Ihr Heidelberger Leben 5R-Report I. Quartal 2011 Ergebnisse des 5R-Qualitätssicherungsprozesses für die Fonds der Produkte R TopPerformer Privatrente TopPerformer Basisrente
Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis... 2 5R-Qualitätssicherungsprozess Der 5R-Qualitätssicherungsprozess... 3 Änderungen in der Fondsliste durch unseren 5R-Qualitätssicherungsprozess... 4 Fondsbeurteilung gemäß 5R-Qualitätssicherungsprozess... 5 Fondsübersicht & Informationen zu den Risikoklassen... 6 Beratungsansatz für einen konservativen Anleger... 7 Beratungsansatz für einen ausgewogenen Anleger... 8 Beratungsansatz für einen dynamischen Anleger... 9 2/12
5R-Qualitätssicherungsprozess Zur Sicherstellung der überdurchschnittlichen Qualität unseres Fondsangebots wurde von unseren Spezialisten der 5R-Qualitätssicherungsprozess entwickelt. Hierbei wird jeder Fonds hinsichtlich der Kriterien Reputation, Rating, Rendite und Risiko quartalsweise untersucht. Zusätzlich zu diesen ersten vier Kriterien wird ein Review des Fonds vorgenommen. Analog der Ampelfarben erhält jeder Fonds für jedes Kriterium eine farbliche Kennzeichnung. Anhand dieser Kennzeichnung ermöglichen wir unseren Kunden zu überprüfen, ob ein Fonds in einem Kriterium bezogen auf die jeweilige Fondskategorie überdurchschnittlich, durchschnittlich oder unterdurchschnittlich abschneidet. Eine übereinstimmende farbliche Kennzeichnung eines Kriteriums beispielhaft ausgewählter Fonds ist jedoch nur innerhalb der gleichen Kategorie, z. B., aussagekräftig. Darüber hinaus dient der 5R-Qualitätssicherungsprozess unseren Spezialisten zur Entscheidung, ob ein Fonds auf bzw. von unserer Fondsliste genommen wird. Reputation: Wie gut ist der Ruf eines Fonds, seines Investmentteams, des Anlageprozesses und der Anlagephilosophie? Wir prüfen dies anhand der qualitativen Einschätzung der renommiertesten Ratingagenturen. Rating: Um die Qualität unserer Fondspalette dauerhaft zu sichern, bevorzugen wir Fonds von überdurchschnittlicher Qualität, die überwiegend mit einem 4- bzw. 5-Sterne-Rating von Morningstar ausgezeichnet wurden. Dabei ziehen wir die lang- und kurzfristige Bewertung des Fonds heran. Rendite: Uns reicht zur Einschätzung nicht die vom Fonds selbst gewählte Benchmark. Wir beziehen uns darauf, wie gut sich der Fonds im Vergleich zu ähnlichen Fonds entwickelt hat. Somit stellen wir sicher, dass der Fonds eine überdurchschnittliche Rendite bezogen auf seine Kategorie vorweisen kann. Risiko: Jeder Fondsmanager geht bei seinen Anlageentscheidungen ein bestimmtes Anlagerisiko ein. Hier überprüfen wir, ob die erzielte Rendite des Fonds in einem ausgewogenen Verhältnis zum eingegangenen Anlagerisiko steht. Eine übereinstimmende farbliche Kennzeichnung des Kriteriums Risiko ausgewählter Fonds kann im Falle der Zugehörigkeit der Fonds zu verschiedenen Morningstar-Kategorien nicht miteinander verglichen werden. Ein Vergleich ist nur innerhalb einer Fondskategorie, z. B. aussagekräftig. Dabei