Unsere Fondsanlagen NACHHALTIGES Sparen DIVERSIFIZIERTE ANLAGENPLÄNE- Investmentfonds bgl.lu
Sämtliche Angaben sind rein informativ und stellen weder eine Empfehlung noch ein Angebot oder eine Aufforderung zum Verkauf, Kauf oder zur Zeichnung eines Finanzinstrumentes dar. BGL BNP Paribas gibt weder ausdrücklich noch implizit eine Zusicherung oder Garantie in Bezug auf die Vollständigkeit, Aktualität, Zuverlässigkeit oder Richtigkeit der Angaben und übernimmt diesbezüglich keinerlei Haftung. Die Nutzung der Angaben in diesem Dokument kann keine Haftung von BGL BNP Paribas oder einer verbundenen Person begründen. Es obliegt jedem Kunden, sein eigenes Urteil zu bilden oder das Urteil externer Berater heranzuziehen. Die angebotenen Finanzprodukte können in Bezug auf bestimmte Personen oder Länder Beschränkungen gemäß den für diese Personen oder Länder geltenden nationalen Rechtsvorschriften unterliegen. Potenzielle Anleger müssen sich somit selbst vergewissern, dass Sie zur Anlage in diese Produkte berechtigt sind. Dieses Dokument stellt in den USA kein Wertpapier- oder Finanzproduktangebot dar, und diese Wertpapiere und Finanzprodukte sind nicht gemäß «US Securities Act» von 1933 in seiner aktuell geltenden Fassung (der «Securities Act») registriert. Die Wertpapiere und Finanzprodukte können in den Vereinigten Staaten von Amerika weder angeboten noch veräußert werden ohne zuvor gemäß «Securities Act» registriert oder von der Registrierung befreit worden zu sein. Gemäß der nach dem «Securities Act» erlassenen «Regulation S» (die «Regulation S») werden die Wertpapiere und Finanzprodukte gegenwärtig und in Zukunft ausschließlich außerhalb der Vereinigten Staaten einer bestimmte Gruppe von Anlegern im Rahmen von Offshore-Transaktionen («Offshore- Transaktionen») mit «Nicht US-Personen» (gemäß der Definition dieser Begriffe in der «Regulation S») angeboten. Das erneute Angebot und der Weiterverkauf der Wertpapiere und Finanzprodukte sind nur an «Nicht US-Personen» im Rahmen von «Offshore-Transaktionen» gemäß den Bestimmungen der «Regulation S» zum Weiterverkauf von Wertpapieren möglich. Niemand ist verpflichtet oder beabsichtigt, eine Registrierung der Wertpapiere und Finanzprodukte gemäß «Securities Act» oder den Rechtsbestimmung im Finanzbereich irgendeines US-Bundesstaates vorzunehmen. 2
I. Wertpapiersparen hilft Ihnen bei der Verwirklichung Ihrer Pläne Wer spart, kann Pläne schmieden, ist vorbereitet für Unvorhersehbares und kann unbesorgt für die eigene Zukunft und die der Angehörigen vorsorgen. Sie möchten Kapital aufbauen und wachsen lassen, um mittel- oder langfristige Pläne zu finanzieren (Immobilienkauf, Studium der Kinder, Altersvorsorge,...)? Gegenwärtig befinden sich die Zinsen und Renditen für Banksparprodukte auf historischem Tiefstand. Sie sollten daher auch andere Lösungen zum Kapitalaufbau in Betracht ziehen (Wertpapierdepot, Lebensversicherung, etc.) Wertpapiersparen ist meist eine gute Lösung zur Umsetzung eines mittel- oder langfristigen Vorhabens. Je höher das Risiko eines Kapitalverlusts, desto länger ist der empfohlene Anlagezeitraum des Finanzprodukts, denn über einen gewissen Zeitraum können die Auswirkungen von Marktschwankungen abgefedert werden. Investmentfonds: Fonds des Typs SICAV (Société d Investissement à Capital Variable) und FCP (Fonds