Informationsblatt Sektion I Schlüsselinformationen für das Mitglied Seite 1 von 2 OFFENER RENTENFONDS (Artikel 12 des Gesetzesdekrets Nr. 252 vom 5. Dezember 2005) Eingetragen im Verzeichnis der COVIP unter der Nr. 147 WESENTLICHE ANGABEN FÜR DEN UNTERZEICHNER (Übersetzung der Sektion I des Informationsblattes für potenzielle Mitglieder, welches am 05.12.2018 bei COVIP hinterlegt wurde) Offener Rentenfonds mit Sondervermögen von PENSPLAN INVEST SGR A.G. (Gesellschaft der Gruppe Pensplan) Das vorliegende Dokument wurde von der PENSPLAN INVEST SGR AG in Übereinstimmung mit dem Entwurf der COVIP verfasst, bedarf aber keiner vorherigen Genehmigung vonseiten der COVIP. PENSPLAN INVEST SGR AG HAFTET FÜR DIE GESAMTHEIT UND RICHTIGKEIT der im vorliegenden Dokument enthaltenen Daten und Mitteilungen Bei Unterschieden in der italienischen und deutschen Fassung des vorliegenden Dokumentes ist nur der italienische Text verbindlich
Informationsblatt Sektion I Schlüsselinformationen für das Mitglied Seite 2 von 2 Wesentliche Angaben für den Unterzeichner (Sektion I des Informationsblattes für potenzielle Mitglieder hinterlegt bei COVIP am 5. Dezember 2018) WESENTLICHE ANGABEN FÜR DEN UNTERZEICHNER... 1 A) Vorstellung des offenen Rentenfonds PensPlan Profi... 1 B) Die Beitragszahlung... 2 C) Die Zusatzrentenleistung... 3 D) Anlagemöglichkeiten... 4 E) Kostenaufstellung... 10 F) finanzielle Begünstigungen... 13
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 1 - WESENTLICHE ANGABEN FÜR DEN UNTERZEICHNER (gültig ab 5. Dezember 2018) OFFENER RENTENFONDS PENSPLAN PROFI Eingerichtet von PensPlan Invest SRG AG, Gesellschaft der Gruppe Pensplan. Dieses Dokument hat den Zweck, Ihnen die wichtigsten Merkmale des Fonds PENSPLAN PROFI zu präsentieren und den Vergleich zwischen PENSPLAN PROFI und den anderen Zusatzrentenformen zu vereinfachen. A) VORSTELLUNG DES OFFENEN RENTENFONDS PENSPLAN PROFI PENSPLAN PROFI ist ein offener Rentenfonds, der von PensPlan Invest SRG AG (in Folge auch SGR ), einer Gesellschaft der Gruppe Pensplan eingerichtet wurde und verwaltet wird. Zweck des Fonds ist die Auszahlung einer zusätzlichen Rentenleistung gemäß gesetzesvertretendem Dekret Nr. 252 vom 05. Dezember 2005, als Ergänzung zum öffentlichen Pflichtrentensystem. PENSPLAN PROFI sieht eine festgelegte Beitragszahlung vor. Der Umfang der Rentenleistung hängt von der Beitragszahlung und der Rendite der Investition ab. Die Verwaltung der Investition erfolgt ausschließlich in Ihrem Interesse und nach den Investitionsanweisungen, die Sie selbst unter den angebotenen Möglichkeiten wählen. PENSPLAN PROFI richtet sich an alle jene, die sich eine Zusatzvorsorge auf individueller Basis aufbauen möchten. Auf kollektiver Basis können auch Erwerbstätige beitreten, deren Verträge, Abkommen oder betrieblichen Geschäftsordnungen den Beitritt vorsehen. Durch die Teilnahme an PENSPLAN PROFI haben Sie die Möglichkeit, von Steuererleichterungen auf die eingezahlten Beiträge, die erzielten Erträge und die erhaltenen Leistungen zu profitieren. Praktische Informationen Website des Fonds: www.pensplan-invest.com E-Mail-Adresse: info@pensplan-invest.com Telefon: +39/(0)471/068700 Fax: +39/(0)471/068766 Sitz der PENSPLAN INVEST SGR AG Mustergasse 11/13 39100 Bozen (BZ) Auf der Website des Fonds sind die Geschäftsordnung und das Informationsblatt einsehbar, die detaillierte Informationen bezüglich der Merkmale des Fonds enthalten. Zudem sind das Dokument zur Steuerregelung, das Dokument zu den Vorschüssen, das Dokument zu den Renten (Anhang 3 zu den Vertragsbedingungen des Investmentfonds) und alle weiteren Dokumente und/oder allgemeinen Informationen enthalten, die dem Mitglied nützlich sein können.
