Basisrente mit Investment Garantie Renditechance Steuerersparnis Kompetenz Flexibilität Eine Altersvorsorgelösung auf Investmentfondsbasis für ein lebenslang garantiertes Einkommen aus staatlicher Förderung.
Kanadische Wurzeln gepaart mit deutscher Sicherheit KANADA: Muttergesellschaft in Toronto 160 Jahre Erfahrung Hervorragende Finanzstärke Starke Solvabilität DEUTSCHLAND: Versicherungen speziell für den deutschen Markt Niederlassung in Köln Positive Produkttests in der Presse Rechtsaufsicht durch BaFin in Bonn Deutschsprachiger Kundenund Maklerservice
, Alle sonstigen Produkte der Vermögensbildung, z.b. Kapital- und Rentenvers., die für die Altersvorsorge genutzt werden können. Betriebliche Altersversorgung Riester Rente Gesetzliche Rente Berufsständische Versorgung, Landwirtschaftliche Alterskasse, Private kapitalgedeckte Leibrente (Rürup Rente)
Beiträge können als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden - Im Jahr 2012 mit 74% der Beiträge, max. 14.800 - Bis zum Jahr 2025 steigt der Sonderausgabenbetrag jährlich um 2% bis auf 100%, max. 20.000 p.a. 90% 70% 60% Steigerung jährlich um 2%, auf 20.000 62% 64% 66% 68% 70% 72% 74% 76% 78% 80% 82% 84% 86% 88% 90% 92% 100% 98% 94% 96% 100% 20.000 50% 60% 12.000 2005 2010 2015 2020 2025
Absetzbare Altersvorsorgeaufwendungen 2012 Zu versteuerndes Einkommen Est./Soli und ggf. Kirchensteuer Steuervorteil ohne Basisabsicherung 0,00 100.000,00 38.733,06 mit Basisabsicherung 14.800,00 85.200,00 31.808,10 6.924,96 Stark vereinfachtes Beispiel. Die Abziehbarkeit der Beiträge hängt immer von den individuellen Umständen des Versicherungsnehmers und insbesondere des persönlich verbleibenden Abzugsvolumes ab. Der Vertrag kostet anstatt 20.000 nur 13.075,04 im Jahr.
Die gezahlten Renten werden mit dem individuellen Steuersatz versteuert. - Im Jahr 2012 wird die ausbezahlte Rente zu 64% versteuert - Der sich daraus ergebende steuerfreie bleibende Teil wird für jeden Rentenjahrgang festgeschrieben. 85% 65% 50% 52% 50% Steigerung jährlich um 2%, ab 2021 um 1% 54% 56% 58% 60% 62% 64% 66% 68% 70% 72% 74% 76% 78% 80% 81% 82% 83% 84% 85% 86% 87% 88% 89% 90% 91% 92% 93% 94% 95% 96% 97% 98% 45% 2005 2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 99% 100% 100%
Die Eckdaten der GARANTIE INVESTMENT RENTE Einmalbeitragsprodukt Aufgeschobene und sofort beginnende Rente Mindestbeitrag aufgeschoben 10.000 sofort beginnend 20.000 Eintrittsalter aufgeschoben sofort beginnend 40 70 Jahre 60 80 Jahre Die Aufschubdauer beträgt 1 Monat bis max. 20 Jahre: - bei Abschluss vor 70 Jahren max. bis 80 Jahre aufschiebbar - bei Abschluss ab 71 Jahren keine Aufschubdauer möglich Folgeeinzahlungen möglich über Neuvertrag Maximalbetrag pro versicherte Person: 1 Mio.
Süddeutsche Zeitung Online, 11.04.2012 Den Ruhestand dauerhaft finanziell absichern Eine mögliche Option bietet hier die private Rentenversicherung in Form der Sofortrente. [ ] Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung, wie sie zum Beispiel die Canada Life anbietet, bleiben die Versicherten auch während der Rentenbezugsphase in Fonds investiert. [ ] Die monatliche Auszahlung ist immer bis zum Lebensende sicher auch wenn der Ruheständler das stolze Alter von 100 Jahren erreicht und das eingezahlte Kapital längst aufgebraucht ist.
