Presse-Information 13. Oktober 2011 Zwischenbericht zum Herbst 2011 Kräftiges Wachstum bei den Kundenkrediten Betreute Kundengelder auf stabilem Niveau Ordentliches Ergebnis zum Herbst 2011 Verbraucherschutz: Kundenbedarf und Kundennutzen im Mittelpunkt der Beratung Erneut Beste Bank in Herrenberg Attraktive Mitgliedschaft Thema Vorsorge wird immer wichtiger Neue Vorsorge-Broschüre für den Landkreis Böblingen Engagierte und qualifizierte Mitarbeiter Investitionen in die Zukunft VR-GewinnSparen: Soziales Engagement für die Region Ausblick Für das laufende Geschäftsjahr zeichnet sich bei der Volksbank Herrenberg Rottenburg wieder ein ordentliches Ergebnis ab. Diese Entwicklung zeigt, dass die Kunden und Mitglieder ihrer genossenschaftlichen Bank hohes Vertrauen entgegenbringen. Durch die ganzheitliche Beratung zum Nutzen der Kunden und nachhaltige Lösungen ist die Bank insbesondere in unsicheren Zeiten ein Hort der Stabilität.
Presse-Information 2 Die Folgen der Bankenkrise sind noch nicht überwunden, da sorgt die Euro- und Staatsschuldenkrise für Turbulenzen in Europa. Einige Volkswirte prognostizieren bereits schwierige Zeiten für die deutsche Wirtschaft und sprechen sogar schon von einer bevorstehenden Rezession. Auch die Volksbank Herrenberg Rottenburg geht von einer Konjunkturabschwächung aus. Nach dem stürmischen Wachstum der vergangenen zwei Jahre sei aber zu berücksichtigen, dass die deutsche Wirtschaft mit einem Wachstumsüberhang von anderthalb Prozent ins laufende Jahr startete. Sie wird jedoch keinen nennenswerten Überhang mit ins nächste Jahr nehmen. Panik vor einem massiven Einbruch der Wirtschaft hält man bei der Bank jedoch für überzogen. Während Investoren von den extrem günstigen Zinsen profitieren, ist die momentane Zinssituation für Geldanleger wenig erfreulich. Kräftiges Wachstum bei den Kundenkrediten Kundenkredite in Mio. Euro 1000 private Kredite gewerbliche Kredite 748 247 + 6,2 % + 1,6 % 794 251 500 + 8,4 % 501 543 0 31.08.2010 31.08.2011
Presse-Information 3 Eine gute Entwicklung kann die Bank bei den Kundenkrediten aufweisen. Diese stiegen im Vergleichszeitraum um rund 6 Prozent auf 794 Millionen Euro. Die privaten Kredite nahmen im Jahresvergleich um rund 8 Prozent zu auf 543 Millionen Euro, die gewerblichen Kredite wuchsen um rund 2 Prozent auf 251 Millionen Euro. Betreute Kundengelder auf stabilem Niveau Betreute Kundengelder in Mio. Euro Bankeinlagen und Volksbankschuldverschreibungen Anlagevolumen auf Kundendepots 1500 1342-1,6 % 1321 1000 411-3,9% 395 500-0,5 % 931 926 0 31.08.2010 31.08.2011 Der Einbruch bei den Aktienkursen ging aus Sicht der Volksbank Herrenberg Rottenburg um einiges zu weit nach unten. Dabei sind die im Aktienindex geführten großen Unternehmen nach wie vor in einer guten Verfassung. Angesichts der wirtschaftlichen Leistungskraft wäre ein höheres Kursniveau daher angebracht. Das Anlagevolumen auf Kundendepots ging bei der Volksbank Herrenberg Rottenburg im Jahresvergleich zum 31. August um rund 4 Prozent auf 395 Millionen Euro zurück. Dies ist zum einen bedingt
Presse-Information 4 durch Kursrückgänge. Zum anderen haben sich Kunden von wenig attraktiv gewordenen Geldmarktfonds getrennt und Gelder in traditionelle Bankeinlagen umgeschichtet. Wertpapieranlagen gegenüber sind die Kunden aufgrund der aktuellen Entwicklung an den Börsen eher zurückhaltend. Die Bankeinlagen blieben trotz des intensiven Wettbewerbs im Vergleichszeitraum stabil bei 926 Millionen Euro. Insgesamt gingen die betreuten Kundengelder im Jahresvergleich leicht zurück auf 1.321 Millionen Euro. Ordentliches Ergebnis zum Herbst 2011 Für das laufende Jahr zeichnet sich bei der Volksbank Herrenberg Rottenburg wieder ein ordentliches Geschäftsergebnis ab. Für 2011 erwartet die Bank ein etwas unter dem Rekordergebnis des Vorjahres liegendes Ergebnis. Dies wird erneut eine Stärkung der Reserven und die Ausschüttung einer attraktiven Dividende ermöglichen. Gut vorangekommen ist die Bank auch in wichtigen Feldern des Dienstleistungsbereichs. Die Tochtergesellschaft Gäu Neckar Immobilien weist weiterhin eine gute Entwicklung auf. Auch das Tochterunternehmen Fischer Versicherungsmakler ist auf erfolgreichem Kurs. Gute Ergebnisse wurden auch beim Bausparen erreicht. Die Turbulenzen an den Kapitalmärkten und die ständige Diskussion über die Euro- und Staatsschuldenkrise sorgen bei vielen Kunden für Unsicherheit. Sie entscheiden sich zurzeit eher dafür, ihr Geld auf Konten anzulegen oder, statt in Wertpapiere, direkt in Sachwerte wie zum Beispiel Renovierungen oder Photovoltaikanlagen zu investieren.