Commun de Placement)* können eine besonders interessante Alternative sein. Sie werden professionell verwaltet und sind extrem vielfältig, sowohl im Hinblick auf die Assetklassen (Aktien, Renten,...) als auch hinsichtlich der Anlageregion, Branche oder Unternehmensgröße. In dieser Broschüre erfahren Sie, wie Sie die passenden Fonds für sich finden und welche Fonds zu unserer Auswahl für 2015 zählen. * SICAV und FCP sind zwei OGA-Varianten. Ihr Berater steht Ihnen selbstverständlich gerne zur Verfügung. II. Welche Besonderheiten und haben Investmentfonds? 1. Hauptmerkmale Die Verwaltung dieser Fonds erfolgt durch Experten von BNP Paribas. Ziel dieser Experten ist es, bei kontrolliertem Risiko eine Wertsteigerung zu erzielen, die der des entsprechenden Marktes entspricht oder diese übersteigt. Dafür verfolgen sie täglich die europaïschen und internationalen Marktentwicklungen, um auf der Grundlage ihrer Analysen jederzeit Kauf- oder Verkaufsentscheidungen treffen zu können. Durch die hohe Anzahl der Fondsanlagen ergibt sich für Ihr Investment eine breite Diversifizierung auf zahlreiche Titel. Der Wert Ihres Portfolios hängt somit nicht von der Kursentwicklung weniger Direktanlagen ab. Investmentfonds bieten ein hohes Maß an Flexibilität: Sie können Einmalbeträge anlegen, die Ihrem finanziellen Spielraum für Kapitalanlagen entsprechen. Darüber hinaus haben Sie aber jederzeit die Möglichkeit, Fondsanteile zu kaufen oder zu verkaufen. Der Ausgabeaufschlag beträgt maximal 5% für Anteile der Klasse C (maximal 5,25% für den Fonds BNP Paribas Plan Easy Future). Es fällt keine Rücknahmegebühr an. 2. Hauptvorteile Breite Diversifikation. Klar definiertes Risiko für jeden Fonds. Verwaltung durch Spezialisten. Wertentwicklung, die sich an der Marktdynamik orientiert. Möglichkeit zur steuerlichen Optimierung und Vermögensübertragung mithilfe von Fondsanlagen im Rahmen einer Lebensversicherung. Anlage in Märkte, die für eine Direktanlage nur schwer zugänglich sind. 3. Hauptnachteile Produkte, die an die Entwicklung der Finanzmärkte gekoppelt sind, können im Wert sowohl steigen als auch sinken. Risiko eines Kapitalverlusts. Tipp: Einige Fonds können mit der Lebensversicherung Optilife 2 Luxembourg kombiniert werden. Optilife 2 Luxembourg ist eine Lebensversicherung, mit der Sie mittelfristig Kapital aufbauen, Ihre Familie absichern und die Übertragung von Vermögen vorbereiten können. Gleichzeitig nutzen Sie vorteilhafte steuerliche Rahmenbedingungen *. * Die steuerliche Behandlung richtet sich nach der individuellen Situation des jeweiligen Kunden und kann sich nachträglich ändern. 3
III. Welche Fragen sollte man sich vor einer Fondsanlage stellen? Sie sollten Ihr Alter, Ihre Finanz- und Vermögenslage, Ihre Kenntnisse und Ihre Erfahrungen im Finanzbereich berücksichtigen, sich aber auch zwei wichtige Fragen stellen: 1. Wann soll Ihr Plan umgesetzt werden? Der Anlagezeitraum oder Ihr Anlagehorizont richtet sich danach, wann Ihre Pläne ungefähr in die Tat umgesetzt werden sollen. Dies kann auch entscheidend dafür sein, an welchen Märkten Sie anlegen werden: Für Aktienfonds beispielsweise wird ein Anlagehorizont von mindestens 5 Jahren empfohlen. Zwei mögliche Anlagestrukturen Wenn Sie Steuervorteile nutzen möchten*, bieten sich Ihnen zwei günstige Modelle: Wertpapierdepot Das ist die