Finanzierungsalternative : Versicherungsavale
Begrüßung / Vorstellung 1 Minute Gliederung 1 Minute Einführung 2 Minuten Alternative Sicherheitengestellung Versicherungsaval = Kautionsversicherung : Eine Versicherung?? Verschiedene Formen eines Versicherungsavals für Handwerksbetriebe Eingrenzung Hauptteil 15 Minuten Vorteile der Kautionsversicherung Mögliche negative Faktoren Der Markt Die R+V Allgemeine Versicherung als Kautionsversicherer Beispiel: praktische Durchführung Zusammenfassung 1 Minute Diskussion 10 Minuten
Finanzierungsalternativen für den Handwerker 1. Geldwerte Sicherheiten direkt leisten 2. Bankavale 3. Versicherungsavale
Versicherungsaval = Kautionsversicherung Keine Versicherung sondern gesetzlich geregelte Bürgschaft
Verschiedene Formen von Versicherungsavalen für Handwerksbetriebs ( anhand verschiedener Produktreihen der R+V Versicherung) -- Kautionsversicherungen für Mängelgewährleistung + Vertragserfüllungsbürgschaften KTV-plus Standardprodukt bis 1,5 Millionen Euro Kreditrahmen IKTV individuelle Kautionsversicherung ab 1 Million Euro Umsatz KTV-Z Kautionsversicherung für Zeitguthaben KTZ-ATZ Kautionsversicherung für Altersteilzeit
Die häufigsten Bürgschaftsarten des Handwerkers Mängelgewährleistungsbürgschaft Vertragserfüllungsbürgschaft Bürgschaften für eigene Produktionsleistungen deutscher Handwerker
Vorteile der Kautionsversicherung 1. geringer Arbeitsaufwand zur Kreditbeschaffung 2. Liquidität 3. Freisetzen von Sicherheiten 4. Verwaltungsvereinfachung 5. Kosten
1.Geringer Aufwand für die Kreditrahmenbeschaffung - Schneller Bürgschaftskredit ohne lange Kreditprüfung - Kreditprüfung bei Kreditbeantragung nur - Selbstauskunft im KTV Antrag - Handelsauskunft keine Bilanzvorlage schnelle Kreditentscheidung
2.Liquidität - Erweiterung der Kreditlinien außerhalb der Bank - Erhöhung der Kreditlinie für andere Kreditarten - Abbau von Blankolinien und somit Verbesserung des Ratings - Für die Bank : Reduzierung von Kreditvolumen bei Kunden mit schlechtem Branchenschlüssel (z.b. Baugewerbe) dadurch freie Kreditkapazitäten für weitere Betriebe
3. Sicherheiten : - Freisetzung gebundener Sicherheiten durch Austausch bestehender Bürgschaften - Unterschiedliche Sicherheitsleistung zwischen 10-20 Prozent des Kreditrahmens - für Gewährleistungs- und Vertragserfüllungslimit bis EUR 50.000 sogar blanko - In Sondermodellen bis 150.000 Euro bei reinen Mängelgewährleistungsbürgschaften blanko
4.Verwaltungsvereinfachung - Schnellere Bürgschaftsausfertigung - Normbürgschaften für Gewährleistungsbürgschaft bis EUR 10.000,- vor Ort (lohnen sich auch für kleinere Beträge) - Onlineerstellung von Bürgschaften - Automatische Ausbuchung befristeter Bürgschaften zur Fälligkeit - Kostenlose Kontoauszüge oder Onlineübersicht
5. Kosten - Allgemein Verbesserung des Zinsergebnisses - Geringere Verwaltungskosten durch einfache Bearbeitung vor Ort - Verbesserung des Ratings und damit der Gesamtkreditkosten - Günstige Prämiensätze abhängig von Kreditrahmen
Negative Faktoren - geringe Anzahl an Avalen = geringe Gesamtsumme - hohe Einzelstücke an Avalen ( Sicherheiten) - Dumpingkonditionen bei Bank - Liquiditätsüberhang des Handwerkers - Sonderavale (Anzahlungsbürgshaften, Zoll-, Gerichts-) - Betriebe mit hohem Privatkundenanteil
Vorteile der Kautionsversicherung 1. geringer Arbeitsaufwand zur Kreditbeschaffung 2. Liquidität 3. Freisetzen von Sicherheiten 4. Verwaltungsvereinfachung 5. Kosten
Zusammenfassung -Wer sollte eine Kautionsversicherung abschließen? JEDER HANDWERKSBETRIEB!! Ausnahmen bestätigen die Regel!