entspricht die farbliche Risikokennzeichnung der Fonds nicht der Einstufung nach den Risikoklassen 1 bis 4, welche als Orientierungshilfe für die individuelle Risikobereitschaft des Anlegers dient. Review: Hier bewerten unsere Spezialisten kurzfristige Änderungen im Fonds bzw. seiner Rendite- oder Risikoentwicklung auf eine mögliche langfristige Auswirkung. Zudem bewerten sie auch neue Fondskonzepte oder junge Fonds, die über keine Historie verfügen, aber eine Bereicherung unserer Fondspalette darstellen könnten. 3/12
Änderungen in der Fondsliste durch unseren 5R-Qualitätssicherungsprozess Stand 01.01.2011 Fonds, die unter Beobachtung stehen Anlageklasse Datum der Statusänderung Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Templeton Growth Euro A 01.01.2011 EUR 3 941034 LU0114760746 Fonds, die neu in die Liste aufgenommen wurden Anlageklasse Datum der Statusänderung Währung Risikoklasse WKN ISIN Morningstar-Rating Schwellenländer Aberdeen Global Latin America Eq S2 Acc 01.01.2011 USD 4 A1CS3W LU0476875785 dynamisch Pioneer Investments Substanzwerte 01.01.2011 EUR 3 979200 DE0009792002 Erläuterung zu den Änderungen der Fondsliste Templeton Growth Fund Trotz langjähriger guter Wertentwicklung des Templeton Growth Fund war er in der jüngeren Vergangenheit lediglich durchschnittlich. Darüber hinaus könnte der aktuelle Fondsmanagerwechsel ebenfalls belastend wirken. Aberdeen Global Latin America Eq. S2 Acc Der Wirtschaftsaufschwung in Lateinamerika wird getragen von der günstigen demografischen Entwicklung und dem Ausbau der Industrialisierung. Wachstumsimpulse entstehen durch steigende Binnennachfrage innerhalb eines inzwischen stabilen Finanzsystems. Pioneer Investments Substanzwerte Der Fonds setzt neben und Renten breit gestreut auf verschiedenartige Substanzwerte mit dem Ziel, langfristig einen realen Wertzuwachs zu erzielen. Die Investition in Rohstoffe und Immobilien erlaubt eine Entkopplung von kurzfristigen Marktentwicklungen der Renten- und märkte. 4/12
Fondsbeurteilung gemäß 5R-Qualitätssicherungsprozess Stand 01.01.2011 Im Rahmen der TopPerformer Privatrente bzw. TopPerformer Basisrente können Sie derzeit aus folgenden Fonds auswählen: Anlageklasse/Fondsname Fondswährung Geldmarkt FT AccuGeld PT EUR 1 977020 DE0009770206 Pictet-EUR Liquidity-P dy EUR 1 675165 LU0128494514 Renten Kurzläufer Allianz PIMCO Mobil-Fonds A EUR 2 847191 DE0008471913 Euroland und Europa Allianz PIMCO Rentenfonds A EUR 2 847140 DE0008471400 C-QUADRAT ARTS Total R Bond A EUR 2 A0B6WY AT0000634712 BW-Renta-International-Universal-Fonds EUR 3 848367 DE0008483678 Ethna-GLOBAL Defensiv A EUR 3 A0LF5X LU0279509144 Templeton Glbl Total Return A Acc -H1 EUR 3 A0MNNP LU0294221097 Schwellenländer JB BF Local Emerging USD B USD 4 933785 LU0107852195 Unternehmensanleihen LBBW RentaMax R EUR 3 532614 DE0005326144 Schroder ISF Euro Corporate Bond A Acc EUR 3 577941 LU0113257694 Hochzinsanleihen Robeco High Yield Bonds D EUR 4 988158 LU0085136942 Threadneedle