Alternative Bezahlmethode - Mit kesh immer Geld dabei haben Datum: 14.05.2013 Testzeitraum: 01.05.2013 14.05.2013 Ort: Willich Autor: Sascha Lewandowski
Inhalt Wer oder Was ist kesh... 3 Wer steckt dahinter?... 3 biw Bank für Investments und Wertpapiere... 3 XCOM AG The Solution People... 3 Die Funktionen der App... 4 Geld verschieben... 4 Geld bezahlen... 4 Geld einziehen... 4 Geld überweisen... 4 Kesh Guthaben aufladen... 4 Geschäfte in der Nähe... 4 Verwaltung... 5 Umsätze / Kontoauszug... 5 Seite 2 Sicherheit der App des Bezahlvorgangs... 5 Funktionstest... 6 Kontostatus... 7 Bewertung... 7 Zukunft... 8 Fazit... 8
Wer oder Was ist kesh www.consoles-inside.de Viele Menschen und auch heutige Nutzer haben sich schon gewundert, als sie durch ihre Kleinstadt gelaufen sind und an jeder größeren Werbefläche Werbeplakate wie das auf dem Titelbild gezeigte gesehen haben. Doch diese Werbeplakate haben einen Grund gehabt. Zwei in Willich ansässige Unternehmen haben sich dazu entschieden eine alternative Bezahlmethode anzubieten und um zu setzen. Doch wie am Anfang eines jeden guten Projektes steht die Frage, wie man diese Möglichkeit umsetzen möchte. So fanden sich zwei Parteien, die seit jeher für kesh stehen. Zum einen ist es die biw Bank, welche ihren Hauptsitz zwischen Willich-Schiefbahn und Willich-Anrath hat, und die XCOM AG als IT-Dienstleister, welche ihren Hauptsitz ebenfalls in Willich hat. Genau gesagt sogar eine reine Willicher Produktion. So lag es auch nicht fern, dass die Testphase Anfang des Jahres auch in Willich begonnen hat und weiter geführt wurde. Wer steckt dahinter? biw Bank für Investments und Wertpapiere Die biw Bank ist die ausführende Bank hinter der Bezahlmethode kesh. Sie nahm ihre Arbeit am 01.12.2005 auf und ist heute eine hochtechnisierte Vollbank. Ca. 145.000 Kunden mit 175.000 Konten werden bei der biw Bank durch 115 Mitarbeiter verwaltet. Als Bank mit dem Hauptsitz in Deutschland (Willich) ist sie im gesamten Bundesgebiet tätig, besitz darüber hinaus aber auch noch Standorte in Frankfurt, Ochtendung, Zwickau und Wien. Seite 3 XCOM AG The Solution People Die XCOM ist ein 1988 gegründeter IT-Dienstleister, welcher seinen Hauptsitz in Willich hat. Als solcher werden Banken, Finanzdienstleister und der Mittelstand als IT-Dienstleister bedient. Dabei setzte die XCOM 2011 ca. 28 Mio. EUR um. 230 Mitarbeiter verteilen sich auf gesamt 7 Standorte um den bestmöglichen Service zu gewährleisten.
Die Funktionen der App Geld verschieben Geld bezahlen Um Geld zu bezahlen muss der Nutzer an sich nicht viel machen. Für die Bezahlfunktion gibt es einen eigenen Reiter, welcher einen QR-Code zeigt, der einzig und allein die Telefonnummer als Information enthält. Der Verkäufer scannt diesen Code und fordert dann dazu auf den Betrag zu bezahlen. Dafür erscheint auf dem eigenen Display eine Push-Benachrichtigung, welche man entweder bestätigen oder ablehnen kann. Beides ist möglich und wird registriert. Geld einziehen Um Geld von Freunden oder Kunden ein zu ziehen ist eigentlich nicht viel notwendig. In der Kunden-App ist es so, dass man einen Reiter auswählen kann, wo zunächst der Betrag eingeben wird. Danach werden einem vier Möglichkeiten gegeben. Entweder man zieht Geld von einem Favorit ein vorausgesetzt man hat kesh-nutzer als Favoriten deklariert. Dann kann man eine Nummer eingeben oder einen QR-Code scannen, welcher die Nummer enthält. Alternativ kann man durch diesen Befehl auch einen Einzug aus dem Referenzkonto anweisen. Das Referenzkonto ist das, welches man bei der Anmeldung hinterlegt. Geld überweisen Geld überweisen geht ähnlich wie das Einziehen von Geld. Dafür muss man den Betrag eingeben, welcher überwiesen werden soll. Danach wird einem wieder eine der vier Auswahlmöglichkeiten gegeben. Nach der Bestätigung von einer dieser Möglichkeiten wird der Betrag entweder an einen anderen kesh-nutzer oder das Referenzkonto überwiesen. Seite 4 Kesh Guthaben aufladen Aufladen des Guthabens in der kesh-app ist unabdingbar, wenn man die App aktiv nutzen möchte. Dafür gibt es zwei Methoden. Zum einen kann man über die Geld einziehen -Methode sein kesh Guthaben aufladen. Dazu wird man auch aufgefordert, wenn man bei einer Bezahlung nicht mehr genug Guthaben auf dem Konto hat. Bei dieser Methode ist es wichtig zunächst eine Überweisung vom Referenzkonto zu tätigen, weil sonst ein Zugriff banktechnisch nicht möglich ist. Alternativ kann man auch eine ganz normale Überweisung tätigen, welche zunächst auf ein kesh Sammelkonto der biw Bank gesendet wird und mit Hilfe der Telefonnummer dem Kundenkonto zugeordnet wird. Geschäfte in der Nähe Die Funktion Geschäfte in der Nähe ist eine sehr interessante und wichtige Funktion. Mit Hilfe dieser Funktion ist man immer auf dem Laufenden, welches Geschäft um einen herum kesh als Bezahlmethode unterstützt. Nach anfänglich 15 Geschäften aus Willich werden es nun nach und nach immer mehr. Ab der zweiten Hälfte 2013 wird kesh dann flächendeckend in Deutschland ausgerollt.
