Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten?

Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? Neue Rahmenbedingungen Diese Gleichung gilt es zu lösen! Produktlösung CleVesto Allcase 2

Neue Rahmenbedingungen Sinkendes Rentenniveau, demografische Entwicklung Änderungen am Arbeitsmarkt Unzureichende private Vorsorge Risiko Altersarmut 4

Generationenvertrag im Wandel 5

Sinkendes Rentenniveau 6

Neue Rahmenbedingungen Sinkendes Rentenniveau, demografische Entwicklung Änderungen am Arbeitsmarkt Unzureichende private Vorsorge Zunehmende Volatilität an den Kapitalmärkten Unsicherheit bei Anlegern: Aus der Vergangenheit lassen sich keine Prognosen für die Zukunft ableiten Risiko Altersarmut Volatile Märkte 7

Indizes: Schwankungen von 5-10% pro Tag sind möglich! -4,8% Quelle: comdirect, 8.11.2011 8

Entwicklung der Weltmärkte am Beispiel der jeweils wichtigsten Indizes 9

Aktien: Schwankungen von 10-15% pro Tag sind möglich +11% -13% Quelle: comdirect, 8.11.2011 10

Was mache ich, wenn DAX, Quelle: comdirect, 05.08.2011 11

Neue Rahmenbedingungen Fazit Außer Frage: Die Private Vorsorge ist alternativlos! Aber: Welche Anlage ist angesichts dieser Rahmenbedingungen sinnvoll? Die Vorbehalte seitens der Kunden gegenüber einer fondsorientierten Anlage sind groß. Gefragt: Transparenter Beratungsansatz! Risiko Altersarmut Volatile Märkte 12

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit 14

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit 15

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit Kapitalbedarf lässt sich aus dem bisherigen Lebensstandard ableiten, der i.d.r. auch im Ruhestand beibehalten werden soll. Ist ein vorzeitiger Ruhestand geplant, wird zusätzliches Kapital benötigt. 16

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit Beispiel: Benötigte Rente mit 65: 1.000 EUR Kapitalbedarf: ca. 220.000 EUR Kapitalbedarf lässt sich aus dem bisherigen Lebensstandard ableiten, der i.d.r. auch im Ruhestand beibehalten werden soll. Ist ein vorzeitiger Ruhestand geplant, wird zusätzliches Kapital benötigt. 17

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit 220.000 EUR Verfügbare Liquidität des Kunden definiert maximal mögliche Beitragshöhe. 18

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit 220.000 EUR Beispiel: 50.000 EUR Verfügbare Liquidität des Kunden definiert maximal mögliche Beitragshöhe. 19

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag Rendite Kapitalbedarf Laufzeit 220.000 EUR 50.000 EUR Die Laufzeit ist durch das Alter des Kunden und den gewünschten Rentenbeginn definiert. 20

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beispiel: 30 Jahre Kapitalbedarf Laufzeit Beitrag Rendite 220.000 EUR 50.000 EUR Die Laufzeit ist durch das Alter des Kunden und den gewünschten Rentenbeginn definiert. 21

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beispiel: 30 Jahre Kapitalbedarf Laufzeit Beitrag Rendite 220.000 EUR 50.000 EUR Rendite: In der Gleichung die einzige Unbekannte! 22

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Beitrag 5,1% Kapitalbedarf Laufzeit Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? oder Wo bekomme ich 5,1%? 23

Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? Rendite 5,1% Liquidität Sicherheit 24

Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? 25

Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? 26

niedrig Potenzieller Gewinn hoch Wie viel Sicherheit kann ich mir leisten? Aktien Immobilien Anleihen Geldmarkt niedrig Potenzielles Risiko hoch 27

Beispiel: Kapitalbedarf 100.000 EUR vor Steuern 28

Beispiel: Kapitalbedarf 100.000 EUR nach Steuern 29

Beispiel: Kapitalbedarf 100.000 EUR nach Steuern Monatlicher Sparbeitrag in EUR in Abhängigkeit von Rendite und Laufzeit: 1.050 950 860 770 460 270 180 380 200 120 310 150 240 80 110 50 2% 4% 6% 8% 10 Jahre 20 Jahre 30

Beispiel: Kapitalbedarf 100.000 EUR nach Steuern Durchschnittliche Inflation: 2,00% Rendite nach Inflation = -0,40% 1,60% (07.05.2013) 31

Diese Gleichung gilt es zu lösen! Kapitalbedarf Laufzeit Beitrag Rendite Entspricht die zur Erzielung der erforderlichen Rendite benötigte Anlageart nicht der Risikoklasse des Kunden: Verlängerung der Laufzeit Erhöhung des Sparbeitrags Verringerung des Kapitalbedarfs 32

Fazit Unabhängig davon, wie die Gleichung kundenindividuell zu lösen ist die Kapitalanlage muss ein Höchstmaß an Flexibilität bieten, u.a.: Möglichkeit, jederzeit agieren zu können Vielzahl an Anlagemöglichkeiten, auch individuelle Garantieelemente Steueroptimierte Verfügungsoptionen 33

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