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 2 - B) DIE BEITRAGSZAHLUNG Das Ausmaß und die Periodizität der Beitragszahlung können vom Mitglied beim Beitritt selbst gewählt und nachträglich geändert werden. Im Laufe des Jahres sind zusätzliche Beitragszahlungen gestattet. Für Arbeitnehmer, die PENSPLAN PROFI auf der Basis eines Kollektivvertrags beitreten, sind die Höhe der Beitragszahlung, die Laufzeit und die Periodizität der Überweisungen im Kollektivvertrag, im kollektiven Abkommen oder in der Geschäftsordnung des Betriebs, die den Beitritt vorsehen, festgelegt. Der Erwerbstätige hat allerdings die Möglichkeit, die Beitragszahlung gegenüber dem vorgeschriebenen Minimum zu erhöhen. Die Beitragszahlung durch den Arbeitgeber fällt ausschließlich dann an, wenn der Erwerbstätige zumindest den Mindestbeitrag auf eigene Lasten einzahlt. Wenn Sie eine Position im offenen Rentenfonds PENSPLAN PROFI für eine zu Ihren Lasten lebende Person eröffnen möchten, kann der Betrag und die Periodizität der Einzahlungen mittels Banküberweisung frei festgelegt werden. Arbeitnehmer, die PENSPLAN PROFI beitreten, können auch nur ihre anlaufende Abfertigung einzahlen. In diesem Fall erfolgt die Einzahlung über den Arbeitgeber. Arbeitnehmer, die bereits zum 28. April 1993 in einem Pflichtrentensystem eingeschrieben waren oder wenn es die Kollektivverträge oder die Betriebsvereinbarungen vorsehen, können in einigen Fällen die Einzahlung der Abfertigung auf einen Teil der Abfertigung beschränken. Das Ausmaß der Einzahlung kann zu jeder Zeit abgeändert werden.
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 3 - C) DIE ZUSATZRENTENLEISTUNG Ab dem Zeitpunkt der Pensionierung und das gesamte Leben lang wird Ihnen eine Rente ausbezahlt, die aufgrund des von Ihnen angereiften Kapitals und Ihres Alters zu diesem Zeitpunkt berechnet wird. Zum Zeitpunkt der Pensionierung können Sie sich außerdem bis maximal 50 % des angesparten Kapitals ausbezahlen lassen. Sollten Sie den Zusatzrentenfonds bereits vor dem 29. April 1993 gezeichnet haben oder für den Fall, dass bei der Berechnung der Leibrente ein sehr geringer Betrag resultiert, können Sie die Auszahlung des gesamten Kapitals beantragen. Beim Beitritt erhalten Sie das Dokument Meine Zusatzrente in der standardisierten Version, mithilfe dessen Sie sich einen Überblick schaffen können, wie sich die Rente beispielsweise je nach Änderung der Beitragszahlung, der Investitionen und der Kosten ändern kann. Die Rententypen und die entsprechenden Bedingungen, die bei PENSPLAN PROFI möglich sind, sind im Dokument über die Renten (Anhang 3 zu den Vertragsbedingungen des Investmentfonds, einsehbar auf der Website des Fonds) angeführt. Die Eingeschriebenen des Fonds, welche kurz vor der Pensionierung stehen, können eine antizipierte Zusatzrente, eine Teilzahlung oder vollständige vorzeitige Auszahlung beantragen. Sie können jederzeit einen Vorschuss in Höhe von bis zu 75 % des angesparten Kapitals beantragen, um besonders hohe