02 LIEBE LESERINNEN UND LESER der und das Depotvolumen erfreulich zulegen konnten. Der Geschäftsaufwand ging gegenüber der Vorjahresperiode leicht zurück. Der Geschäftserfolg liegt mit einem Rückgang von 1,40 % etwas unter dem Vorjahr. AUSBLICK Für das gesamte Jahr 2017 ist unter der Ausklammerung von Sonderfaktoren mit einem Geschäftsergebnis in Vorjahreshöhe zu rechnen. Einmalige ausserordentliche Kosten werden durch die Ausfinanzierung der Versicherten beim geplanten Wechsel der Pensionskasse per 1. Januar 2018 entstehen. Das erfreuliche konjunkturelle Umfeld hat das Wirtschaftswachstum im ersten Halbjahr 2017 vorangetrieben und auch der Bank Thalwil zu einem positiven Halbjahresabschluss verholfen. Im zweiten Halbjahr wird der Umgang mit der zunehmenden Digitalisierung ebenso im Zentrum der Aktivitäten stehen wie der auf Anfang 2018 geplante Wechsel der Pensionskasse. Die Schweizer Konjunktur befindet sich auf dem Wachstumspfad. Dank steigender Exporte und einer verstärkten Investitionstätigkeit lag das Wirtschaftswachstum im ersten Halbjahr 2017 über den Erwartungen. Die Inflation und die langfristigen Zinsen werden sich laut Prognosen bis zum Jahresende langsam normalisieren. Die Leitzinsen hingegen dürften wegen der expansiven Geldpolitik und dem Aufwertungsdruck auf den Franken weiterhin auf tiefem Niveau verharren. BANK THALWIL BLEIBT AUF KURS In der Berichtsperiode nahm die Bilanzsumme der Bank Thalwil im Vergleich zum ersten Halbjahr 2016 um 0,76 % leicht zu. Der Bruttoertrag stieg um 0,54 % moderat an, wozu alle Geschäftsbereiche beitrugen. Die Übernahme einer notleidenden Kundenposition in den Eigenbestand dämpfte das Wachstum der Ausleihungen, während die Kundengel Seit Anfang Juni ist die Geschäftsleitung der Bank Thalwil mit dem Eintritt von Sandro Meichtry als neuer Leiter Vertrieb wieder komplett. Sandro Meichtry ist sehr gut gestartet und befindet sich in einer intensiven Einarbeitungsphase. Beschäftigen wird ihn in der nächsten Zeit vor allem die Digitalisierung und deren Auswirkung auf die Kundenberatung. Auskunft hierzu gibt er im Gespräch auf den nächsten Seiten. Reto Casutt, Leiter des Bereichs Operations, befasst sich ebenfalls mit dem Trend der zunehmenden Automatisierung im Bankbetrieb und ihrer Bedeutung für die Bank Thalwil. Zudem erläutert er, wie die Übernahme einer Immobilie aus einer notleidenden Kreditposition dank des grossen Einsatzes aller Beteiligten einen positiven Abschluss gefunden hat. Im Namen aller Bankwerkerinnen und Bankwerker danke ich Ihnen für Ihre Treue zur Bank Thalwil und wünsche Ihnen eine entspannte, genussvolle Sommerzeit. Für den Verwaltungsrat DR. KARIN MARI-LUTZ PRÄSIDENTIN
