indem Reserven für allgemeine Bankrisiken aufgelöst werden. So ergibt sich eine Nettobildung der Reserven für allgemeine Bankrisiken von 1,0 Millionen Franken. Die Steuern beliefen sich auf 34,2 Millionen Franken. Insgesamt resultierte ein Jahresgewinn von 129,4 Millionen Franken (Vorjahr: 131,3 Millionen Franken). FREE-CASH-FLOW ÜBER ZIELBEREICH Die BEKB hat ein langfristiges Ziel. Sie will über die Zeitspanne von 2013 bis 2022 einen Free-Cash-Flow von 900 Millionen Franken bis 1,1 Milliarden Franken erwirtschaften. Per Ende 2016 betrug der Free-Cash-Flow 94,2 Millionen Franken. Mit insgesamt 451,3 Millionen Franken liegt der seit 2013 geschaffene Mehrwert über dem Zielbereich. BEDEUTENDE VERMÖGENSBERATUNG Die betreuten Vermögenswerte konnten um 1,0 Milliarde Franken auf 21,0 Milliarden Franken (Vorjahr: 20,0 Milliarden Franken) gesteigert werden. Die Erhöhung erklärt sich primär durch den Verkauf der neu lancierten BEKB Fonds. Diese sind bei der Kundschaft sehr beliebt, wurden doch Zeichnungen in der Höhe von rund 950 Millionen Franken vorgenommen. Der Fondsbestand betrug 6,0 Milliarden Franken (Vorjahr: 5,5 Milliarden Franken), wovon sich der Anteil der BEKB Fonds auf 2,2 Milliarden Franken (Vorjahr: 1,2 Milliarden Franken) belief. Die Vermögensverwal-

17 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsergebnis 15 Free-Cash-Flow von 94,2 Millionen Franken Mio. CHF 1100 Zehnjahresziel Dritter Zehnjahresplan: Von 2013 bis 2022 will die BEKB einen Free-Cash- Flow von 900 Millionen bis 1,1 Milliarden Franken erarbeiten. Der kumulierte Free-Cash-Flow liegt Ende 2016 mit 451,3 Millionen Franken über dem Zielpfad.

18 16 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsergebnis Beständige Ausschüttungspolitik: erhöhte Dividende CHF 6.50 CHF 6.00 CHF 5.50 CHF 5.00 CHF 4.50 CHF 4.00 CHF 3.50 CHF 3.00 CHF 2.50 CHF 2.00 CHF 1.50 CHF 1.00 CHF 0.50 CHF 0.00 ** * * Dividendenerhöhung beantragt: Seit 1996 hat die BEKB die Dividende kontinuierlich erhöht. Fürs Geschäftsjahr 2016 wird der Generalversammlung vom 16. Mai 2017 eine Dividendenerhöhung um 20 Rappen auf 6.20 Franken pro Aktie beantragt. ** Doppelt entrichtet: Fürs Geschäftsjahr 2012 wurden eine Dividende von 5.30 Franken und zusätzlich eine Sonderdividende von 5.30 Franken pro Aktie ausbezahlt.