Presse-Information 5 Angesichts dessen wurden die Erwartungen im Wertpapierdienstleistungsgeschäft nicht erfüllt. Die Volksbank Herrenberg Rottenburg hält es gerade in unsicheren Zeiten für umso wichtiger, durch eine breite Streuung in unterschiedliche Anlageformen größtmögliche Sicherheit zu erreichen. Denn bei einer ausgewogenen Vermögensstruktur können Schwankungen in Teilbereichen ausgeglichen werden. Die optimale Streuung und Strukturierung der Vermögensanlagen bildet daher in der Kundenberatung der Bank einen wichtigen Schwerpunkt. Verbraucherschutz: Kundenbedarf und Kundennutzen im Mittelpunkt der Beratung Mit einer Fülle neuer Vorschriften will der Staat den Verbraucherschutz stärken zu viel des Guten nach Einschätzung der Volksbank Herrenberg Rottenburg. Denn das Ausmaß an Reglementierungen und Dokumentationspflichten führt nicht allein zu einer enormen bürokratischen Belastung bei den Banken, sondern überfordert und verunsichert in aller Regel auch die Kunden. Aus Sicht der Bank führt der formale Verbraucherschutz in der Art, wie er in Deutschland praktiziert wird, nicht zu einer Verbesserung im Hinblick auf Anlagenentscheidungen der Kunden. Bei vielen in den vergangenen Jahren neu geschaffenen Regelungen handelt es sich im Übrigen um spezifisch deutsche Vorschriften, die weit über europäisches Recht hinausgehen und in der Praxis für die Kunden und die Banken nicht hilfreich sind. Würde das EU-Recht konsequent umgesetzt, gäbe es weit weniger und vor allem sinnvollere Vorgaben. Dabei wird von der Volksbank Herrenberg Rottenburg Verbraucherschutz seit jeher groß geschrieben: Im Gegensatz zum reinen Produkt-
Presse-Information 6 verkauf zugunsten einer Ertragssteigerung für die Bank steht bei der ganzheitlich orientierten Beratung der Volksbank Herrenberg Rottenburg der nachhaltige Nutzen für den Kunden im Vordergrund. Dieses Beratungskonzept richtet sich am individuellen Bedarf und der persönlichen Lebenssituation des Kunden aus. Unterstützt wird dies auch durch einen speziellen Beratungsbogen, mit dessen Hilfe der Berater die Bedürfnisse und Ziele des Kunden im Gespräch erfasst. Hier werden alle für die Beratung erforderlichen Daten notiert und die einzelnen Finanzbereiche für den Kunden nachvollziehbar analysiert. Anschließend zeigt der Berater bedarfsgerechte Lösungsmöglichkeiten auf. Der Kunde erhält nach dem Gespräch eine Ausfertigung dieses Beratungsbogens, auf dem alle besprochenen Themen dokumentiert sind. Bei der Volksbank Herrenberg Rottenburg ist man überzeugt, dass nur eine persönliche, bedarfsgerechte und transparente Beratung dauerhafte und vertrauensvolle Kundenbeziehungen schafft. Da diese letztendlich den langfristigen Erfolg der Bank begründen, ist die Zielsetzung also immer die nachhaltige Zufriedenheit der Kunden mit den für sie maßgeschneiderten Lösungen. Erneut Beste Bank in Herrenberg In einer Zeit, in welcher der Gesetzgeber versucht, die Beratung bei Banken durch Reglementierungen zu verbessern, hat die Volksbank Herrenberg Rottenburg bereits unter Beweis gestellt, dass sie ihren Kunden eine hohe Beratungsqualität bietet. Im Januar 2011 wurde sie seit mehr als 10 Jahren in Folge wieder für die hohe Qualität ihrer Leistungen mit dem anspruchsvollen TÜV-Siegel ausgezeichnet. Eine weitere Auszeichnung für ihre durchweg gute Kundenbetreuung hatte die Volksbank Herrenberg Rottenburg im Herbst 2010 beim bundesweiten CityContest der Zeitschrift FOCUS MONEY erhalten.
