Unser Partner: Gemeinsam stark für Ihre Altersvorsorge Die Zurich Produktfamilie mit garantierter Sicherheit Basis Renteinvest Premium
Private Vorsorge zielgerichtet mit staatlicher Förderung aufbauen Die staatlich geförderte Basisrente auch Rürup-Rente genannt ist die richtige Wahl für alle, die auf eine verlässliche und steuerlich sehr attraktive Altersvorsorgeform zugreifen wollen. Diese ermöglicht Ihnen den Aufbau einer finanziellen Absicherung im Alter. So funktioniert die steuerliche Förderung: Die Beiträge zur Basisrente werden von Ihrem Finanzamt bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens als Sonderausgaben berücksichtigt. Und zwar bis zur gesetzlichen Höchstgrenze in Höhe von 20.000 EUR (Ledige)*. Bei zusammen veranlagten Ehegatten verdoppelt sich dieser Betrag sogar auf 40.000 EUR*. Veranlagungsjahr Steuerlich anrechenbarer Teil der Renten- und Vorsorgebeiträge 2005 60 % 2010 70 % 2015 80 % 2020 90 % 2025 100 % Das Volumen an steuerlich abzugsfähigen Vorsorgeaufwendungen nimmt jährlich zu Ihre Steuerlast vermindert sich damit von Jahr zu Jahr. Im Jahr 2009 können Sie schon 68 % der Beiträge zur Basisrente steuerlich geltend machen. Und der Prozentsatz steigt jährlich um zwei Prozentpunkte an bis im Jahr 2025 100 % erreicht sind. Dafür werden die Rentenleistungen später nachgelagert mit dem zum Renteneintritt geltenden persönlichen Steuersatz besteuert. Der zu versteuernde Anteil der Rente erhöht sich dabei bis zum Jahr 2040 schrittweise auf 100 %. Das Gute daran: Der zu versteuernde Anteil der Rente richtet sich nach dem Jahr des Renteneintritts mit der Folge, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang konstant bleibt. Erwerbsphase Rentenphase Altersvorsorgeaufwendungen zur ersten Schicht, d. h. Beiträge für eine private Basisrente, zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder landwirtschaftlichen Altersklassen werden schrittweise steuerlich entlastet (bis 100 % im Jahr 2025). 100 % Alterseinkommen aus einer privaten Basisrente, der gesetzlichen Rentenversicherung, aus berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder landwirtschaftlichen Alterskassen werden schrittweise steuerlich belastet (bis 100 % im Jahr 2040). 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 2005 2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 Steuerlich anrechenbarer Anteil für Altersvorsorgeaufwendungen in % Besteuerungsanteil der Rente in % Folge: Je später der Eintritt in die Rente, desto höher der steuerpflichtige Anteil. * Höchstgrenze für steuerliche Abzugsfähigkeit (u. a. inkl. Beiträgen zur Basisrente, AN- und AG-Anteil zur GRV, Beiträgen zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen). In bestimmter Konstellation gilt ein gekürzter Höchstbetrag. Einzelfallprüfung erforderlich.
Für Sie lohnt sich die Basisrente besonders Selbstständige Sind Sie als Selbstständiger tätig, können Sie keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten. In der Regel ist eine Nutzung der Riester-Rente oder einer betrieblichen Altersvorsorge ebenfalls nicht möglich. Gut, dass es die Basisrente gibt! Diese bedeutet für Sie möglicherweise die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge. Sofern Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über das jeweilige Versorgungswerk organisiert ist, können Sie mit der Basisrente bis zu den gesetzlichen Höchstbeträgen eine steuerlich geförderte Zusatzvorsorge aufbauen, die Ihren finanziellen Wünschen im Alter entspricht. Gut verdienende Arbeitnehmer Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einem hohen Steuersatz. Der Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weitere Ferne. Die gute Nachricht: Mit der Basisrente können Sie mit Unterstützung des Staates Ihre Steuerlast deutlich mindern und sich eine lebenslange Rente bereits ab dem 60. Lebensjahr sichern. Ältere Sparer Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basisrente für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht. Sie wollen von der staatlich geförderten Basisrente profitieren? Dann empfehlen wir Ihnen die Basis Renteinvest Premium. Die richtige Wahl für alle, die auf die effektive Nutzung von Renditechancen bei hoher Sicherheit vereint mit dem Vorteil der staatlichen Förderung setzen.