Gesundheitsausgaben für sich selbst, Ihren Ehepartner und Ihre Kinder zu bewältigen. Um hingegen einen Vorschuss in Höhe von bis zu 75 % des angesparten Kapitals für den Kauf Ihrer Erstwohnung oder der Ihrer Kinder bzw. für die Renovierungskosten für die Erstwohnung bzw. bis zu 30 % für andere persönliche Bedürfnisse zu beantragen, müssen mindestens acht Jahre vergehen. Weitere Informationshinweise über den Vorschuss der persönlichen Position finden Sie im Dokument zu den Vorschüssen (auf der Website des Fonds einsehbar). Nachdem zwei Jahre ab der Unterzeichnung des Investmentfonds PENSPLAN PROFI verstrichen sind, können Sie die Übertragung Ihrer persönlichen Position in eine andere Zusatzrentenform beantragen. Vor dieser Frist ist die Übertragung nur im Fall von Änderungen möglich, die die finanziellen Bedingungen insgesamt verschlechtern, oder bei Änderungen, die sich wesentlich auf die Merkmale des Fonds auswirken. Sollten Situationen von besonderer Bedeutung in Zusammenhang mit Ihrem Arbeitsleben auftreten (z.b. Arbeitslosigkeit), können Sie die gesamte oder einen Teil der angereiften Position, unabhängig von den Jahren, die noch bis zum Erreichen der Rente fehlen, ablösen. Weitere Informationen zu den Teilnahmebedingungen sowie zur Beitragszahlung und den Zusatzrentenleistungen sind im Informationsblatt und in der Geschäftsordnung enthalten (auf der Website des Fonds einsehbar).
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 4 - D) ANLAGEMÖGLICHKEITEN PENSPLAN PROFI bietet folgende Investitionslinien: Ethical Life High Growth Ethical Life Growth Ethical Life Balanced Growth Ethical Life Conservative Ethical Life Safe - Standard-Investitionslinie für die Abfertigung bei stillschweigendem Einverständnis des Beitragszahlers Falls der Beitragszahler einen sogenannten vorgezogenen, einstweiligen Ergänzungsertrag ( Rendita Integrativa Temporanea Anticipata, RITA) beantragt, im Zuge dieser Operation aber keine Investitionslinie angibt, fließt dieser Anteil seiner persönlichen Position automatisch in die vorsichtigste Investitionslinie, Ethical Life Safe. Danach kann der Beitragszahler die Investitionslinie erst dann wechseln, nachdem die Mindesthaltedauer von einem Jahr vergangen ist. Eine Investition in vorgegebene Kombinationen von Investitionslinien ist nicht vorgesehen. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie Ihren Erwerbsstatus, Ihr persönliches Vermögen, den Teilnahmezeitraum und die Pensionserwartungen genau erwägen. Zu diesem Zweck werden Ihnen beim Beitritt zum Rentenfonds einige Fragen gestellt. Es ist wichtig, dass Sie die Merkmale der von Ihnen gewählten Investitionsoption kennen, da damit ein gewisser Anlagehorizont und eine eigene Kombination von Risiko und Rendite verbunden sind. Es ist zu beachten, dass die Renditen Schwankungen ausgesetzt sind und die in der Vergangenheit erzielten Erträge NICHT unbedingt als Richtlinie für zukünftige Erträge gelten. Die Resultate sind demnach langfristig zu betrachten. Sollten