HALBJAHRESBERICHT 2017 DER GESCHÄFTSLEITUNG 03 In einem unverändert anspruchsvollen Markt blicken die Bankwerker auf ein sehr erfreuliches erstes Halbjahr 2017 zurück. Im Interview kommentieren Vertreter der Geschäftsleitung das Halbjahresergebnis und geben Einblicke in die weitere Entwicklung der Bank Thalwil. ANDREAS FUCHS, DIE FINANZBRANCHE VER - ÄNDERT SICH, WIRD IMMER DIGITALER. WIE GEHEN DIE BANKWERKER DAMIT UM? Die Verbindung zwischen Tradition und Moderne liegt uns sehr am Herzen. Die technischen Entwicklungen und die Wettbewerbssituation erlauben uns immer wieder positive Veränderungen. Dennoch erachten wir unsere Herkunft weiterhin als etwas sehr Werthaltiges. So nutzen wir digitale Möglichkeiten, um nicht wertschöpfende Prozesse kostengünstiger zu gestalten. Jeden Franken, den wir durch Effizienz gewinnen, investieren wir mindestens im gleichen Umfang in bewährte Werte, wie unsere Leidenschaft fürs Bankwerk und in die Interaktion mit den Kunden. Diese hybride Strategie zeigt sich auch in unseren Räumlichkeiten. Die Kombination von modernen Devices mit rustikalen Möbeln schafft eine Atmosphäre, welche Tradition und Moderne widerspiegelt. DAS ERSTE HALBJAHR 2017 GEHÖRT DER VERGANGENHEIT AN. WIE LAUTET IHR FAZIT? Mit dem Resultat bin ich zufrieden. Bei den vertrieblichen Leistungen liegen alle Erträge leicht über den Vorjahreswerten. Dank grosser Achtsamkeit bei den Ausgaben liegt der Geschäftsaufwand tiefer als im Vorjahr. So resultiert ein Geschäftserfolg, der in etwa dem Vorjahr entspricht. Einerseits sahen wir uns nach wie vor schwierigen Markt Der in Rüti wohnhafte, gebürtige Appenzeller lädt seine Batterien gerne in seinem einfachen Maiensäss in den Flumser Bergen auf und stärkt Körper, Geist und Seele in der Natur. ANDREAS FUCHS LEITER UNTERNEHMENSSTEUERUNG / VORSITZENDER DER GESCHÄFTSLEITUNG
04 bedingungen gegenübergestellt und andererseits mussten wir mit vereinten Kräften die Vakanz im Vertrieb kompensieren. Die Vertriebsleitung habe ich nun fast ein Jahr in einer Doppelfunktion übernommen. Da wir mit dem neuen Vertriebsleiter Sandro Meichtry seit Anfang Juni wieder komplett sind, bin ich hinsichtlich der weiteren Entwicklung zuversichtlich. SIE HABEN DEN NEUEN VERTRIEBSLEITER ANGESPROCHEN. WARUM PASST SANDRO MEICHTRY ZU DEN BANKWERKERN? Nach dem Rücktritt der ehemaligen Vertriebsleiterin haben wir viel Zeit und Ressourcen investiert, um ein neues Mitglied für die Geschäftsleitung zu finden, welches unsere Werte vertritt. Es ist ein Glücksfall, dass wir mit Sandro Meichtry einen Generalisten gewinnen konnten, der reichlich Geschäftsleitungserfahrung mitbringt, als Zürcher in der Region gut vernetzt ist und der zudem das klassische Bankwerk schätzt. Ich freue mich auf die Zusammenarbeit mit ihm. Der «Newcomer» bei der Bank Thalwil ist ein waschechter Zürcher, lebt mit seiner Frau und seiner Tochter in Bülach und treibt leidenschaftlich gerne Sport. SANDRO MEICHTRY LEITER VERTRIEB / MITGLIED DER GESCHÄFTSLEITUNG SANDRO MEICHTRY, SIE SIND ANGESPROCHEN. WAS HAT SIE MOTIVIERT, VON DER NEUEN AARGAUER BANK ZU EINER REGIONALBANK ZU WECHSELN? Mich fasziniert die Möglichkeit, dass ich sämtliche Erfahrungen meiner 30-jährigen Banklaufbahn nun in eine einzige Funktion einbringen kann. Bei der Bank Thalwil kann man wirklich etwas bewegen und man sieht relativ schnell Resultate. Auch die Nähe zu den Kunden ist mir sehr wichtig. Ich habe bei der Bank Thalwil eine sehr