Eurp Hi-Yld Bd Ret Grs EUR 4 934213 GB0002363447 HLE Euro-Garant 70 Flex EUR 3 A1CU19 LU0495361353 HLE Euro-Garant 80 Flex EUR 3 A0JELX LU0246133481 HLE Euro-Garant 90 Flex EUR 2 A1CU2A LU0495362757 Konservativ FI ALPHA Renten Global Acc EUR 3 974515 LU0087412390 Sauren Global Defensiv A EUR 3 214466 LU0163675910 Ausgewogen Carmignac Patrimoine A EUR 3 A0DPW0 FR0010135103 M&W Capital EUR 3 634782 LU0126525004 Dynamisch FMM-Fonds EUR 4 847811 DE0008478116 Pioneer Investments Substanzwerte EUR 3 979200 DE0009792002 smart-invest Helios AR B EUR 4 576214 LU0146463616 Deutschland Allianz RCM Thesaurus AT EUR 3 847501 DE0008475013 DWS Deutschland EUR 3 849096 DE0008490962 Euroland und Europa FF European Growth A EUR 3 973270 LU0048578792 Pioneer Fds Euroland Equity A EUR 3 580466 LU0119345287 Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net EUR Acc EUR 3 987665 GB0002771383 Asien DWS Top 50 Asien EUR 4 976976 DE0009769760 Templeton Asian Growth A YDis $ USD 4 971661 LU0029875118 Nordamerika inkl. USA Schroder ISF US Smaller Comp A Inc USD 4 972370 LU0012050646 Vontobel US Value Equity B USD 3 972046 LU0035765741 BGF Global Opportunities A2 USD USD 3 971800 LU0011850046 Carmignac Investissement A EUR 3 A0DP5W FR0010148981 DWS Vermögensbildungsfonds I EUR 3 847652 DE0008476524 Franklin Mutual Global Disc A YDis EUR 3 A0KECM LU0260862726 M&G Global Basics A EUR 3 797735 GB0030932676 Sarasin EquiSar Global A EUR 3 988087 LU0088812606 Templeton Growth Euro A Acc EUR 3 941034 LU0114760746 Schwellenländer Aberdeen Global Emerging Markets Eq A2 USD 4 769088 LU0132412106 Aberdeen Global Latin America Eq S2 Acc USD 4 A1CS3W LU0476875785 Nevsky Eastern European USD 4 A0BLAT IE0009751193 Themen und Spezialitäten Acatis New Themes Plus UI EUR 4 532031 DE0005320311 BGF World Mining A2 USD 4 986932 LU0075056555 Investec GSF Glbl Energy A Acc Grs USD 4 A0QYGC LU0345779275 Pictet-Water-P EUR 4 933349 LU0104884860 Risikoklasse WKN ISIN Reputation Rating 1) Rendite 1) Risiko 1) 2) Review Bewertungskriterien im Detail: Reputation Rating Rendite Risiko Review sehr gut top hoch gering Top-Fonds normal durchschnittlich durchschnittlich durchschnittlich Durchschnitt schwach schwach gering höher Risikofonds 1) Beurteilung relativ zur jeweiligen Morningstar-Kategorie, z. B. weltweit Standardwerte Blend, 2) Risikoangabe entspricht nicht der Einstufung nach den Risikoklassen 1 bis 4. Nähere Details siehe 5R-Qualitätssicherungsprozess auf Seite 3. 5/12
Fondsübersicht & Informationen zu den Risikoklassen Stand 01.01.2011 Im Rahmen der TopPerformer Privatrente bzw. TopPerformer Basisrente können Sie derzeit aus folgenden Fonds auswählen: Anlageklasse/Fondsname WKN Risikoklasse Geldmarkt 6/12 Auflagedatum Fondswährung Management - Fondsgesellschaft 1 Jahr gebühr 1) 3 Jahre p. a. Wertentwicklung 1) 5 Jahre p. a. Kumuliert seit Auflage FT AccuGeld (PT) 977020 1 04.10.1994 EUR 0,20 FRANKFURT-TRUST Inv-GmbH 0,63 2,02 2,46 Pictet-EUR Liquidity-P 675165 1 08.10.1998 