Sie sich für eine Investition in Aktien entscheiden, können Sie langfristig mit potenziell hohen Renditen rechnen, aber auch mit großen Wertschwankungen der Investition in den einzelnen Jahren (was bedeutet, dass die Rendite sehr hoch, aber auch sehr niedrig ausfallen kann). Sollten Sie sich hingegen für eine Investition in Anleihen entscheiden, können Sie mit geringeren Schwankungen im Laufe der einzelnen Jahre rechnen, andererseits aber auch mit geringeren langfristigen Renditen. Beachten Sie dennoch, dass auch die vorsichtigsten Investitionslinien keine risikofreie Investition garantieren. Weitere Informationshinweise über die Merkmale und die Anlagepolitik einer jeden Investitionslinie finden Sie in Sektion II des Informationsblattes und auf der Website des Fonds. Der Fonds stellt den Mitgliedern kostenlos ein automatisches Benachrichtigungssystem zur Verfügung, über das eine Reallokation der Vorsorgeinvestition nach dem Life Cycle -Prinzip vorgeschlagen wird: Das Mitglied erhält in regelmäßigen Zeitabständen eine Mitteilung mit Informationen über seine individuelle Position und über die Investitionslinie, die aufgrund seiner Alters, seines Geschlechts und seiner persönlichen Situation als am besten geeignet angesehen wird. In den nachstehenden Tabellen werden die Altersklassen angegeben, die den jeweiligen Investitionslinien des Fonds zugeordnet sind: Investitionslinie Männer Frauen Ethical Life High Growth 0 39 Jahre 0 35 Jahre Ethical Life Growth 40 49 Jahre 36 44 Jahre Ethical Life Balanced Growth 50 55 Jahre 45 50 Jahre Ethical Life Conservative 56 61 Jahre 51 56 Jahre Ethical Life Safe Über 62 Jahre Über 57 Jahre
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 5 - PENSPLAN PROFI ETHICAL LIFE HIGH GROWTH Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: 02.07.2018 Nettovermögen zum 31.12.2017 (in Euro): n.v. Nettorendite 2017: n.v. Durchschnittliche Jahresrendite Aufteilung verwaltete Mittel zum 31.12.2017 Da es sich um eine neu aufgelegte Investitionslinie handelt, sind keine Angaben über die Portfoliozusammensetzung zum 31.12.2017 verfügbar Die Rendite zeigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, im Benchmark-Verlauf nicht verbuchten Aufwendungen. Da es sich um eine neu aufgelegte Investitionslinie handelt, werden nur die Angaben zur Benchmark angeführt.
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 6 - PENSPLAN PROFI ETHICAL LIFE GROWTH Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: 02.07.2018 Nettovermögen zum 31.12.2017 (in Euro): n.v. Nettorendite 2017: n.v. Durchschnittliche Jahresrendite Aufteilung verwaltete Mittel zum 31.12.2017 Da es sich um eine neu aufgelegte Investitionslinie handelt, sind keine Angaben über die Portfoliozusammensetzung zum 31.12.2017 verfügbar Die Rendite zeigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, im Benchmark-Verlauf nicht verbuchten Aufwendungen Da es sich um eine neu aufgelegte Investitionslinie handelt, werden nur die Angaben zur Benchmark angeführt.
