AXA in Deutschland Ein Unternehmen definiert Maßstäbe neu Pflege - Markt der Zukunft
Was heißt eigentlich Pflegebedürftigkeit? Pflegebedürftigkeit ist ein Zustand höchster körperlicher, psychischer und sozialer Verwundbarkeit, der dazu führt, dass der Lebensalltag dauernd nur mit fremder Hilfe aufrecht erhalten werden kann. Prof. Adelheid Kuhlmey Seite 2
Hohe gesellschaftliche Relevanz des Themas Pflege Statistik und Prognosen Bevölkerungsentwicklung in Deutschland Kontinuierliche Abnahme der Gesamtbevölkerung von ca. 82 Mio. in 2009 auf ca. 73 Mio. im Jahr 2040 Gleichzeitig nimmt der Anteil der älteren Bevölkerungsschichten über 65 Jahre stetig zu: von 21% auf ca. 32% Entwicklung der Pflegebedürftigen in Deutschland Anzahl Pflegefälle (in Mio.) 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 Prognose 2007 2013 2019 2025 2031 2037 2043 2049 2052 Jahr Drastische Zunahme der Pflegebedürftigen in den nächsten Jahren verschärft Belastungen der sozialen Pflegeversicherung Quellen: Statistisches Bundesamt ; Berechnung der Prognose Fr. Prof. Kuhlmey, Charité Berlin Seite 3
Pflege ist ein Top-Thema in öffentlicher Diskussion und Wissenschaft Aktuelle Pressestimmen Wissenschaftliche Perspektive Auszug angesichts der demografischen Belastungen ist es unwahrscheinlich, dass das Niveau der Basispflege in Zukunft noch dem heutigen Niveau entspricht. es [ist] für die meisten Betroffenen nicht möglich [..], die Pflegekosten aus eigenen Ersparnissen zu bestreiten. Zunahme der Pflegebedürftigen auf bis zu 4 Millionen und [ ] Verdreifachung der Pflegeheimplätze auf bis zu 2 Millionen Quellen: Interne Presse-Recherche; Prof. Kuhlmey, (Alter Gesundheit und Krankheit); Prof. Reinhold Schnabel (INSM-Studie: Die Situation der Pflege bis zum Jahr 2050 ); Dominik Enste/Jochen Pimpertz, (Wertschöpfungs- und Beschäftigungspotenziale auf dem Pflegemarkt in Deutschland bis 2050). Seite 4
Deutschland ein Pflegeland! 1995: Verankerung der sozialen Pflegeversicherung als 5. Säule der Sozialversicherung 2008: Pflegeweiterentwicklungsgesetz, u.a.: Aufwertung der häuslichen Pflege Aufbau von Pflegestützpunkten Entlastung pflegender Angehöriger 2009: Koalitionsvertrag (CDU, CSU und FDP), u.a.: Neue Klassifizierung von Pflegebedürftigkeit Ergänzung des Umlageverfahrens durch verpflichtende Kapitaldeckung Seite 5
Pflegepflicht ist soziale Grundabsicherung die Lücke bleibt! Pflegestufe I: Kosten & Leistungen pro Monat, in Euro 1010 1450 LÜCKE! Pflichtversicherung federt als Sockelversicherung nur den größten Notfall ab! Kosten 440 Pflegepflicht Bei einer Pflegedauer von durchschnittlich 8 Jahren entsteht ein Differenzbetrag von über 130.0000 Pflegestufe III: Kosten & Leistungen pro Monat, in Euro 3340 1830 LÜCKE! 1510 Durch Demographischen Wandel wird die Versorgungslücke anwachsen In jedem Beratungsgespräch haben Versicherer eine Verpflichtung, dieses Risiko explizit anzusprechen Seite 6 Kosten Pflegepflicht
Die Menschen wünschen sich auf der Suche nach Absicherung: Flexible und günstige Basisabsicherung mit passenden Leistungen Honorierung der Teilnahme an Sportkursen Einen Versicherer der sich kümmert im Fall der Pflegebedürftigkeit: Persönliche Pflegebetreuung Seriöse Informationsquellen Persönliche Ansprache und menschliche Zuwendung Quelle: Markt Exploration/Interviews Seite 7
AXA Pflegevorsorge - wie unsere neuen Produkte die Standards im Markt neu definieren Pflegeangebote bisher Starre, komplexe Leistungsniveaus je Pflegestufe Komplizierte Pflegetagegeld-Logik Selten Beitragsbefreiung, unflexible Produkte ohne Optionen zur Anpassung Keine echte Hilfe im Notfall Komplizierte Gesundheitsprüfung AXA Pflegevorsorge Einfach und vollflexibel Verständliche Logik monatlicher Pflegegelder Beitragsbefreiung immer ab Pflegestufe 1, umfangreiche Optionen Prävention und echte Hilfe im Notfall Schlanke Gesundheitsprüfung Seite 8 Markt