Verwaltung Die Verwaltung ist, wie soll es anders sein, die Zentrale aller Einstellungen der kesh App. Dort kann zum Bespiel der PIN geändert werden, aber auch die funktionsspezifischen Einstellungen, wie Serververbindung, Nachrichtenton bei Geldeingang oder Sperrcode wie auch Limit werden dort eingestellt. Dabei ist die Einstellung aber mit Vorsicht zu genießen, da sie falsch eingestellt auch die Sicherheit einschränken kann. Umsätze / Kontoauszug Auf der Seite der Umsätze des Kontoauszuges kann man seine erfolgten Transaktionen begutachten und nachprüfen. Die Einteilung dort ist nach Status. Sind Forderungen offen, wurde das Geld überwiesen oder die Forderung abgelehnt. Ist Letzteres eingetreten, kann man das auch noch einmal speziell durch einen großen Abgelehnt Stempel erkennen. Sicherheit der App des Bezahlvorgangs Bei der Sicherheit sind die Macher von kesh sehr penibel. Es sollte möglichst sicher sein, da es sonst Kunden abschrecken könnte. Es sollte aber auch nicht zu kompliziert sein, weil sonst selbiges eintreten könnte. Mit der Lösung die geschaffen wurde, wurde eine gute Mitte gefunden, wie dieses Schaubild beschreibt: Seite 5 Verkäufer Käufer 1. Verkäufer gibt Betrag ein 2. Kunde zeigt QR-Code 3. Verkäufer Scannt Code / Schickt Anfrage 4. Kunde bestätigt Kauf 5. Bezahlen biw Bank
Funktionstest Natürlich haben wir kesh auch einem Funktionstest unterzogen und waren mehr als nur erstaunt, wie schnell und einfach die Bezahlung war. Als Testobjekt haben wir uns eines der kesh-angebote raus gesucht, welches durch blackatwork.de angeboten wird. Hierbei handelt es sich um eine Firma, welche kesh mit als eine der ersten als Bezahlmethode angeboten hat. Wir kauften uns also ein grünes T-Shirt, welches dank dem Angebot auch noch 10% günstiger war, und ließen es nach unseren Wünschen bedrucken. Nach der Fertigstellung freuten wir uns dann darauf, mit kesh zu zahlen und wir wurden nicht enttäuscht. Wir konnten ganz einfach in wenigen Schritten den Betrag bezahlen: Seite 6 Bei Jannis Grill, Erren, Greis und dem Freizeitbad DeBütt wurde der Prozess dahingehend sogar noch optimiert, dass der Kunde den Betrag auch an den Verkäufer senden kann. Der Verkäufer muss dann nur noch den Erhalt bestätigen bevor er die Ware übergibt. Im Vorfeld haben wir auch während der Wartezeit getestet, wie so die Auslastung der App in Aktivnutzung ist. Wir waren überrascht, dass die Auslastung nicht wirklich spürbar ist, selbst wenn kesh im Hintergrund läuft. Ebenfalls haben wir ein Auge auf die Datenkommunikation geworfen, was auch mal gerne etwas mehr werden kann, je nachdem wie stark und oft man mit einem Service kommuniziert. Doch auch da hat kesh wirklich gut abgeschnitten und ist ragte sogar bei der Datennutzung heraus. kesh hat trotz laufender Kommunikation mit dem Server weniger Traffic verbraucht als z.b. Twitter welches die Informationen über eine API abruft. Zu guter Letzt ist uns noch wichtig gewesen, dass wir uns natürlich das Geld, was wir zu viel auf dem kesh Konto haben, wieder zu uns auf unser Konto überweisen lassen. In der Anleitung steht, dass unser Geld zwei Werktage nach ausführen der Überweisung auf unserem Referenzkonto eintrifft. Am zweiten Tag nach der Überweisung traf das Geld dann bei uns auf dem Konto ein. So hielt kesh auch hier, was uns versprochen wurde und führte unsere Arbeiten bedacht und richtig, sowie schnell genug aus.