19 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsergebnis 17 tungsmandate, mit denen die Kunden ihre Vermögenswerte der BEKB zur umfassenden Bewirtschaftung anvertrauen, stiegen auf 4,5 Milliarden Franken (Vorjahr: 4,2 Milliarden Franken). SOLIDE REFINANZIERUNG UND STARKE EIGENMITTELBASIS Die Refinanzierung und die Liquidität der BEKB bleiben überdurchschnittlich solide. Die Kundenausleihungen sind weiterhin vollständig mit Kundengeldern im engeren Sinne gedeckt. Mit einem Eigenmitteldeckungsgrad von 247,7 Prozent (Vorjahr: 243,4 Prozent) wird das gesetzliche Eigenmittelerfordernis deutlich übertroffen. Die Basel-III-Gesamtkapitalquote liegt bei 19,8 Prozent (Vorjahr: 19,5 Prozent). Inklusive Wertberichtigungen und Rückstellungen macht die risikotragende Substanz mehr als zehn Prozent der Bilanzsumme aus. Die Ratingagentur Moody s bewertet die BEKB für die langfristige Kreditwürdigkeit mit «Aa1», das Rating für kurzfristige Verbindlichkeiten liegt auf der höchsten Stufe «Prime-1». Damit zählt die BEKB zu den durch Moody s am besten bewerteten Schweizer Banken. AUSBAU KUNDENSERVICE Die Kundenbedürfnisse und das Kundenverhalten haben sich in den letzten Jahren grund - legend verändert. Die Digitalisierung, die gestiegene Mobilität und die neuen Medien be einflussen das Bankgeschäft zunehmend. Die Kunden stellen heute hohe Anforderungen und wollen unsere Dienstleistungen besser, schneller, günstiger, und dies rund um die Uhr. Um dieser Entwicklung Rechnung zu tragen, hat die BEKB die digitalen Dienstleistungen mit der im Markt erfolgreichen BEKB mobile Banking App ausgebaut. Zudem wurde im August 2016 ein Kundencenter mit zukunftsgerichteten Arbeitsplätzen geschaffen. Während der Woche ist es von 8 bis 20 Uhr und am Samstag von 9 bis 16 Uhr erreichbar. In den Niederlassungen werden die Kunden von 7 bis 19 Uhr beraten. Mit dem Ausbau der Beratung, der höheren Erreichbarkeit und der Entwicklung der digitalen Angebote richtet sich die BEKB konsequent auf das Verhalten der Kundschaft aus. Die Bank hat mehrere Niederlassungen bezüglich Erscheinungsbild und Einrichtung neu gestaltet. Dieser Modernisierungsprozess findet auch im laufenden Jahr seine Fortsetzung. DIVIDENDENERHÖHUNG BEANTRAGT Auf der Grundlage des soliden Ergebnisses und der starken Eigenmittelbasis beantragt der Verwaltungsrat der Generalversammlung vom 16. Mai 2017 eine Erhöhung der Dividende um 20 Rappen auf 6.20 Franken pro Aktie. AUSBLICK Das historisch tiefe Zinsumfeld verbunden mit Negativzinsen drückt weiter auf die Zinsmarge. Die BEKB geht davon aus, dass die Tiefzinsphase weiter anhält. Auch der Kommissionsertrag bleibt unter Druck. Deshalb hat das konsequente Kostenmanagement weiterhin eine hohe Bedeutung. Die BEKB ist auch im Geschäftsjahr 2017 auf Kurs ihres langfristigen Ziels (Free-Cash-Flow).

20 «Mein Traum ist es, einmal eine Niederlassung der BEKB im Berner Jura zu leiten. Dieses Ziel will ich die nächsten Jahre verfolgen.» Wessen Traum soll hier erfüllt werden? Erfahren Sie mehr auf Seite 21.

21 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftspolitik 19 Strategie und langfristige Geschäftspolitik zahlen sich aus Die BEKB ist eine klassische Schweizer Kantonalbank: Sie fokussiert ihre Tätigkeit auf die zwei Geschäftsfelder Privat- und Firmenkunden (insbesondere KMU). Dazu kommen die Vermögensberatung und das Private Banking für private und institutionelle Kunden. Die BEKB ist in ihrer Region stark verwurzelt. Die Vermögen verwaltet sie mit grossem Verantwortungsbewusstsein, und sie gewährt Kredite an Private und Firmen. Sie leistet einen wichtigen Beitrag zur eigenständigen Entwicklung der Kantone Bern und Solothurn. Zudem spielt die BEKB eine wesentliche wirtschaftliche und gesellschaftliche Rolle als Partnerin und Beraterin von KMU und Privatpersonen, Arbeitgeberin, Ausbildungsbank und Steuerzahlerin. MISSION UND STRATEGIE Die BEKB zeichnet sich dadurch aus, dass sie ihre Strategie auf langfristigen Erfolg ausrichtet. Sie setzt auf nachhaltige Wertschöpfung statt auf kurzfristig maximierte Gewinne. Die Mission der BEKB lautet wie folgt: Auf einer starken gemeinsamen Wertebasis und mit vernetztem Denken und Handeln erbringen wir erstklassige Finanzdienstleistungen für unsere Kundinnen und Kunden erarbeiten wir nachhaltige Ergebnisse für unsere Aktionärinnen und Aktionäre ermöglichen wir Entwicklungschancen für unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Damit schaffen wir Vertrauen und Mehrwert in unserem Wirtschafts- und Lebensraum. Daraus werden die folgenden acht strategischen Grund sätze abgeleitet: 1. Die BEKB fördert als engagierte, lebendige und unabhängige Bank mit Entscheidungszentrum im Kanton Bern die volkswirtschaftliche Entwicklung in ihrem Marktgebiet. 2. Kundennähe, regionale Verankerung und eine ganzheitliche, persönliche Beratung in allen Lebensphasen sind die Stärken der BEKB. Sie bietet erstklassige Finanzdienstleistungen auf verschiedenen Vertriebskanälen. 3. Die Chancen der digitalen Transformation werden von der BEKB aktiv genutzt. Dabei werden Innovationen mit konkretem Kundennutzen gezielt gefördert. 4. Die BEKB ist im Privat- und Firmenkundengeschäft als führende Bank in ihrem Marktgebiet tätig und betreibt ein wachsendes Anlagekundengeschäft und Private Banking. 5. Die BEKB lebt Diversität. Ihre Mitarbeitenden sind die wichtigsten Botschafter der Bank. Sie sind kompetent und arbeiten lösungsorientiert und vernetzt. Sie stellen die Kundinnen und Kunden und deren Bedürfnisse in den Mittelpunkt und schaffen Mehrwert. Ihre Weiterentwicklung ist der Bank wichtig. 6. Die BEKB verfügt über eine solide Bilanzstruktur mit starker Eigenmittelausstattung. Sie strebt ein qualitatives Wachstum primär aus eigener Kraft und ergänzend durch Akquisitionen an. 7. Die BEKB will mit einem vertretbaren Risiko ein vernünftiges Renditeziel erreichen. Dieses liegt zwei bis vier Prozent über dem Ertrag einer risikofreien Anlage. Ziel ist eine langfristig stabile Eigenmittelrendite, die eine attraktive Dividende erlaubt.