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 7 - PENSPLAN PROFI ETHICAL LIFE BALANCED GROWTH Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: 02.07.2018 Die nachfolgenden Daten beziehen sich auf die Investitionslinie A, welche am 30. November 2018 eingestellt wurde, indem das Vermögen in die Investitionslinie Ethical Life Balanced Growth übertragen wurde und welche ein gleiches oder geringeres Risikoprofil aufweist. Nettovermögen zum 31.12.2017 (in Euro): 2.476.863,25 (Investitionslinie A) Nettorendite 2017: 2,40% (Investitionslinie A) Durchschnittliche Jahresrendite Aufteilung verwaltete Mittel zum 31.12.2017 Die Rendite zeigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, im Benchmark-Verlauf nicht verbuchten Aufwendungen
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 8 - PENSPLAN PROFI ETHICAL LIFE CONSERVATIVE Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: 02.07.2018 Die nachfolgenden Daten beziehen sich auf die Investitionslinie B, welche am 30. November 2018 eingestellt wurde, indem das Vermögen in die Investitionslinie Ethical Life Conservative übertragen wurde und welche ein gleiches oder geringeres Risikoprofil aufweist. Nettovermögen zum 31.12.2017 (in Euro): 4.384.038,43 (Investitionslinie B) Nettorendite 2017: 0,93% (Investitionslinie B) Durchschnittliche Jahresrendite Aufteilung verwaltete Mittel zum 31.12.2017 Die Rendite zeigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, im Benchmark-Verlauf nicht verbuchten Aufwendungen
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 9 - PENSPLAN PROFI ETHICAL LIFE SAFE Tätigkeitsbeginn der Investitionslinie: 02.07.2018 Die nachfolgenden Daten beziehen sich auf die Investitionslinie C, welche am 30. November 2018 eingestellt wurde, indem das Vermögen in die Investitionslinie Ethical Life Safe übertragen wurde und welche ein gleiches oder geringeres Risikoprofil aufweist. Nettovermögen zum 31.12.2017 (in Euro): 420.414,85 (Investitionslinie C) Nettorendite 2017: 0,57% (Investitionslinie C) Durchschnittliche Jahresrendite Aufteilung verwaltete Mittel zum 31.12.2017 Die Rendite zeigt die auf dem Vermögen der Investitionslinie lastenden, im Benchmark-Verlauf nicht verbuchten Aufwendungen
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 10 - E) KOSTENAUFSTELLUNG (gültig ab 5. Dezember 2018) OFFENER RENTENFONDS PENSPLAN PROFI Eingerichtet von PensPlan Invest SRG AG, Gesellschaft der Gruppe Pensplan. In dieser Aufstellung sind die Kosten angezeigt, die während der Sparphase der Rentenleistung direkt oder indirekt zulasten des Unterzeichners von PENSPLAN PROFI gehen. Die Kosten bewirken eine Reduzierung der persönlichen Position und demnach der Rentenleistung. Demnach sind die Kosten des Investmentfonds vor der Unterzeichnung von PENSPLAN PROFI unbedingt mit den Kosten für andere Formen der Rentenvorsorge zu vergleichen. Kosten Kosten in der Sparphase ( 1 ) Art der Kosten Kosten für den Beitritt Kosten während der Sparphase: Direkt zulasten des Mitglieds Kommission für die Deckung der entsprechenden Verwaltungskosten ( 2 ) Solidarischer Beitrag zur Gewährleistung von Mikrofinanzprojekten und zur Unterstützung von Initiativen mittels Crowdfunding als Instrument der Finanzierung ( 2 ) ( 3 ) Höhe und Merkmale 30,00, beim Beitritt zu bezahlen 17,00 für jedes Mitgliedschaftsjahr beim Fonds, wird am 31. Januar eines jeden Jahres von der persönlichen Position der Mitglieder abgezogen. Die erste Kommission wird vom ersten Beitrag abgezogen. Die Kommission muss in voller Höhe eingezahlt werden, auch wenn die Dauer der Fondszugehörigkeit weniger als ein Jahr beträgt. Für die in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder, ist auch unter Berücksichtigung der Bestimmungen des Dekrets des Präsidenten der Region Trentino-Südtirol Nr. 75 vom 7. Oktober 2015 in geltender Fassung generell eine Reduzierung dieser Gebühr auf Euro 10,00 vorgesehen. 3,00 für jedes Mitgliedschaftsjahr beim Fonds, wird am 31. Januar eines jeden Jahres von der persönlichen Position der Mitglieder abgezogen. Die erste Kommission wird vom ersten Beitrag abgezogen Indirekt zulasten des Mitglieds (wird monatlich berechnet und vierteljährlich vom Vermögen einer jeden Investitionslinie entnommen) ( 4 ): PensPlan Profi Ethical Life High Growth 1,35% des Vermögens auf Jahresbasis PensPlan Profi Ethical Life Growth 1,10% des Vermögens auf Jahresbasis PensPlan Profi Ethical Life Balanced Growth 1,00% des Vermögens auf Jahresbasis PensPlan Profi Ethical Life Conservative 0,80% des Vermögens auf Jahresbasis PensPlan Profi Ethical Life Safe 0,70% des Vermögens auf Jahresbasis