Je nach Eintrittsalter variiert der Rentenfaktor bei Männern zwischen 4,11 % und 5,84 % p.a., und bei Frauen zwischen 3,86 % und 5,35 % p.a. Alter 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 Frauen 3,86% 3,94% 4,02% 4,09% 4,19% 4,28% 4,37% 4,46% 4,57% 4,67% 4,78% Männer 4,11% 4,20% 4,28% 4,37% 4,48% 4,60% 4,69% 4,78% 4,90% 5,03% 5,15% Alter 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 Frauen 4,89% 5,00% 5,12% 5,23% 5,35% 5,35% 5,35% 5,35% 5,35% 5,35% Männer 5,30% 5,39% 5,51% 5,66% 5,84% 5,84% 5,84% 5,84% 5,84% 5,84% Beispiel: 67 jähriger Kunde, Anlagebetrag 105.263,16 105.263,16 abzgl. 5 % Abschlusskosten = 100.000 100.000 x 4,78 % = 4.780 p.a. 398,33 pro Monat, lebenslang garantiert Höhe der Rentenzahlung ist unabhängig vom Gesundheitszustand Trennung zwischen Garantie und Investment
Wettbewerbsvergleich der Sofortrente bei einem Einmalbeitrag Mann Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Canada Life GARANTIE INVESTMENT RENTE 416,67 Debeka S2 410,05 HanseMerkur Vario Care sofortbeginnend R2011 M 409,18 SwissLife 610 404,97 Generali RE 09 (Tarif RE2 TarifstufeN) 404,20 Allianz R4 402,75 Zürich Sofort Rente classic 400,64 Nürnberger NR2504 398,77 neue leben R 4 398,24 Condor 726 Compact 397,89 Axa AGS2 397,22 Quelle: Biallo.de, Vergleich Mann, 65 Jahre, Einmalbeitrag 105.263, dynamischer Rentenbezug, Todesfallschutz Kapital abzgl. gezahlter Renten. Es wurden nur Serviceversicherer berücksichtigt. Stand 08/2011 ca. 417,- mtl. garantierte Rente GARANTIE INVESTMENT RENTE
Wettbewerbsvergleich der Sofortrente bei einem Einmalbeitrag Frau Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Canada Life GARANTIE INVESTMENT RENTE 387,50 Debeka S2 382,68 Hanse Merkur Vario Care sofortbeginnend R2011 M 380,28 SwissLife 610 378,69 Allianz R4 376,03 ca. 388,- mtl. garantierte Rente GARANTIE INVESTMENT RENTE Zurich Sofort Rente classic 374,84 Nürnberger NR2504 373,13 neue leben Condor R 4 726 Compact 372,59 372,04 Axa AGS2 371,75 Generali RE 09 (Tarif RE2 Tarifstufe N) 371,50 Quelle: Biallo.de, Vergleich Frau, 65 Jahre, Einmalbeitrag 105.263,16, dynamischer Rentenbezug, Todesfallschutz Kapital abzgl. gezahlter Renten. Es wurden nur Serviceversicherer berücksichtigt. Stand 08/2011
Fondsportfolio CLE Fidelity Chance IR II Fondsportfolio CLE Fidelity Balance IR II Fondsportfolio CLE Fidelity Defensiv IR II 60% Aktien, 40% Rente 40% Aktien, 60% Rente 20% Aktien, 80% Rente Aktienfonds 60% 40% 20% Fidelity Funds European Growth Fund 24% 16% 8% Fidelity Funds America Fund 12% 8% 4% Fidelity Funds Euro Blue Chip Fund 12% 8% 4% Fidelity Funds American Diversified Fund 6% 4% 2% Fidelity Funds Japan Advantage Fund 6% 4% 2% Rentenfonds 40% 60% 80% Setanta Core Euro Bond Fund 40% 60% 80% Kontinuierliche Anpassung der Fondsaufteilung an die Ursprungsaufteilung (Rebalancing) Umschichtungen von einem risikoreicheren in ein risikoärmeres Portfolio sind möglich (max. zwei)
Aktuelle Höhe der Rente eines sofortbeginnenden Vertrages zum Renteneintritt am 1.7.2009, Vertragbeginn 1.7.2009, 100.000 Einmalbeitrag, Mann, Renteneintrittsalter 65 450 440 430 420 1.7.2010 und 1.7.2011: 418,97 1.7.2010 und 1.7.2011: 429,16 1.7.2010: 439,18 1.7.2011: 439,70 410 400 390 380 395,97 395,97 DEFENSIV BALANCE CHANCE 370 1.7.2009 ¹ 1.7.2010 bzw. 1.7.2011 ² Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge; inkl. Berücksichtigungen aller anfallenden Kosten und der Wertentwicklungsgarantie nach 5 Jahren Aufschubdauer; ¹ lebenslang garantierte Mindestrente zum 01.07.2009; ² lebenslang garantierte Rente zum 01.07.2010 bzw. 01.07.2011
Auch in der Aufschubphase wird die Rentenbasis gesteigert Garantierte Erhöhung der Rentenbasis um 2 % p.a., 1 Monat bis 20 Jahre Aufschubzeit Die garantierte Rentenbasis wird jährlich zum Stichtag des Vertragsbeginns überprüft Ein einmal erreichtes Rentenniveau kann nicht mehr sinken, wenn keine Entnahmen getätigt werden. Mit Vertragsabschluss wird der Rentenbeginn festgelegt. 160.000 140.000 Mindesterhöhungen Wert des Anteilguthabens Entwicklung der Rentenbasis 120.000 100.000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Aufschubzeit in Jahre Anteilguthaben 126.500 116.000 128.000 150.000 Rentenbasis 126.500 126.500 128.000 150.000 Bruttoanlagebetrag: 105.263,16, 20 Jahre Aufschubzeit, Schematische Darstellung, ohne Berücksichtigung von Entnahmen. * Diese Mindesterhöhungen sind bei der Berechnung der bei Versicherungsbeginn garantierten Mindestrente bereits berücksichtigt.