EUR 0,22 Pictet Funds (Europe) SA 0,30 1,65 2,16 35,17 Renten Kurzläufer Allianz PIMCO Mobil-Fonds A 847191 2 05.06.1991 EUR 0,55 Allianz Gbl Inv Kap 3,30 4,72 3,50 150,59 Euroland und Europa Allianz PIMCO Rentenfonds A 847140 2 16.04.1982 EUR 0,85 Allianz Gbl Inv Kap 4,55 6,13 3,46 535,32 C-QUADRAT ARTS Totl Ret Bd A A0B6WY 2 24.11.2003 EUR 1,17 C-Quadrat KAG 7,39 9,64 5,63 42,24 BW-Renta-Internl-Universal-Fds 848367 3 19.09.1988 EUR 1,25 Universal-Invest GmbH 4,14 7,32 3,76 250,23 Ethna-GLOBAL Defensiv A A0LF5X 3 02.04.2007 EUR 0,90 LRI Inv SA 7,81 9,79 Templeton Glbl Total Return A-H1 A0MNNP 3 10.04.2007 EUR 1,05 Franklin Templeton 15,78 14,06 56,38 Schwellenländer Julius Baer BF Local Emerging B 933785 4 28.04.2000 USD 1,40 Swiss & Global AM (Lux) SA 23,28 11,79 7,33 102,36 Unternehmensanleihen LBBW RentaMax R 532614 3 12.03.2001 EUR 0,75 LBBW AM Investment GmbH 1,86 5,00 3,66 62,69 Schroder ISF EURO Corp Bond A 577941 3 30.06.2000 EUR 0,75 Schroder I Mgt (Lux) SA 3,56 6,30 3,43 60,00 Hochzinsanleihen Robeco High Yield Bonds D EUR 988158 4 17.04.1998 EUR 1,00 Robeco Luxembourg SA 12,74 7,94 6,15 106,41 Threadneedle Europ Hi Yld Bd C1 934213 4 08.03.2000 EUR 1,25 Threadneedle Invest Svcs 13,34 8,82 6,83 85,38 HLE Euro-Garant 70 Flex A1CU19 3 28.06.2010 EUR 1,85 Universe CMI Glbl Ntwrk 2,36 HLE Euro-Garant 80 Flex A0JELX 3 26.06.2006 EUR 1,85 Universe CMI Glbl Ntwrk 7,75 0,23 19,43 HLE Euro-Garant 90 Flex A1CU2A 2 28.06.2010 EUR 1,65 Universe CMI Glbl Ntwrk 0,22 Konservativ FI ALPHA Renten Global 974515 3 30.04.1998 EUR 1,30 DWS Investment SA 9,67 5,11 4,65 88,14 Sauren Global Defensiv A 214466 3 27.02.2003 EUR 0,45 Sauren Finanzdienstlstg. 4,61 3,04 3,58 4,61 Ausgewogen Carmignac Patrimoine A A0DPW0 3 07.11.1989 EUR 1,50 Carmignac Gestion SA 6,93 7,94 7,47 595,29 M & W Capital 634782 3 01.08.2001 EUR 1,43 LRI Inv SA 1,64 0,32 1,30 40,10 Dynamisch FMM-Fonds 847811 4 17.08.1987 EUR 1,50 FRANKFURT-TRUST Inv-GmbH 14,69 0,15 5,36 733,97 Pioneer Investm. Substanzwerte 979200 3 22.10.1998 EUR 1,00 Pioneer Asset Management 31,90 8,48 8,13 151,96 smart-invest HELIOS AR B 576214 4 31.07.2002 EUR 1,25 Axxion SA 5,02 4,31 5,19 82,36 Deutschland Allianz RCM Thesaurus AT 847501 3 10.11.1958 EUR 1,35 Allianz Gbl Inv Kap 15,27 2,64 6,23 DWS Deutschland 849096 3 20.10.1993 EUR 1,40 DWS Investment GmbH 25,58 3,10 10,13 285,21 Euroland und Europa Fidelity Fds European Growth A 973270 3 01.10.1990 EUR 1,50 FIL (Luxembourg) SA 16,29 6,46 0,00 677,80 Pioneer Fds Euroland Equity A 580466 3 18.12.2000 EUR 1,50 Pioneer Asset Management 10,03 6,96 0,51 11,67 Threadneedle Euro Sm Comp C1 987665 3 15.11.1997 EUR 1,50 Threadneedle Invest Svcs 36,54 2,64 8,67 433,11 Asien DWS Top 50 Asien 976976 4 29.04.1996 EUR 1,45 DWS Investment GmbH 21,53 0,18 6,49 192,30 Templeton Asian Growth A 971661 4 01.07.1991 USD 1,35 Franklin Templeton 39,02 4,64 14,75 207,01 Nordamerika inkl. USA Schroder ISF US Sm Comp A 972370 4 20.07.1989 USD 1,50 Schroder I Mgt (Lux) SA 