22 20 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftspolitik 8. Die BEKB ist langfristig auf finanzielle Stabilität und Vertrauen ausgerichtet. Sie will über eine Periode von zehn Jahren (2013 bis 2022) einen Free-Cash-Flow von rund einer Milliarde Franken erwirtschaften. Die Risiken werden sorgfältig abgewogen. Im aktuellen Tiefzinsumfeld sichert sich die BEKB gegen die Folgen der Zinsänderungsrisiken ab. Dass sich diese bewusste Low-Risk- Strategie auch in anspruchsvollen Zeiten bewährt, zeigen die Zahlen des Geschäftsjahres 2016, die ab Seite 22 tabellarisch dargestellt werden. FORTSCHRITTLICHE EIGENTÜMERSTRATEGIE Die langjährige Geschäftspolitik deckt sich mit der Eigentümerstrategie des Mehrheitsaktionärs, des Kantons Bern. Der Kanton und die bernische Volkswirtschaft sind an einer starken Kantonalbank interessiert. Dies haben Regierungsrat und Parlament mehrfach festgehalten. Sie haben dabei auch die wichtige Funktion betont, die der BEKB bei der Stärkung der bernischen Volkswirtschaft zukommt. So pflegen jedes dritte bernische KMU und mehr als jede dritte Privatperson eine Bankverbindung mit der BEKB. Mit seiner Eigentümerstrategie will der Kanton eine unabhängige und erfolgreiche, in allen seinen Regionen tätige Bank mit Sitz in Bern aufrechterhalten. Damit begründet er auch sein finanzielles Engagement. Mit der Gründung der ersten Kantonalbank hatte der Kanton Bern im Jahr 1834 Neuland betreten. Mit der Umwandlung in eine privatrechtliche Aktiengesellschaft nach Artikel 620 ff. OR übernahm er im Herbst 1998 erneut eine Pionierrolle. Der Schritt ermöglichte es dem Kanton, einen Teil der Aktien zu veräussern und das risikotragende Kapital breiter zu streuen. Im Gegenzug hat sich der Anteil der im Publikum platzierten Aktien schrittweise auf 48,5 Prozent erhöht. Mit rund Aktionärinnen und Aktionären zählt die Bank in Bezug auf die Breite des Aktionariats zu den bedeutendsten Schweizer Publikumsgesellschaften. AKTIENKURS Anfang 2016 hat der Aktienkurs bei Franken eröffnet. Im Jahresverlauf hat er sich zwischen und Franken bewegt. Ende 2016 betrug er Franken. Dies entspricht einer Abnahme um 3,41 Prozent. Der Kursverlauf widerspiegelt die äusseren Einflüsse des schwierigen Umfelds mit Negativzinsen und der allgemeinen Unsicherheit in der Finanzbranche. Die Ratingagentur Moody s hat das Langfrist- Rating der BEKB von «Aa1» bestätigt. Sie hat der Bank wiederum eines der höchsten Ratings für Finanzinstitutionen in der Schweiz erteilt. Die Handelsaktivität war im Jahr 2016 mit einem Umsatz von 74,5 Millionen Franken (Vorjahr: 77,9 Millionen Franken) und mit Aktien (Vorjahr: Aktien) leicht geringer als im Vorjahr.

