KBC-Life Invest Plan Art der Lebens- Versicherung KBC-Life Invest Plan 1 ist eine Zweig-23-Lebensversicherung ohne garantierten Mindestertrag, deren Ertrag mit Anlagefonds verbunden ist. Konkret haben Sie die Wahl aus einer umfassenden Palette von Fonds mit jeweils einer eigenen Anlagepolitik und einem eigenen potenziellen Ertrag. Diese Fonds legen hauptsächlich in Aktien, Anleihen, Liquiditäten, Immobilien oder einer besonderen Kombination davon an. Wegen der mit Investmentfonds verbundenen Risiken ist KBC-Life Invest Plan als eine langfristige Anlageversicherung zu betrachten. Im Todesfall wird die Reserve ausgezahlt und es besteht die Möglichkeit, eine zusätzliche Todesfalldeckung abzuschlieβen. Sie wählen selbst den Begünstigten, der im Todesfall das gebildete Vermögen empfängt. Außerdem bietet KBC-Life Invest Plan eine hohe Flexibilität. Die Fondswahl kann jederzeit geändert oder angepasst werden, Sie können sich auch für einmalige oder regelmäßige Einzahlungen entscheiden und das Vermögen bleibt verfügbar. Sie können jederzeit den vollständigen Betrag oder einen Teil davon oder sogar regelmäßig über einen bestimmten Zeitraum feste Beträge abheben und Sie können fragen die Zusatzdeckungen den Umständen anzupassen. Hauptdeckung: Im Todesfall des Versicherten wird dem (den) Begünstigten die Reserve (Marktwert) ausgezahlt. Zusatzdeckungen: Die Reserve, ausgezahlt im Todesfall, kann nach Zahlung der entsprechenden Prämien ergänzt werden Deckungen 2 Im Todesfall: bis zu einem bestimmten Kapital (mindestens 7 425 EUR) um ein bestimmtes Kapital (mindestens 1 250 EUR) um einen bestimmten Prozentsatz (mindestens 1 250 EUR) Die Annahme der zusätzlichen Todesfalldeckung kann vom günstigen Ergebnis einer ärztlichen Untersuchung abhängig gemacht werden. Im Todesfall infolge von Unfall: um eine zusätzliche Auszahlung in Höhe des Betrags oder des Zweifachen des Betrags, der im Todesfall ausgezahlt wird Zielgruppe KBC-Life Invest Plan ist eine Zweig-23-Lebensversicherung, deren Ertrag mit Anlagefonds verbunden ist. Die Zielgruppe für diese Fonds ist sehr unterschiedlich. Die Fonds gehen von sehr defensiv bis dynamisch. 1 2 Diese finanzielle Informationskarte beschreibt die Produktmodalitäten, die am 01-01-2014 gelten. Eine Tabelle mit den Prämiensätzen für die Versicherung des Todesfallrisikos ist kostenlos erhältlich bei den KBC-Vermittlern. 1
MISCHFONDS KBC-Life Defensive International gestreutes Portfolio, hauptsächlich Anleihen mit kurzer Laufzeit, zuzüglich eines begrenzten Prozentsatzes Aktien Risikoprofil und Risikoklasse*: Defensiv/ 2 KBC-Life Neutral International gestreutes Portfolio, hauptsächlich Aktien und Anleihen, gleichmäßig verteilt Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/ 2 KBC-Life Dynamic International gestreutes Portfolio, hauptsächlich Aktien, zuzüglich eines begrenzten Prozentsatzes Anleihen Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/ 3 Fonds KBC Comfort4Life Dynamic KBC Comfort4Life Dynamic legt in einem international gestreuten Portfolio von Aktien bzw. Aktienfonds, Anleihen bzw. Rentenfonds, Immobilienzertifikaten bzw. Immobilienfonds, alternativen Anlagen oder Hedge Funds, Finanzderivaten oder Tagesgeld bei Kreditinstituten, Geldmarktinstrumenten oder kurzfristigen Effekten mit einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr und in Euro ausgedrückt an. Ziel des Fonds ist es, einem möglichen, anhaltenden Anstieg an den Finanzmärkten stärker als einem möglichen, anhaltenden Rückgang an den Finanzmärkten ausgesetzt zu sein. Dazu wird die Streuung der Aktiva im Laufe der Zeit geändert. Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/2 KBC Comfort4Life Defensive KBC Comfort4Life Defensive legt in einem international gestreuten Portfolio von Aktien bzw. Aktienfonds, Anleihen bzw. Rentenfonds, Immobilienzertifikaten bzw. Immobilienfonds, alternativen Anlagen oder Hedge Funds, Finanzderivaten oder Tagesgeld bei Kreditinstituten, Geldmarktinstrumenten oder kurzfristigen Effekten mit einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr und in Euro ausgedrückt an. Ziel des Fonds ist es, einem möglichen, anhaltenden Anstieg an den Finanzmärkten stärker als einem möglichen, anhaltenden Rückgang an den Finanzmärkten ausgesetzt zu sein. Bei weder anhaltend steigendem noch anhaltendend fallendem Kurstrend wird sich dieser Fonds eher defensiv aufstellen (weniger Aktien oder Aktienfonds als Anleihen oder Rentenfonds). Dazu wird die Streuung der Aktiva im Laufe der Zeit geändert. Risikoprofil und Risikoklasse*: Defensiv/1 AKTIENFONDS KBC-Life Top 5 Sectors 2
International gestreutes Portfolio, hauptsächlich Aktien verteilt über eine Anzahl (etwa 5) Sektoren mit den besten Wachstumsaussichten Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/4 KBC-Life World Equities International gestreutes Portfolio, hauptsächlich Aktien Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/4 KBC-Life European Equities Europäisch gestreutes Portfolio, hauptsächlich Aktien Risikoprofil und Risikoklasse*: Dynamisch/4 RENTENFONDS KBC-Life European Bonds Europäisch gestreutes Portfolio, hauptsächlich Anleihen Risikoprofil und Risikoklasse*: Defensiv/1 KBC-Life Medium Portfolio mit beweglichen Werten, vorzugsweise Anleihen in Euro, und zwar derart, dass die durchschnittliche Restlaufzeit des Portfolios ungefähr drei Jahre beträgt. Risikoprofil und Risikoklasse*: Defensiv/0 LIQUIDITÄTSFONDS KBC-Life Cash Gestreutes Portfolio, hauptsächlich (in Euro) Liquiditäten, Terminkonten mit kurzer Laufzeit, Anleihen mit kurzer Laufzeit, Geldmarkt-Instrumente Risikoprofil und Risikoklasse*: Sehr Defensiv/0 * Es bestehen 7 Risikoklassen, bei denen Klasse 0 das niedrigste und Klasse 6 das höchste Risiko angibt. Anlageziel Die Fonds innerhalb KBC-Life Invest Plan streben Ertragsmaximierung aufgrund obiger Modalitäten an. Verteilerschlüssel Sie können gleichzeitig höchstens 5 Fonds aus oben stehendem Angebot wählen. Bei der Fondswahl wird von einer langfristigen Anlageperspektive ausgegangen und sie erfolgt in Übereinstimmung mit dem angegebenen Risikoprofil des Kunden (von sehr defensiv bis sehr dynamisch) Die oben genannten Fonds werden von KBC Asset Management verwaltet. 3
Rendite Der Ertrag ist abhängig von den Anlageergebnissen und der Wertentwicklung der Fonds. Das Versicherungsunternehmen gibt keine Ertragsgarantie und der Wert der Reserve unterliegt zeitlichen Schwankungen. Das damit verbundene finanzielle Risiko trägt der Versicherungsnehmer allein. Gewinnbeteiligung: nicht anwendbar In der Vergangenheit erzielte Rendite In einem Jahr Rendite* In 3 Jahren In 5 Jahren In 10 Jahren Ab Start Cash -0,53% 0,19% 0,11% 1,48% 1,78% Defensive 4,42% 4,30% 2,56% 3,42% 2,00% Dynamic 13,79% 6,24% 3,70% 3,55% 1,51% Neutral 9,07% 5,36% 3,18% 3,56% 1,87% Medium 0,90% 1,77% 1,06% 2,24% European Bonds -0,64% 4,48% 2,66% 3,47% 3,85% European Equities 20,64% 8,63% 5,09% 3,30% -1,07% World Equities 18,53% 7,47% 4,42% 3,12% -1,89% Top 5 sectors 18,00% 6,96% 4,12% 3,80% 0,27% KBC Comfort4Life Dynamic KBC Comfort4Life Defenisve 8,65% 3,25% 3,26% 3,73% * Renditen werden auf Jahresbasis ausgedrückt. Renditen aus der Vergangenheit sind keine Garantie für die Zukunft. Für die Berechnung der Renditen rechnen wir ab dem 31. Dezember 2013 jeweils ein Jahr, drei Jahre, fünf Jahre, zehn Jahre und bis zum Anfangsdatum zurück. Die Rendite beruht auf der Entwicklung des Netto-Inventarwertes je Einheit des betreffenden Fonds. Anfang KBC-Life Cash 15-09-1998 KBC-Life Eur Equities 14-01-2000 KBC-Life Defensive 15-09-1998 KBC-Life World Equities 31-01-2001 KBC-Life Dynamic 15-09-1998 KBC-Life Medium 28-05-2004 KBC-Life Neutral 15-09-1998 KBC Comfort4Life Dynamic 01-04-2011 KBC-Life Sectors Top5 KBC-Life European Bonds 15-09-1998 KBC Comfort4Life Defensive 31-10-2012 14-01-2000 Kosten Abschlussgebühr 3% je Einzahlung (vom Zeichnungsbetrag abgezogen) Verwaltungsgebühr Die anwendbare Verwaltungsgebühr für oben stehende Fonds beträgt höchstens 1,2 % jährlich je Fonds. Das Versicherungsunternehmen behält sich das Recht vor, die 4