AXA Pflegevorsorge - leicht verständliche Produkte für jedermann AXA Pflegevorsorge Leicht verständlich und einfach im Verkauf Pflegevorsorge Flex Pflegevorsorge Akut Pflegevorsorge FamilyFit Flexibel und individuell für alle Lebenslagen Sehr gutes Preis-/ Leistungsverhältnis Einzigartig im Markt Pflege-Portal Seite 9
Pflegevorsorge Flex - Vollflexible, individuelle Pflegeabsicherung Pflegevorsorge Flex Individuell und flexibel: Von der Basis- bis zur Vollabsicherung - passt sich je Pflegestufe der Bedarfssituation des Kunden individuell an Europadeckung ermöglicht Mobilität im Alter Umfassende Leistungen: Leistung bei Demenz / erhöhtem Betreuungsbedarf ( Pflegestufe 0 ) Beitragsbefreiung immer ab Stufe 1 Hochattraktiver Preis: Wettbewerberangebote können weitgehend nachgebildet und im Preis-/Leistungs-Vergleich optimal dargestellt werden Optionen auf Höher- / Nachversicherung und Dynamik: Inflationsausgleich und individuelle Anpassung der Absicherung an Lebenssituation möglich Auch als Einsteiger-Optionstarif verkaufbar Seite 10
Pflegevorsorge FamilyFit - Im Familienverbund füreinander sorgen und vorbeugen Pflegevorsorge FamilyFit Generationenübergreifend: Absicherung der Familie in einem Tarif Kinder bis 15 Jahre in Basisstufe (500 ) beitragsfrei Umfassende Leistungen - unabhängig von Pflegestufen: Volle, frei verfügbare Auszahlung des Pflegegeldes ab Pflegestufe 1 Beitragsbefreiung ab Pflegestufe 1 Optionen auf Höherversicherung Exklusive Präventions-Angebote: Vorbeugende Maßnahmen und Beratungsservice für die ganze Familie zur Vermeidung von Pflegefällen sowie zum Erhalt der Lebensqualität Spezielle Angebote für Senioren : Individuelle Vor-Ort-Beratung und Empfehlungen zur Verringerung des Pflegerisikos sowie zum Erhalt der Selbstständigkeit Vermittlung unterstützender Dienstleistungen Seite 11
Pflegevorsorge FamilyFit Das Familien-Präventionsprogramm Familien-Präventionsprogramm FamilyFit als fester Bestandteil des Tarifs Präventionsberatung Besondere Leistungen Präventionsmaßnahmen und -service 1) 1) für Senioren 1) Service-Telefon mit Beratung zu Prävention und Gesundheit: - Ernährungsberatung - Bewegung, Familiensport - Stressbewältigung, Work- Life-Balance - Unfallprävention Spezifische Angebote in den Kategorien Bewegung, Ernährung, Entspannung z.b. Ernährungskurs oder Stressbewältigung Kostenerstattung für eine Maßnahme pro versicherte Person und Jahr (50% des Betrags, maximal 10% des Pflegegeldes) Präventiver Hausbesuch ab 70 Jahre zur Verringerung von Risikofaktoren (Kostenübernahme bis zu 20% des Pflegegeldes) Vermittlung von Dienstleistungen, zum Beispiel: - Medikamentenkonfektionierung - betreutes Wohnen Familien-Newsletter: Informationen zu Gesundheit, Prävention, Pflege etc. + Angebote, die von AXA bezuschusst werden 1) Voraussetzung: keine Pflegebedürftigkeit Seite 12
Pflegevorsorge FamilyFit Lebensqualität vor und im Pflegefall Vor Eintritt Pflegefall Nach Eintritt Pflegefall "AXA begleitet die Familie aktiv und fürsorglich" Präventionsprogramm "AXA unterstützt Lebensqualität und Entlastung der Familie" Hohes Pflegegeld gleichbleibend über alle Pflegestufen Newsletter, Präventionsberatung und -service Präventions- Angebote Jährliche Kostenbeteiligung Prophylaxe- Maßnahmen (ab 70 Jahre) 2-jährliche Kostenübernahme Mittelverwendung Grundpflege und hauswirtschaftlichen Tätigkeiten Sicherung des Professionelle Familienvermögens Hilfe zum Erhalt - der Fähigkeiten (Tertiärprävention) - der Autonomie (Dienstleistungen zur Alltagsbewältigung) - der sozialen Teilhabe (Spazierengehen, Veranstaltungen, Urlaub etc.) Schwere der Pflegebedürftigkeit Seite 13 Das Präventionsprogramm zielt darauf ab, langfristig die Gesundheit und das subjektive Wohlbefinden der Familie zu fördern. Alle Familienmitglieder werden einbezogen. Durch zielgerichtete Wissensvermittlung, ein Angebot an familiengerichteten Aktivitäten sowie Anreize zur Durchführung wird der Grundstein für eine persönliche Verhaltensänderung gelegt. Einer Pflegebedürftigkeit im Alter wird durch spezifische Pflegeprophylaxe aktiv entgegengewirkt. Im Pflegefall wird der Präventionsgedanke des FamilyFit konsequent fortgeführt. Das Pflegegeld wird in gleicher Höhe über alle Pflegestufen hinweg ausbezahlt. Es steht analog der persönlichen Bedürfnisse zur freien Verfügung und berücksichtigt einen erhöhten Bedarf an professioneller Hilfe in niedrigen Pflegestufen für Erhalt der Fähigkeiten und Autonomie und sozialen Teilhabe in höheren Pflegestufen für medizinische Pflege
Pflegevorsorge Akut - Wir kümmern uns im Pflegefall Pflegevorsorge Akut 24-Stunden-Hotline: Umfassende Informationen, Beratung und Vermittlung von Serviceleistungen rund um das Thema Pflege Echte Soforthilfe im Ernstfall: Breites Servicepaket mit praktischen Alltagshilfen, Organisation und Kostenübernahme für 3 Monate bis max. 2.500 Leistet bereits vor offizieller Pflege-Einstufung 24 h Versorgungsgarantie : Vermittlung eines Pflegeheimplatzes oder ambulanter Pflegedienst innerhalb von 24 Stunden in Deutschland Einzigartig am Markt zu attraktiven Preisen: Leistungen, die kein Wettbewerber seinen Kunden bieten kann zu sehr günstigen Preisen (auch im höheren Alter) Seite 14 AXA Soforthilfe
Pflegevorsorge Akut - Die Soforthilfe im Ernstfall Soforthilfe im Ernstfall Der Versicherer erstattet im Versicherungsfall 100% der Kosten für die nachfolgend aufgeführten Dienstleistungen, soweit diese erforderlich sind, bis zu einem Betrag von insgesamt max. 2.500 EURO, wenn diese vom Versicherer bzw. dessen Assisteur vermittelt oder organisiert werden: Beförderung und Umzug in ein Pflegeheim Menüservice (1x pro Tag) Einkäufe, Besorgungen und Botengänge (an 2 Tagen die Woche) Wohnungsreinigung (1 x die Woche) Wäsche-Service (1 x die Woche) Begleitservice und Fahrdienst (an bis zu zwei Tagen in der Woche) Gartenpflege (2 Stunden wöchentlich) Schneeräumung und Laubbeseitigung (14 Tage) Tag- und Nachtwache (2 Tage) Kinderbetreuung (Beaufsichtigung 7 Tage/Fahrdienst, Nachhilfe 14 Tage) Versorgung von Haustieren (7 Tage) Installation von Hausnotrufsystemen (max. 250 ) Pflegeschulung (max. 150 ) Freizeitbetreuung (2 Tage, max. 3 Stunden) Seite 15
Interaktives Pflege-Portal bietet Kunden Informationen und einzigartigen Service rund im Pflege Pflegeportal Gestaltungsbeispiel Interaktive pflegespezifische Informationen sowie Präventionsangebote und Beratung Einbindung von Multimedia- und Filmelemente in Content Informationen für den Notfall Generierung von Leads über gesicherten Bereich (Registrierung) und Kundenanfragen Breite Darstellung des Themas Pflege im Internet gewährleistet langfristig breite Nutzerschaft des Portals. Seite 16
Die Ausgestaltung der Lösungen überzeugt Experten aus Wissenschaft und Praxis Sehr gutes und umfassendes Gesamtkonzept, in dem Lösungen für die verschiedenen Probleme der Menschen herausgearbeitet wurden! Frau Dr. Keck, BAGSO Das ist genau das, was die Menschen benötigen. Meine Erwartungen wurden bei weitem übertroffen Frau Prof. Dr. Kuhlmey, Charité Berlin Die Produkte und Services, die Sie geschnürt haben, sind die Zukunft. Frau Prof. Dr. Kuhlmey, Charité Berlin Das Produktportfolio ist sehr rund, alle wesentlichen Punkte sind berücksichtigt. Frau Opitz, Reha-Dienst GenRe Seite 17
Testate Seite 18