Aktuelle Höhe der Rente eines 5 Jahre aufgeschobenen Vertrages zum Renteneintritt am 1.7.2014, Vertragbeginn 1.7.2009, 100.000 Einmalbeitrag, Mann, Renteneintrittsalter 65 490 480 470 460 450 440 430 420 435,42 1.7.2010: 437,56 1.7.2011: 440,35 1.7.2010: 447,83 1.7.2011: 462,81 1.7.2010: 457,92 1.7.2011: 484,92 410 400 390 DEFENSIV BALANCE CHANCE 380 370 1.7.2009 ¹ 1.7.2010 bzw. 1.7.2011 ² Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge; inkl. Berücksichtigungen aller anfallenden Kosten und der Wertentwicklungsgarantie nach 5 Jahren Aufschubdauer; ¹ lebenslang garantierte Mindestrente zum 01.07.2009; ² lebenslang garantierte Rente zum 01.07.2010 bzw. 01.07.2011
Die Erben erhalten mindestens den Bruttobeitrag abzgl. der geleisteten Rentenzahlungen und Entnahmen
Der Erbe partizipiert an steigenden Märkten und nimmt an Verlusten nicht teil Beispiel: Versicherte Person verstirbt nach 3 Jahren Szenario 1 = fallende Märkte Szenario 2 = steigende Märkte 1. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: 105.263,16 Abzgl. Ausgezahlter Renten²: 15.600,00 Summe: 89.663,16 1. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: 105.263,16 Abzgl. Ausgezahlter Renten²: 17.619,44 Summe: 87.643,72 2. Aktuelles Anteilsguthaben¹ 70.149,72 2. Aktuelles Anteilsguthaben¹ 130.376,79 Auszahlungsbetrag: 89.663,16 Auszahlungsbetrag: 130.376,79 Quelle: Fidelity, Bruttoanlagebetrag: 105.263,16 (Nettoanlagebetrag: 100.000,00), Sofort beginnende Rente, Renteneintrittsalter: 65 Jahre, Rentensatz: 5,25 %, inkl. Berücksichtigungen aller anfallenden Kosten. ¹ inkl. Ausgezahlter Renten; ² 3 x 5.250,00 ¹ inkl. Ausgezahlter Renten; ² 1. Jahr: 5.200,00; 2. Jahr: 5.865,23; 3. Jahr 6.554,21
19 Basisrente mit Investment
Gesicherte Unabhängigkeit für Ihren Kunden mehr Sicherheit hohe* Garantien mehr Freiheit Kündigung & Entnahmen ** jederzeit möglich mehr Renditechance Innovatives Anlagekonzept mehr Vertrauen Kompetenz & Finanzstärke mehr Möglichkeiten einsetzbar: private Altersvorsorge und Basisaltersvorsorge *Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Rentenversicherungen mit Kapitalrückgewähr bei Tod. Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt. ** Nach dem ersten Jahr. In der steuerbegünstigten Basisvorsorge sind keine Entnahmen möglich.
Die Finanzstärke der Canada Life-Gruppe und damit ihre Zahlungsfähigkeit im Leistungsfall wurde von den führenden Ratingagenturen als hervorragend bewertet. Und das durchgängig stark seit Juli 2003: Ratingagentur A.M. Best Company Dominion Bond Rating Service Fitch Ratings Moody s Investor Service Standard & Poor s Rating Service Bewertung & Rating A+ (hervorragend) IC-1 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aa3 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aktuelle Ratings für The Canada Life Assurance Company, die Muttergesellschaft der Canada Life Europe, zum Stand August 2011. Bitte beachten Sie, dass sich Ratings ändern können. Aktuellste Informationen dazu finden Sie auf www.canadalife.com.
GARANTIE INVESTEMENT RENTE Mehr Rendite = Mehr Rente