27,43 4,50 3,96 1.097,01 Vontobel Fund US Value Eq B 972046 3 21.11.1991 USD 1,65 Vontobel Management SA 20,10 0,16 2,99 347,07 BGF Global Opportunities Fnd A2 971800 3 13.05.1987 USD 1,50 BlackRock (Lux) SA 16,20 0,48 1,42 240,47 Carmignac Investissement A A0DP5W 3 26.01.1989 EUR 1,50 Carmignac Gestion SA 15,76 4,99 8,91 1.097,15 DWS Vermögensbildungsfonds I 847652 3 01.12.1970 EUR 1,45 DWS Investment GmbH 8,81 2,78 0,52 Franklin Mutual Global Discovery A0KECM 3 01.09.2006 EUR 1,00 Franklin Templeton 16,83 1,88 11,52 M&G Global Basics A 797735 3 28.11.2001 EUR 1,75 M&G Securities Limited 31,36 2,32 6,78 148,52 Sarasin EquiSar Global A 988087 3 01.07.1998 EUR 1,50 Sarasin Investmentfonds 21,24 1,61 2,44 39,42 Templeton Growth (Euro) A 941034 3 09.08.2000 EUR 1,00 Franklin Templeton 13,35 5,39 3,40 3,20 Schwellenländer Aberdeen Global Emerg Mrkt Eq 769088 4 15.08.2001 USD 1,75 Aberdeen Global Ser S.A. 34,37 11,39 14,62 330,31 Aberdeen Global Latin America A1CS3W 4 26.07.2010 USD 1,92 Aberdeen Global Ser S.A. 30,16 9,08 17,20 14,32 Nevsky Eastern European Inc A0BLAT 4 13.10.2000 USD 1,75 Traditional Funds plc 24,54 1,22 8,91 477,28 Themen und Spezialitäten Acatis New Themes Plus UI 532031 4 03.07.2000 EUR 1,75 Universal-Invest GmbH 16,51 0,32 1,68 64,21 BGF World Mining Fund A2 986932 4 24.03.1997 USD 1,75 BlackRock (Lux) SA 38,15 0,99 13,74 650,60 Investec GSF Glbl Energy A A0QYGC 4 30.11.2007 USD 1,50 Investec Asset Mgt 18,36 0,48 3,73 6,13 Pictet-Water-P 933349 4 19.01.2000 EUR 1,60 Pictet Funds (Europe) SA 22,38 0,97 4,24 51,68 Rating 1) 1) Quelle: Morningstar
Beratungsansatz für einen konservativen Anleger * Renten Euroland/ Europa Renten Kurzläufer Sicherheit ist ihm ein wichtiges Anliegen. Deswegen bietet sich eine Zusammenstellung mit Schwerpunkt auf den sicherheitsorientierten und konservativen Risikoklassen 1 und 2 an. Für ein zusätzliches Ertragspotenzial könnten Fonds aus der gewinnorientierten Risikoklasse 3, zum Beispiel in Form eines, beigemischt werden. Geldmarkt Renten Geldmarkt Anlageklasse/Fondsname WKN Währung Kurs 3 Monate 6 Monate Wertentwicklung 1) 1 Jahr 3 Jahre p. a. 5 Jahre p. a. FT AccuGeld PT 977020 EUR 70,42 0,23 0,48 0,63 2,02 2,46 1 Pictet-EUR Liquidity-P 675165 EUR 96,38 0,12 0,24 0,30 1,65 2,16 1 Renten Kurzläufer Allianz PIMCO Mobil-Fonds A 847191 EUR 54,74 0,09 0,37 3,30 4,72 3,50 2 Euroland und Europa Allianz PIMCO Rentenfonds A 847140 EUR 73,23 3,31 0,38 4,55 6,13 3,46 2 C-QUADRAT ARTS Total R Bond A A0B6WY EUR 119,58 0,37 0,39 7,39 9,64 5,63 2 BW-Renta-International-Universal-Fonds 848367 EUR 41,33 0,12 0,03 4,14 7,32 3,76 3 Ethna-GLOBAL Defensiv A A0LF5X EUR 133,83 0,31 1,94 7,81 9,79 3 Templeton Glbl Total Return A-H1 A0MNNP EUR 17,39 1,93 9,92 15,78 14,06 3 HLE Euro-Garant 70 Flex A1CU19 EUR 5,12 0,59 3,12 3 HLE Euro-Garant 80 Flex A0JELX EUR 5,97 0,02 0,61 7,75 0,23 3 HLE Euro-Garant 90 Flex A1CU2A EUR 5,01 0,04 0,46 2 Risiko Täglich aktuelle Kursdaten unter: www.hlcm.de/seiten/fonds-factsheets.aspx 1) Quelle: Morningstar Stand: 01.01.2011 * Die angegebene Anlagestruktur ist lediglich eine schematische Darstellung und ersetzt nicht die Bewertung des Risikos und der prozentualen Zusammensetzung innerhalb der genannten Anlageklassen und Marktsegmente. Die zugeordneten Fonds entsprechen dem derzeitigen Angebot zum entsprechenden Segment. 7/12