23 Durch gut ausgebildete Mitarbeitende garantiert die BEKB ein hohes Mass an Kompetenz und Professionalität. Corentin Froidevaux ist einer von 78 Lernenden, der dank der soliden Ausbildung von einer erfolgreichen Karriere in der Bankenbranche träumen darf. Corentin Froidevaux, Lernender BEKB, Grandval

24 22 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen Kennzahlen in Mio. CHF Bilanzsumme Betreute Vermögenswerte (Depotwerte) Forderungen gegenüber Kunden (Kundenausleihungen) davon Hypothekarforderungen Forderungen gegenüber Kunden ohne OerK Verpflichtungen aus Kundeneinlagen Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Reserven für allgemeine Bankrisiken Gesellschaftskapital Eigenkapital Basel-III-Gesamtkapitalquote 2 (in Prozent) 19,8 19,5 Leverage Ratio 7,9 7,7 Free-Cash-Flow 94,2 73, Gewinn 129,4 131,3 Dividendenausschüttung 57,8 3 55,9 Zuweisung an die freiwilligen Gewinnreserven 72,0 3 75,0 1 Nach Gewinnverwendung gemäss Antrag des Verwaltungsrats an die Generalversammlung. 2 Anrechenbare Eigenmittel in Prozent der risikogewichteten Positionen zuzüglich der durch Multiplikation mit 12,5 in äquivalente Einheiten umgerechneten erforderlichen Eigenmittel für Marktrisiken, operationelle Risiken und für Positionen aus nicht abgewickelten Transaktionen. 3 Gemäss Antrag des Verwaltungsrats an die Generalversammlung.

25 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen Personalbestand (inkl. Lernender sowie Aushilfen) Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter (teilzeitbereinigt) Anzahl Niederlassungen Mobile Bankstellen (Standorte) 9 Leistungen an die öffentliche Hand (in Mio. CHF) Bundes-, Staats- und Gemeindesteuern 34,2 15,5 Dividende an den Kanton 29,8 3 28,8 3 Gemäss Antrag des Verwaltungsrats an die Generalversammlung.

26 24 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen Bilanz in CHF 1000 AKTIVEN Flüssige Mittel Forderungen gegenüber Banken Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsgeschäft Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente Übrige Finanzinstrumente mit Fair-Value-Bewertung Finanzanlagen Aktive Rechnungsabgrenzungen Beteiligungen Sachanlagen Immaterielle Werte Sonstige Aktiven Nicht verrechenbare Wertberichtigungen gemäss Übergangsbestimmungen Nicht einbezahltes Gesellschaftskapital TOTAL AKTIVEN Total nachrangige Forderungen 500 davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht

27 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen 25 PASSIVEN Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften Verpflichtungen aus Kundeneinlagen Verpflichtungen aus Handelsgeschäften Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung Kassenobligationen Anleihen und Pfandbriefdarlehen Passive Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Gesellschaftskapital Gesetzliche Kapitalreserve davon Reserve aus steuerbefreiten Kapitaleinlagen Gesetzliche Gewinnreserve Freiwillige Gewinnreserven Eigene Kapitalanteile Gewinnvortrag Gewinn TOTAL PASSIVEN Total nachrangige Verpflichtungen davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht AUSSERBILANZGESCHÄFTE Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen Verpflichtungskredite

28 26 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen Erfolgsrechnung in CHF Erfolg aus dem Zinsengeschäft Zins- und Diskontertrag Zins- und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand BRUTTO-ERFOLG ZINSENGESCHÄFT Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft SUBTOTAL NETTO-ERFOLG ZINSENGESCHÄFT Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand SUBTOTAL ERFOLG KOMMISSIONS- UND DIENSTLEISTUNGS- GESCHÄFT ERFOLG AUS DEM HANDELSGESCHÄFT UND DER FAIR-VALUE- OPTION Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand SUBTOTAL ÜBRIGER ORDENTLICHER ERFOLG GESCHÄFTSERTRAG

29 BEKB Kurzbericht 2016 Geschäftsjahr in Zahlen Geschäftsaufwand Personalaufwand Ausserordentliche Zuweisung an Pensionskasse Sachaufwand SUBTOTAL GESCHÄFTSAUFWAND Subtotal Geschäftsaufwand vor ausserordentlicher Zuweisung an Pensionskasse Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste GESCHÄFTSERFOLG Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken Steuern GEWINN

30 «Flussreisen sind unsere grosse Leidenschaft. Landschaft und Kultur geniessen ist ein Privileg, das wir uns in der Pensionierung leisten wollen.» Wessen Traum wurde hier erfüllt? Erfahren Sie mehr auf Seite 32.