Banklösung: Werden die Wertpapiere länger als 6 Monate im Depot gehalten, sind die Kursgewinne steuerfrei, sofern es sich nicht um eine wesentliche Beteiligung handelt (mehr als 10% des gesamten Fondskapitals der SICAV). Betragen die Veräußerungsgewinne insgesamt weniger als 500 EUR, sind sie steuerfrei. Sämtliche Fonds in dieser Broschüre eignen sich für Aufnahme in ein Wertpapierdepot. Lebensversicherung Bei einem Lebensversicherungsvertrag nutzen Sie günstige steuerliche Rahmenbedingungen: Nach 10 Jahren sind Rückkäufe von der Einkommen- und der Quellensteuer befreit. Durch die im Vertrag enthaltene Risikolebensversicherung wird das angesparte Kapital im Todesfall auf die Begünstigten übertragen. Die meisten Fonds in dieser Broschüre sind für die Anlage im Rahmen einer Lebensversicherung geeignet. * Die steuerliche Behandlung richtet sich nach der individuellen Situation des jeweiligen Kunden und kann sich nachträglich ändern. 2. Welche Rendite erwarten Sie und welches Risiko möchten Sie dafür eingehen? Im Allgemeinen sind Anlagen mit dem höchsten Wertsteigerungspotenzial auch die mit dem höchsten Risiko. Je höher das Risiko, desto länger der empfohlene Anlagehorizont. Wenn Sie eine hohe Rendite erzielen möchten, starke Wertschwankungen Ihres Anlagekapitals akzeptieren und sogar einen teilweisen oder vollständigen Kapitalverlust hinnehmen können, sind Anlagen mit höherem Risiko für Sie geeignet. In diesem Fall bietet sich nur eine langfristige Anlage an. Wenn Ihr Anlagekapital hingegen nur leicht schwanken soll und Sie Ihr Risiko eines Kapitalverlustes gering halten möchten, sollten Sie weniger riskante Anlagen auswählen, die besser für kurze Anlagehorizonte geeignet sind. Tipp Seit dem 1. Juli 2011 können Anleger mithilfe des Synthetic Risk Reward Indicator (SRRI) sämtliche am Markt verfügbaren Produkte der gleichen Risikoklasse ungeachtet des Herkunftslandes des Fonds vergleichen. Diese Kennzahl bewegt sich in einer Spanne zwischen 1 (geringes Risiko) 7 (hohe Volatilität). Sie ist in den Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) aufgeführt, die Sie von Ihrem Berater vor jedem Vertragsabschluss ausgehändigt bekommen. Risiko/Rendite-Profil (SRRI-Indikator) Bei niedrigerem Risiko, potenziell niedrigere Rendite Bei höherem Risiko, potenziell höhere Rendite 1 2 3 4 5 6 Beispielsweise haben Rentenfonds zumeist ein Risiko von 2-3; Aktienfonds haben zumeist ein Risiko von 6-7; Mischfonds variieren in der Regel zwischen 2 und 6. 7 Sämtliche Informationen zu den Anlageprodukten und ihren erhalten Sie auf Anfrage von Ihrem Berater, der Sie vor dem Hintergrund Ihres Anlegerprofil berät. 4
IV. In welche Fonds soll ich anlegen? Unsere Auswahl für 2015 Bei BGL BNP Paribas steht Ihnen eine breite Palette an Anlagelösungen zur Auswahl. Unsere Auswahl für 2015 soll Ihnen dabei helfen, die Fonds herauszufiltern, die am besten zu Ihren Plänen passen. Tipp Jeder Fonds wird in einer Übersicht mit seinen Eigenschaften, n und besonderen n dargestellt. Angegeben werden darüber hinaus: Der SRRI-Indikator zum 30. September 2014: eine Zahl auf einer Skala zwischen 1 und 7 (niedriges Risiko bis hohes Risiko), die möglichen Rahmenstrukturen: Wertpapierdepot und / oder Lebensversicherung, eventuelle Labels. Die Fonds unserer Auswahlliste sind 4 großen Themen zugeordnet. ANLAGEN AN GROßEN FINANZPLÄTZEN NACHHALTIGES SPAREN VERMÖGENSZUWACHS DURCH DIVERSIFIZIERTE ANLAGEN VORBEREITUNG AUF DEN RUHESTAND ODER PLÄNE 5