Kontostatus kesh besitzt zwei Arten von Benutzerkonten. Zum einen gibt es kesh light und kesh. Beide Konten haben verschiedene Rechte und natürlich auch daraus resultierende Möglichkeiten, welche hier einmal aufgelistet sind: kesh light kesh Prüfungen - Adressprüfung - Bereits Kunde? - Plausibilität Kontoinhaber - Konto-Prüfziffernverfahren - Gefährdungsanalyse Limit (Max.) - 200 im Monat - 2.500 im Jahr Aufladung - Überweisung vom Referenzkonto - Lastschrift limitiert Bewertung Umfang der Software Sicherheit Funktionsumfang Bedienbarkeit Zahlungsgeschwindigkeit Auflade Geschwindigkeit - Vollständige Legitimationsprüfung nach AO & GWG - bonitätsabhängig - Überweisung vom Referenzkonto - Lastschrift (Sofortaufladung) unlimitiert // 5 Punkte // 4,5 Punkte // 3,5 Punkte // 3,5 Punkte // 5 Punkte // 3,5 Punkte Seite 7 Ergebnis // 4,2 Punkte 0 Punkte (schlecht) < - > 5 Punkte (sehr gut)
Zukunft Für die Zukunft von kesh ist einiges geplant was sich sogar bereits in der Umsetzung befindet. So sollen bald das Zahlen im Onlineshop, das Überweisen sowie das Archivieren von Quittungen funktionieren. Beim Zahlen im Onlineshop wird es so sein, dass man seine Daten aus seinem kesh-konto abrufen kann umso die Eingabe zu sparen. Der Vorteil: man hat seine Daten direkt über die Eingabe seiner Telefonnummer aufrufen und nach dem Abschluss der Rechnung auch via kesh bezahlen. In der Präsentation von kesh wurde als Beispiel eine Pizzeria genutzt, wo man seine Bestellung online in einem Formular eingibt und nach dem Absenden der Bestellung eine Zahlungsinformation auf sein Smartphone bekommt. Nach der Bestätigung, also der Zahlung, wird das Essen zubereitet und geliefert. Ebenso soll es möglich sein, dass dank einer integrierten OCR Software der Text auf einer Überweisung beim Scann erkannt wird. So kann man dann ganz einfach eine Überweisung über sein kesh-konto an einen anderen schicken. Die Quittungsarchivierung ist eine Funktion, welche notwendig erscheint, denn man möchte ja auch seine Rechnungen und Quittungen archivieren um sie nicht die ganze Zeit in seiner Liste zu sehen, aber bei Bedarf eine Möglichkeit haben, darauf zugreifen zu können. Wann diese Funktionen erscheint ist noch nicht bekannt, allerdings sollte es nach jetzigem Entwicklungsstand nicht mehr allzu lange dauern. Seite 8 Couponing und Rabatt-Aktionen sind auch angedacht, befinden sich allerdings noch in der Entwicklung, weshalb wir hier nicht näher darauf eingehen werden. Fazit kesh begegnet einem zurzeit überall auf der Straße. Es wächst in einer enormen Geschwindigkeit. Wir selber sind stark überrascht, dass etwas so schnell wachsen kann, sind aber auch überzeugt, dass kesh weiter wachsen wird, weil es das Bezahlsystem ähnlich PayPal revolutioniert. Am Anfang des Funktionstestes ist uns aufgefallen, dass man nur Zahlen als Passwörter nutzen kann. Alleine nur Zahlen ist für uns nicht sicher genug und gab daher Abzüge in der Sicherheitsbewertung. Herr Seufert, welcher kesh im Marketing/Vertrieb vertritt, versicherte uns aber, dass es bald auch diese Funktion geben wird, dass man Zahlen und Buchstaben nutzen könne. Was wir uns aber besonders wünschen ist, dass deutlicher gemacht wird, dass wenn man eine Zahlung tätigt, echtes Geld den Besitzer wechselt. Vielleicht über eine Option, wo man eingeben kann, dass man eine zweite Abfrage bekommt, wenn man was kauft. Als positiv haben wir die Geldsperre befunden. Es gibt die Möglichkeit, dass man nur einen bestimmten Zahlungsrahmen frei gibt, den man zum Kaufen nutzen kann. So ist kesh auch geeignet für Kinder, welche z.b. samstags oder sonntags die Brötchen kaufen sollen. So laufen sie nicht mit Geld in der Tasche durch die Stadt. Wir können kesh daher nur empfehlen, jeder sollte einmal das Gefühl haben, auch smart zu bezahlen und sein Leben so ein Stück zu erleichtern.