31 BEKB Kurzbericht 2016 Aktie 29 BEKB-Aktie BASISDATEN DER BEKB-AKTIE ( ) Nominal je Namenaktie in CHF 20 Anzahl Aktien Aktienkapital in Mio. CHF 186,4 Anzahl Aktionäre Börsenkapitalisierung in Mrd. CHF 1,71 Valorennummer ISIN CH TICKERSYMBOLE Bloomberg Thomson Reuters Telekurs SIX Swiss Exchange BEKN SW BEKN.S BEKN,4 DIVIDENDE (IN CHF) Dividende je Namenaktie Gemäss Antrag des Verwaltungsrats an die Generalversammlung. HANDELSVOLUMEN SIX Swiss Exchange Total in Aktien Total in Mio. CHF 74,5 RATINGS DER BEKB Agentur Langfrist Kurzfrist Senior debt rating (bond) Moody s Aa1 Prime-1 A1 Der Kurs der BEKB-Aktie Index = 100 Punkte BEKB SMI SPI

32 30 BEKB Kurzbericht 2016 Standorte Standorte per 1. März 2017 Kundencenter Information Privatkunden Geschäftskunden E-Banking Fax Website MARKTGEBIET NORD Berner Jura 1 Corgémont Malleray Moutier St-Imier Tavannes Tramelan Biel 7 Biel/Bienne /47 8 La Neuveville Lyss 9 Aarberg Ins Lyss Rapperswil Solothurn 13 Grenchen Hägendorf Lengnau Oensingen Solothurn MARKTGEBIET MITTE Bern-Nord 18 Bolligen Bern-Breitenrain Ittigen Jegenstorf Ostermundigen Zollikofen Bern-Ost 24 Grosshöchstetten Konolfingen Münsingen Muri Worb Bern-Stadt 29 Bern-Altstadt Bern-Bundesplatz Bern-Süd 31 Belp Bern-Bümpliz Bern-Eigerplatz* Köniz Laupen Schwarzenburg Wabern Emmental 38 Burgdorf Kirchberg- Alchenflüh Langnau i.e Sumiswald Utzenstorf Zollbrück Oberaargau 44 Herzogenbuchsee Huttwil Langenthal Niederbipp Roggwil* MARKTGEBIET SÜD Interlaken 49 Brienz Grindelwald Interlaken Meiringen Unterseen Wengen Spiez 55 Adelboden Frutigen Gstaad Kandersteg Lenk im Simmental Schönried Spiez Thun 62 Oberdiessbach Steffisburg Thun- Bahnhofstrasse Uetendorf WEITERE BANCOMATEN IN Bern-Bubenbergplatz, Bubenbergplatz 17 Bern-Inselspital, Freiburgstrasse 8 Bern-Liebefeld, Schwarzenburgstrasse 160 Biel-Bözingen, Bözingenstrasse 177 Biel-Mett, Poststrasse 17 Hasliberg Wasserwendi, Twing Ittigen, Autobahnraststätte A1 Grauholz Langenthal Bahnhof, Eisenbahnstrasse Mürren, Station Schilthornbahn Nidau, Hauptstrasse 46 Ostermundigen, MM-Zentrum, Bernstrasse 114 Reconvilier, Grand-Rue 21 Spiez, MM-Zentrum, Terminus Thun, Marktgasse 12 Thun-Süd, Thalackerstrasse 62 * bis Ende Juni 2017

33 BEKB Kurzbericht 2016 Standorte

34 Die BEKB steht ihren Kundinnen und Kunden bei Fragen rund um die Vorsorge jederzeit zur Seite. Das haben auch Annelies und Hans Beyeler erfahren. Die beiden geniessen ihren dritten Lebensabschnitt mit Flussreisen in ganz Europa auch dank den Vorsorgeprodukten der BEKB in vollen Zügen. Annelies und Hans Beyeler, Rentner, Worben

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36 «Die Zukunft gehört denen, die an die Wahrhaftigkeit ihrer Träume glauben.» Eleanor Roosevelt Berner Kantonalbank AG