ANLAGEN AN GROßEN FINANZPLÄTZEN 1. Warum? Zur Anlage in Aktien großer Unternehmen, die sowohl regional (Europa, USA, Schwellenländer) als auch weltweit von Bedeutung sind. Durch ihre Standorte in großen Volkswirtschaften und ihre Partizipation am Weltwirtschaftswachstum überzeugen diese Unternehmen durch eine solide Finanzkraft und attraktive Gewinnaussichten. Tipp Die Finanzmärkte der USA und Europas zählen zu den ausgereiftesten weltweit. Die dort vertretenen Unternehmen sind finanzstark, international bekannt und verfügen über ein bewährtes operatives Modell. Einen Großteil ihrer Ergebnisse erzielen diese Unternehmen in wachstumsstarken Schwellenländern. Dort gibt es dynamische und wettbewerbskräftige Unternehmen als Exportquelle sowie eine stetig zunehmende Mittelschicht als Konsumquelle. 2. Welche Fonds? BNP Paribas L1 Equity Europe 6 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt in Aktien europäischer Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial an, die in den strukturstärksten Branchen über Wettbewerbsvorteile verfügen. Diese Unternehmen können ihre Preise in der Regel besser durchsetzen und erzielen höhere Gewinne als ihre Mitstreiter. Beim Kauf der Aktien dieser Unternehmen achtet das Management-Team auf ein angemessenes Kursniveau, um das Wertsteigerungspotenzial des Anlegerportfolios zu erhöhen. Sie nutzen Wachstumschancen europäischer Unternehmen mit guter Wettbewerbsposition und attraktiver Bewertung Sie profitieren von dem Know-how eines Management- Teams mit durchschnittlich knapp 20 Jahren Erfahrung Aktien und Liquidität. Für weitere Informationen verweisen wir Anleger auf die Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und den Prospekt, der in den Zweigstellen und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu verfügbar ist. BNP Paribas L1 Equity USA Core 6 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt in Aktien großer US-amerikanischer Unternehmen mit attraktiven Wachstumschancen an. Diese zählen zu den größten Unternehmen weltweit und sind zumeist Weltmarktführer. Sie bauen ein Exposure in der größten Volkswirtschaft weltweit auf und profitieren von wirtschaftlichen Perspektiven sowie unternehmerisch günstigen Wechselkursbedingungen. Sie nutzen das Know-how von US-Markt-Spezialisten, die seit über 10 Jahren zusammenarbeiten und durchschnittlich auf mehr als 18 Jahre Erfahrung zurückblicken. Aktien und Liquidität. 6
BNP Paribas L1 Equity World Emerging 7 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt in Aktien großer Unternehmen aus Schwellenländern an (insbesondere Lateinamerika, Asien und Osteuropa), die in ihrer Branche führend sind. Auch in den kommenden Jahrzehnten dürften diese Unternehmen vom rasanten Wachstums- und Industrialisierungsprozess dieser Länder profitieren und im Vergleich zu den meisten Unternehmen anderer Regionen ein höheres Gewinnwachstum verzeichnen. Diversifizierung des Aktienportfolios unter Ausnutzung der Wachstumsstärke großer Unternehmen der Schwellenländer. Aktienauswahl auf Basis einer eingehenden Analyse, die nicht nur Mistreiter auf regionaler sondern auch auf internationaler Ebene gegenüberstellt. Aktien, Liquidität und operatives Risiko