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 11 - Kosten für die Ausübung von individuellen Vorrechten (zum Zeitpunkt des Geschäftsfalles von der persönlichen Position abgezogen): Vorschüsse nicht vorgesehen Übertragung 10,00 Ablöse nicht vorgesehen Neuzuweisung der persönlichen Position 10,00 Neuzuweisung des Beitragsflusses nicht vorgesehen Rendita Integrativa Temporanea Anticipata 50,00 bei Eröffnung des Bearbeitungsverfahrens Spesen und Prämien für Nebenleistungen PensPlan Profi sieht keine Nebenleistungen vor ( 1 ) Für bestimmte Kategorien von Mitgliedern werden Kostenerleichterungen angeboten. Weitere Informationen zu den Kostenerleichterungen sind auf der Internetseite des Fonds aus der Gruppenübersicht oder, bei Beitritten auf kollektiver Basis, beim Arbeitgeber zu erhalten. Für jene Kategorien stellen die angegebenen Kosten in diesem Dokument die maximal anwendbaren Kosten dar. ( 2 ) Für die Mitglieder des Fonds, die bis zum Ende des Jahres nicht das 18. Lebensjahr vollendet haben, werden keine jährliche Kosten, die direkt zulasten des Mitglieds und zur Abdeckung der administrativen Kosten dienen, und kein jährlicher solidarischer Beitrag angerechnet ( 3 ) Der solidarische Beitrag, welcher jährlich von den Mitgliedern laut Art. 8, Abs. 1), Buchst. b.1), Teil (II) der Geschäftsordnung einbezahlt wird, fließt in ein vinkuliertes Konto zur Gewährleistung von Mikrofinanzprojekten und zur Unterstützung von Initiativen mittels Crowdfunding als Instrument der Finanzierung. Die Entscheidungen in Zusammenhang mit den Initiativen werden von Banca Popolare Etica getroffen, welche direkt oder durch Beauftragung eines Dritten die Verwaltung der Operationen übernimmt. Die Sparverwaltungsgesellschaft wird die Mitglieder, durch eine eigene Mitteilung oder innerhalb der periodischen Mitteilung, über die unterstützten Initiativen informieren ( 4 ) Zusätzlich zu den angeführten Kommissionen kann das Vermögen der Investitionslinien mit folgenden Kosten belastet werden: Rechts- und Gerichtskosten, Steuern und Abgaben, Transaktionsgebühren, Überwachungsbeitrag, Entlohnung des Verantwortlichen des Fonds, für jenen Teil, der die Investitionslinie betrifft. Für weitere Informationen siehe Abschnitt Merkmale der Zusatzrentenform. Synthetischer Kostenanzeiger (SKA) Der SKA (Synthetischer Kostenanzeiger) liefert eine Übersicht über die Kosten der einzelnen Investitionslinien von PENSPLAN PROFI. Darin sind die jährlich geschätzten Kosten in Prozentsätzen der angereiften individuellen Position am Beispiel eines fiktiven Mitglieds, das einen jährlichen Beitrag von 2.500 Euro einzahlt, und mit einem geschätzten jährlichen Ertrag von 4 % angeführt. Der SKA wird von allen Pensionsfonds anhand einer von der COVIP vorgeschriebenen Methode berechnet. Für die Beitritte auf kollektiver Basis oder im Falle von Konventionen mit Verbänden selbständiger Arbeiter und Freiberufler ist der Kostenanzeiger in einer eigenen, dafür vorgesehenen Übersicht dargestellt. SKA für die NICHT in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder Mitgliedschaftsjahre 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre 35 Jahre Ethical Life High Growth 2,498% 1,785% 1,579% 1,447% Ethical Life Growth 2,240% 1,525% 1,319% 1,186% Ethical Life Balanced Growth 2,137% 1,421% 1,215% 1,082% Ethical Life Conservative 1,931% 1,214% 1,007% 0,874% Ethical Life Safe 1,828% 1,110% 0,903% 0,770% ACHTUNG: Für jene Fälle, die sich von diesen Annahmen unterscheiden, bzw. in Fällen, in denen die vorhergesehenen Vermutungen nicht eintreten, gilt diese Kennzahl lediglich als Anhaltspunkt.