Verwaltungsgebühren der Fonds anzupassen. Ausgenommen für nachstehend angegebene Fonds, für die die angerechnete Gebühr zwischen Klammern vermerkt wird, wird derzeit eine Gebühr von 0,5 % jährlich je Fonds angerechnet. KBC-Life Cash (0,20 %), KBC-Life Medium (0,20 %), KBC Comfort4Life Defensive und KBC Comfort4Life Dynamic (0,85%). Für Fonds, die in anderen zugrunde liegenden Fonds anlegen, kann bei diesen zugrunde liegenden Fonds ebenfalls eine Verwaltungsvergütung anwendbar sein. Die Verwaltungskosten sind bereits im Inventarwert enthalten. Rückkauf-/ Übernahmegebühren 1 % in den ersten 6 Jahren, danach keine Ein Teilabruf oder Abruf der Reserve der KBC Comfort4Life Defensive und KBC Comfort4Life Dynamic ist immer gebührenfrei. Fondsübertragung Die gebildete Reserve kann jederzeit über die verfügbaren Fonds umverteilt werden. Dieser Fondswechsel ist einmal pro Kalenderjahr kostenlos. Für einen weiteren Wechsel im gleichen Jahr wird 1 % auf den übertragenen Betrag mit einem Höchstbetrag von 123 Euro angerechnet. Abschluss - alle Augenblicke - Die Umsetzung in Einheiten erfolgt gemäβ dem Inventarwert von spätestens dem dritten Bankgeschäftstag nach dem Eingang der Prämienzahlung beim Versicherer. Dauer - Die Versicherung endet immer im Todesfall des Versicherten - Unbestimmter Dauer - Bei der Fondsauswahl wird von einer langfristigen Anlageperspektive ausgegangen und sie erfolgt in Übereinstimmung mit dem angegebenen Risikoprofil des Kunden (von sehr defensiv bis sehr dynamisch) Bestandswert - Der Inventarwert wird jeden Bankgeschäftstag bestimmt - Der Wert der KBC-Life Investmentfonds wird jeden Bankgeschäftstag berechnet und zur Information ohne Gewähr in der Presse veröffentlicht. Prämie Capital formel (Anlageformel mit freien Einzahlungen) - Mindestbetrag für die Einzahlungen: 1 000 Euro (einschlieβlich Kosten und Steuern) - Mindestbetrag für zusätzliche Einzahlungen: 1 000 euro (einschlieβlich Kosten und Steuern) Budget formel (Sparformel mit regelmäßigen Einzahlungen) - mindestens 25 Euro im Monat (einschlieβlich Kosten und Steuern) Besteuerung Keine Quellensteuer Die Einwohner Belgiens müssen eine Versicherungssteuer von 2% zahlen. Kein Steuervorteil auf die Prämien 5
Teilabhebung - mindestens 1 235 Euro je Abhebung - der Restbetrag muss mindestens 1 235 Euro betragen - Ausstiegsgebühren: 1 % in den ersten 6 Jahren, danach keine - Ausstiegsgebühr für KBC Comfort4Life Defensive und KBC Comfort4Life Dynamic: immer 0% Rückkauf/ Übernahme Geplante Teilabhebungen - mehrere Abhebungen auf einmal beantragen - die Reserve muss bei der ersten Teilabhebung mindestens 5 000 Euro betragen. - Häufigkeit: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich - abgehobener Betrag: Mindestbetrag: 100 Euro; Höchstbetrag : [Reserve / (6 x Anzahl jährlicher Abhebungen)] - Laufzeit je Antrag: max. drei Jahre - Ausstiegsgebühren: keine Vollständiger Rückkauf - Ein vollständiger Rückkauf ist jederzeit möglich - 1 % in den ersten 6 Jahren, danach keine - 0% Stornovergütung für KBC Comfort4Life Defensive und KBC Comfort4Life Dynamic Fonds- Übertragung Informationen Die gebildete Reserve kann jederzeit über die verfügbaren Fonds umverteilt werden. Dieser Fondswechsel ist einmal pro Kalenderjahr kostenlos. Für einen weiteren Wechsel im gleichen Jahr wird 1 % auf den übertragenen Betrag mit einem Höchstbetrag von 123 Euro angerechnet. Sie erhalten einmal im Jahr einen Auszug, in dem Sie ausführlich über Ihre Anlageversicherung informiert werden. Für jede Einzahlung ab 1 235 EUR erhält der Versicherungsnehmer ein Bestätigungsschreiben. Die Verwaltungsregelung ist kostenlos erhältlich bei den KBC Vermittlern und auf die Internetsite 6