Presse-Information 7 Im Rahmen der jährlichen Überprüfung der Beratungsqualität ist die Volksbank Herrenberg Rottenburg wieder regionaler Testsieger und erhält erneut das Zertifikat Beste Bank in Herrenberg. Attraktive Mitgliedschaft Im Jahresvergleich zum 31. August stieg die Zahl der Mitglieder auf 40.312. Den Mitgliedern über die Grundaufgabe der wirtschaftlichen Förderung hinaus einen Mehrwert zu bieten, ist nach wie vor ein wichtiges Anliegen der genossenschaftlichen Bank. Zum einen profitieren sie mit der goldenen VR-BankCard PLUS, die ausschließlich Mitgliedern vorbehalten ist, bei mehr als 100 lokalen und mehr als 3.600 überregionalen Händlern und Dienstleistern von besonderen Einkaufsvorteilen. Zum anderen bietet die Volksbank Herrenberg Rottenburg auch besondere Veranstaltungen, an denen nur ihre Mitglieder teil-
Presse-Information 8 nehmen können. Neben dem Mitglieder-Forum im Juli sprach Pater Dr. Anselm Grün in Rottenburg über Werte machen das Leben wertvoll hält am 13. Oktober 2011 Dr. Frank Schirrmacher im Rahmen der Reihe Volksbank Kultur live einen Vortrag. Der Sachbuchautor, Journalist und Mitherausgeber der Frankfurter Allgemeinen Zeitung wird den Mitgliedern in der Festhalle Rottenburg aufzeigen, wie die digitale Zukunft schon in den nächsten Jahren unser aller Leben verändern wird. Im Hinblick auf die drängenden Fragen der Mitglieder angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Entwicklungen hat die Volksbank Herrenberg Rottenburg mit Prof. Dr. Lars P. Feld einen der fünf Wirtschaftsweisen eingeladen. Kurz nach der Übergabe des Jahresgutachtens an die Bundeskanzlerin wird Prof. Feld im Rahmen von zwei großen Veranstaltungen am 14. November in der Festhalle Rottenburg und am 15. November in der Stadthalle Herrenberg zum Thema Perspektiven für Konjunktur und Kapitalmärkte Staatsschuldenkrise? Eurokrise? Wie geht es weiter? sprechen. Die Bank möchte ihren Mitgliedern damit exklusiv die Möglichkeit bieten, aus erster Hand die Einschätzung eines ausgewiesenen Wirtschaftssachverständigen zu hören und ihre Fragen dazu an den Experten zu stellen. Darüber hinaus wird die Volksbank Herrenberg Rottenburg ihre Einschätzung zum Geld- und Kapitalmarkt aufzeigen. Thema Vorsorge wird immer wichtiger Den meisten Menschen ist inzwischen bewusst, dass eine zusätzliche private Zukunftsvorsorge erforderlich ist, um den gewohnten Lebensstandard im Alter erhalten zu können. Die Möglichkeiten der finanziellen Vorsorge sind allerdings so vielfältig, dass es für viele schwierig ist,
Presse-Information 9 ohne eine kompetente Beratung das richtige Produkt zu wählen. Im Rahmen der ganzheitlichen Beratung wird bei der Volksbank Herrenberg Rottenburg zu Anfang jeder Vorsorgeplanung eine umfangreiche Analyse der Ziele und Wünsche sowie der aktuellen Vermögensund Risikosituation des Kunden durchgeführt. Die sich daraus ergebenden finanziellen Bedarfsfelder werden dann im Einzelnen besprochen. Im persönlichen Gespräch und anhand des erwähnten Beratungsbogens werden dem Kunden seine aktuelle Vorsorgesituation und eventuelle Vorsorgelücken transparent gemacht. Der Berater erarbeitet daraufhin Lösungsvorschläge, die sowohl individuell auf den Bedarf des Kunden als auch auf schon bestehende oder zu schaffende Bausteine abgestimmt sind. In diesem Zusammenhang weist die Bank ihre Kunden auch auf Chancen hin, die sie dabei nutzen können, zum Beispiel im Hinblick auf die finanzielle Zukunftsvorsorge. So sinkt ab 2012 der Garantiezins bei Lebens- und Rentenversicherungen, was einen Abschluss noch im laufenden Jahr sinnvoll macht: Nur wer bis zum 31.12.2011 eine private oder betriebliche Altersvorsorge neu abschließt, kann sich noch den attraktiven Garantiezins von 2,25 Prozent sichern, der dann unverändert bis zum Ende der