Der Markt : 7 Kautionsversicherer in Deutschland Hermes Deutsche Kautionsversicherung für Bauwirtschaft / VHV Winterthur Zürich Gerling Allgemeine Kredit coface
Marktanteile deutscher Kautionsversicherer 2002 Gerling 14,6 Mio. R+V 108,7 Mio. Deut.Kautionsvers.f.d.Bauwirtschaft AG 34,0 Mio. 11,5% 4,9% 36,8% 8,6% Winterthur 25,5 Mio. 7,1% 27,2% AK 7,9 Mio. Zürich 21,0 Mio. Gothaer 3,2 Mio. Hermes* 80,4 Mio. Beitragseinnahmen gesamt: Euro 295,3 Millionen
Das Bürgschaftsgeschäft der R+V Versicherung R+V - der Bürgschaftsprofi R+V ist Marktführer mit mehr als 1/3 Marktanteil (Prämie) R+V versorgt über 50.000 Unternehmen mit Bürgschaften R+V gewinnt seit Jahren rund 6.000 neue Kunden pro Jahr R+V stellt im Jahr über 500.000 Bürgschaften aus R+V bearbeitet etwa 13.000 Bü.-Inanspruchnahmen pro Jahr R+V verfügt über großes know-how im Bürgschaftsgeschäft
KTV-plus (ohne Sicherheiten) bitte ankreuzen Bürgschaftslimit Limit ausschließlich für Gewährleistungsbürgschaften Jahresprämie Kombiniertes Limit für Gewährleistungsbürgschaften und Vertragserfüllungsbürgschaften (max. 50 % des Limits) Jahresprämie 10.000 400 500 20.000 570 720 30.000 720 900 40.000 850 1.070 50.000 1.000 1.250 maximale Bürgschaftssumme pro Auftrag / Objekt Sicherheit 5.000 keine
KTV-plus (mit Sicherheiten) bitte ankreuzen Bürgschafts -limit Jahresprämie Limit ausschließlich für Gewährleistungsbürgschaften Maximale Bürgschaftssumme pro Auftrag / Objekt Sicherheit Kombiniertes Limit für Gewährleistungsbürgschaften und Vertragserfüllungsbürgschaften (max. 25 % des Limits) Maximale Bürgschaftssumme pro Auftrag / Objekt Sicherheit Kombiniertes Limit für Gewährleistungsbürgschaften und Vertragserfüllungsbürgschaften (max. 50 % des Limits) Maximale Bürgschaftssumme pro Auftrag / Objekt Sicherheit 25.000 550 2.500 2.500 3.750 3.750 5.000 5.000 50.000 950 5.000 5.000 7.500 7.500 10.000 10.000 75.000 1.250 7.500 7.500 11.250 11.250 15.000 15.000 100.000 1.500 10.000 10.000 15.000 15.000 20.000 20.000 125.000 1.700 12.500 12.500 18.750 18.750 25.000 25.000 150.000 1.800 15.000 15.000 22.500 22.500 30.000 30.000 200.000 2.150 20.000 20.000 30.000 30.000 40.000 40.000 250.000 2.500 25.000 25.000 37.500 37.500 50.000 50.000 300.000 3.000 30.000 30.000 45.000 45.000 60.000 60.000 400.000 4.000 40.000 40.000 60.000 60.000 80.000 80.000 500.000 5.000 50.000 50.000 75.000 75.000 100.000 100.000 600.000 6.000 60.000 60.000 90.000 90.000 120.000 120.000 700.000 7.000 70.000 70.000 105.000 105.000 140.000 140.000 800.000 8.000 80.000 80.000 120.000 120.000 160.000 160.000 900.000 9.000 90.000 90.000 135.000 135.000 180.000 180.000 1.000.000 10.000 100.000 100.000 150.000 150.000 200.000 200.000 1.150.000 11.500 100.000 115.000 150.000 172.00 200.000 230.000 1.300.000 13.000 100.000 130.000 150.000 195.000 200.000 260.000 1.500.000 15.000 100.000 150.000 150.000 225.000 200.000 300.000
Wo sollte man diese Versicherung abschließen
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
Diskussion
Forderungsausfall-Versicherung
1.) Gründe für eine Forderungsausfall-Versicherung Forderungsausfälle 78% Kunden zahlen schleppend 67% Zu geringes Eigenkapital 57% Kreditlinien gekürzt / gestrichen 44% Schlechte Konjunkturentwicklung 30% Insolvenzgründe aus Sicht betroffener Unternehmen (Umfrageergebnis in %, Mehrfachnennung)
Argumentation für die Forderungsausfall-Versicherung Vorteile für den Versicherungsnehmer: Schutz bei Folgeinsolvenzen Risiko durch offene Forderungen wird kalkulierbarer keine Existenzgefährdung durch plötzliche Insolvenz der Abnehmer kalkulierbare Kosten durch umsatzabhängige Prämie