gute Basis angetroffen mit kompetenten und engagierten Mitarbeitenden, welche die Zufriedenheit der Kunden und das Wohl der Bank in den Fokus stellen. Mein Ziel ist es, die Kundenberater noch stärker von administrativen Tätigkeiten zu entlasten, damit sie sich noch mehr auf die Kunden konzentrieren können. Dazu werden wir passende digitale Technologien einsetzen und für die Kunden ein ganz neues Beratungserlebnis schaffen. WELCHE VORTEILE SEHEN SIE IN DER DIGITALISIERUNG? Ich erkenne in den digitalen Technologien ideale Werkzeuge für unsere Berater. Unsere Kunden sollen über jeden Kanal, den sie wünschen, mit uns in Verbindung treten kön
05 Der in Richterswil wohnhafte Heimwehbündner liebt es, in seiner Freizeit die schönen Seiten des Lebens zu geniessen. RETO CASUTT LEITER OPERATIONS / MITGLIED DER GESCHÄFTSLEITUNG was zu uns und zu unserer Kundschaft passt. Zusammen mit einem Fintech-Partner haben wir beispielsweise mit «Advice Online» ein Hypotheken-Tool entwickelt, das unseres Wissens in der Schweiz einzigartig ist. Es macht unsere Kunden sozusagen zum Bauherrn ihrer Hypothek. Gemeinsam mit dem Kundenberater erstellen sie online ihre passgenaue Lösung. Die Kunden können auf diese Weise die Konditionen und weitere Rahmenbedingungen wie den Zahlungsrhythmus bedarfsgerecht und nach dem individuellen Risikoprofil festlegen. Die Online-Anwendung ist im Mai live gegangen und kommt sehr gut an. nen: telefonisch, persönlich oder online. Auch wenn die Kunden vermehrt Bankgeschäfte eigenständig online abwickeln, gibt es immer wieder Situationen, in denen Beratung erforderlich ist zum Beispiel beim Kauf eines Eigenheims oder bei der Altersvorsorge. Bei diesen Beratungen stehen die Kundenberater mit ihrer Persönlichkeit nach wie vor im Zentrum. Neue elektronische Tools sollen ihnen dabei helfen, noch strukturierter und individueller auf die Kunden eingehen zu können. RETO CASUTT, UND WIE STEHEN SIE ALS LEITER OPERATIONS ZUR DIGITALISIERUNG? Wie Sandro Meichtry schon betont hat, ist und bleibt uns als Regionalbank die Nähe zum Kunden sehr wichtig. Bei der Bank Thalwil springen wir deshalb nicht auf jeden Trend in der Digitalisierung auf, sondern analysieren sehr genau, IM ERSTEN HALBJAHR BESCHÄFTIGTEN SIE SICH AUCH MIT DER ÜBERNAHME EINER IMMOBILIE. WIE KAM ES DAZU? Durch eine notleidende Position haben wir eine noch nicht fertiggestellte Überbauung mit drei Mehrfamilienhäusern und Tiefgarage übernommen. In solchen zum Glück sehr seltenen Situationen gilt es, Lösungen zur Verlustminimierung zu suchen. Die Aussichten, einen Investor zu finden, waren bei dieser Ausgangslage gering. So beschlossen wir, die Immobilie zu übernehmen und den Innenausbau mit einem Kunden aus der Immobilienbranche als Partner fertigzustellen. Dieser übernahm dann anschliessend die Verwaltung. In der Rekordzeit von nur drei Monaten wurden sämtliche Arbeiten Ende Juni 2017 abgeschlossen. Die Vermarktung der Mietwohnungen läuft. Wir haben uns zum Ziel gesetzt, dass mindestens ein Drittel der Wohnungen bis Ende 2017 vermietet sein soll.