Laufzeit des Vertrages gilt. Für alle neuen Verträge, die ab 1. Januar 2012 abgeschlossen werden, sinkt der Zins dann auf 1,75 Prozent eine für alle Anbieter von Lebensversicherungen verbindliche Vorgabe des Gesetzgebers. Darüber hinaus wirkt sich die Einführung der gesetzlichen Rente mit 67 auch auf die Lebens- und Rentenversicherungen aus: Bei allen Riester- und Rürup-Renten sowie bei Verträgen der betrieblichen Altersvorsorge verschiebt sich ab 2012 der frühestmögliche Rentenbeginn auf das 62. Lebensjahr. Ein Abschluss noch in diesem Jahr sichert somit einen flexiblen Rentenbeginn ab 60. Ähnliches gilt auch für die Steuervorteile: Bei Auszahlung der Kapitalleistung (nach der Mindestvertragslaufzeit von 12 Jahren)
Presse-Information 10 muss der Versicherte bisher mindestens 60 Jahre alt sein, um die steuerlichen Vorteile nutzen zu können. Bei allen Verträgen, die nach dem 1.1.2012 abgeschlossen werden, liegt diese Grenze bei 62 Jahren. Die Volksbank Herrenberg Rottenburg empfiehlt daher allen Kunden, die eine Lebens- oder Rentenversicherung abschließen wollen, schnell zu handeln, um sich noch in 2011 den Garantiezins von 2,25 Prozent, den flexiblen Rentenbeginn und steuerliche Vorteile ab 60 zu sichern. Neue Vorsorge-Broschüre für den Landkreis Böblingen Der Kreisseniorenrat Böblingen hat in Zusammenarbeit mit dem Landratsamt eine neue Vorsorge-Broschüre für den Landkreis Böblingen erstellt. Die Bezirksvereinigung der Volksbanken und Raiffeisenbanken des Kreises Böblingen hat mit der Hauptfinanzierung der Broschüre ermöglicht, dass diese kostenlos an die Bürger verteilt werden kann. Dieses wertvolle Nachschlagewerk enthält auf rund 60 Seiten wichtige Informationen für Bürgerinnen und Bürger, die für ihre zukünftige Lebensphase Vorsorge treffen wollen. Enthalten sind Informationen zu Patientenverfügungen, Vollmachten, Beratung, Pflege, Wohnen, Gesundheit und Bürgerschaftliches Engagement. Erhältlich ist die Vorsorge-Broschüre in den Geschäftsstellen der Volksbank Herrenberg Rottenburg sowie bei den entsprechenden Gemeinden. Die Vorsorge- Broschüre wird die Bank auch im Rahmen ihrer Beratung einsetzen, um den Kunden hilfreiche Informationen und praktische Tipps zu vermitteln.
Presse-Information 11 Engagierte und qualifizierte Mitarbeiter Derzeit beschäftigt die Volksbank Herrenberg Rottenburg 281 Mitarbeiter. Davon arbeiten rund 42 Prozent in Teilzeit. Die Bank bietet nicht allein ein attraktives Arbeitsumfeld, gute Weiterentwicklungsmöglichkeiten und Sozialleistungen wie beispielsweise eine betriebliche Altersvorsorge. Sie setzt als Arbeitgeber auch einen besonderen Schwerpunkt auf die Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Ausgezeichnet mit dem Zertifikat audit berufundfamilie, entwickelt sie ihre familienfreundliche Personalpolitik ständig weiter. Eine gute Ausbildung ihrer Mitarbeiter ist der Bank sehr wichtig. Denn um die Kunden kompetent betreuen zu können, bedarf es einer guten Qualifikation. Regelmäßige Qualifizierungsprogramme und Trainings gewährleisten sowohl eine hohe Fachkompetenz als auch persönliche Weiterentwicklung der Mitarbeiter in ihrer jeweiligen Aufgabe. Vor kurzem begannen 6 neue Auszubildende bei der Bank ihre berufliche Laufbahn als Bachelor of Arts Fachrichtung Finanzdienstleistungen bzw. Bankkauf-frau/mann. Insgesamt werden zurzeit 18 junge Leute ausgebildet. Auch im Hinblick auf Führung setzt die Volksbank Herrenberg Rottenburg hohe Maßstäbe, wie die zurzeit laufende Mitarbeiterbefragung zum Führungsverhalten zeigt. So können die Mitarbeiter in regelmäßigen Abständen ihre Führungskräfte im Rahmen einer anonym durchgeführten Befragung beurteilen und Anregungen geben. Die Mitarbeiter selbst erhalten in Jahresgesprächen mit ihrer Führungskraft Rückkopplung über ihre Arbeit.