im Zusammenhang mit der Verwahrung *. BNP Paribas L1 Opportunities World 6 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt thematisch in internationale Aktien zukunftsorientierter Unternehmen an. Vor dem Hintergrund eines langfristig vielversprechenden gesellschaftlichen, wirtschaftlichen, industriellen oder demographischen Themenbereichs (z.b. Konsum in Asien, mobiles Internet, usw.) wählt der Fonds die Unternehmen aus, die am besten positioniert sind, um diese Trends auszunutzen. Sie nutzen Trends an Zukunftsmärkten durch Auswahl von Themen, die von unserem gut 50-köpfigen internationalen Team als langfristiger Wachstumskatalysator ermittelt wurden. Sie profitieren von einem flexiblen Aktienfondsmanagement mit dem Ziel, Verluste in Baisse-Phasen zu begrenzen ohne die Partizipation an Hausse-Phasen zu beeinträchtigen. Aktien, Kredit, Liquidität, Kontrahenten, Derivate und operatives Risiko im Zusammenhang mit der Verwahrung. * Operatives Risiko im Zusammenhang mit der Verwahrung: Einige Märkte sind im Vergleich zu den internationalen Märkten weniger reglementiert. Folglich können Leistungen im Zusammenhang mit der Verwahrung oder der Liquidation des Teilfonds in diesen Ländern mit einem höheren Risiko verbunden sein. Für weitere Informationen verweisen wir Anleger auf die Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und den Prospekt, der in den Zweigstellen und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu verfügbar ist. 7
NACHHALTIGES SPAREN 8 1. Warum? Zur Investition in Unternehmen und Organisationen, die im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit die folgenden Themen berücksichtigen: Umweltschutz (Reduzierung von CO2-Emissionen, Recycling...), soziale Aspekte (Einhaltung des internationalen Arbeitsrechts, der Menschenrechte,...) gute Unternehmensführung (Ausschluss von Interessenkonflikten, Unabhängigkeit des Verwaltungsrates...). Diese Unternehmen tragen dazu bei, die großen Herausforderungen der Zukunft zu lösen: Wasser, menschliche Entwicklung und nachhaltige Immobilien. Durch eine Anlage in Nachhaltigkeitsfonds steigern Sie nicht nur den Wert Ihres Kapitals sondern leisten auch einen Beitrag zur Gesellschaft als Ganzes. Tipp: SRI und ESG Mit nachhaltigen Investments (SRI, Socially Responsible Investments) erhält das Konzept der nachhaltigen Entwicklung Einzug in den Bereich der Finanzanlagen. Diese Anlageform zielt nicht nur auf eine finanzielle Wertsteigerung ab, sondern auch auf einen Mehrwert im sozialen und/oder ökologischen Bereich. Bei der Bewertung und Auswahl der Aktiva berücksichtigen die Manager von Nachhaltigkeitsfonds daher systematisch Kriterien aus den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG, Environment, Social, Governance). Für weitere Informationen verweisen wir Anleger auf die Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und den Prospekt, der in den Zweigstellen und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu verfügbar ist. 2. Welche Fonds? BNP Paribas L1 Equity World AQUA 5 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt weltweit in Aktien von Unternehmen an, deren Geschäftstätigkeit mit dem Thema Wasser verbunden ist. Verglichen mit anderen Wirtschaftssektoren verfügt diese Branche über ein höheres Wachstumspotenzial. Denn durch das Bevölkerungswachstum und die