06 BILANZ BILANZ PER 30. JUNI 2017 Aktiven 30.6.2017 in CHF 1000 31.12. 2016 in CHF 1000 Flüssige Mittel 99 055 94 068 Forderungen gegenüber Banken 13 083 12 584 Forderungen gegenüber Kunden 26 113 27 973 Hypothekarforderungen 880 760 905 149 Handelsgeschäft 305 252 Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 31 0 Finanzanlagen 31 529 26 198 Aktive Rechnungsabgrenzungen 1 876 351 Beteiligungen 2 017 2 017 Sachanlagen 50 404 28 386 Immaterielle Werte 378 329 Sonstige Aktiven 259 210 Total Aktiven 1 105 810 1 097 517 Total nachrangige Forderungen 52 53 BILANZSUMME 1105,81 Mio. Passiven Verpflichtungen gegenüber Banken 0 0 Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 722 758 705 482 Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 0 0 Kassenobligationen 58 360 62 644 Anleihen und Pfandbriefdarlehen 168 600 176 400 Passive Rechnungsabgrenzungen 3 461 2 593 Sonstige Passiven 1 265 759 Rückstellungen 50 514 50 514 Reserven für allgemeine Bankrisiken 25 700 25 100 Genossenschaftskapital 3 636 3 677 Gesetzliche Gewinnreserven 70 022 67 376 Freiwillige Gewinnreserven 0 0 Semestergewinn (1.1.2017 30.6.2017) 1 494 0 Jahresgewinn (1.1.2016 31.12.2016) 0 2 972 Total Passiven 1 105 810 1 097 517 Total nachrangige Verpflichtungen 0 0 Ausserbilanzgeschäfte Eventualverpflichtungen 2 403 1 937 Unwiderrufliche Zusagen 13 711 11 421 Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 2 989 2 989 Verpflichtungskredite 0 0
ZWISCHENABSCHLUSS 07 ERFOLGSRECHNUNG PER 30. JUNI 2017 GESCHÄFTSERFOLG CHF 2,60 Mio. SEMESTERGEWINN CHF 1,49 Mio. Erfolg aus dem Zinsengeschäft 1.1. 30.6.2017 in CHF 1000 1.1. 30.6.2016 in CHF 1000 Zins- und Diskontertrag 7 537 7 924 Zins- und Dividendenertrag aus Handelsbeständen 2 10 Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 175 168 Zinsaufwand 1 927 2 350 Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 5 787 5 752 Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft 30 44 Subtotal Netto-Erfolg Zinsengeschäft 5 817 5 796 Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft 850 831 Kommissionsertrag Kreditgeschäft 8 8 Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft 495 481 Kommissionsaufwand 146 141 Subtotal Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 1 207 1 179 Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 266 240 Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserung von Finanzanlagen 4 50 Beteiligungsertrag 60 54 Liegenschaftenerfolg 641 633 Anderer ordentlicher Ertrag 6 6 Anderer ordentlicher Aufwand 0 0 Subtotal übriger ordentlicher Erfolg 711 743 Geschäftsaufwand Personalaufwand 3 051 3 037 Sachaufwand 1 847 1 965 Subtotal Geschäftsaufwand 4 898 5 002 Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten 500 300 Veränderungen von Rückstellungen und übrige Wertberichtigungen sowie Verluste 3 19 Geschäftserfolg 2 600 2 637 Ausserordentlicher Ertrag 14 16 Ausserordentlicher Aufwand 0 1 200 Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken 600 0 Steuern 520 290 Semestergewinn 1 494 1 163
Bank Thalwil Genossenschaft Geschäftsstelle Thalwil Gotthardstrasse 14 8800 Thalwil Telefon 044 723 88 88 Fax 044 723 88 00 Geschäftsstelle Adliswil Albisstrasse 15 8134 Adliswil Telefon 044 712 60 30 Fax 044 712 60 39 Geschäftsstelle Kilchberg Bahnhofstrasse 7 8802 Kilchberg Telefon 044 716 50 50 Fax 044 716 50 59 Geschäftsstelle Langnau Neue Dorfstrasse 20 8135 Langnau Telefon 044 713 22 24 Fax 044 713 22 25 NEU BAUEN SIE SICH IHRE INDIVIDUELLE HYPOTHEK. Jetzt entdecken auf www.bankthalwil.ch www.bankthalwil.ch IMPRESSUM Herausgeber: Bank Thalwil Genossenschaft Gestaltung: BBGmarconex Stand: Juli 2017 Auflage: 1000