Beratungsansatz für einen ausgewogenen Anleger * Renten Ausgewogen Er legt großen Wert auf ein ausgeglichenes Verhältnis von Ertrag und eingegangenem Risiko. Da er noch mindestens 20 Jahre Sparprozess vor sich hat, wünscht er sich eine ausgewogene und wachstumsorientierte Anlagemischung mit Fokus auf den Risikoklassen 2 und 3. Deutschland Dynamisch Wertentwicklung 1) Anlageklasse/Fondsname WKN Währung Kurs 3 Monate 6 Monate 1 Jahr 3 Jahre p. a. 5 Jahre p. a. Risiko Renten BW-Renta-International-Universal-Fonds 848367 EUR 41,33 0,12 0,03 4,14 7,32 3,76 3 Ethna-GLOBAL Defensiv A A0LF5X EUR 133,83 0,31 1,94 7,81 9,79 3 Templeton Glbl Total Return A-H1 A0MNNP EUR 17,39 1,93 9,92 15,78 14,06 3 HLE Euro-Garant 70 Flex A1CU19 EUR 5,12 0,59 3,12 3 HLE Euro-Garant 80 Flex A0JELX EUR 5,97 0,02 0,61 7,75 0,23 3 HLE Euro-Garant 90 Flex A1CU2A EUR 5,01 0,04 0,46 2 Ausgewogen Carmignac Patrimoine A A0DPW0 EUR 5.264,66 2,59 0,54 6,93 7,94 7,47 3 M&W Capital 634782 EUR 70,05 0,01 0,86 1,64 0,32 1,30 4 Dynamisch FMM-Fonds 847811 EUR 380,30 11,39 13,72 14,69 0,15 5,36 4 Pioneer Investments Substanzwerte 979200 EUR 61,64 14,34 18,55 31,90 8,48 8,13 3 smart-invest Helios AR B 576214 EUR 45,59 3,43 6,32 5,02 4,31 5,19 4 Deutschland Allianz RCM Thesaurus AT 847501 EUR 528,49 11,05 14,85 15,27 2,64 6,23 3 DWS Deutschland 849096 EUR 110,97 15,20 23,30 25,58 3,10 10,13 3 BGF Global Opportunities A2 971800 USD 34,53 9,84 12,04 16,20 0,48 1,42 4 Carmignac Investissement A A0DP5W EUR 8.998,99 7,79 8,26 15,76 4,99 8,91 4 DWS Vermögensbildungsfonds I 847652 EUR 89,73 8,86 9,88 8,81 2,78 0,52 3 Franklin Mutual Global Disc A Ydis A0KECM EUR 17,27 7,00 9,72 16,83 1,88 3 M&G Global Basics A 797735 EUR 25,53 14,79 22,49 31,36 2,32 6,78 4 Sarasin EquiSar Global A 988087 EUR 139,59 11,81 15,05 21,24 1,61 2,44 3 Templeton Growth Euro A 941034 EUR 9,68 9,26 11,01 13,35 5,39 3,40 3 Täglich aktuelle Kursdaten unter: www.hlcm.de/seiten/fonds-factsheets.aspx 1) Quelle: Morningstar Stand: 01.01.2011 * Die angegebene Anlagestruktur ist lediglich eine schematische Darstellung und ersetzt nicht die Bewertung des Risikos und der prozentualen Zusammensetzung innerhalb der genannten Anlageklassen und Marktsegmente. Die zugeordneten Fonds entsprechen dem derzeitigen Angebot zum entsprechenden Segment. 8/12