Steigerung der Lebensqualität in den Schwellenländern steigt der Wasserverbrauch stetig an, während der Klimawandel die Verknappung dieser Ressource verschärft. Attraktives Wertsteigerungspotenzial von Aktien internationaler Unternehmen aus dem Bereich Wasser. Sinnvolle Investition in Wasserversorgungs- und Wasseraufbereitungsanlagen, die eine für die Menschheit wichtige Verteilung von sauberem Wasser ermöglichen. Aktien, Liquidität und operatives Risiko im Zusammenhang mit der Verwahrung. BNP Paribas L1 Sustainable Active Allocation 3 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds berücksichtigt Nachhaltigkeitskriterien und tätigt seine Anlagen vorrangig in Anleihen, die auf Euro lauten, aber auch in internationale Aktienfonds rund um Themen wie Umwelt, Wasser, menschliche Entwicklung und nachhaltige Immobilien. Ziel dieses Fonds ist neben einer finanziellen Wertsteigerung auch ein Mehrwert im sozialen und ökologischen Bereich. Hierfür werden Anlagen in Staaten und Unternehmen getätigt, die ESG-Kriterien erfüllen. Positionierung in verschiedenen Assetklassen mit dem Schwerpunkt auf Anleihen und einer gewissen Flexibilität bei der Portfoliozusammensetzung (Aktienanteil kann zwischen 0% und 50% variieren). Ausnutzung des Wachstumspotenzials von Fonds, die sich auf nachhaltige Themen konzentrieren und sinnvoller Einsatz Ihres Kapitals. Aktien, Zinsen, Kredit und Liquidität.
VERMÖGENSZUWACHS DURCH DIVERSIFIZIERTE ANLAGEN 1. Warum? Bei dieser Rundumlösung passt der Fondsmanager die Portfoliozusammensetzung (Aktien, -Renten,..) im Zeitverlauf an das finanzielle Umfeld und seine Erwartungen an. Durch die breite Diversifizierung dieses Fonds werden die Auswirkungen von Marktschwankungen gemindert, gleichzeitig kann der Fonds einer mit einer attraktiven Performance aufwarten und ermöglicht insofern einen Vermögenszuwachs. Tipp Eine Eigenart von Finanzaktiva besteht darin, dass sie sich nie alle in dieselbe Richtung bewegen. Jeder Markt folgt seiner eigenen Logik und kann von externen Faktoren beeinflusst werden, die nicht mit anderen Märkten in Zusammenhang stehen. Aus diesem Grund können Anleger durch Diversifizierung eventuelle Hausse- Phasen an verschiedenen Märkten ausnutzen oder die Auswirkungen von Kursverlusten an einzelnen Märkten auf das Gesamtportfolio mindern. Für weitere Informationen verweisen wir Anleger auf die Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und den Prospekt, der in den Zweigstellen und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu verfügbar ist. 2. Welche Fonds? FundQuest International Patrimoine 3 (SRRI-Indikator) Dieser Fonds legt über einen sogenannten Multi-Manager - Ansatz in eine Auswahl flexibler Fonds an, die von erstklassigen Verwaltungsgesellschaften gemanagt werden. Durch den flexiblen Ansatz können Hausse-Phasen am Markt ausgenutzt, Baisse-Phasen aber weitgehend abgefedert werden. Über den Multi-Manager-Ansatz werden auf Basis von Analysekriterien quantitativer (Performance), qualitativer (Manager der Zielfonds) und operativer (Tragfähigkeit der Verwaltungsstrukturen) Art die besten flexiblen Fonds ausgewählt. Sie nutzen eine Rundumlösung mit kontrolliertem Risiko. Sie profitieren von dem Know-how von BNP Paribas bei der Auswahl flexibler externer Fonds, die auf das aktuelle Marktumfeld angepasst