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 12 - SKA für die in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder Mitgliedschaftsjahre 2 Jahre 5 Jahre 10 Jahre 35 Jahre Ethical Life High Growth 2,169% 1,622% 1,492% 1,423% Ethical Life Growth 1,910% 1,362% 1,232% 1,162% Ethical Life Balanced Growth 1,807% 1,259% 1,128% 1,058% Ethical Life Conservative 1,600% 1,051% 0,920% 0,850% Ethical Life Safe 1,497% 0,947% 0,816% 0,746% ACHTUNG: Für jene Fälle, die sich von diesen Annahmen unterscheiden, bzw. in Fällen, in denen die vorhergesehenen Vermutungen nicht eintreten, gilt diese Kennzahl lediglich als Anhaltspunkt. Der Kostenanzeiger ist unbedingt zu beachten, da er jede Investitionslinie prägt. Ein SKA von 2 % anstatt von 1 % kann das nach 35 Jahren für die Rentenvorsorge angesparte Kapital um ungefähr 18 % reduzieren (beispielsweise von 100.000 Euro auf 82.000 Euro). Um die Aufwendungen für die einzelnen Investitionslinien deutlicher zu machen, werden im folgenden Diagramm die Kennzahlen einer jeden Investitionslinie von PENSPLAN PROFI mit dem durchschnittlichen SKA der Investitionslinien derselben Kategorie anderer Zusatzrentenformen verglichen. Die Werte der durchschnittlichen Kennzahlen der Branche werden von COVIP zum Ende eines jeden Kalenderjahrs erfasst. Die Kosten von PENSPLAN PROFI sind mit einem Punkt gekennzeichnet; die Striche stehen für die durchschnittlichen Werte der kollektivvertraglichen Rentenfonds (FPN), der offenen Rentenfonds (FPA) und der individuellen Vorsorgeversicherungen (PIP). Das Diagramm zeigt die niedrigsten und höchsten Kennzahlen der Investitionslinien aller betrachteten FPN, FPA und PIP derselben Investitionskategorie. Die Gegenüberstellung bezieht sich auf die Kennzahlen bei einer Mitgliedschaft im Rentenfonds von 10 Jahren. Kosten für PensPlan PROFI im Gegensatz zu anderen Zusatzrentenformen (Mitgliedschaft 10 Jahre) SKA für die NICHT in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder
Wesentliche Angaben für den Unterzeichner - 13 - Kosten für PensPlan PROFI im Gegensatz zu anderen Zusatzrentenformen (Mitgliedschaft 10 Jahre) SKA für die in der Region Trentino-Südtirol ansässigen Mitglieder Die Kennzahlen der kollektivvertraglichen Rentenfonds, der offenen Rentenfonds und der PIP sowie die durchschnittlichen, niedrigsten und höchsten Kennzahlen sind auf der Website von COVIP (www.covip.it) veröffentlicht. F) FINANZIELLE BEGÜNSTIGUNGEN Wenn Sie einer Kategorie von Mitgliedern angehören für welche PENSPLAN PROFI Kostenerleichterungen vorsieht, stellen die angegebenen Kosten in den Tabellen der Kostenaufstellung und dem Synthetischen Kostenanzeiger die maximal anwendbaren Kosten dar. Weitere Informationen zu den Kostenerleichterungen sind auf der Internetseite des Fonds aus der Gruppenübersicht oder, bei Beitritten auf kollektiver Basis, beim Arbeitgeber zu erhalten.
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