Beratungsansatz für einen dynamischen Anleger * Dynamisch Euroland/ Europa Die Risiken der anlage sind ihm bekannt doch für ihn zählen mehr die überdurchschnittlichen Renditepotenziale. Deshalb liegt bei ihm der Anlageschwerpunkt auf Fonds der gewinnorientierten und risikobewussten Risikoklassen 3 und 4. Eine kleine Sicherheitskomponente möchte er aber doch einbeziehen und mischt deswegen Fonds der Risikoklasse 2 bei. Schwellenländer Wertentwicklung 1) Anlageklasse/Fondsname WKN Währung Kurs 3 Monate 6 Monate 1 Jahr 3 Jahre p. a. 5 Jahre p. a. Risiko HLE Euro-Garant 70 Flex A1CU19 EUR 5,12 0,59 3,12 3 HLE Euro-Garant 80 Flex A0JELX EUR 5,97 0,02 0,61 7,75 0,23 3 HLE Euro-Garant 90 Flex A1CU2A EUR 5,01 0,04 0,46 2 Dynamisch FMM-Fonds 847811 EUR 380,30 11,39 13,72 14,69 0,15 5,36 4 Pioneer Investments Substanzwerte 979200 EUR 61,64 14,34 18,55 31,90 8,48 8,13 3 smart-invest Helios AR B 576214 EUR 45,59 3,43 6,32 5,02 4,31 5,19 4 Euroland und Europa FF European Growth A 973270 EUR 10,27 9,58 16,88 16,29 6,46 0,00 3 Pioneer Fds Euroland Equity A 580466 EUR 4,39 5,53 13,44 10,03 6,96 0,51 3 Threadneedle Eurp Sm Cos Ret Net 987665 EUR 4,00 14,85 23,53 36,54 2,64 8,67 3 BGF Global Opportunities A2 971800 USD 34,53 9,84 12,04 16,20 0,48 1,42 4 Carmignac Investissement A A0DP5W EUR 8.998,99 7,79 8,26 15,76 4,99 8,91 4 DWS Vermögensbildungsfonds I 847652 EUR 89,73 8,86 9,88 8,81 2,78 0,52 3 Franklin Mutual Global Disc A Ydis A0KECM EUR 17,27 7,00 9,72 16,83 1,88 3 M&G Global Basics A 797735 EUR 25,53 14,79 22,49 31,36 2,32 6,78 4 Sarasin EquiSar Global A 988087 EUR 139,59 11,81 15,05 21,24 1,61 2,44 3 Templeton Growth Euro A 941034 EUR 9,68 9,26 11,01 13,35 5,39 3,40 3 Schwellenländer Aberdeen Global Emerging Markets Eq A2 769088 USD 63,36 7,86 13,93 34,37 11,39 14,62 4 Aberdeen Global Latin America Eq S2 Acc A1CS3W USD 4.617,16 9,80 18,39 30,16 9,08 17,20 4 Nevsky Eastern European A0BLAT USD 88,35 13,72 18,35 24,54 1,22 8,91 4 Täglich aktuelle Kursdaten unter: www.hlcm.de/seiten/fonds-factsheets.aspx 1) Quelle: Morningstar Stand: 01.01.2011 * Die angegebene Anlagestruktur ist lediglich eine schematische Darstellung und ersetzt nicht die Bewertung des Risikos und der prozentualen Zusammensetzung innerhalb der genannten Anlageklassen und Marktsegmente. Die zugeordneten Fonds entsprechen dem derzeitigen Angebot zum entsprechenden Segment. 9/12
Ihre Notizen 10/12
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Heidelberger Leben eine gute Wahl Experten Seit 1991 Spezialist für fondsgebundene Altersvorsorgelösungen in Deutschland Erfolgreich Rund 300.000 Kunden mit 648.000 Versicherungsverträgen Finanzstark Über 200 Mio. Euro Eigenkapital inklusive Rücklagen und Bilanzgewinn Starke Gemeinschaft Wir sind Mitglied des Sicherungsfonds der Lebensversicherer Stand: 31.12.2009 Heidelberger Lebensversicherung AG Forum 7, 69126 Heidelberg Kostenlose Hotline 0800 43 53 23 61 Tel. (06221) 8 72 22 22 Fax (06221) 8 72 29 02 Eingetragen im Handelsregister Mannheim unter der Nummer HRB 334289 www.heidelberger-leben.de Mit den besten Empfehlungen: Diese Broschüre ist nicht Bestandteil der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Weitere Informationen finden Sie in den Verbraucherinformationen, den Allgemeinen Versicherungsbedingungen und im Antragsformular. SHG080/0111