sind. Aktien, Renten, Kredit, Liquidität und operatives Risiko im Zusammenhang mit der Verwahrung. BNP Paribas L1 Safe Balanced W1 4 (SRRI-Indikator) Diversifizierte und flexible Anlage (maßgeblich über OGAWs) mit dem Ziel, das Verlustrisiko durch ein jährlich neu festgesetztes Mindestniveau zu begrenzen. Die Zusammensetzung des Portfolios richtet sich nach der Marktentwicklung. Ziel ist dabei, den Wertverlust in Baisse- Phasen auf einen jährlich definierten Wert zu begrenzen, und die Chancen in Hausse-Phasen voll auszunutzen. Zu jährlich festen Terminen wird die Portfoliozusammensetzung auf die Basisverteilung des Profils (40% Anleihen, 40% Aktien und 20% sonstige Anlagen) zurückgesetzt und das Mindestniveau neu berechnet. Der Rückkaufswert ist jederzeit in Höhe eines Mindestniveaus abgesichert. Sie profitieren von dem Know-how eines anerkannten Teams aus erfahrenen Experten. Aktien, Anleihen, Kredit und Liquidität. 9
VORBEREITUNG AUF DEN RUHESTAND ODER PLÄNE 1. Warum? Durch gezieltes Ansparen können wichtige und vorhersehbare Ereignisse im Leben (Studium der Kinder, Hauskauf, Ruhestand, usw.) finanziell gut geschultert werden. Diese langfristigen Sparvorhaben treffen aktuell auf zahlreiche Hindernisse wie den inflationsbedingten deutlichen Kaufkraftverlust und das niedrige Zinsniveau, das die Erträge und die Garantiebeträge klassischer Laufzeitfonds schmälert. Tipp Üblicherweise unterscheidet man zwei Arten von Laufzeitfonds: Fonds, bei denen der in riskante Aktiva angelegte Anteil sinkt, je näher das Zieldatum rückt, die jedoch keine Absicherung bieten. Fonds, die dem Anleger einen Auzahlungsbetrag zusichern, der dem höchsten bis dahin erzielten Nettoinventarwert entspricht. In diesem Fall besteht bei niedrigen Zinsen aufgrund der Garantieauflagen das Risiko eines geringen Wertsteigerungspotenzials. Für weitere Informationen verweisen wir Anleger auf die Wesentlichen Anlegerinformationen (KIID) und den Prospekt, der in den Zweigstellen und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu verfügbar ist. 2. Welche Fonds? BNP Paribas Plan Easy Future 3 (SRRI-Indikator) * Anlage in eine Reihe innovativer Laufzeitfonds, die sowohl Kapitalschutz bei Fälligkeit als auch Wertsteigerungspotenzial bieten. Der Kapitalschutz richtet sich nach der Anlagedauer und kann je nach Zinsentwicklung steigen. Die potenzielle Wertentwicklung ergibt sich aus einer direktionalen Strategie, die ein diversifiziertes Exposure in Bezug auf die internationalen Finanzmärkte bietet, und einer nicht direktionalen Strategie, die ungeachtet der Marktbedingungen einen positiven Performancebeitrag leistet. Sie können frei wählbare Beträge nach beliebigem Rhythmus in den Fonds anlegen, der am besten zu Ihren individuellen Plänen und Bedürfnissen passt. Seitens der BNP Paribas Gruppe wird ein Kapitalschutz zum Laufzeitende des Fonds zugesichert, der mit der Zeit steigen und jederzeit abgefragt werden kann. Aktien, Kredit, Liquidität, Kontrahent und Derivate. * Informationen zu den Kapitalschutzstufen erhalten Sie von Ihrem Berater und unter easyfuture.bnpparibas-ip.fr 10