Presse-Information 12 Investitionen in die Zukunft Bei ihren Geschäftsstellen legt die Volksbank Herrenberg Rottenburg Wert darauf, ihren Kunden immer eine hohe Qualität im Hinblick auf Beratungsmöglichkeiten und technische Ausstattung zu bieten. In diesem Zusammenhang ist ein Neubau der Geschäftsstelle in Wurmlingen geplant, für den die Baugenehmigung bereits erteilt ist. Die neue Geschäftsstelle soll im Laufe des Jahres 2012 fertig gestellt sein. VR-GewinnSparen: Soziales Engagement für die Region Aus dem Zweckertrag des VR-GewinnSparens fließen beachtliche Beträge an soziale und gemeinnützige Projekte. So hat die Volksbank Herrenberg Rottenburg seit 2008 bis heute inzwischen insgesamt 12 Fahrzeuge an soziale Einrichtungen in ihrem Geschäftsgebiet gespendet. Vor kurzem wurden weitere vier VR-Mobile an soziale Dienste in dieser Region übergeben. Damit können diese Institutionen hilfsbedürftige Menschen noch besser unterstützen. Gestiftet werden die VR-Mobile im Grunde genommen von den Kunden der Volksbank Herrenberg Rottenburg, die Monat für Monat Gewinnspar-Lose erwerben. Pro 10-Euro-Los gehen 8 Euro aufs Sparkonto. Von den 2 Euro Spieleinsatz werden 50 Cent an gemeinnützige Einrichtungen in der Region gespendet. Mit jedem Los, das die Mitglieder und Kunden kaufen, nutzen sie neben dem Sparen also nicht nur attraktive Gewinnchancen. Sie unterstützen damit auch das gesellschaftliche und soziale Netz in ihrer unmittelbaren Umgebung.
Presse-Information 13 Ausblick Im Hinblick auf die Wachstumsaussichten in der Eurozone ist davon auszugehen, dass die Europäische Zentralbank die Zinsen kaum wesentlich weiter anheben wird. Für den Geldmarkt bedeutet dies nach wie vor niedrige Zinsen für kurz- und mittelfristige Anlagen und Ausleihungen. Im längerfristigen Bereich dürften die Zinsen bei einer Normalisierung der Kapitalzuströme in den Euroraum und speziell nach Deutschland auch wieder ansteigen und zu einer normalen Zinsstruktur zurückkehren. Die Staatsschuldenkrise stellt nach wie vor ein erhebliches Problem dar. Die Volksbank Herrenberg Rottenburg selbst allerdings ist davon nicht betroffen, da sie nicht in Staatsanleihen der entsprechenden Länder investiert hat. Für das Gesamtjahr 2011 geht die Volksbank Herrenberg Rottenburg angesichts einer entspannten Risikosituation von einer positiven Geschäftsentwicklung aus.
Presse-Information 14 Die wichtigsten Zahlen im Überblick: 31.08.2010 in Mio. Euro 31.08.2011 in Mio. Euro Bilanzsumme 1138 1213 + 6,6 % Betreute Kundengelder davon: Bankeinlagen und Volksbankschuldverschreibungen Anlagevolumen auf Kundendepots (ohne Volksbankschuldverschreibungen) 1.342 1321 1,6 % 931 926 0,5 % 411 395 3,9 % Kundenkredite davon: 748 794 + 6,2 % private Kredite 501 543 + 8,4 % gewerbliche Kredite 247 251 + 1,6 % Geschäftsguthaben 21,2 21,3 + 0,5 % Mitglieder 39.699 40.312 + 613