Einzigartig: unser täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Mit der Basis Renteinvest Premium wählen Sie eine Lösung, die es so nur bei Zurich gibt! Denn wir bieten Ihnen etwas Außergewöhnliches: volle Beitragsgarantie und gleichzeitig maximale Renditechancen. Damit Sie mit der Basis Renteinvest Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. In guten Börsenzeiten wird jeder verfügbare Euro in renditestarke Aktien angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds und Anleihen angelegt wird. Zurich und DWS sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Damit können wir die höchsten Ansprüche unserer Kunden an Beitragsgarantien und individuellen Sicherheitswünschen erfüllen und gleichzeitig eine möglichst hohe Rendite erzielen. Kapital schützen mit der Beitragsgarantie Unser Partner DWS garantiert, dass zum Ende der Ansparphase die eingezahlten Beiträge vorhanden sind. Zum Ende der Laufzeit wird das für die Verrentung zur Verfügung stehende Vorsorgekapital also mindestens den eingezahlten Beiträgen entsprechen. Auf Basis unserer Methode sind deshalb auch in Zeiten einer Finanzkrise Ihre Beiträge bis zum Ende der Ansparphase sicher angelegt. Und Sie können noch mehr Sicherheit wählen. In guten Börsenzeiten wird das Kapital in einen renditeorientierten Dachfonds (Wertsteigerungskomponente) investiert. In schlechten Börsenzeiten wird das Kapital auch in sichere Renten- und Geldmarktfonds angelegt (Kapitalerhaltungskomponente), um die Beitragsgarantie sicherzustellen. Fondsguthaben Beitragsgarantie Renditeorientiertes Sparen
Garantieniveau anheben mit dem Garantie- Lock in Sie können das Garantieniveau selbst durch den so genannten Garantie- Lock in anheben*. Natürlich hat das nur dann Sinn, wenn das Fondsguthaben die vertraglich festgelegte Beitragsgarantie übersteigt. Beträgt beispielsweise Ihr Fondsguthaben 100.000 EUR, bedeutet ein Garantie- Lock in von 60 %, dass das angesparte Kapital nicht unter 60.000 EUR fallen kann. Jährlich können Sie mit weiteren Garantie- Lock ins das Garantieniveau weiter anheben. Sprechen Sie Ihren persönlichen Betreuer an: Er berät Sie gerne, ob ein Garantie- Lock in für Sie in Frage kommt. Individuelle Höchststandssicherung Fünf Jahre vor Ende der Ansparphase können Sie das Sicherheitsniveau noch weiter erhöhen. Vereinbaren Sie zu dem Zeitpunkt die individuelle Höchststandssicherung*, kann Ihr Fondsguthaben und damit das für die Verrentung zur Verfügung stehende Kapital dann nicht mehr fallen, sondern nur noch steigen! Damit wird Ihr Vermögen für den Rest Ihrer Ansparphase so angelegt, dass selbst geringe Verluste, die eventuell nicht mehr ausgeglichen werden können, ausgeschlossen sind. * Frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr möglich. Mit der Anhebung des Garantieniveaus (hier zweimal) kann ein vom Kunden bestimmter Anteil des Fonds-Deckungskapitals nicht mehr unterschritten werden. Mit der individuellen Höchststandssicherung kann das Fondsguthaben nur noch steigen, nicht mehr fallen. Anhebung des Garantieniveaus Aktivierung der Höchststandssicherung 1. Garantie- Lock in 2. Garantie- Lock in
Gut ist, wenn der Verlust Ihrer Arbeitskraft nicht den Verlust Ihrer Altersvorsorge bedeutet Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteinvest Premium mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung. Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:! Ihre Beiträge für den Berufsunfähigkeitsschutz unterliegen ebenfalls der steuerlichen Förderung.! Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest Premium! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.! Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten und Ihnen und Ihrer Familie der gewohnte Lebensstandard erhalten bleibt. Übrigens: Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung der Zurich Gruppe Deutschland wird von unabhängigen Experten immer wieder mit Bestnoten ausgezeichnet. Gut ist auch, wenn Ihre Hinterbliebenen versorgt sind Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit, über eine entsprechende Rentengarantiezeit, die Zahlung einer Hinterbliebenenrente an Ihre Hinterbliebenen* vereinbart werden. * Es gilt der gesetzliche Hinterbliebenenbegriff: Ehegatten des Steuerpflichtigen und Kinder im Sinne des 32 EStG.
Nutzen Sie die vielen Vorteile und die Sicherheit einer starken Partnerschaft Optimale Ertragschancen! Einzigartiges Investmentmodell im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen! Maximale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement! Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren Fondsgebundenen Rentenversicherungen! Zwei DWS Premium-Modelle zur Auswahl! Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag Garantierte Sicherheit! Beitragsgarantie zur Absicherung des eingesetzten Kapitals! Anhebung des Garantieniveaus durch Garantie- Lock-in möglich! Individuelle Höchststandssicherung in den letzten fünf Jahren möglich! Angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz IV-sicher. Bedarfsgerechte Flexibilität! Jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen (20.000 EUR Ledige/40.000 EUR zusammen veranlagte Ehegatten)*! Kombination mit Beitragsdepot möglich! Inflationsschutz durch Dynamische Beitragserhöhung! Beitragsstundung, z. B. bei Arbeitslosigkeit! Flexibler Rentenbeginn ab dem 60. Lebensjahr! Hinterbliebenenschutz möglich! Zusätzliche steuerlich geförderte Absicherung der Berufsunfähigkeit möglich * Ab dem 01.10.2009 Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft von zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können. Die Zurich Gruppe Deutschland zählt mit zu den etablierten und finanzstarken Versicherungsund Finanzdienstleistungsunternehmen in Deutschland und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group. Zurich ist Pionier und einer der Marktführer im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen. Bereits mehrfach wurde Zurich von Focus Money mit der Bewertung Top- Rentenversicherer ausgezeichnet. Unser strategischer Partner bei Fondsbasierten Produkten ist Deutschlands größte Fondsgesellschaft Nr. 1*: DWS Investments. Der langjährige Marktführer ist die größte deutsche Fondsgesellschaft und kann zahlreiche Auszeichnungen vorweisen. Unter anderem zum siebten Mal in Folge als Top- Fonds gesellschaft verliehen vom Magazin Capital**. * Die DWS/DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende Dezember 2008. **Quelle: Capital, 2/2009
Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir das Zurich HelpPoint Versprechen. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen es täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Financial Services Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte. 521611500 0904 Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG 53288 Bonn www.zurich.de