V. Wichtige Hinweise Die in diesem Dokument beschriebenen OGA (Organismen für gemeinsame Anlagen) bergen das Risiko eines Kapitalverlustes und sind insbesondere den folgenden ausgesetzt: Aktien, Zins, Kredit, Wandelanleihen, Schwellenländer, Rohstoffe, Immobilien, Wechselkurs und Kontrahenten. Der Anleger wird überdies darauf hingewiesen, dass seine Anlage in OGA mit Gebühren verbunden ist, die sich auf den angelegten Betrag und die Rendite der Anlage auswirken (Zeichnungsgebühren des OGA in einem Wertpapierdepot, Abschluss- und Umschichtungsgebühr der Lebensversicherung, jährliche Verwaltungsgebühr der Lebensversicherung oder des Wertpapierdepots). Der Ausgabeaufschlag beträgt maximal 5% für Anteile der Klasse C (maximal 5,25% für den Fonds BNP Paribas Plan Easy Future). Die laufenden Gebühren variieren zwischen 1,45% und 3,12%. Es fällt keine Rücknahmegebühr an. Für eine Definition und eine umfassendere Erläuterung der verweisen wir auf die aufsichtsrechtlich geforderten Unterlagen zu jedem OGA (letzter Prospekt, Wesentliche Anlegerinformationen, letzter Halbjahres- und Jahresbericht). Diese Dokumente erhalten Sie in der Zweigstelle und auf den Websites www.bgl.lu und www.bnpparibas-ip.lu. Eine Zeichnung erfolgt ausschließlich auf der Grundlage dieser Dokumente. Es liegt in der Verantwortung jedes potenziellen Interessenten, sich zu vergewissern, dass seine Anlagen zu seiner individuellen Situation passen und dass er sämtliche im Zusammenhang mit seinen Anlagen verstanden hat. Die Angaben in diesem Dokument sind rein informativ und gelten nur zu dem Zeitpunkt, zu dem sie erstellt wurden. Sie stellen keine rechtliche oder steuerrechtliche Beratung und keine Aufforderung oder Empfehlung zur Kapitalanlage dar. Es wird keine Gewähr für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Angaben übernommen. In der Vergangenheit erzielte Ergebnisse bieten keine Garantie für künftige Erträge, und die Bank übernimmt keine Verantwortung für die Erträge dieser Wertpapiere in der Zukunft. Die Bank haftet weder für diese Informationen noch für die Entscheidungen, die jede einzelne Person auf Grundlage dieser Informationen treffen kann. Die in dieser Broschüre beschriebenen Fonds sind Fonds des Typs SICAV nach luxemburgischen Recht, die mit der europäischen Richtlinie 2009/65/EG konform sind. Vor einer Anlageentscheidung sollten Sie die Wesentlichen Anlagerinformationen oder den Prospekt aufmerksam lesen. Beide Dokumente sind in der Zweigstelle oder unter www.bgl.lu erhältlich. Der Anleger wird darauf hingewiesen, dass ihm sein Anlagekapital möglicherweise nicht vollumfänglich zurückgezahlt werden kann, weil bei den in diesem Dokument beschriebenen OGAWs das Risiko eines Kapitalverlustes besteht. Die Bank berücksichtigt bei Ihrer Beratung Ihr Anlegerprofil. Für Fragen oder Informationen stehen Ihnen unsere Berater gerne zur Verfügung. 11
Meine Bank: immer erreichbar Unsere Zweigstellen in Luxemburg: Royal Monterey Bonnevoie Cloche d Or Gare Grand-Rue Kirchberg Europe Kirchberg Siège social Limpertsberg Merl-Belair Merl-Jardins de Luxembourg Bascharage Kordall Bereldange Bettembourg Clervaux Diekirch Differdange Dudelange Echternach Esch Belval Esch Benelux Esch Centre Ettelbruck Grevenmacher Howald Junglinster Larochette Mamer Mersch Mondorf-les-Bains Niederanven Redange-sur-Attert Remich Schifflange Steinfort Strassen Tétange Käldall Troisvierges Vianden Wasserbillig Wiltz Marketingmitteilung Januar 2015 BGL BNP PARIBAS S.A. 50, avenue J.F. Kennedy L-2951 Luxembourg Tél. : (+352) 42 42-1 R.C.S. Luxembourg : B 6481 bgl.lu